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投资理财策划

发布时间:2023-03-28 13:03:38

① 个人理财规划方案

个人理财规划方案

你知道个人理财规划方案是怎样的吗?你对个人理财规划方案了解吗?下面是我为大家带来的个人理财规划方案,欢迎阅读。

5% 的资金投入余额宝+信用卡

这5%的资金主要当作零钱来用,应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝,使用起来非常方便。

而且余额宝的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年国债利率高,所以零钱没必要再存银行或者买国债,放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据,可以选择办一张信用卡,平时消费可以选择刷卡,信用卡一般有50天的免息期,这50天的钱你是白用的,白用等于你白赚了50天的利息,另外,现在支付宝上的蚂蚁花呗,也有类似信用卡的功能,可以提供最长为30日的周转,也相当于是白用30天,赚了一个月的利息。

推荐去办交通,招商,中信这三家的信用卡,申请难度不大,本身的额度足,积分多,时不时地还会出些优惠让大家并戚薅薅羊毛。

启蔽困25% 的资金投入互联网理财

25%的比重不算少,放在互联网理财中,是因为现在正是金融脱媒的福利期,所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚,虽然各大公司搞来搞去,搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新,但胜在销售成本低,为了初期的推广,一般会补贴用户,所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟,各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝,京东金融,苏宁金融,网络理财,收益已经降到了4%-5%,性价比不高了。第一个是暴风金融,性价比较高,背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台,首先安全性上就有所保证,现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴),还是不错的,虽然维持7%还有所困难,但抓住这个福利期,还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%,微财富是新浪的亲儿子,风险不高

30%的房地产Retis基金

REITs是投资房地产的基金,好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产,赚赚租金什么的。

房地产和股票一样,市场非常大,价格长期内会上涨,而且可以获得稳定的租金回报,所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期,发展了几百年,越来越成熟,越来越专业,而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟,长期来看,REITs有稳定较高的收益,而且与其他资产相关性不高,是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较,按照计算股息收益率看,恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数,还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少,而且大部分已经不能申购,这里推荐鹏华美国房地产(206011),从过往业绩看,鹏华美国房地产表现不错,未来美国作为全球经济复苏最好的大国,房地产还算相对稳健和安全。

20%p2p

P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放,但由于P2P没有监管,整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险,在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的P2P主要分为两档

第一档是大集团的P2P

这类平台主要有陆金所,宜人贷,惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子,宜人贷悄念是中国第一家上市的P2P,惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,投资性价比已经不高。

第二档是上市公司的P2P平台

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司财务计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标,收益可达到12%,风险也比较可控。

20%基金定投

基金长期来看,收益很高,达到15%,但同时基金的波动非常大,导致操作起来比较困难,在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的,甚至是亏钱的。

嘉实增长从2003年到2015年年末,年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买,结果大部分资金都是高位买入,只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了,很多人就开始骂基金是个坑,再跌大部分人就吓的赶快卖了,结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸,据统计96%的散户买基金是亏钱的。

怎么破?波段定投可破!

股市有个最确定的规律,就是估值(PE),它是在5-20倍之间波动,下面划重点了,可以做做笔记了:

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍,记住这个数值,大约对应大盘2000点到50000点。

当股市PE跌到11倍,可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上,不用想了,直接清仓。

基金定投,要严格按照这个规律执行,每月拿出工资20%定投,年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家,基金定投看起来很简单,实则不然,最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解,只要记住以下几点:

1,股市PE到达20倍,或者盈利已到30%,坚决止盈,切勿恋战。

2,如果大牛市刚完,市场还处于一个相对较高的点,这时候千万不要投(如果还不是特别理解,可以查看我的公号智多星理财师)。

这里要吐槽的一点是,一些所谓的专家,每天喊定投万能,把定投说的很简单,然而自己都没定投赚过钱,还告诉别人定投会赚钱,拉着一众新手入坑,真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝,安全、稳定、费率低,最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置,综合见下表:

给出这套配置,我是充分考虑了个人投资能力,风险,收益,可持续,市场机会等因素,最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上,而每类又充分的分散投资,比如,定投基金,分散到2-3个基金;p2p,分散到2-4个平台。即便是我们倒霉,碰到了股灾,或者碰到了某个p2p违约,那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的.投资配置,收益率大概会稳定在9.5%左右,那么基本上7.6年资产就会翻一倍,再投资7.6年,资产就会翻4倍,再投资7.6年,资产就翻8倍,如果坚持30年,会获得多少回报呢?

