金融機構發展的必然性

❶ 從不同行業和個體的需求角度分析互聯網金融興起的必然性

2018年中國互聯網金融行業市場分析：產業發展日趨規范，科技仍是發展驅動力

2018年中國互聯網金融行業發展概況分析

2018年已然過去，而在這一年，"普惠金融"、"區塊鏈+"、"人工智慧+"等成了互聯網金融行業關鍵詞，行業本身也發生了天翻地覆的變化。

那麼，在新的一年裡，互金行業又會發生哪些變化?今天就來盤點2018年互金行業發生的幾件大事，從中或許能找到一些答案。

2018年國內互聯網金融行業融資熱度波動較大

據前瞻產業研究院發布的《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2018年第一季度受春節假期及年底資金相對緊張的影響，融資金額和數量相對較低;第二季度融資熱度有明顯回升，6月總融資金額高達近千億元，主要得益於螞蟻金服獲得的新一輪140億美元融資;而第三季度和第四季度若不將京東金融和陸金所獲得較大金額融資納入統計，整體融資熱度有明顯下滑，這主要是因為P2P網貸行業風險集中爆發，再加上備案延期，政策不確定性風險較高的影響。

從互聯網金融行業獲得融資的細分領域來看，2018年國內最受青睞的是區塊鏈行業，全年共發生234例融資;其次是外圍服務行業90例，主要是由提供技術服務、大數據服務的平台獲得;借貸行業2018年發生39例融資，其中有25例發生在P2P網貸行業;互聯網保險和第三方支付行業也分別獲得22例和17例融資。

2018年中國互聯網金融細分行業融資事件統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

1、互金行業多家公司上市

2018年，互金行業上市了不少公司。據統計，截止2018年年底，共有7家互金機構成功上市。它們分別是：小贏科技、泛華金融、點牛金融、品鈦、微貸網、360金融和51信用卡。在這其中，除了51信用卡是在港股上市，其餘6家皆在美股上市。

在這其中，泛華金融和360金融屬於消費金融領域，點牛金融和微貸網專注車貸市場，小贏科技主抓聯網金融信息服務，品鈦則是金融科技整體方案提供商，51信用卡主營白條、車房貸等賬單管理服務。

2、銀保監會成立

2018年3月，銀監會保監會合並成為了"銀保監會"，銀監會、保監會成為了歷史。這無疑是金融監管體制改革的重新探索。

可以看到，決策層和各監管部門已意識到，當前的金融監管體制已不再適應我國金融業的發展，改革勢在必行。而從銀保監會的成立可以看出，改革的方向不是改變現行金融監管體制，而是統一政策，讓監管部門在協調合作和相互制約的過程中發揮作用，實現金融監管全覆蓋。

有業內人士表示，以往出現的互金行業亂象，主要是金融管理部門對這些新興金融業態的行為和風險監管長期缺位所致。如今各管理部門相互溝通協調，無疑能在一定程度上避免部分金融風險事件。此外，"監管"或許還是今年金融行業的主旋律。

3、科技成互金行業驅動力

2018年的互金行業，一眾巨頭都在積極布局科技領域。鳳凰金融堅定實施"智能金融"戰略，滿足全球華人理財需求;京東金融改名京東數科，推出智能機器人等業務;胡曉明攜科技歸來，接班螞蟻金服總裁職位……

此外，這些領先公司還將金融科技，落實到了今後的發展計劃中。以鳳凰金融為例，鳳凰金融總裁張震在2018年11月29日的"2018CNBC全球科技大會-南沙"大會上，談到未來業務發展時表示：鳳凰金融在尋找和攀登未來的階梯，而這一階梯是在金融科技領域的不斷創新中發展。

據了解，鳳凰金融目前以"區塊鏈+人工智慧+大數據"為矩陣，並已經在財富管理、海外、網貸、基金、保險等細分業務場景中實現了完美落地，推出了鳳凰智保、魔鏡智投、鳳凰真准、鳳鳴智能資訊等智能資產配置工具，為用戶提供金融知識儲備、准確的投資建議、私人定製配置方案等個性化、精準化、全面化的免費服務。

與此同時，鳳凰金融還在內部管理上，研發了鳳棲用戶管理系統、鳳飛渠道管理引擎和鳳羽萬象大數據風控系統等中後台管理體系，重在提升業務處理效率和運營管理能力。在"智能金融"戰略之下，從前端的產品設計到中後台的渠道管理、用戶管理和風控，凰金融已實現了全平台智能系統覆蓋。

