理财师谈基金投资

⑴ 请理财师和基金专家给点意见

先给你说一下基金定投吧，基金定投建议选股票类，股票有波动，但是经济增长，股票长期来说是增长的（如图），所以基金定投要坚持长期。在高位低位都买，平均了风险和收益，相当于你在直线上买，你的收益就是图里面的三角形区域。

年轻人风险大点没太大关系，可以多考虑高风险的投资。

至于你定投选那些基金，这个就到银行去找理财经理推荐了，每个银行代理的基金不同，而且手续费也不一样，总而言之就选那些评价高的，手续费打折的就可以了，这个关系不大，选银行的的话看自己喜好了，都差不多，选手续费低，服务好的。

再说一下资产配置：

1、活期：3-6个月的生活支出，也就是1000-2000元

2、保险：保险很多人比较抵触，不过还是蛮重要的，怎么选保险，原则很简单，如果你挂了，或者重病，意外，你的家庭会不会经济困难深圳崩溃。如果是，那就要买保险，买多少？多少钱你能挺过去就保多少。你开车还是比较危险地，建议意外+重疾。都不贵，一年几百。如果你有贷款的话买个定期寿险，期限是贷款还完，保额就是贷款额-你挂了以后你的家庭可以承受的贷款额+你孩子长大需要的花销。不过你应该还没有结婚，估计也没贷款。建议你结婚后，特别是贷款，买房后买个定期寿险，这个比较便宜。终身寿险太贵，两全寿险可以返还本金，不过非常贵，基本算一种储蓄养老金。

3.投资，年轻人建议选一部分高风险的，比如股票，不过你的工作时间以及性质不适合炒股，没时间分析，操作，炒股适合蹲办公室的干。所以建议你剩下的钱全部基金定投+自己买基金或者银行理财产品。定投股票类不要太多，1000定就差不多了，再买点保本类的，可以选择选择定投债券类基金，以备不时之需，这部分500每月。理财产品一般都是5w起卖，对刚工作的人来说有点高，如果你没有那么多继续的话可以考虑多加点钱到定投，最好多一点到保本类，毕竟结婚买房也在不久的将来，到时候容易搞出来，免得正好股市在低位，不好拿出来，当然如果买房不介意等一下到股市高位的话可以多放点在股票类基金，收益高，其实定期也可以考虑存一部分的，毕竟定期好取，需要的时候容易拿到，而且收益稳定。

其他的可以做他用，你现在花钱比较少，不过过一段时间可能应酬啊，人情啊之类的多了，花销就大了。定投不能减额，所以建议你多开几个定投，需要的时候停掉一个500-1000每月的。

我的理解大概也就这些了，做理财也不是特别长，很多欠缺的地方，多多包涵。

⑵ 月入7千~请专业理财师给一个理财方案,谢谢~

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。
在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。
52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
总共算下来，一年会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，100元足以让你开始了，当然你也可以索性从1000元入手。
结余多的钱可以存起来，剩的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
大约你感觉这样子省钱太艰苦，那每个月你可以从这部分存款中拿一个你想要的金额，让你一个比较奢侈的梦想得到满足，做到轻轻松松、快快乐乐地理财。
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二、钱少也能理财的方法
我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
下面，学姐偷偷告诉大家一个投资方法--十二投资法。
“十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获取最高利率，并坚持每月投资。
到这个样子，一直坚持下去，在你每一个月都能够强制的将一笔钱存下，而且都能够用于正常的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。
如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。
对于购买基金定投和银行理财产品来说，这种方法都非常管用。
三、应该怎么理财？
现在理财产品种类太多了，但没关系，根本原则和技巧上却是相通的，如果小伙伴们的手头资金很拮据，那么可以考虑以下的几点建议。
第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。一般情况下都是留下3个月的生活开销比较保险。
这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。
在保证基础开支的情况下，经济允许就可以用来投资了。
在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益和风险都不稳定，与这些固收类的理财产品是不能放在同一个维度上去比较的，基金定投在风险上却更低一些。
黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

以上是我对《月入7千~请专业理财师给一个理财方案,谢谢~》的回答，望采纳~
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⑶ 理财师如何谈单