用题主的情况举个例子,假设题主愚笨,每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万,则30年后的投资收入是1008562.69,

第二年每月结余2000,一年结余24000元,则29年后投资收入316370.46

第三年工资增长8%,每月多存160,一年结余25920,28年后投资收入312607.59

以此递推,30年后总资产达到8606120.79,860多万每月的投资收入都接近6万,远超过你的工资,复利增长就如滚雪球,越往后滚越可怕。

复利比原子弹还可怕,这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化,但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为:

第一投资坚持30年,很难,先不说别的,坚持5年健身,大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱,想收益高点再高点,结果大多数人会中途翻船,前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的,想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资,有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑,那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了 1年的收益,却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义,是实现财务自由

靠钱赚钱,才能永远不过时,而且时间越久,你的投资能力就会越强,收益就会越高越稳,钱也会越来越多,雪球越滚越大,最终实现财务自由,或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多,但重要的没几件,投资理财便是其中的一件。


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② 家庭理财规划方案:家庭理财该怎么做才好

家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程,在做好合理的资金安排时,面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定,既不影响正常生活,又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
在文章开头,我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程,课时七天,学完就能感受到理财能力的进步:限时福利!点击加入理财训练营,实现收入三倍增长。
在家庭剩余资金的分配上,每个家庭都有所不同,下文是比较合理的支出比例:
40%的收入用于财富的保值增值,可用来投资房子、股票、基金等等
30%的收入用于支撑家庭的日常开支,保障基本的生活;
20%的收入用于银行存款,以备不时之需;也可以适当投点货币基金获取收益。
10%用于购买保险,规避一些可能会出现的人生风险。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
对于这个账户来说,重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
意思就是把投资的钱均分成两半,其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
平常的消费可以配置1~2张信用卡,日常消费基本上可以涵盖了。这个账户,每一个小伙伴肯定要有的,但是最容易出现的问题是占比过高。因为这个账户花销是经常出现的状况,所以缺少钱准备其他账户。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户的关键是专属:不可以随便使用。过日子肯定要存养老金和教育金的,但时常会被买车或装修等原因用掉。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善。理财之行需要引路人,一套完善的理财课程能让你少走弯路:点击了解《理财训练营》,7天开启致富之路。

以上是我对《家庭理财规划方案:家庭理财该怎么做才好》的回答,望采纳~
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③ 个人P2P投资理财该如何策划

一、摸清本身实际状况
要想拟定个人理财规划,首要要对本身的产业状况有一个具体的了解。正所谓知己知彼,才干攻无不克,对本身都没有一个很好的了解,怎么可能在个人投资理财规划的路途上取得胜利呢?所以要对自己的收入、开销还有存贷款、活动现金以及固定财物列一个具体的清单,摸清本身的实际状况后,为今后的理财规划路途打下坚实的根底,这也是一个杰出的初步。
二、断定切合实际的理财方针
正所谓蛇无头不行,我们都知道工作上有一个远大的方针的重要性,可是这个方针一定要切合实际,不然只会成为无稽之谈。规划其实也是相同,假如你想用一万块钱的存款年底赚到十万,方针很活跃可是不切合实际。所以说要给出切合实际的期望得到的收益和您的投资期限。收益和危险永远是成正比的,不要给出越高越好的这种方针,这只能阐明你在拟定个人投资理财规划上是一个不折不扣的失败者。
三、了解自己的危险偏好
有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个十分进步的人,你怎么才干正确点评你的危险偏好呢?有三个办法,首要要考虑你的个人状况,有没有成家,有没有供养的人口,开销占收入的多少。假如你有一个孩子,你的投资行为仍是十分进步十分高危险的,只能阐明你没有清醒的知道,由于要担负的家庭职责已经不相同了。其次考虑投资的趋向。比如说你在股票方面十分内行,你在投资方面是十分进步的人等等。最终还要考虑个人性情的取向。不同性情的人在面对一些工作的时分,会做出天壤之别的挑选,性情也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
四、进行合理的财物分配
这个财物分配是战略性的,是在十分理性的状态下做出的财物分配,不能今日突然听朋友说一个股票十分好,就把所有的财物都放在股票上。应该首要把财物做一个很好的分配,比如说从战略的视点讲,只拿30%的财物做股票投资,不论他人怎么说,就固定在30%,20%的财物放在银行里,这就是一种战略性的财物分配。

