國外金融公司的盈利模式

① 美國金融業舊的盈利模式是什麼

我們首先來看一下獨立投行的商業模式是什麼，從商業模式上來講，可以用一句話來概括，為了生存，獨立投行必然越來越多的依靠公司的自營投資業務，這句話怎麼理解呢？我們先看一下美國獨立投行四大核心業務是什麼，再看看這四項核心業務又是怎樣發展的。

1、證券經濟，買賣股票的時候通過傭金的收入作為公司的收入。

2、IPO，公司上市的收入。

3、在公司並購時提供顧問，這跟公司的上市有著千絲萬縷的聯系，投行最核心一點就是如何正確判斷公司的實際價值。無論是在公司IPO的時候，你要 給出一個正確的價值，還是當公司的兼並發生的時候，無論你是作為買方顧問還是作為賣方顧問，都需要做出一件事情，給出一個 合理的價值。應該出什麼樣的價格買對方，或者是以什麼樣的價格賣給對方。

4、自營業務。也就是說玩自己的錢，投行用自己的收入，把這部分收入作為投資的本金運用到投資交易中去。

這四項業務，實際上都受到周期性影響，它不像商業銀行有一個固定的存款和貸款機制，作為公司收入的核心部分。這四項業務在過去的三十年中，發生了什麼樣的變化。從證券經濟來講，1975年是美國經濟業務中歷史性的分水嶺。1975年5月1號之前，美國所有交易券商的傭金是由政府規定，大家不能通過降價來提供市場的競爭性。那個時候投資者說我為什麼投資一次要花那麼多錢。券商說，我的賣方分析師給你提供了很多賣方的報告，這些報告也算錢，你不要以為傭金那麼高是不合理的，實際上它包含了分析師的勞動和他們的辛勤在裡面。有的投資者會問，我不需要看你的分析師報告，我只想買股票怎麼辦呢？對不起，我們沒有這種選擇。就算你就是為了成交，也要付同樣的傭金。1975年5月1號，美國聯邦政府進行了一個大的改革，建立了一個折扣券商，如果你不需要賣方的報告，只需要成交，折扣券商可以給你提供這種服務。第二，政府規定的統一的傭金價格從此不復存在。這樣來講，給券商帶來了空前的壓力。4萬美金你要交 257美金，如果通過折扣券商，你只需要付29.95美金。這對傳統的券商業務帶來一個挑戰。即便你把擁進降低了，也不可能跟折扣券商比。從這個角度來看，他們通過券商業務的盈利在迅速縮水。到2006年，我回到中國的時候，當時的擁進是4美元。2007年開始美國很多銀行，包括最近收購了美林的美國銀行，富國銀行都提供零用金的交易費。如果你還只依靠舊的模式通過擁進維持公司利潤的增長，這個模式已經是岌岌可危了。

第二項業務，公司上市，IPO。經過多少年發展以後，雖然在美國還有IPO，但是今天的IPO已經無法和幾年前相比了。該上市的大公司已經早就上市了。就算有一些小的上市公司，他們的規模沒有辦法跟傳統的大公司相比。IPO的業務也在不斷的萎縮中。這就使得很多的投行不得不把他們IPO的重點放到海外，放到新興市場國家。所有的外國都有自己的法律法規，不會說把這一塊肥肉全部給你。IPO的業務也在面臨著空前的壓力。

並購顧問，這種業務雖然還是存在，但是你不能指著這種業務每年出現5%、10%以上的增長。這個業務從投行來講是一個夕陽行業，你也不能指望著它提供 穩定的增長。

於是，對於獨立投行來講保持進一步發展的歷史重任就責無旁貸的落到了自盈業務的肩上。獨立銀行要想繼續發展，唯一可以依靠的一個可持續發展的業務就是自盈業務。我們談到了它先天缺陷的第一點。自營業務既然是它核心的主營業務，它會帶來什麼樣的危害？為什麼自營業務會導致今天這場悲劇的發生？從運作機制來講，如果你要做自營業務，必須要滿足三個條件，高杠桿、衍生產品和低密度的監管。第一，你用的杠桿必須越來越高，這一點在1986年我們剛到美國的時候，所有投行用的杠桿是8倍。1992年我在管對沖基金，杠桿已經增長到12倍。在今天，投行的平均杠桿是32倍。什麼產品可以提供高杠桿率呢？只有一個，那就是金融衍生品。大家談到金融創新，但是金融創新，你回顧過去三十年的歷史，所有的金融創新都緊緊的圍繞著一個主題、一個核心，就是金融衍生品。只有金融衍生品可以提供越來越多的杠桿效應。高杠桿和衍生品有著密不可分的必然性的關聯。對於投行來說，你如果想用高杠桿、想用金融衍生品，政府讓不讓你用？政府對於杠桿和衍生產品的監管必須是低度的。只有在這種情況下，投行才有可能把高杠桿、把金融衍生產品玩到極致。

