商业银行外汇管理制度

『壹』 外汇管理制度的收付汇具体规定有那些

关于结汇、售汇及付汇管理若干具体问题的实施规则
1996年3月19日，国家外汇管理局

第一条 为规范结汇、售汇及付汇行为，加强对外汇指定银行（以下简称银行）结汇、售汇及付汇监管，完善结汇、售汇及付汇管理制度，特制定本规定。
第二条 银行办理结汇、售汇及付汇业务，应当严格执行中国人民银行《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》及本规定。
第三条 对于未有规定及未经批准可以保留外汇的经常项目项下的外汇收入，银行应当予以办理结汇。
第四条 对于未有规定及未经批准可以结汇的资本项目项目的外汇收入，银行不得办理结汇。
第五条 下列情况未戏外汇管理部门批准，银行不得售汇：
一、购汇者为非居民，但另有规定者除外；
二、捐赠进口项下购汇；
三、购汇者为非银行金融机构；
四、易货贸易项下购汇；
五、来料加工贸易项下购汇；
六、贸易项下购汇者无对外贸易经营权；
七、其它不符合《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》的购汇。
第六条 关于贸易项下售付汇有效商业单据及有效凭证，按照以下规定办理：
一、用跟单信用证、保函方式结算的贸易进口，如需在开证时购汇，持进口合同、进口付汇核销单、开证申请书及《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》中规定的有效凭证购汇，付汇时凭信用证结算方式要求的有效商业单据办理。
二、用跟单托收方式结算的贸易进口，持进口合同、进口付汇核销单、进口付汇通知书及跟单托收结算方式要求的有效商业单据和《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》中规定的有效凭证办理。
三、用汇款方式结算的贸易进口，持进口合同、进口付汇核销单、发票、正本报关单、正本运输单据的《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》中规定的有效凭证办理。若报关单上的“经营单位”与合同中列明的买方名称不一致，应当提供相应的代理协议。
四、银行售付汇后，应当在上述正本商业单据和有效凭证上签注售付汇金额、日期、签章并将售付汇的正本商业单据和有效凭证留存。
五、分期付款项下售付汇，只能在一个银行办理。银行在每次售付汇后应当在正本商业单据和有效凭证上签注售付汇金额、日期、签章并留存单证复印件，正本单证退付汇单位，俟合同付汇完毕，留存正本单证。
六、银行保存正本售付汇单证的期限为两年。
七、遇有下列情况，银行不得办理售付汇。
1．各种单证不符；
2．单证为非有效单证；
3．单证不齐全、模糊不清或者经涂改；
4．购付汇金额超过报关单或有效凭证金额。
第七条 购汇只能在购汇单位注册所在地银行办理；特殊情况需异地购汇的，需经购汇单位所在地外汇管理部门核准。外汇管理部门核准异地购汇时，应当将核准件抄送购泯地外汇管理部门备案。
第八条 下列外汇收支，需事先报外汇管理部门核准。
一、单笔现钞结汇金额超过等值5万美元。
二、单笔提取现钞金额超过等值1万美元。
三、远期收汇超过365天。
第九条 下放审批权限
一、进口项下预付货款，不超过合同总金额（到岸价格）15％或者虽超过15％但未超过等值10万美元的，银行可以凭进口合同、发票、进口付汇核销单直接办理售付汇，对于超过合同总金额15％并超过10万美元的进口预付货款，凭外汇管理部门核准件办理。
二、出口项下支付未超过合同总金额（离岸价格）2％的暗佣（暗扣）和5％的明佣（明扣）或者虽超过规定比例但未超过1万美元的，银行可凭合同、佣金协议直接办理售付汇。对于超过上述比例，同时超过1万美元的佣金，银行需凭外汇管理部门核准件办理。
第十条 建立银行内部监管制度
一、各银行总行应当根据《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》及本规定，并按照审售分离、分级审批的原则制定本行系统的结汇、售汇及付汇操作规程并报国家外汇管理局批准后实行；各银行分支行制定的操作规程需经其上级行批准并报当地外汇管理部门备案。
二、银行应当建立对所属分支行结汇、售汇和付汇业务的监督检查制度，对分支行违反规定的行为，应为及时予以纠正。
第十一条 建立异常情况报告制度。
遇有下列情况，银行应当及时向当地外汇管理部门报告。
一、国内单位结、售汇金额突然增大，结、售汇频率加快或者结、售汇金额明显超过其正常经营水平。
二、购汇单位使用巨额人民币现钞购汇。
三、购汇单位月累计提取现钞金额超过等值50万美元。
四、购汇单位在规定比例内频繁预付货款和支付大额佣金。
五、银行认为有必要报告的其他异常情况。
第十二条 本规定由国家外汇管理局负责解释。
第十三条 本规定自一九九六年四月一日起执行，以前与本规定有抵触者以本规定为准。