有鑒於此，在新的一年裡，科技仍將是互金行業發展的驅動力，科技帶給互金行業的也不僅是去中心化，而是以全新的方式助力整個行業提升。

4、保本理財成為歷史

在2018年3、4月份，《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》和《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》出台。

其中，對於互金行業的規范主要在這幾個方面：1、依託互聯網公開發行、銷售資產管理產品，須取得中央金融管理部門頒發的有關牌照。2、網貸機構將互聯網資產管理業務剝離出去，分立為不同實體的，仍將該實體視為機構的一部分，一並驗收。3、打破剛性兌付，預示保本理財成為歷史。

可以看到，這些規定的出台，不僅規范了金融機構，還給它們卸下了高成本擔子。這對於2019年的網貸備案驗收和分類處置等方面，也無疑具有指導性意義。

2018年中國互聯網金融行業發展日趨規范 預測2019年將呈現新局面

綜合來看，互金行業經過2018年的洗禮，呈現去偽存真的局面，行業發展也越來越規范。在這個基礎之上，結合科技等方面的賦能，2019年的互金行業將呈現全新局面。

❷ 金融監管的必要性

綜合世界各國金融領域廣泛存在的金融監管，我們認為，金融監管具有以下深層次的原因和意義：
金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規模不經濟及外部性等問題。金融監管試圖以一種有效方式來糾正金融市場失靈，但實際上關於金融監管的討論，更多的集中在監管的效果而不是必要性方面。 道德風險是指由於制度性或其他的變化所引發的金融部門行為變化，及由此產生的有害作用。在市場經濟體制下，存款人（ 個人或集體） 必然會評價商業性金融機構的安全性。
但在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會確保金融機構安全，或至少在發生違約時償還存款，因而在存款時並不考慮銀行的道德風險。一般而言，金融監管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充。 金融機構產品或服務創新其實質是一種信用創造，這一方面可以節省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業性結構面臨更大的支付風險。金融系統是「多米諾」骨牌效應最為典型的經濟系統之一。任何對金融機構無力兌現的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現的擠兌狂潮會在很短時間內使金融機構陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發展將使一國國內金融危機對整個世界金融市場的作用表現的更為直接迅速。

❸ 多種金融機構並存的必要性

我國現階段多種經濟成分並存的客觀現實，決定了以國家銀行為主體，多種金融機構並存的必要性。我國社會主義初級階段的長期性，決定了以國家銀行為主體，多種金融機構並存的長期性。

單一的國家銀行形式與多種經濟形式長期並存的現實顯然是不和諧的。從金融體系改革的情況來看，我國目前已初步形成了以中國人民銀行為中央銀行，國有獨資商業銀行為主體，國家政策性銀行和其他商業銀行及多種金融機構分工並存的金融組織體系。眾多金融機構的並存。是金融業開展競爭的必備條件。如果壟斷，那就不可能有真正意義上的競爭，而且會影響金融服務質量的提高。因此，我們在努力將國有商業銀行辦成真正商業銀行的同時，還要大力支持其他銀行和非銀行金融機構的發展。建立在自主經營、自負盈虧、自我發展基礎上的以國家商業銀行為主體、多種所有制形式、多種經營方式並存的金融體系，在社會主義初級階段應當長期存在。

改革開放以來，國家採取措施，陸續組建一些較大的商業銀行，並引導國有商業銀行為多種經濟成分的各類企業提供服務。我國四大國有商業銀行，九大商業銀行和眾多的非銀行金融機構，組成了龐大的金融體系，同時也形成了日益激烈的市場競爭。

從構建現代金融組織體系以適應市場經濟發展的需要來看，要允許成立非國有的商業銀行和其他非銀行的金融機構。現代金融組織體系，應當是一個包括國有、股份、地方、合作以及私營在內的多層次、多元化和多樣化的金融體系。這是因為，市場經濟的確立要以市場金融的發展為前提，而市場金融的發展則有賴於金融競爭的推動。在市場經濟條件下，多種形式的多種經濟成分的金融機構之間平等而有序的競爭，具有合理配置資金，調節資金供求，提高效益，完善市場經濟運行體系以及促進金融服務內容創新和服務質量提高等功能。眾多金融機構長期並存，是金融業展開競爭的必備條件。在努力將國有商業銀行辦成真正商業銀行的同時，大力支持其他銀行和非銀行金融機構的發展，是有重要意義的。