② 國外銀行的經營主體 經營模式 和經營業務

在國外，銀行零售業務已有數百年的發展歷史，是商業銀行以客戶為中心戰略的集中體現，同時也成為現代商業銀行可持續發展的基礎和動力。
國外商業銀行零售業務現狀，圍繞產品、渠道兩條主線，從產品方面對零售業務包含的零售銀行、私人銀行、個人銀行、消費信貸、投資理財業務進行了新的分類，對其各自現狀、特點、趨勢、產品設計、市場營銷策略進行了分析；從渠道方面對櫃台、網上銀行、無人銀行、流動銀行、可視銀行、超市銀行、手機銀行、客服中心的作用和發展趨勢進行分析；最後，在整合產品和渠道的基礎上，介紹了網點再造、客戶關系管理、流程再造、產品委外銷售等打造零售業務競爭優勢的最新策略。書中還提供了大量最新案例，有助於國內商業銀行借鑒國外的先進經驗和技術，發揮後發優勢以創造核心競爭力。

③ 美國銀行如何盈利

國內國外的銀行盈利都是一樣的。盈利永遠是收入減支出。銀行的支出大部分是利息支出加費用。而收入就不僅僅是貸款了。我們國家的收入途徑相對還少一些。有：貸款利息、國債利息、銀行間往來收入、存款准備金利息、外匯買賣、辦理銀行業務費用收入等等。美國收入的途徑更多，具體就不羅列了，但這次全球經濟危機就是美國銀行的一種收入手段---「次信貸」引起的。他們出的那些招你想都想不到，如果不是他們發達的金融業務，也不會引起全球的經濟危機。
美國銀行也不是都賺錢，這次危急中不是倒閉了許多嗎？

④ 國外銀行盈利模式!

我國的銀行多是以傳統盈利模式運作的。我國銀行絕大部分利潤都是息差產生的。銀行基本沒有金融創新的餘地。由於目前情況所決定，我國銀行不能參與證券方面投資。而在國外，銀行不僅可以再證券中投機獲取利益，而且可以在房地產中大展拳腳。由於我國的銀行業還不是自負盈虧模式，國家管得很死。當然這也是我國在金融危急中影響不是特別大。。但是這阻礙了金融業的創新發展。去美國，你可以發現到國外金融創新程度很高。。其實美國次貸危機多少與美國金融創新過度有關。。、 美國銀行因為國有化程度很低，所以他們需要利益最大化。所以他們需要創新。你在國內見過的金融理財產品真的很小兒科。但是高風險高收益，創新成功後可以享受高額的利潤。一旦失敗，甚至有倒閉的可能。。