『贰』 商业银行为什么要购买外汇

第一，恕我直言，你的问题本身就缺乏常识~购买外汇本身就是一种正常业务，比如你去日本tokyo热去逛一圈，你拿RMB人家理你吗？必须兑换成日元，也就是购入美元，再用美元购入日元（美元是国际结算货币);第二、你想问的应该是为什么银行外汇购买额近两年逐渐降低。因为，近两年的全球经济主要围绕通胀和欧债危机展开，通胀主要是美国印钞机制造了多余的美元，（为了刺激07年金融危机带来的经济不振），07年国内也印了很多RMB，传说的拉动内需。于是，一轮全球通胀的经济形势展开了，为了抵御通胀，就要节制RMB的流通（常识），于是去年央行一次次加息，一次次上调准备金基点。于是，银行没钱放贷了，中小企业融资困难，出现温州跑路潮，到了今年，通胀基本抑制，于是就要释放RMB。 那么，怎么释放RMB？下调准备金基点，减少外汇购买量就相当于增加了人民币购买量，这样国内的RMB自然就多了。但是，国家政策压制房价，所以这部分释放的RMB估计不会被拿去炒房，国家的意思很明确，就是要为中小企业融资，股市也会有一个良好的心理支撑，可能不暴涨，但是跌不下去了。 建议你多关心国际新闻才能更好的把握国内经济动向~打了这么多字~就选个答案吧

『叁』 外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法的第一章　总　则

第一条为规范外汇指定银行办理结汇、售汇业务，明确对银行自身结售汇业务的管理原则，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《外汇管理条例》）及其他有关规定，制定本暂行办法。
第二条中国人民银行（以下简称人民银行）及其分支行和国家外汇管理局（以下简称外汇局）及其分支局是外汇指定银行结汇、售汇业务的监督管理机关，其中结汇、售汇业务的市场准入和退出由人民银行会同外汇局审批，结汇、售汇业务的日常监管、结售汇周转头寸的核定与调整、非现场检查由外汇局负责，现场检查由外汇局会同人民银行实施。外汇局有权否决金融机构经营结汇、售汇业务申请，暂停或取消违规外汇指定银行的结汇、售汇业务经营资格。
第三条本暂行办法中下列用语含义如下：
（一）外汇指定银行是指经人民银行批准经营结汇、售汇业务的金融机构，包括中资金融机构和外资金融机构。中资金融机构是指政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行及其分支机构，城市、农村商业银行以及其他经批准的金融机构；外资金融机构是指《中华人民共和国外资金融机构管理条例》中所称外资银行、外国银行分行、合资银行以及其他经批准的金融机构。
（二）与客户之间的结汇、售汇业务是指外汇指定银行为客户办理人民币与可自由兑换货币之间兑换的业务。
（三）自身结汇、售汇业务是指外汇指定银行因自身经营活动需求而产生的人民币与可自由兑换货币之间进行兑换的业务。
（四）结售汇周转头寸是指由外汇局核定，外汇指定银行持有，专项用于结汇、售汇业务周转的资金，包括具体数额及规定的浮动幅度。
第四条金融机构经营结汇、售汇业务，须经人民银行批准，取得外汇指定银行资格；非外汇指定银行不得经营结汇、售汇业务。
第五条外汇指定银行办理与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务应当遵守本暂行办法及其他有关结汇、售汇业务管理规定，并分别管理和统计。
第六条外汇指定银行应当遵照结售汇周转头寸限额管理规定，对超限额的结售汇头寸应及时通过银行间市场进行平补。未经外汇局批准，不得与资本与金融项目项下自身结汇、售汇需求对冲。
第七条外汇指定银行应当建立独立的结汇、售汇会计科目，在结汇、售汇会计科目下，应当区分与客户之间的结售汇业务、自身结售汇业务、系统内结售汇头寸平补及市场结售汇头寸平补交易，并分别核算。
第八条外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于5年。
第九条外汇指定银行应当按照规定及时、准确地向外汇局报送结汇、售汇和周转头寸等数据以及外汇局规定的其他相关报表和资料。
第十条外汇指定银行大额结汇、售汇交易实行备案制度。
第十一条外汇局对外汇指定银行主管结汇、售汇业务的负责人（部门经理或主管行长）实行考试、问卷等业务能力审查制度。