同時，金融企業之間的競爭，也已經日益從局部的產品競爭、價格競爭、資金競爭、信息競爭等發展到企業的整體性競爭——企業形象競爭。在這種形勢下，各類金融機構根據市場經濟的要求，重新設計、改善、再塑造自身在公眾面前所表現的形象，構建金融機構良好的人際關系、和諧的人際氛圍、最佳的社會輿論，就能真正贏得社會各界的了解、信任、好感和合作，爭取良好的市場地位，贏得市場競爭的主動權。

❹ 金融機構存在的必要性

金融機構是特殊的企業，與一般經濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現在：金融機構的經營對象是貨幣資金，經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則；金融機構風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，金融機構的危機對整個金融體系的穩健運行構成威脅，甚至引發嚴重政治或社會危機。
金融服務業與一般產業的區別，主要表現在：金融資產與實物資產相比具有其他產業無法比擬的極高比率；所支配運營的資本規模與權益資本的比率相對其他產業高；屬高風險產業。

❺ 論述中央銀行產生的必然性

中央銀行的產生,有以下五個方面原因:
1.政府融資問題
英格蘭銀行是最早成為政府的融資者和國庫代理人的銀行，是歷史上第一傢具有「政府的銀行」職能的銀行。到 1746 年時，英格蘭銀行已借給政府 1168.68 萬英鎊的款項。
不僅是英格蘭銀行，在 19 世紀末之前各國建立的中央銀行（或其前身），幾乎無一不是以解決政府資金問題為動機而建立，並首先獲得「政府的銀行」的職能。如美國建立的第一國民銀行和第二國民銀行、法國的法蘭西銀行、日本的日本銀行等。
2. 銀行券 ----- 即信用貨幣的發行問題
與金屬貨幣相比較，銀行券是一種信用貨幣，從宏觀上看，信譽貨幣的發行與流通雖然給商品經濟帶來了比金屬貨幣流通時更為便利的條件，也使銀行突破了金屬貨幣量的限制，擴大了銀行信用，為經濟發展提供了動力，但隨之也帶來了一個新的問題，這便是如果銀行提供的信用貨幣超過了客觀需要，也會給經濟發展帶來不利影響，引起經濟和社會的動盪。
因此，客觀上要求信用貨幣的發行權應該走向集中統一，由資金雄厚並且有權威的銀行發行能夠在全社會流通的信用貨幣。於是，國家就以法律限制或取消一般銀行的銀行券發行權的方式，將信用貨幣的發行權集中到幾家以致最終集中到一家大銀行。這便是中央銀行產生的基本經濟原因之一。
3. 票據交換和清算問題
商品經濟的發展，銀行業務的擴大，使得銀行收授票據的數量不斷擴大，銀行之間的債權債務關系日趨復雜，每天都有大量的資金需要清算，客觀上要求有一個統一的票據交換和銀行間債權債務的清算機構。 1770 年英國的私人銀行組建了倫敦票據交換所，同時，許多私人或股份銀行因英格蘭銀行代理國庫業務 , 貨幣發行范圍廣、信譽高，也在該行經常保留一些存款。這就為建立統一的票據交換和資金清算奠定了基礎。 1854 年，各股份銀行也參加了倫敦票據所。此後不久，英格蘭銀行就獲得了最終的清算銀行的地位。
4. 銀行的支付保障能力，即「最後貸款人」問題
隨著商品生產流通的擴大，對銀行貸款的需求量也不斷增加，為了滿足借款人的資金需要，客觀上對銀行形成了減少支付准備、擴大銀行券發行量的壓力。但是，由於有些貸款不能按期償還，或者出現突然性的大量提現，一些銀行經常發生資金周轉不靈、兌現困難的情況。這就在客觀上迫切要求有一個信用卓著、實力強大並具有提供有效支付手段能力的機構，充當一般商業銀行的最後支持者。 即充當銀行的「最後貸款人」。這時中央銀行產生的另一個基本經濟原因。
5. 金融監督與管理問題
隨著商品貨幣經濟關系的發展，銀行和金融業在整個社會經濟關系中的地位和作用日益突出，金融運行的穩定成為經濟穩定發展的重要條件。金融的穩定運行需要有一個公平、健全的規則和機制。而當時各個銀行的運作一般是依據各自的經營原則進行的，盡管在運作過程中各銀行之間也形成了某些約定，但這些約束的效力是有限的，這使金融活動經常出現無序甚至混亂狀況。因此，要保證金融穩定，經濟穩定，減少金融運行的風險，政府對金融業進行監督管理是極其必要的。這便是中央銀行產生的再一個基本經濟原因。