⑤ 美股交易盈利模式

首要事情是買進賣出西方強國股票據，美股操盤手不外是海內美股生意營業財產鏈條中的1個終端環節!該行業的上游以及中游很是不張揚，只有行業內的相幹人物才懂!舉例揭秘1財產鏈上游：泰西生意營業商供給資金!記者找到了在上海某公司作美股操盤手的小張，小張曾經從業內多家美股生意營業公司操盤，是該行業資深的從業人物，他具體解說了上海美股生意營業商的運作流程以及細節小張稱，泰西國度大型的美股生意營業商是美股操盤財產鏈的上游，它們為海內的分支機構供給資金，用於生意西方強國股票以及其它證券產物今朝在神州勾當的美股生意營業商主如果TITLETRAD－ING、HOLDBROTHER以及SWIFT－TRADE三家中游：本土分公司供給載體記者在GOOGLE搜刮頁面輸入要害字「上海美股生意營業公司」，呈現了69萬余條相乾的公司信息記者發明，絕大部門海內美股生意營業公司都披上了投資辦理、信息咨詢、投資參謀甚或者科學技術公司等外套這些個海內分公司成為上海美股生意營業財產鏈的中游，她們為操盤手供給賬戶資金、生意營業software以及不變的事情環境總的來講，美股操盤手賣力生意股票，公司則賣力節制危害實在設立分公司的步伐很簡略記者打開上面所說的三家外洋大型美股生意營業商的官方網頁，發明它們都在網頁奪目位置開設分公司聲請版塊，並且步伐出格簡略：只要在線填寫姓名、email、地址或者手機，點這兒送出按鍵，總公司就會派人接洽聲請人下流：操盤手普遍各大都會美股操盤手，是美股操盤財產鏈的下流以及終端在GOOGLE輸入「美股操盤手」幾個字，可以搜刮到711，000個網頁，而此中絕大大都是關於僱用美股操盤手的信息，僱用規模有關天下各大都會，甚或者偏遠地域美股操盤手的涌現，宛如古詩所雲，「就象一晚上東風來，千樹萬樹梨花開」因而可知，美股操盤財產鏈的規模已蔚為壯不雅小張說，事情熬頭天，司理扔來一套西方強國股票生意營業的行情software，同時另有1個賬戶，賬戶內有一萬美圓的等值股票公司劃定，不論什麼新員工只有在1個月以內使到手邊的一萬美圓凈盈利跨越2000美圓，才氣獲患上抽成收益揭秘2怎樣盈利上游：坐莊交來手續費西方強國證券市場實施做市商軌制，簡略地說，做市商至關於農戶，其腳色凡是由真格的力量雄厚、諾言傑出的大型股票生意營業商飾演外洋的美股生意營業商步入神州開設分支機構，有兩方面的好處驅動：一是海內生產力成本低價海內佣錢很低，起碼的佣錢比例只有10%二是美股生意營業商可以從生意營業中獲患上手續費，世界各地的分公司越多，生意營業越頻仍，獲患上的手續費越多出格值當一提的是，現階段的美股生意營業舉動，基本上是外資炒外匯，熱錢沒有涌進神州，也沒有背反神州現行的金融政策，是以，美股生意營業舉動並無獲患上峻厲的政策管束中游：利潤來自操盤手要成為外洋美股生意營業商的分公司，起首，需要向其交納肯定是一定的數目的包管金，再由外洋的美股生意營業商供給資金、賬號以及炒股software給海內分公司用於生意西方強國股票海內分公司再將這一資金分配到每名美股操盤手的手中分公司的所有幫助潤來自美股操盤手炒股所患上「分公司只領有賬戶施用權，而沒有辦法將賬戶內資金挪作他用」小張說，如果分公司吃虧，則總公司將從分公司交納的包管金中扣錢，填補吃虧海內分公司負擔著該行業的大部門危害「咱們公司有一套嚴緊的操盤止損software如果當天吃虧太多，體系自己主動停機；別的，公司也會要求所有美股操盤手毫不持股留宿」小張先容道下流:收益端賴業績抽成美股操盤手的收益首要來自業績抽成，基本上沒有個底薪因為這段美股生意營業公司愈來愈多，競爭加重，要患上操盤手的抽成比例水長船高，到達30％～60％擺布只要熬過最初的嘗試使用期，收益環境會逐漸好轉「我此刻操作的賬戶內梗概有50萬美圓在公司里，這個數碼不克不及算多公司里有些妙手，操作的賬面資金可以到達100萬美圓以上這些個妙手，1個月就賺到10萬的環境其實不少見」小張的話語裡布滿了憧憬將來走向進一步介入國際投資因為神州插手WTO對於金融行業答應的掩護刻日慢慢鋪開，泰西國度的金融機構起頭步入神州，在神州傾銷形形色色的金融產物，也哄騙海內低價的生產力價格掙錢小張說，美股操盤手的鼓起，容或者並不是外洋的美股生意營業商妄想海內生產力成本低價本年早些時辰，神州銀監會已與日本簽署以及談，容許海內貿易銀行代客投資於日本股票市場，海內投資者進一步介入國際本錢的投資，應該指日可待而美股生意營業商依附以前打下的根蒂根基，將很快占據海內資金直接介入投資泰西股市這一偉大市場「神州金融業正在慢慢鋪開比及神州可以直接投資泰西股票市場，將需要一多量相干專業人材說不穩定，咱們將能成為熬頭代真正國際意義的操盤手」小張遲疑滿志地說.美股操盤手大特寫!美股操盤手的時間凡是晚上9點到凌晨4點西方強國股市實施「T＋0」政策，容許操盤手在買參股票的下一秒就能夠賣出股票，以是，大大都美股操盤手做的都是超短線生意營業，每次只要有一點兒上升，就能夠拋失小張說，「1個晚上，舉行幾百次的生意營業是很沒事了!"