『肆』 银行是否有外汇管理政策进一步简化的需求

有的。
国家外汇管理局关于进一步简化和改进直接投资外汇管理政策的通知

汇发[2015]13号

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：

为进一步深化资本项目外汇管理改革，促进和便利企业跨境投资资金运作，规范直接投资外汇管理业务，提升管理效率，国家外汇管理局决定在总结前期部分地区试点经验的基础上，在全国范围内进一步简化和改进直接投资外汇管理政策。现就有关事项通知如下：

一、取消境内直接投资项下外汇登记核准和境外直接投资项下外汇登记核准两项行政审批事项

改由银行按照本通知及所附《直接投资外汇业务操作指引》（见附件）直接审核办理境内直接投资项下外汇登记和境外直接投资项下外汇登记（以下合称直接投资外汇登记），国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）通过银行对直接投资外汇登记实施间接监管。

（一）本通知实施后，已经取得外汇局金融机构标识码且在所在地外汇局开通资本项目信息系统的银行可直接通过外汇局资本项目信息系统为境内外商投资企业、境外投资企业的境内投资主体（以下简称相关市场主体）办理直接投资外汇登记。

（二）银行及其分支机构应在所在地外汇局的指导下开展直接投资外汇登记等相关业务，并在权限范围内履行审核、统计监测和报备责任。

（三）相关市场主体可自行选择注册地银行办理直接投资外汇登记，完成直接投资外汇登记后，方可办理后续直接投资相关账户开立、资金汇兑等业务（含利润、红利汇出或汇回）。

二、简化部分直接投资外汇业务办理手续

（一）简化境内直接投资项下外国投资者出资确认登记管理。取消境内直接投资项下外国投资者非货币出资确认登记和外国投资者收购中方股权出资确认登记。将外国投资者货币出资确认登记调整为境内直接投资货币出资入账登记，外国投资者以货币形式（含跨境现汇和人民币）出资的，由开户银行在收到相关资本金款项后直接通过外汇局资本项目信息系统办理境内直接投资货币出资入账登记，办理入账登记后的资本金方可使用。

（二）取消境外再投资外汇备案。境内投资主体设立或控制的境外企业在境外再投资设立或控制新的境外企业无需办理外汇备案手续。

（三）取消直接投资外汇年检，改为实行存量权益登记。相关市场主体应于每年9月30日（含）前，自行或委托会计师事务所、银行通过外汇局资本项目信息系统报送上年末境内直接投资和（或）境外直接投资存量权益（以下合称直接投资存量权益）数据。

对于未按前款规定办理的相关市场主体，外汇局在资本项目信息系统中对其进行业务管控，银行不得为其办理资本项下外汇业务。在按要求补报并向外汇局出具说明函说明合理理由后，外汇局取消业务管控，对涉嫌违反外汇管理规定的，依法进行行政处罚。

参加外汇局直接投资存量权益抽样调查的外商投资企业等相关市场主体应按照直接投资存量权益抽样调查制度要求，按季度向注册地外汇局报送相关信息。

三、银行应提高办理直接投资外汇登记的合规意识

（一）银行应制定直接投资外汇登记业务的内部管理规章制度，并留存备查。内部管理规章制度应当至少包括以下内容：

1、直接投资外汇登记业务操作规程，包括业务受理、材料合规性和真实性审核等业务流程和操作标准；

2、直接投资外汇登记业务风险管理制度，包括合规性风险审查、经办复核和分级审核制度等；

3、直接投资外汇登记业务统计报告制度，包括数据采集渠道和操作程序等。

（二）银行自行对已经取得外汇局金融机构标识码的分支机构开展直接投资外汇登记进行业务准入管理。

（三）银行应严格按照本通知及所附《直接投资外汇业务操作指引》的要求，认真履行真实性审核义务，通过外汇局资本项目信息系统办理直接投资外汇登记业务，并应完整保存相关登记资料备查。

