央行金融機構評級對銀行的影響

Ⅰ 為什麼信用評級下降會給金融機構帶來損失

一般來說，金融機構是市場上最大的債券持有人，比如很多法國銀行就買了不少希臘國債。當信用評級下調時，說明債券到期不能兌付的可能性加大，這時金融機構就都不願意持有這些債券而想拋出，和股票一樣，債券價格下降損失也很大。

Ⅱ 中央銀行對各個行業的影響都有哪些請具體說明

你問的問題太復雜了，給你一篇小的文章作為參考吧]
中央銀行的作用
重要的任務是確保價格的長期穩定和金融體系的健康。國際貨幣基金組織的觀點。
最近幾年裡，一些國家正在作出努力以加強其中央銀行的政策手段。這反映了在許多國家中人們愈來愈認識到有效的中央銀行能夠對經濟實績作出重要的貢獻。根據這一發展，本文將概述強勁和有效的中央銀行應該具備的若干特徵：
·明確基本的作用和職責；

·只有中期的預見能力；

·堅實的專業基礎；

·公眾的理解。

貨幣方面的職責
盡管全世界中央銀行的業務已高度多樣化，但這多樣化正是通過貫徹中央銀行已對經濟產生最廣泛影響的貨幣政策才得以實現。貨幣政策使中央銀行在范圍廣泛的宏觀經濟發展方面具有重大影響，包括增長、就業、通貨膨脹、利率、匯率以及國際收支平衡等。當然，其他經濟決策機構，尤其是預算當局對經濟發展也有廣泛的影響。如果對政府內部各個決策機構的基本職責沒有一個合理明確的理解，經濟實績則很可能受到損害。

對於中央銀行來說，應該把建立有助於價格長期穩定的貨幣狀況看作是它的基本職責，同時也應看作是推動經濟實績長期良好運行的最有效方法。在履行這一職責時，中央銀行是實現利率低而穩定和匯率平穩的一個間接的支配力量。反過來，一個比較穩定的金融環境和價格環境又為中央銀行提供了最有效的推動經濟長期增長的條件。

實現價格穩定並非輕而易舉，因為短期目標和中期目標之間存在著難以避免的沖突。金融主管當局每天都必須作出決策，而這些決策往往對一個國家的短期經濟發展產生重大影響。中央銀行經常遇到的一種困境是在一些政策行動方面作出權衡。因為這些政策行動是為價格的長期穩定從而也為長期增長前景建立一個較好的基礎，而這些政策行動又對短期內的經濟增長具有負作用。當通貨膨脹率升高時，緊縮信用產生的努力很可能推動利率升高，而這一開始就會使經濟增長的速度放慢。但是，如果中央銀行准備完成其基本職責，它就應該能夠越過這些短期的負作用，而集中致力於穩定價格這一長期目標。

我們從成員國那裡得到的經驗也表明，假如中央銀行顯示出有能力長期控制通貨膨脹的話，那麼它就很少會碰上嚴重的短期困境。換言之，一個組織健全、信譽可靠的中央銀行足以避免短期內因採取抑制通貨膨脹壓力的行動而對經濟增長和就業帶來的消極影響。

控制貨幣政策的手段和方法，一直是學者們廣泛研究的課題，也是經濟刊物上幾乎每天都討論的專題。美國聯邦儲備系統理事會前任主席保羅·沃爾克非常簡潔地說過，每天具體的決策實際上相當簡單：就是「買或賣」；或者說就是產生或減少流動性。當然，在作出那些貌似簡單的決策時所涉及到的判斷卻是非常復雜的，並且因國而異。這取決於國家方面、制度方面和經濟方面的狀況。例如，一國經濟中金融和貨幣市場的規模和結構以及銀行機構間的競爭程度也是重要的因素。

一個國家的制度和經濟結構對於中央銀行貨幣政策的決策獨立性的有效程度具有根本的影響。中央銀行在 國中影響貨幣發展的程度，非常重要的一點是取決於該國經濟的開放程度和資本的流動程度——在設計貨幣政策時必須考慮到這些因素。不過，其他一些影響也會對中央銀行政策的成功起關鍵的作用。

其他影響

從國際貨幣基金組織許多成員國的經驗中得到的一個重要的啟示是，財政政策在貨幣當局追求其目標的能力方面發揮了核心作用。在無數國家中，財政赤字的增加使金融主管當局受到彌補赤字的巨大壓力，其結果是貨幣、外匯市場乃至通貨膨脹也受到巨大的壓力。再者，財政當局有關支出和稅收結構方面的決策也將影響私營部門儲蓄的水平，從而也影響作出貨幣政策決策時所處的一般經濟環境。有鑒於此，國際貨幣基金組織認識到要密切關注財政政策的實績以及財政政策與貨幣政策之間的相互關系。最理想的是，貨幣政策和財政政策應互相協調一致。然而在大多數國家中，現實與理想往往相距甚遠。

