『壹』 银行理财和私募基金的区别
银行理财的分类
1、根据币种不同分类
根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品：
人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。
双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。
2、根据投资期限分类
按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。
3、根据收益类型分类
银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
4、根据投资领域的不同分类
根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品
私募基金的概念
私募基金是指在中国境内以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金，包括契约型基金或者资产由基金管理人或普通合伙人管理的以投资活动为目的设立的公司或者合伙企业。
私募基金的分类
1、根据发行主体与监管方式的不同，私募基金分为以下几类：
持牌金融机构的各类投资计划：包括证券公司、基金公司、期货公司及其子公司的资管计划，信托计划、商业银行理财计划、保险资管计划。其中，鉴于金融分业监管，信托计划、商业银行理财计划、保险资管计划尚未明确适用《私募投资基金监管管理暂行办法》。
非持牌金融机构的私募投资基金：有限合伙基金、公司型基金、契约型基金。
2、根据法律形式的不同，私募基金分以下几类：
有限合伙基金：以进行投资活动为目的设立的合伙企业，资产由普通合伙人进行管理，签订合伙协议，是目前股权投资基金和创业投资基金的主流形式。
公司型基金：以进行投资活动为目的设立的公司，资产由基金管理人进行管理，签订公司章程。
契约型基金：以签订基金合同为表现形式，是目前证券投资基金的主流形式。
3、根据投资标的的不同，私募基金分以下几类：
私募证券投资基金：私募证券投资基金投资于公开发行的股份有限公司（上市公司）的股票、债券、基金份额，以及证监会规定的其他证券及其衍生品种。即私募证券基金投资于公开发行的证券。
私募股权投资基金：除创业投资基金以外主要投资于非公开交易的企业股权。
创业投资基金：创业投资基金是私募股权投资基金的特殊类别，主要向出于创业各阶段的未上市成长性企业进行股权投资的基金。
其他私募基金：其他私募基金投资于艺术品、红酒等特定商品。
私募基金可以通过银行发行产品，但不仅限于这种发行方式。此外，两种投资理财方式都存在风险等级，在购买前，都要进行风险承受能力测试，在确保自己备用资金流转正常的情况下，进行选择。
【几何金融】
『贰』 银行理财是否可以买私募基金
如果银行有代销的话，是可以买的，
不过2013年年初已经出现
银行理财监管收紧
首次禁售私募股权基金产品_网易财经
『叁』 银行理财和私募基金的区别是什么
公募基金和私募基金的区别如下：
1、募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。
2、募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。在我国，公募基金都在公开媒体上大做广告以招徕客户，而私募基金在吸引客户时不能利用任何传播媒体做广告。
3、信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。
4、监管不同。公募基金由证监会依法进行监管，并实行行业自律，而私募基金仅属于普通的投资者。
5、投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。简单一点就是公幕基金公司购买某一只股票金额不能超过该支股票的10%，单支股票占单只公幕基金的资产比例不能超过10%。而私幕基金没有这限制，如果私幕看好云南白药这支股票最好，私幕经理可以全部将资产放在云南白药这支股票上，这便于私幕大比例购买自己看好的股票，这也是众多公幕基金经理转投私幕的一个主要原因。
6、业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。
7、投资限额不同。公募基金申购限额一般1000元，定投更低有的可以100元，满足一般中小投资者都能参与；而私募基金对投资人的金额限制比较高，目前一般要达到100万才准购买,当然也有降低门槛的，50万元可以购买
『肆』 银行理财资金投资私募基金需要穿透吗
银行理财资金投资非标资产都有穿透原则，私募基金如果投资了多个标的资产，那么银行就会对每个资产进行穿透审批
『伍』 银行委外资金是怎样管理的投向私募基金会带来哪些影响