（四）银行在办理直接投资外汇登记业务过程中，如遇规定不明确、数据不准确或发现异常情况的，应及时向相关市场主体注册地外汇局反馈。

四、外汇局应强化对银行的培训指导和事后监管

（一）外汇局应加强对银行的培训指导和事后监管，及时掌握其直接投资外汇业务办理和相关数据、报表及其它资料报送情况，对银行办理直接投资外汇登记合规性及内控制度的执行情况开展事后核查和检查，全面了解银行办理直接投资外汇登记的情况，发现异常情况要及时上报，对违规问题要及时纠正、处理。

（二）银行未按规定要求履行直接投资外汇登记审核、统计、报告责任的，外汇局除按外汇管理有关规定对其处罚外，还可暂停该银行办理直接投资外汇登记。对违规情节特别严重或暂停期内未能进行有效整改的，外汇局可停止该银行办理直接投资外汇登记。

本通知自2015年6月1日起实施。本通知实施后，之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。外商投资企业资本金结汇管理方式改革试点地区继续按照《国家外汇管理局关于在部分地区开展外商投资企业外汇资本金结汇管理方式改革试点有关问题的通知》（汇发[2014]36号）等有关规定实行意愿结汇政策。国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、农村合作银行；各中资银行接到通知后，应及时转发所辖各分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局资本项目管理司反映。
具体可以参考：http://www.lijingao.com/cacnew/201503/4335098649.htm

『伍』 外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法的第二章　结汇、售汇业务市场准入、退出

第十二条具备下列条件的金融机构，可申请经营结汇、售汇业务：
（一）已经人民银行批准设立并取得金融业务经营资格。
（二）具有完善的内部管理规章制度，主要包括：1.结汇、售汇业务操作规程；2.结汇、售汇统计报告制度；3.结售汇周转头寸管理制度；4.结汇、售汇单证管理制度；5.独立的结汇、售汇会计科目以及核算办法等。
（三）具有经外汇局培训，并经外汇局考试合格的相关业务人员。
（四）具有结售汇汇价接收、发送管理系统。
（五）具有可以实时查询进出口报关单电子底账、报送国际收支统计申报数据和结汇、售汇统计数据所必备的电子、通讯设备以及适合开展业务的场所。
（六）金融机构分支机构申请经营结汇、售汇业务，还需取得其总行（部）或者上级行（主管部门）的授权。
（七）外汇业务经营稳健，内部控制健全，能按照人民银行或外汇局的要求，针对过去的外汇业务违规行为进行整改并予以纠正。
（八）人民银行或外汇局规定的其他条件。
第十三条金融机构申请经营结汇、售汇业务，应当向人民银行提交下列材料，同时抄报外汇局：
（一）经营结汇、售汇业务的申请报告；
（二）经营结汇、售汇业务的可行性分析报告；
（三）结汇、售汇业务人员的名单、履历、外汇局核发的考核合格证书；
（四）经营结汇、售汇业务所必须的电子、通讯设备和办公场所情况简介；
（五）经营结汇、售汇业务的规章制度和内部管理制度；
（六）人民银行或外汇局要求的其他材料。
金融机构分支机构申请经营结汇、售汇业务，除提交上述材料外，还应提供其总行（部）或者上级行（主管部门）同意其经营结汇、售汇业务的批准文件。
第十四条金融机构办理结汇、售汇业务的审批程序为：
（一）政策性银行、国有独资银行、股份制商业银行总行经营结汇、售汇业务，由人民银行会同外汇局审批。
（二）政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构，城市、农村商业银行，其他中资金融机构以及外资银行经营结汇、售汇业务，由人民银行分行、营业管理部会同外汇局当地分局、外汇管理部审批；人民银行各分行、营业管理部可根据所属中心支行的监管能力，授权中心支行审批辖区内银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、其他中资金融机构和外资银行开办结汇、售汇业务的申请，并会签当地外汇局分支局。
第十五条对以人民银行会签外汇局方式审批银行经营结汇、售汇业务申请的，外汇局应当自收到会签文件起15个工作日内出具核准意见，并反馈给人民银行。
第十六条经批准经营结汇、售汇业务的外汇指定银行正式开办业务前应通过所在地外汇局对本暂行办法第十二条第五款所规定的电子、通讯条件进行验收。
第十七条外汇指定银行申请停办结汇、售汇业务，应当向人民银行提交以下材料：
（一）停办结汇、售汇业务的申请报告（包括停办原因和停办后债权、债务的处理措施和步骤等）；
（二）董事会或者总行(部)、上级行（主管部门）同意停办结汇、售汇业务的批准文件；
（三）人民银行或外汇局要求的其他材料。
人民银行核准外汇指定银行停办结汇、售汇业务申请时，应同时将相关核准文件抄送外汇局。