在服务客户的过程中，理财师们难免会遇上“难缠”的客户，这其中或多或少都和理财师的销售技巧有点关系。如何提高自己的销售技巧，来促成订单成交率呢？接下来这几点，理财师们一定要花上几分钟好好看看！

引起对方兴趣

销售技巧，也可以理解为沟通技巧，通过沟通，让客户看到你所推荐的产品价值，成功的几率就越大。想要客户看到你的产品价值，首先，你得确保你所介绍的产品是客户所感兴趣的，客户想了解保险类的产品，你却要给他介绍股票、基金，最后出现客户“不买账”的情况也是理所当然。

降低目的性

有些理财经理言谈举止专业且健谈，但总会给客户带去不适感。究其根本，理财师在每一次的谈话中都带着极强的目的性，借用各种问题来询问客户的真实资产情况，试探客户是否想买，当客户成为自己的目标客户后，理财师又会极力的推荐产品。刚开始接触时，客户可能还没有察觉到这种极强的目的性，但时间久了，这种目的性一旦被客户捕捉到了，客户对你就会产生警惕性，认为你的所有行为都是为了卖出产品。

消除抵触感

面对陌生人，大家都难免会抵触、猜疑。但理财师应该明白的是，客户产生抵触，并不代表他不需要，而是出于自我保护心理，他对你还不够了解，自然也就不想被你引导和控制。所以，在和客户的初次见面中，理财师要善于察言观色，并把更多的话语权和选择权交给客户，让他们在谈话中处于主导地位。

提前做准备

客户带有警惕心可以理解，我们应该做的就是消除这种距离感，获取客户的信任。在见客户之前，理财师可以通过前期准备，提前了解客户，同时还要加深自己对于产品的理解，这其中不仅包括产品的特点还有产品的价值观。当然，提前做好准备是一方面，临场反应能力也很重要，这点需要理财师们私下去慢慢培养。

挖掘、满足客户需求

在和客户沟通的过程中，帮助客户放松警惕的同时，还要不忘由浅入深的挖掘客户需求，他们希望通过理财为自己的资产带来什么样的变化、期限是几年、风险承受能力又如何，在这一过程中，理财师还应做好客户引导工作，让客户拥有相应的选择权，最大限度根据他们的需求去匹配最合适的产品。

⑷ 理财师建议我投资稳健型的债券基金。此类产品平均年化收益6%-7%左右，但我没做过，工行有这类产品吗

你好：我建议你分散投资
30%资金投资银行的理财产品 6% 收益 没有任何风险

30%活动资金 留以备用

30%投资收益产品 高收益 有一定风险（股票、外汇、贵金属）

⑸ 我有三万块钱，想请银行专业理财师提建议投资

你可以做外汇，这是一个比较不错的理财途径。我是投资公司的

⑹ 跪求专业的理财师帮我分析下我该如何理财，推销的就别来了谢谢

你好，国内有众多的理财产品，包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。
相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。
【实货】就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。
【股票】市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。
【债券】分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。
【基金】是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受消息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的消息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。
【黄金现货交易】一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。
【现货】现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。
【期货】期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。

限于篇幅类，只能做简短的介绍，投资有风险，出手需谨慎；根据自己的条件，了解各个理财产品和投资的风险和回报比率，再做出决定，才是明智的！

⑺ 基金理财师资格证有啥用

基金理财资格证有啥用？

下面给大家简单的分析一下吧：

其中工作包括：

1. 基金管理人、商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构中的管理人员、业务人员、营销人员；

2. 基金销售机构从事宣传推介基金、基金销售信息管理平台系统运营维护的人员；

3. 私募基金管理人的从业人员等。

另外，新兴的互联网金融发展迅猛，许多互联网金融公司急需金融人才。

金融专业从来都不缺考证大军，只是许多人在考证之前有各种疑惑。先考下入门级的证书，铺垫下基础，对于大部分金融业入门者是个不错的选择。

行业敲门砖

基金从业自从2015年从证券业协会独立出来之后，近几年的报考人数持续增长，这与金融行业的高速发展脱离不了关系。

想要进入一个行业，一本与行业直接相关的从业资格证书是最直接的实力证明。注册会计师如此、证券从业如此、银行从业如此，当然基金从业资格也如此。

以后不管在什么样的基金行业公司，在招聘需求中最常见的几条职位要求就是：

1.本科学历(最好是金融相关专业)