❻ 金融機構存在的意義

1.金融中介機構是專業化的融資中介，其基本功能是：提供支付結算服務；融通資金；降低交易成本並提供金融服務便利；改善投融資活動中的信息不對稱；風險轉移與管理。

2.金融機構是特殊的企業，與一般經濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現在：金融機構的經營對象是貨幣資金，經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則；金融機構風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，金融機構的危機對整個金融體系的穩健運行構成威脅，甚至引發嚴重政治或社會危機。

3.金融服務業與一般產業的區別，主要表現在：金融資產與實物資產相比具有其他產業無法比擬的極高比率；所支配運營的資本規模與權益資本的比率相對其他產業高；屬高風險產業。

4.金融機構體系分為國家金融機構體系和國際金融機構體系。國家金融機構體系是指在一個主權國家裡存在的各種金融機構及彼此間形成的關系，主要包括管理性機構、商業經營性金融機構和政策性金融機構三類。在國家金融機構體系中，管理性機構是一個國家或地區具有金融管理和監督職能的機構；商業經營性機構是指經營工商業存放款、證券發行與交易、資金管理等業務，以利潤為主要經營目標的金融企業；政策性金融機構是指專門配合宏觀經濟調控，根據政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構。

5. 國際性金融機構是多國共同建立的金融機構的總稱，可分為全球性金融機構和區域性金融機構兩大類。全球性國際金融機構主要有國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、多邊投資擔保機構、國際清算銀行等。區域性金融機構包括：亞洲開發銀行、泛美開發銀行、非洲開發銀行等。

6.20世紀50年代特別是70年代以來，金融機構的發展出現了許多新變化，主要表現在：金融機構在業務上不斷創新，向綜合化方向發展；兼並重組成為現代金融機構整合的有效手段；金融機構的組織形式不斷創新；金融機構的創造性更強、風險性更大、技術含量更高；金融機構的經營管理頻繁創新。
15.金融中介機構的多樣化是市場經濟發展的客觀要求，其建設之路要靠市場開拓和在市場開拓基礎上的政府規范。

根據這個資料 再看看書的這章 在用自己的話聯起來 就ok了 有個400字就成

❼ 怎樣理解中央銀行存在與發展的客觀必要性

二、中央銀行的職責： 1）貨幣發行的銀行 1，發行貨幣，即壟斷銀行券的發行權，成為全國唯一的現鈔發行機構。 2，人民幣的法律地位，我國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付我國境內的一切公債私債，任何單位和個人不得拒收。人民幣由中國人民銀行統一製版發行，任何單位不得印製，發行代幣票券，以替代人民幣在市場上流通。 2）銀行的銀行 中央銀行作為銀行的銀行，中央銀行與商業銀行之間帶有管理和被管理性質的特殊關系。中央銀行以商業銀行和其他金融機構為辦理存款、放款和匯款的業務對象。 3）政府的銀行，中央政府作為政府的銀行代表國家貫徹執行財政金融政策，代為管理國家財政收入以及為國家提供各種金融服務： 1，經理國庫； 2，代理國庫券的發行； 3，持有、管理、經營國家外匯儲備和黃金儲備，進行外匯和黃金的買賣管理； 4，制定，發布並監督執行有關金融監管和業務的命令和規章； 5，負責金融業的統計、調查、分析和預測； 6，代表國家參加國際金融組織，進行國家間和國際間的金融合作。 三、中央銀行的貨幣政策工具 1，存款准備金制度，指中央銀行在法律賦予的許可權內，通過規定和調整商業銀行交存中央銀行的存款准備金比率，控制商業銀行的信用創造能力，間接控制社會貨幣供應量的一種法律制度。 2，再貼現，指商業銀行和其他金融機構將貼現獲得的未到期的票據，背書讓於中央銀行兌換現款，中央銀行於票面金額中扣除自兌取日至到期日之間的利息和手續費用後，將票據的余額付給再貼現申請人。 3，公開市場業務，指中央銀行在金融市場上買賣國債、其他政府債券及外匯，吞吐基本貨幣，依次影響貨幣供應量和市場利率的行為。中央銀行可以經常地、連續地操作金融政策工具，中央銀行可以主動採取措施影響商業銀行准備金狀況，從而直接影響貨幣供應量。 4，確定中央銀行的基準利率 中央銀行基準利率，指中央銀行規定各種期限的存款利率和放款利率的幅度，各商業銀行及其他金融機構須按照此基準利率進行資金活動。 5，再貸款，指中央銀行對商業銀行和其他金融機構的最終貸款。