『陆』 银行个人外汇合规的规章制度

个人外汇管理办法

第一章总则

第一条为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法。

第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。

第二章经常项目个人外汇管理

第十条从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。

第十一条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。

第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

第十三条境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

第十四条境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。

第十五条境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

第三章资本项目个人外汇管理

第十六条境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

第十七条境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理。

第十八条境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

第十九条境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

第二十条境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

第二十一条境内个人向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。

第二十二条境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

第二十三条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

第二十四条境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。

第二十五条境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

第二十六条境外个人在境内的合法财产对外转移，应当按照个人财产对外转移的有关外汇管理规定办理。

第四章个人外汇账户及外币现钞管理

第二十七条个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

第二十八条银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与本人有效身份证件记载一致的姓名。境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

第二十九条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户。

第三十条境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。

第三十一条境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。

第三十二条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。

第三十三条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第三十四条个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

第三十五条个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理。

『柒』 经常项目外汇管理的经常项目外汇管理规则

所谓经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。《外汇管理条例》对经常项目的外汇管理作出了三方面的规定：
1. 对境内机构的经常项目外汇的管理 境内机构是指我国境内的企事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业。境内机构的外汇收支或者经营活动，必须适用《外汇管理条例》的规定：
(1)境内机构的经常项目外汇收入必须调回境内，并应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定卖给指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇帐户，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外。
(2)境内机构的经常项目用汇，应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定，持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付。
(3)境内机构的出口收汇和进口付汇，应当按照国务院关于出口外汇核销管理和进口付汇核销管理的规定办理核销手续。
这些规定从立法上保证了经常项目外汇的可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制，但必须实行银行结汇制和进出口收汇付汇核销制度。
2．对个人外汇的管理 个人是指中国公民和在中华人民共和国境内居住满1年的外国人。属于个人所有的外汇，可以自行持有，也可以存入银行或者卖给外汇指定银行。个人的外汇储蓄存款，实行存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。个人因私出境用汇，在规定限额内购汇；超过规定限额的，可以向外汇管理机关申请。个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超出规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。居住在境内的中国公民持有的外币支付凭证、外汇有价证券等形式的外汇资产，未经外汇管理机关批准，不得携带或者邮寄出境。
3．对驻华机构和来华人员外汇的管理 驻华机构是指外国驻华外交机构、领事机构、国际组织驻华代表机构、外国驻华商务机构和国外民间组织驻华业务机构等。《外汇管理条例》规定，外国驻华外交机构、领事机构收取的以人民币支付的签证费、认证费等，需要汇出境外的，可以持有关证明材料向外汇指定银行兑付。其他驻华机构的合法人民币收入，需要汇出境外的，应当持有关证明材料向外汇管理机关申请，凭外汇管理机关的售汇通知单到外汇指定银行兑付。
来华人员是指驻华机构的常驻人员、短期入境的外国人、应居境内机构工作的外国人以及外国留学生等。《外汇管理条例》规定，应聘在外商投资企业工作的外籍人员的工资以及其他合法收入，是外汇的，依法纳税后，可以持外汇管理机关规定的有效凭证向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境。应聘在境内机构工作的外籍专家的人民币工资以及其他合法收入，依法纳税后，可以向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境。
驻华机构和来华人员由境外汇入或者携带入境的外汇，可以自行保存，可以存入银行或者卖给外汇指定银行，也可以持有效凭证汇出或者携带出境。

『捌』 2017年外汇管理有什么新规定

最新的个人购汇说明书中，明确给出了境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：

1、不得虚假申报个人购汇信息

2、不得提供不实的证明材料

3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇

5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目

6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

(8)商业银行外汇管理制度扩展阅读：

主要类型：

1、各国外汇管理制度主要有三种类型：第一种是严格型外汇管制，即对经常项目和资本项目都实行管制，实行这种外汇管制的国家通常经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达，因而试图通过集中分配和使用外汇以维持稳定的汇价、保障国际收支平衡、维护民族经济的发展。