所谓委外，就是以银行为代表的金融机构，把资金交给外部的资产管理机构来管理。近年来，委外业务增长很快，是多种竞争因素推动的结果。考虑到委外业务增长十分快，监管部门以及银行内部对委外的管理制度要求也十分严格，特别是监管机构对杠杆的限制十分明确，所以委外投资目前的发展还比较平稳。推动银行、特别是中小银行参与委外业务的第一个压力，是资本充足率以及拨备等的监管合规压力，银行如果把这些资金放到表内来做，根据监管要求，是需要提取准备金，也需要消耗资本金的，如果转移到表外，就可以回避这些约束，也就是通常金融机构所说的商业模式的“轻型化”，从原来靠借钱给客户赚钱，转变为替客户管钱来赚钱。委外业务发展的第二个压力，是在流动性充足、但是可投资产品、可投资资产有限的约束下，银行吸引的大量流动性需要寻找出路，这对银行产生了另外的一个压力，以前银行通常最大的压力是找资金来源，吸收存款，我90年代末期在银行的基层银行（中国银行杭州分行）担任过副行长，当时的口号是存款立行，现在则变成了资产导向，银行关键是要找到好的资产，有了资产之后，再到市场上找资金就相对容易不少。第三，互联网金融企业等的竞争，抬高了银行的吸存成本，银行需要找到能够覆盖这些高成本的资金来源的运用渠道，这样就需要借助外部的资产管理机构，委外自然就成为一个重要的选择。第四，是银行自身也缺乏专业的资产管理团队，特别是一些中小银行，所以委外也成为借力外部金融机构的方式，此时银行主要就是要对外部的资产管理机构设定门槛，进行评估，看看外部的这些资产管理机构是否有能力来提供这样的合规资产。
从不同的投资渠道来比较的话，银行理财资金一部分直接投资，但开始更多地委外，例如委托给券商、信托、基金管理公司的子公司、以及通常所说的私募基金等等，在这个过程中，银行既可以采取参与决策的方式，此时外部机构基本就是一个通道，还有的就是主要交给外部机构管理，银行不参与决策，这就是狭义意义上的委外了。目前委外的形式大多是这样的模式：通过基金公司的子公司、私募基金、以及信托计划等设计出特定的产品，约定（独立账户）一个固定收益率，假设说4%，在不同的市场条件下，这个收益率还有波动，但是基本上是委外当时金融市场的平均回报水平在波动，一位投资者在一家银行买了一只预期年化收益率为3.9%的理财产品，银行由于前面所说的种种原因，决定把这一理财资金的一部分委托给某基金公司或者证券公司来做，并付给基金公司和证券公司一定的管理费，如果能做到高于3.9%的收益，证券公司基金公司等这些委外记过还可以获得收益分成，这样只要风险控制得当，银行的产品多样化了，基金公司证券公司获得了发展资产管理业务的资金来源，投资者有了更多的选择。
一、首先聊聊它的起源与概念
委外业务的起源是由于近些年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于这些银行自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成了银行一个重要的资产配置渠道。
而这种由银行之外的人来代替其内部人员，将自营资金或理财产品所吸收的资金委托给公募基金、券商、信托和私募等公司投资的新模式，有个专业的名字叫“委外投资”，这部分资金叫“委外资金”。
二、银行委外都有哪些形式？
目前，银行委外的形式有：通过信托计划、基金通道等多种形式进行产品合作，约定（独立账户）固定收益率。当前主流收益率在4.5%-5%。
例如和信托的合作方式，一种是银信产品合作，银行理财产品走信托通道进行投资；另一种是银行的机构资金，包括银行自己的资金，通过设立单一信托计划，用于特定对象的贷款发放等。
券商的合作方式一般是大型券商与银行广泛合作，小型券商客户以地方银行为主。
公募基金的合作方式通常是提供多角度服务，比如根据银行的需求，通过公募自身的方法在市场中寻找最合适的理财产品进行匹配。有时也会根据需要做有针对性的公募产品设计，不单单是简单的通道业务。
私募的合作与公募类似，据参与过管理银行委外资金的私募经理介绍，银行在选择资金接管方时，主要还是从公司的品牌、风控、投资团队经验、产品设计、投资策略、以外案例等方面，进行调查。
由于银行本身的特性，它们属于非常保守的投资人，一般来说，如果投资风险太大银行是绝对不能接受的。
三、基本运作流程如何？
比如，你购买了某银行预期年化收益率为4.5%的一款理财产品——天天增。
该银行将这款理财产品销售所得的所有资金（当然也包括你投入的资金）委托给了某家基金公司来做投资，并付给这家基金公司1%的管理费。
到约定期限后，这家基金做到了7%的年化收益，高出了银行所约定的4.5%，于是银行就会从收益中给基金一定比例的分成。
然后，再将你的资金+4.5%的年化收益还给你。
这样一来，基金公司赚到了收益分成，银行不占用自身任何资源的情况下，也获得了收益分成，同时也满足了像你一样的投资人的收益预期。可谓一举三得。
四、给私募基金靠谱吗？
私募基金也是委外投资的一个重要渠道，但是给私募基金靠谱吗？
银行的委外投资包括投资也很正常，就像个人的投资要多元化配置，既有风险低收益低的，也要有风险高收益高的，否则如何支撑较储蓄利率高出不少的回报呢？
虽然给私募风险会高些，但国内不少私募基金专业性很强，综合收益率不低，只要银行能够把握好风险控制，并不是件坏事。
相对而言，私募在投资领域的专业性，这类机构投资者能更合理地将资金配置在不同的行业中。银行资金流向私募之后，也会有更多的资金流向工业制造业领域，来进行工业制造业的转型升级，因此对扭转我们经济下行局面有积极的作用。
『陆』 银行理财资金能否购买私募基金
银行理财复资金只要制属于可用状态即可购买公募或者私募基金,但是私募基金起购门槛高，一般100万起投，只适合有钱人投资，面对的投资者少，一般人只能购买公募基金，这也就是为什么叫私募基金的原因。
私募基金的运作模式为：信托公司建立信托计划后聘请私募基金公司进行管理，并通过第三方银行发售理财产品募集并托管理财资金，获得的收益在三方和投资者之间分配。
私募基金是私下或直接向特定群体募集的资金。与之对应的公募基金是向社会大众公开募集的资金。人们平常所说的基金主要是共同基金，即证券投资基金。
『柒』 资管新规银行理财可以投私募基金么
理论上是不可以的，但是银行会给私募基金做配资，这也是为什么银行理财的收益要低于私募基金