⑥ 互聯網金融盈利模式有幾種

這里採用網路上一些運營號整理的來回答下這個問題：

互聯網金融盈利模式一：推薦費

互聯網金融企業可以向金融機構推薦貸款客戶，並收取相應的推薦費，這一部分盈利來源需要平台的細致匹配來支持。此種模式需要一個龐大的資料庫，來整理不同貸款客戶的信息，並進行分析。通過這種方式，金融機構省去了發掘客戶的高額成本，可以更聚焦自己的核心業務。

互聯網金融盈利模式二：手續費

此種收入是是撮合交易與手續費收入。目前，在用戶申請貸款過程中，互聯網金融企業幫助用戶完成整個貸款流程。貸款獲批後，收取貸款額的相應比例作為返佣。 如果換成P2P網貸平台，不同的平台對借款人收取不同的手續費，這是純平台的重要收入來源。對於支付公司來講，手續費也自然是主要盈利手段。

互聯網金融盈利模式三：廣告費

這是傳統互聯網企業熟知的，即金融機構投往互聯網金融網站的廣告費。在金融網站上的廣告，對於那些主動登陸這些網站的網民可謂精準，可以達到較好的效果。同時，在互聯網金融網站上的廣告位置，也可以向廣告主收費，取得營收。

互聯網金融盈利模式四：定價費

這里的定價費指的是風險定價。給金融機構做客戶信用評估的收費服務，或者是協助金融機構給風險定價。對用戶行為數據進行挖掘和分析，再出售給對口的金融機構。融360聯合創始人、首席執行官 葉大清指出，風險定價並不是什麼新概念，銀行的核心就是給風險定價，但是做的不夠好，很多拿不到貸款的中小企業資質其實很好，互聯網金融企業通過互聯網和金融垂直搜索去解決信息不對稱問題，未來該部分將成為重要收入來源。

互聯網金融盈利模式五：管理費

管理費收入是很多金融企業的重點。我們來看看余額寶貨幣基金天弘增利寶的收費情況。余額寶的盈利模式分成幾部分：余額寶自身收益是盈利資金的0.63%。其中一部分，0.08%是交由託管銀行的，這個我們不考慮。第二部分是支付寶的銷售服務費，0.25%；第三部分是天弘基金的管理費，0.3%。

順便提醒下，在做投資之前務必要了解相應的批露信息，可以上互聯網金融協會查找

⑦ 金融機構的盈利模式有哪些

銀行的盈利渠道

銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金內融容機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。中國的大部分銀行目前的盈利比例為：貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務
10%等；國外銀行目前的盈利比例為：貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利
35%、對沖業務5%、票據業務5%等。

⑧ 一個投資金融公司的盈利在哪些方面

金融公司的賺錢之道 「商業模式」，簡單理解即「賺錢模式」，即通過什麼樣的方式賺錢盈利。

一、保險: 人壽保險公司和財產保險公司。
1、預定利潤率：
(1)保險精算師進行產品定價的時候，主要考慮三個因素 風險損失率、營業費用率、預定利潤率；比如一個保險產品定價100元，那麼通常風險損失成本要佔到75，營業費用成本佔20，利潤5元；如果實際的出險情況與預定情況基本一致，那麼保險公司就穩賺這5元。 (2)如果實際發生的風險頻率和損失程度超過了精算模型的假設，那麼風險損失成本肯定超過了75元，可能達到了90元， 那麼此時，保險不但5元利潤沒有了，反而要虧損10元。所以當出現自然災害的時候頻繁的年頭，保險公司都會利潤大減，甚至虧損！

2、投資收益：客戶買了保險產品花了100元，那麼通常客戶出險都在一段時間以後，比如半年後，那麼在這半年裡，保險公司運用客戶交的這100元，進行投資來獲取投資收益，比如獲利2元，來彌補出現大災時的虧損。所以投資能力對於保險公司經營能力非常重要！是獲得利潤的主要來源。

保險公司盈利模式：借雞生蛋---蛋生雞---雞生蛋
1、 承保利潤（生命價值理論、大數法則） 死差益：實際死亡人數小於預計死亡人數； 利差益：實際利率低於預定利率； 費差益：實際費用低於預定費用率； 多差益：退保、理賠、保單失效等的實際狀況低於預定狀況；
2、 投資利潤 保險資金運用（保險資產管理公司，資金運作渠道多達13種）最為顯著； 3、續期保費形成的滾雪球式的現金流效應，公司價值持續積累。