④ 不知道如何投资理财四个方案总有一个适合你

方案一:最简单:银行储蓄+短期理财产品
这个方案适合风险承受能力相对较低的人,基本没风险,当然预期年化预期收益也相对低一些,比较适合理财初学者。银行储蓄是最为传统的理财方式,它的好处就在于它能帮助大家养成爱储蓄的好习惯。除了储蓄之外,投资者可以购买短期理财产品,周期短,预期年化预期收益也较高,稳定性也高。因此,银行储蓄与短期理财产品的组合,能帮你在短期内获得较高预期年化预期收益。
方案二:最经典:货币基金+固定预期年化预期收益类产品
要想获得长期稳定预期年化预期收益,投资者可选择货币基金与固定预期年化预期收益类产品的组合,这是最经典的保本投资与风险投资组合。有理财师表示,理财可以遵守“二八原则”,八成资金用于购买货币基金,风险性较小,每日计息,随时用随时能赎回,保证了本金稳定预期年化预期收益,相比银行存款利息高;二成资金购买固定预期年化预期收益类产品。
方案三:最稳健:60%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金+20%股票等
选择这个方案,你一定要懂股票,否则前两项产品赚的钱,都弥补不了股市亏损的钱。对于稳健型投资者来说,投资组合中无风险或低风险的产品比重较大,建议60%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金+20%股票等,多配置一些固定预期年化预期收益类理财产品,本金有保障的同时,预期年化预期收益更稳定。
方案四:最激进:50%股票等+30%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金
对于激进型投资者而言,投资组合中高风险的产品所占比重较大,建议50%股票等+30%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金,这种方式能让激进型投资者在最短的时间内使其投资组合的价值达到最大。当然选择这个方案的投资者一定要懂股票,属于资深投资者,并且风险承受能力很高。

⑤ 如何制定家庭投资理财方案

专业理财师,每家情况不同

⑥ 家庭理财规划方案

家庭理财规划方案5篇

为了保障事情或工作顺利、圆满进行,通常需要提前准备好一份方案,方案是书面计划,是具体行动实施办法细则,步骤等。下面我给大家带来家庭理财规划方案,希望大家喜欢!

家庭理财规划方案1

客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?

可以做好以下几方面的理财规划:

1、子女教育规划:

客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户纤悄通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划:

客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划:

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议:

建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

家庭理财规划方案2

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益?

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

家庭理财规划方案春歼3

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋扒竖冲于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

家庭理财规划方案4

个案资料

我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。

目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析

唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。

理财目标:打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年, 假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标:想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标:钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置

目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金,享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。

家庭理财规划方案5

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

5.养老规划

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。


⑦ 有100万如何理财,100万理财方案

很多人都说种树最好的时间是十年前,其次就是现在。这也说明了理财对我们的重要性。

对于每一位投资者,都需要在明确自己的投资属性和偏好之后,先确定自己的目标,再适配相应的投资方式和产品,最后完成合理的资产搭配。

理财不只是对钱的打理,更是对自我的管理和贯穿整个人生的规划。每个人都会随着年龄的增长而产生财务状况的改变,因此在不同家庭生命周期,也需要对理财规划不断进行调整。

一般来说,我们通常会经历5个家庭生命周期:单身期,形成期,成长期,成熟期和衰老期。

资产配置具体的话,举个栗子。

1.余额宝,灵活随取,一定要留一部分资金(特别是对钱要求流动性大的!必备余额宝)