2.相关金融工作经验

3.基金资格从业证过科目一三或科一二

所以不管是想要进入公募基金还是私募基金，基金从业资格证是必备的硬件条件之一。

另一方面来说，其实很多人并不是真的100%想要进入这个基金相关行业，只是为了当机会出现时自己有资格去抓住，毕竟技多不压身。

提高自身价值

其实我们参与的任何一项考试，都是能力不断提升的过程，也是你个人职场价值的提升，你的不可替代性逐渐增强，你的价值就越大，自然薪水也会水涨船高。

但经历过备考的小伙伴一定有体会的是，通过备考基金从业考试，对个人理财能力也有很大的帮助。

传说中的“挂靠”

所谓“挂靠”，实际上指的是一些私募基金管理公司为了登记备案或者是保壳，寻找具备基金从业资格的人在单位“挂职”，并给予其一定的酬劳。其实对于“挂靠”、“挂证”这种行为，相信很多人并没有亲眼见过某某某通过“挂靠”月入几万的。所以建议大家拿到证以后想通过证书赚钱的，不要采取这种不太靠谱的形式，既然有了能力的证书，可不正大光明的进入基金行业呢？

⑻ 一般来说，理财师都是怎么认识分析一支基金的

其实理财师也是正常人，并不因为是理财师所以看问题的角度就和普通投资者有什么两样，何况不少理财师自己本身就是高净值客户，是私人银行服务的对象，所以无论是从让客户满意的角度还是从让钞票满意的角度，理财师都应该更挑剔才对。
那接下来就说说自己从业者——虽然暂时还无法体会高净值人士的心情（很抱歉我还没有达到这个层次，要继续努力！）——一般都是怎么学习和认识一只基金，并形成自己的判断的。权当抛砖引玉，轻拍。
目前市场对于财富管理这个行业的共识是非标（各种固定收益类型产品）性价比越来越低，今后产品的主流会向净值型发展。这一点我深表同意，也在以前发的文章中多次提到过。如何将净值波动的不确定性通过研究、分析让它变得可预测，降低这种不确定性就成为了全行业着力提升附加值的环节，也是理财师由此前单纯的销售员提升为和律师、医生一样的专家型人才的必经之路。
以我的实际工作经验来说，理财师认识一只基金的过程大致可分为：
1、了解背景。投顾团队是怎样的构成，以往有哪些从业经历、过往产品业绩表现如何，等等。
2、策略研究。这是一只基金最重要的部分。策略说白了就是一只基金赚钱的方法论。总的来说赚钱的方式无非有这么两大类：低买高卖和套利。传统的股票基金和债券基金赚的都是低买高卖的钱，绝大多数对冲基金赚的是套利的钱（当然也有一部分对冲基金属于趋势追踪者，也是赚趋势上涨/下跌的钱）。另外，这只基金的投资决策是由人完成还是程序完成，交易频率属于高/中/低频等也是策略中很重要的一个方面。
3、历史业绩。这是比较有说服力的部分，历史业绩越长说服力越大。不过，历史业绩并不代表未来，所以历史业绩更多是用来更好的理解策略原理，了解投顾的投资/交易/风控等方面的风格。另外，历史业绩分实盘业绩和回溯业绩，回溯是指并没有实盘交易，而是采用过往真实的市场数据模拟交易得出来的结果。目前一些对冲基金历史业绩不够长，会采用回溯测试的办法进行业绩展示，但往往回溯测试的参考性比较低，远不如实盘的参考意义大。
4、产品条款。净值型产品之间基础条款差异并不大，费用也执行行业的通用标准，一般都是由初始认购费、固定管理费（以及托管费）、浮动管理费（业绩提成）构成。这个部分理财师们可能会重点关注一下产品的流动性安排，例如开放日、封闭期的安排，以及产品的预警止损规则等。