2、第二种是部分型外汇管制，即对经常项目的外汇交易原则上不加限制，但对资本项目的外汇交易进行一定的限制。如日本、丹麦、挪威、法国、意大利等约20个国家。

3、第三种是完全自由型外汇管制，即对经常项目和资本项目的外汇交易均不进行限制，外汇可自由兑换、自由流通、自由出入国境，实行金融自由化。这类国家有美国、英国、瑞士、荷兰、新加坡和外汇储备较多的石油输出国（如科威特、沙特阿拉伯等）。

4、中国外汇管理体制基本上属于部分型外汇管制，对经常项目实行可兑换；对资本项目实行一定的管制；对金融机构的外汇业务实行监管；禁止外币境内计价结算流通；保税区实行有区别的外汇管理等。这种外汇管理体系基本适应中国当前市场经济的发展要求，也符合国际惯例。

『玖』 我国对商业银行外汇交易有何规定

【阅读次数】335 在当今全球金融一体化的条件下，一国的国内金融市场和国际金融市场是紧密联系的。一国的海外融资也是和该国外汇市场的发展密不可分的，两者又都受到一国外汇管制法规、政策的制约，例如外债的筹措是否由国家集中统一管理，本国货币的可兑换程度，汇率的产生机制等。对商业银行等金融机构而言，外汇业务是其国际业务的重要内容，开展和进行外汇业务同样要接受国家外汇法规、政策的管制。 从我国的情况来看，新中国成立后，我国即实行了外汇管理。1980年12月制定并公布了《中华人民共和国外汇管理暂行条例》，以后又陆续制定了一系列有关外汇管理的条例。1993年12月，国务院发布了《关于进一步改革外汇管理体制的通知》，我国从1994年 1月 1日起开始实行新的外汇管理体制。 这次外汇管理体制改革的长远目标是：实现人民币的自由兑换；改革的近期目标是要实现经常项目下的人民币可兑换。1996年 1月 8日，国家通过并公布了《中华人民共和国外汇管理条例》，标志着我国的外汇管理进一步步入了规范化、法制化的历史时期。到1996年12月1日，中国人民银行宣布中国达到了国际货币基金组织（IMF）协定第八条款的要求，人民币已经实现经常项目的可兑换。 经过改革后的外汇管理体制较以往主要有以下几点变化：实现汇率并轨，实行由外汇市场供求决定的、单一的、有管理的浮动汇率制；取消外汇留成和上缴，实行银行结汇、售汇制；建立银行间外汇交易市场，改进汇率形成机制；禁止外汇在境内计价、结算和流通；取消外汇收支的指令性计划，国家主要运用经济、法律手段实现对国际收支的宏观调控。实行新的外汇管理体制和人民币逐渐向资本项目乃至完全的可自由兑换过渡，无疑有助于我国商业银行进一步开发和拓展外汇业务，与国际资本市场接轨。 一、 国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理 国家外汇管理局于1979年 3月经国务院批准成立，是国务院领导的中国人民银行归口管理的副部级国家局。它是我国专门从事外汇管理工作的职能部门。国家外汇管理局在全国各省、自治区、直辖市都设有分支局。 按照国务院有关文件规定，国家外汇管理局的主要职责有：会同有关部门拟订国家外汇管理的方针、政策、法规，报经国务院或中国人民银行批准后组织实施，监督国家外汇收支计划、利用外资计划和国际收支计划的执行情况，负责编制国际收支平衡表；监督管理国家外汇储备；管理对外借款；审批银行及其他金融机构经营外汇业务并对其进行监管；管理在中国境内的中外单位和个人的外汇收支，检查处理违反外汇管理法规的行为等。 在我国，商业银行等金融机构开展外汇业务，除了要接受中国人民银行的外汇管理，还要受到国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理。从性质上看，中国人民银行的管理属于中央银行的外汇管理，是指一国政府授权本国中央银行对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间核算，外汇汇率和外汇市场等实行管制，主要目的是集中使用该国的外汇、防止外汇投机，限制资本流出入，稳定货币汇率，改善或平衡本国的国际收支。而国家外汇管理局的管理更加侧重对金融机构开展外汇业务本身的管理，具体讲，它是指国家外汇管理局及其分支机构，依据统一政策、分级管理的原则，对金融机构的外汇业务进行审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。