二、銀行
1、存貸差：存款和貸款利率的差，這是銀行的主要利潤來源；廣大人民群眾存個一年定期3%的利率，銀行貸給企業或其他個人的利率可能是5%-6%，這個中間就有2%的利率差，不要小看這個2%啊，如果資金規模是1000億，那這個利潤就是20億！(當然過去那種亂貸款，導致錢追不回來的出現壞賬，那麼也會發生虧損的)
2、中間業務：泛指代理銷售各類理財產品、保險、基金等，包括代收水電費等等這也構成銀行的一塊比較重要的利潤。銀行做中間業務有一個很大的優勢，就是大家都覺得銀行比較可信！
銀行的盈利模式
1、 存貸款息差收入；
2、 投資回報：各種證券（債券）投資；
3、 中間業務收入：IPO、代收代付代銷代管等。

三、證券 主要指那些券商，大家炒股都熟悉的，要先在證券公司開戶。其實券商就是證券交易所的代理商。

兩個利潤來源：
1、經紀業務：大家買賣股票的時候除了交給國家印花稅之外，還要交給券商手續費，這就是券商的傭金；各家券商的手續費都可以申請打折，資金量越大，那麼可以申請的優惠越多；通常都可以拿到千分之一的低手續費水平，給大家透個底，券商最低的可以打到千分之0.5，當然還有包月的就更便宜了。
2、自營業務：只有取得自營資格的券商才能進行自營業務，就是可以利用自有資金進行買賣股票、基金等。這在牛市是券商的大利潤。 當然還有承銷業務（幫企業發行股票）等也是盈利渠道。 證券公司盈利模式（經紀業務、投資銀行業務、資產管理業務）
1、 證券交易傭金；
2、 金融產品（銀行理財產品、自營理財產品、保險、信託、基金等）的銷售；
3、 證券保薦與承銷；
4、 咨詢與服務。
四、期貨公司盈利模式
1、手續費收入（包括交易所的返佣）
2、存款利息收入：期貨公司的客戶資金規模很大時，銀行是按照高於活期存款的利息支付給期貨公司的，因為期貨公司不會把客戶的全部資金都打入交易所
3、用自有資金做的非期貨類的其它金融投資，比如證券、債券、基金等

4、實業投資：期貨公司可以投資實業，只要不是主管部門禁止參與的都可以

5、期貨培訓的收入，比如投資講座、出版資料書籍等的收入 6、期貨相關的技術研發收入，比如出售交易類相關軟體的收入等，大的期貨公司能自己研發應用軟體的 五、信託公司盈利模式 承攬項目，募集資金，收取手續費，銀信合作，歸還本金賺取息差； 管理費，信託報酬，通道費，投資收益，超額收益，產品消費發行費等； 信託公司作為一個中介平台，為籌資方提供資金，同時，為提供資金的一方（投資方即委託人）提供資金管理的服務。信託公司可以同時滿足融資方的資金需求和投資方的投資理財需求。信託公司的盈利方式是通過與雙方協商的回報率之間的差額實現的。這個差額實質也包含了一定的管理費、銷售費用、印花稅等 通過發行信託產品，信託公司只要在信託產品成立後，都會每年抽取2-4%的管理費，不管項目是不是賺錢，這筆費用是一定收取的 對於信託投資公司而言，主要利用目前的優勢創造收益。

1、業務功能壟斷優勢。信託財產的獨立性功能，就是所謂的破產隔離功能，該功能是實施資產證券化業務的前提條件，信託投資公司可以利用該功能從事其他公司所不能開展的業務。

2、信託投資公司是唯一可以進行直接投資的金融機構。信託投資公司可以同時涉足金融市場和產業市場，這是其他所有機構所無法比擬的，因此信託投資公司可以積極地選擇合適的項目進行直接投資。由於信託投資公司本身具有的融資能力，其比較優勢就是籌集資金的能力，所以信託投資公司應該以參股的形式選擇資金密集型行業進行股權投資，尤其是進入具有壟斷地位的產業。
3、所從事的業務具有極強的創新潛力。信託投資公司能運用的金融工具非常多，如直接投資、貸款、租賃、擔保等等。這樣信託投資公司可以根據客戶的需要靈活地設計項目運作方案，滿足客戶的個性化要求。單純提供某個金融工具的業務，或許其他的金融機構也可以提供，但是如果要組合運用多個金融工具，其他金融機構則由於資格的限制而無法提供。

⑨ 國外金融機構怎麼盈利

金融機構盈利的話，要知道他的那個所在的利益在哪裡，他們是非常現實的一個社會主義