通过以上步骤，理财师就基本建立了对一只基金的初步印象。但是很显然，初步印象往往是相当模糊的，因为大多数产品看上去都差不多，而且每家投顾都会把自己说得非常非常好。那么接下来再如何识别和判断呢？
基金研究中很重要的一个环节就是路演。一般为了推动基金销售，基金经理会通过实地或视频的方式和理财师们面对面交流。这个交流中很重要的两个部分，一个是问答环节，除了基金经理会按照准备好的精美PPT向理财师们宣传自己的产品外，还需要接受理财师的提问。一场路演最精华的部分就是提问环节，理财师们虽然语气和蔼，面带笑容，但问的问题通常都会直指核心，从策略逻辑、市场环境、风险控制甚至公司的组织架构、核心人员稳定性都会涉及。而且理财师人数众多，每个人关注的点都不一样，再加之市场同类产品也看得比较多，几轮问答下来后产品方方面面的信息就搜集得就比较全了。另一个环节就是通过路演去感受投顾是什么样的人，什么样的行为风格。这也是非常重要的，甚至有的时候比前面问答部分的干货还要重要，因为投资最终是投人，如果一个投顾给人的感觉不踏实或者信赖感不强，理财师们通常会比较谨慎。
路演之后，可以说基金的初次亮相基本结束，一小部分理财师会选择销售，大部分理财师则会选择继续观望。产品成立后，如果基金业绩表现不尽如人意，这只基金就慢慢沉寂了，很难再得到理财师们的关注；如果相反，业绩表现出众或者回撤控制良好，理财师们会重拾对这只基金的兴趣，这时也就是二次认识基金的过程。
进行二次认识时，理财师们对基金的基本情况都比较熟悉了，关注的更多是：1、实盘业绩出色或回撤控制优异的原因；2、对当前市场的看法，未来展望以及操作策略。基金经理更多是采取和理财师动态交流的形式回答理财师们的各种问题。同时在这一连串互动中，理财师可以进一步感受投顾为人处世的风格，从而进一步形成对投顾“人”的层面的判断。经过这个环节，理财师对于投顾的印象就逐渐丰富和生动了。投顾也是人，无论从事什么专业，都会有自己专业上和价值观上的判断。具体到产品中，就会体现为：有的投顾仓位很灵活，市场一好就加仓一不好就减仓，有的投顾则认为只要自己拿的标的没有问题就放着不动，任凭市场波动；有的投顾赌性略强喜欢搏，有的投顾偏保守宁可错过绝不做错……这些不同的行为模式并无对错之分，但却会实实在在体现为产品的净值表现，从而进一步会影响投资人的感受。
至此，一个投顾在理财师心中的形象就逐渐清晰起来，成为一个个有不同喜好的人。用专业术语来形容，这叫识别投顾风格。嗯，这才是本文核心，即：基金研究最重要的部分是识别基金经理的风格，因为历史业绩不一定可持续，而投顾的风格可持续，只有通过识别风格才能有效判断投顾的未来表现，从而一定程度降低产品的不确定性。
所以，如果一定要说理财师看基金和一般人有什么不同，最大的不同可能就在于理财经理更关心投顾的风格是什么以及是否发生漂移，而一般人更关心哪只基金赚钱更多。换言之，理财师更关注“因”，一般人更关心“果”，可是没有因哪来果。这不是说理财师的境界就更高，而是只要做投资就一定会犯错，大师和菜鸟的区别只是犯多犯少和犯不犯致命的错。不要因为一两次的错误就急于否定一个靠谱的基金经理，也不要因为一两次的正确就急于把钱交给不适合自己的基金经理，这才是最重要的。

⑼ “专业理财师”和普通百姓自己理财，他们最大的不同究竟表现在哪里

专业化：理财涉及银行、证券、保险等多方面，以后还可能涉及税务，一般老百姓不可能具有这方面全面的知识。
信息：理财师在掌握专业化知识的同时，还具有一般老百姓不可能具有的信息来源。信息不对称是老百姓在一般投资时遇到的最大困难之一。
个人总结，不全面......