2.指数基金:比如沪深300、中证500、恒生国企指数,各市场间指数相关性较低比较好,可以避免同涨同跌,低谷时多买就好。

3.P2P:目前没在投了,风向不太稳太,缓缓再说

4.P2B:推荐无界财富,这种企业项目还款能力比较有强,图个安心。(一句话,用了3年,没有逾期过。)

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纯属良心推荐,不喜勿喷。建议对理财感兴趣的可以看看,体验一下专业的论坛和服务,以后投资其他平台也有对比。

5.股票:我个人是建议不要炒股,这个和经济形式太相关了,比如地产类的,现在绿的让人有点慌了.....要是有精力就去研究,没有就算了。

6.保险:我觉得这种东西花点钱买个心安吧,毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个,挺有必要的,我一般都是买重疾保险,那些“分红险”我是不买的。

以上这就是我个人总结的资产配置方案,是比较适合我目前的情况的,当然后续还需要不断调整,不过分散投资的理念是不会过时的。

⑧ 个人理财规划的内容

在生活中,理财对我们的影响越来越重要,对大部分人来说,理财的目标就是保证财务安全和实现财务自由。为了实现这个目标,也学习过很多知识,但是在个人理财规划方面,大多是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段,所以制定一个合理的理财规划是至关重要的,那么,我们该如何做好个人理财规划呢?汇商所网贷平台小编总结了以下几点,一起来看一下吧。
一、资金规划
这一部分是保证生活开支的消费,紧急备用金的储备也要保留一部分,一般来说自己手里面保留的现金要够自己维持3-6个月的开支,然后是考虑去做其他的消费问题。
二、消费规划
在我们的生活中,最大的开支大概就是买房了吧,其次就是攒钱做一些想做的事买一些计划中需要的物品。将手中分得的用于消费的部分进一步细化,比如生活物品的采购,或者是旅游聚会等,要做好开支记录,清晰的知道每一笔钱的去向,做好个人理财规划这样就能避免很多不必要的消费。如若是想要买房,要提前做好准备,贷款还是父母资助都要提前计划好,毕竟这是一笔不小的开支。
三、投资规划
投资规划是指当我们手中有一笔固定且闲置的资金时,选择一款合适的理财产品进行投资,在保障本金的同时收获高收益,也就是我们口中的钱生钱。不同的收入,不同的风险承受能力适合的投资工具也是不一样的。常用的投资工具根据风险高低来排序,由低到高主要是:银行存款---国债---货币基金---公司债券、债券基金---股票基金、绩优股----房地产----成长型股票---投机性股票---期货、期权等衍生品。
四、教育规划
教育规划涉及的具体的开销要根据所处地区和实际需求改变,比如欠发达地区的开支会比发达地区的要少,孩子要出国留学的开支要比国内正常升学的开支要大。这一块主要的方法就是可以买一点教育型的保险基金,还有就是申请国家的相关福利政策,比如助学贷款等。教育问题的确是一笔不小的开销,早一点规划好,家庭压力也小得多。
五、保险规划
我们个人理财规划的目标是保证财务安全和实现财务自由。只有我们保证了财务安全,才能去谈如何实现财务自由的事。保险投资规划对我们来说是非常必要的,保险是一把财务保护伞,它既阻挡我们遇到的风险与意外,也能维持住我们的基本的生活质量。
以上就是小编介绍的关于如何做好个人理财规划需要关注的几个方面,大家在做个人理财规划时,要根据自身情况与需求,选择适合自己的理财方向,做到合理规划。