国家对金融机构外汇业务进行管理的根本目的是在国家政策的指导下，创造一个稳定的外汇金融环境，保证金融机构外汇业务经营的安全性和稳定性，促进金融机构在平等基础上竞争，保证外汇管理的增收节支，提高利用外资的使用效益。促使金融机构有效地筹集外汇资金，运用外汇资金，以支持和促进国民经济的发展。 根据国家有关法规文件，国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理主要有以下内容： (1) 金融机构经营外汇业务的审批、扩大、停办和终止； (2) 颁发和换发《经营外汇业务许可证》； (3) 实收资本金和提取资本准备金的管理； (4) 金融机构向外借款、发债、投资，向境外放款，对外提供担保，在境外金融机构开设帐户等项业务的审批和管理。 (5) 金融机构外汇业务资产负债比例管理和风险管理； (6) 金融机构报表的编制、报送和汇总； (7) 对金融机构外汇业务的检查和考评。 二、对商业银行外汇业务的管理 外汇管理体制改革后，目前我国的商业银行是外汇交易的中心，也是外汇市场上的主力军；随着我国外汇储备和居民持有外汇的增加，商业银行开展的外汇业务在其业务总量中也占有越来越大的份额。下面，我们就国家对中资商业银行外汇业务的现行管理规定进行比较详细的讲述，这也是本讲的重点所在。 1993年 1月国家外汇管理局颁布了《银行外汇业务管理规定》，这是目前国家对银行外汇业务进行管理的主要法律文件。依据这一《规定》，国家外汇管理局对银行外汇业务管理的主要内容有： (1) 银行经营外汇业务实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、保证支付、良性循环的原则。并应根据有关规定严格监督客户的外汇收支活动。 (2) 银行可自行与境内外金融机构建立代理行关系，由其总行统一管理。并可自行或经国家外汇管理局批准在境外金融机构开立外币帐户，其使用范围为：境外发债借款所筹的暂存资金；偿还外债之前的偿债暂存资金；境外同业存款；办理国际结算业务；办理自营或代客买卖外汇及外币有价证券业务等。如银行超过上述规定的帐户使用范围在境外开立外币帐户，应提交有关文件报国家外汇管理局批准。如违反上述规定，国家外汇管理局可责令暂停或撤销境外外币帐户，并予以处分或罚款。 (3) 银行向境外金融机构或向境内外资、中外合资金融机构存、拆外汇资金，必须建立信用额度控制制度，对每家金融机构的具体控制额度应报国家外汇管理局备案。银行办理外币兑换业务必须严格执行国家外汇管理局公布的兑换率。银行办理贸易、非贸易结算、外汇与人民币兑换等业务，所收入的属于国家的外汇应按规定办理移存，所需的外汇可按规定提取。如违反上述规定，国家外汇管理局可没收其非法所得并给以处分或罚款。 (4) 国家外汇管理局对银行实行外汇资产负债比例管理，如自有外汇资金占外汇风险资产总额的比率，外汇负债加外汇担保为自有外汇资金的最高倍数，外汇流动资产占外汇流动负债的最低比率，外汇流动资产占外汇总资产的最低比率等。上述这些具体比例数由国家外汇管理局根据需要确定和调整，银行必须严格执行。如违反比率规定，国家外汇管理局除责令其限期调整外汇资产负债比例外，可给予暂停或限制经营有关外汇业务的处罚，并予以处分或罚款。 (5) 国家外汇管理局可自行或指定会计师事务所对银行外汇业务进行全面检查或重点检查，并进行考评，主要内容包括：外汇资产质量情况；外汇业务收益情况；外汇业务经营管理能力；执行政策法规的情况等。 （一） 对商业银行开办外汇业务的管理 1、 银行开办外汇业务的申请 在我国，并非所有的银行都可以经营外汇业务，而是只有具备一定条件、提出申请并经过有关国家机关审批通过的商业银行才能够经营外汇业务。具体讲，申请开办外汇业务的商业银行应该符合以下几个条件： 首先是外汇资本上的要求，申请经营外汇业务的银行应该具有法定外汇现汇实收资本金或者营运资金。全国性银行有5000万美元或其他等值货币的实收外汇现汇资本金；区域性银行有2000万美元或其他等值货币的实收外....