❽ 金融機構與金融機構之間必然是此消彼長的關系嗎它們各自在哪些方面具有不可替代性或絕對優勢

金融體系的功能觀點認為，金融機構與金融市場之間是一種靜態競爭動態互補的關系，中介與市場之間的互動可以解釋為金融創新螺旋，它推動金融體系朝著一個具有充分效率的理想目標演進。就商業銀行與資本市場的關系來說，靜態地看，商業銀行與．資本市場相互競爭，爭奪客戶和資金。如投資者(儲蓄者)直接或通過機構投資者間接持有股票、債券等證券化資產，自然會減少商業銀行的資金來源；企業直接進入證券市場籌集資金，會降低對銀行信貸，的需求等，雙方存在此消彼長的關系。動態地看，充滿活力、高度．發達的資本市場為商業銀行提供了大量新興業務，為商業銀行的業務創新提供了新的平台。當然，這就要求商業銀行實現自我轉型，由傳統走向現代，商業銀行必須將未來的業務模式和運作機制建立在資本市場的平台上。資本市場的發展與傳統商業銀行的轉型是相輔相成的，一個更富有效率的具有相當深度和廣度的資本市場可以為商業銀行提供更多的獲利機會、更好的風險管理工具和風險管理方法。傳統商業銀行掌握著龐大的金融資源，它們的參與將對資本市場規模的擴大、流動性的增強、效率的提高、風險的降低以及產品的多樣化等產生重大影響。商業銀行與資本市場之間的這種良性互動必然伴隨著資金在兩者之間的無障礙流動。

❾ 論述網上銀行產生的必然性

1）網路銀行是網路經濟發展的必然結果. 2）網路銀行是電子商務發展的需要 3）網路銀行是銀行自身發展並取得競爭優勢的需。。。。。。。
1）網路銀行是網路經濟發展的必然結果.
由於電子商務活動無時間和空間的限制，國界也將在某種程序上消失，經濟全化的結果也帶來金融業務全球化，世界金融業的競爭更加激烈。同時，電子商務需要處理好信息流，商流，資金流和物流中的各個環節，才能健康運行和發民用工業，才能真正體現電子商務的效率。資金流作為電子商務以及傳統商務流程中的一個關鍵環節，其二高效率、低成本、安全可靠的動作是商務發展的需求。順應這種需求，結合信息網路技術特別是INTERNET技術的應用，網路銀行就產生了。
2）網路銀行是電子商務發展的需要
無論對於傳統的交易，還是新興的電子商務，資金的支付都是完成交易的重要環節。在電子商務中，作為支付中介的商業銀行在電子商務中扮演著舉足輕重的角色，無論網上購物還是網上交易，都需要銀行藉助電子手段進行資金的支付和結算。商業銀行作為電子化支付和結算的最終執行都，是連接商家和消費者的紐帶，是網路銀行的基礎，它所提供的電子與網路支付服務是電子商務中的最關鍵要素和最高層次，直接關繫到電子商務的發展前景。商業銀行能否有有效地實現支付手段的電子化和網路化是電子交易成敗的關鍵。因此，網路銀行是電子商務的必然產物和發展的需要。
3）網路銀行是銀行自身發展並取得競爭優勢的需要
（1）客戶獲得銀行電子化服務的工具發展很快
（2）面向普通消費者的銀行設備在不斷更新和發展
（3）各種現代化的銀行金融支付與清算系統等得到廣泛應用
（4）網上金融信息服務發展很快
（5）現代金融計算機系統發展很快且得到廣泛應用
（6）銀行金融業全能化和國際化趨勢明顯
可見，網路銀行的產生有其必然性，發展趨勢不可逆轉。雖然今天的網路銀行服務給銀行業並沒有帶來巨大的利潤，但前景看好，更關鍵的是，不開展網路銀行服務的銀行正面臨在產品種類、客戶服務、運行成本等方面全面落後的危險。