⑨ 月收入6000,除家庭开支,结余2500,求最佳投资理财方案

一个月仅有xxxx元的收入,该如何选择理财方式?做理财咨询以来,这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳,知识储备还不够,或者是大家想要在理财方面更进阶地提升自己的能力,在开头,有一个十分靠谱的《理财训练营》课程推荐给大家::报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财!
今天,我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么,理财首先要做的就是存款,先把自己的第一笔钱给攒下来,再拿这笔钱去投资,才是理财的正确方式。
在这里我给你推荐一种能够保障你在一年里最低会存下13780元的方法,就是52周存钱法。
52周存钱法,就是存钱的人必须在一年52周内,每周存款10元,之后每周递存10元,在第52周的时候,则是存下520元。
这样一年下来会有多少钱呢?
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元,一年下来竟然能存下13780元,资金的积累的力量是很强大的。
诚然,第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了,你的初始金额可以是100元,或干脆从1000元动手。
存多少钱,完全凭大家的个人情况,结余多可以多存,结余少可以少存。
在存钱过程中,金额目标要适当,不要中途断档,也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
恐怕你认为这样子省钱是辛苦的,那从这部分存款中你可以每个月取出一个合适的金额,满足自己的一个略奢侈的愿望,做到轻松、快乐地理财。
如若担忧自己的存钱计划没有办法坚持,有打退堂鼓的想法,或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫,那么推荐你来加入理财训练营:仅限50个名额!点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都了解,基金定投或是投资银行存款,一般说来最好是使用闲钱,防止在紧急用钱的时候,这笔钱不能套现,就会十分尴尬。
可如果你的资金并不充足,手头没有可供支配的钱,那该怎么办呢?
在这里,我教大家一个投资方法——十二投资法。
“十二投资法”的定义,就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品,以此获利最大,并坚持每月投入。
每个月按照这样的方式坚持下去,强制性存一笔钱,而且都用在正常理财上,一年后,每个月除了能收到利息外,还会有一笔本金到账。
这时,若你需要大额的资金,都可以用已到账或者将要到账的本金解决需求。
若是不急着花钱,本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。
三、应该怎么理财?
市面上理财产品虽然有很多,但却有着一样的根本原则和技巧,对于经济实力薄弱的小伙伴来说,那么可以试试下面的办法。
第一步还是要确保自己生活开销没问题,也就是说我们在投资理财产品之前,要给自己留出充足的生活备用金。按照一般的情况,建议留下3个月的生活开支。
而且这笔钱可以放在任何货币基金中,例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。
在保证基础开支的情况下,经济允许就可以用来投资了。
虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异,但实际上工薪阶层选择相差无几。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。
理财投资中的风险也影响着人们对每种理财方式的具体配置,风险排序如下所示:
股票>股票基金>黄金>银行理财>货币基金,风险越高收益越高。
其中,股票基金是浮动收益类理财产品,固收类的理财产品的风险和收益跟股票是没有办法在同一个维度上去比较的,但是基金定投的方式比股票的风险更低一些。
风险相对较高的股票和股权投资可以作为博取收益的方式,黄金可以作为规避风险的资产配置。
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以上是我对《月收入6000,除家庭开支,结余2500,求最佳投资理财方案》的回答,望采纳~
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⑩ 100万如何投资理财方案

1、信托产品
提醒朋友们,如果是长期投资型可选信托产品对,于有百万元闲置资金的高净值人群来说,若对流动性需求较低,投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。相比于一般的理财产品,信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例,若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品,则每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,购买一年期信托利息可高出5.7万元。
2、固定收益类理财产品
“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议大家参考近几年产品历史的兑付情况,尽量选择历史100%的兑现的。
3、银行定期储蓄
银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年,利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元
4、分散投资
可选银行理财产品分散投资,部分购买长期的收益较高的理财产品,部分购买短期灵活性产品。同时还可以配置一些保险和基金产品。提醒大家,银行的理财产品收益相对稳健,也可以组合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。

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