除財政政策之外、中央銀行追求其目標的能力主要取決於一國經濟易遭到外部沖擊的范圍。例如，一國經濟依賴於一兩種基本商品（低收入發展中國家往往有這類情況），那麼，這個國家的金融主管當局維持穩定的貨幣狀況的能力就會受到嚴峻的挑戰。在短期內，有時甚至延長至兩三年內，有益於較長期價格穩定的流動性增長和信用的建立都可能難以實現。

國家的金融體系

旨在尋求較長期價格穩定的貨幣政策管理與國內金融機構的狀況也相關甚密。在很多國家中，包括在那些擁有自主的中央銀行的國家中，面對金融機構普遍存在的風險和無力償付債務的情況，金融主管當局有關金融方面的決策變得非常復雜。由於存在這種風險，中央銀行經常需要在短期內為這些倒霉的金融機構提供專門的流動性資助。

可以從發展中國家的金融危機中得出的一個深刻教訓是，對於由中央銀行為金融機構運轉而提供的暗的或明的擔保應該嚴加控制。如果存在著這類擔保，中央銀行對金融機構進行管制和監督就變得至關重要。即使這種監督是由別的機構執行，中央銀行也應該對監督的效果和深度保持足夠的重視。正如我們在許多國家包括在美國所看到的，當金融機構得不到有效的監督或管制時，那些機構就會困難重重，並導致發生較大的金融問題。一些例子表明，這還會給貨幣政策的管理帶來極為棘手的難題。

另外一個同樣重要的教訓可以從許多國家的經驗中得出，即中央銀行自身的資產負債表應得到保護以免受到政府有些行動的消極影響，比如政府要求中央銀行資助那些無力償付債務的企業，或者那些企業從中央銀行大量提款。對於出現債務還本付息困難的許多國家和被迫承擔償債責任的中央銀行來說，這是一個非常沉重的教訓。在另外一些國家，中央銀行直接或間接地涉足於為私營或公營企業的外匯合同提供擔保，於是，外匯市場上的跌宕起伏對中央銀行每天管理全國的流動性的產生和貨幣狀況的自由程度產生了戲劇性的影響。這也使中央銀行背上了一個金融包袱。由此可見，為避免資產負債表上反映不出來的融資承諾，中央銀行業務的開放性和透明度非常重要。此外，中央銀行應當迴避承擔應該由財政當局承擔的職責。

金融體系的效率和競爭性也會影響到中央銀行貫徹貨幣政策的能力。這一點已經導致許多工業國和發展中國家進行金融部門的改革，它們的目標是：（1）通過擴大市場的自由度和加強競爭性，來提高資源配置的效率；（2）促進國內金融體系和一個以市場為基礎的利率結構（見1989年9月號上關於為發展而融資的文章）。

專業基礎

一些國家的經驗表明，中央銀行的力量以及成功地履行其職能的能力也取決於若干制度性因素。第一，其職員和經理的專業素質、而不論一個國家的經濟傾向或中央銀行的自主性程度如何；第二，中央銀行業務機構需要歷史知識的積累。部分地說，這取決於它們職員和經理的素質和連續性，也取決於積累經過檢驗和具有生命力的政策的經驗。這有助於銀行能夠經受住來自政治、商業以及學術圈子裡有關貨幣政策的時髦浪潮的沖擊；第三，對於一個中央銀行來說，至關重要的是具有堅實的實證基礎，這不僅包括全國的經濟數據，還應該包括一個國家制度結構方面的知識。

公眾的理解

與中央銀行的力量和效率有關的另一項重要因素是公眾對其作用的支持和理解。這意味著中央銀行的業務必須公開並具有透明度，從而讓公眾明白它是如何運轉的，並對它的行動抱以廣泛的理解。當然，這並不意味著公眾必須參與日常的決策，或者知道任何特定時期影響買賣決策的全部情況。不過，對於中央銀行來說，重要的是通過公布報表、出版物以及在政治機構中的聽證會（許多國家有這樣的會），來顯示其公開性和責任性。

中央銀行當局還應當參加政府內部其他機構舉行的有關履行經濟決策的公開性討論。為此，中央銀行必須根據需要，能獨立地批評財政政策，批評有害於一國經濟前景的其他政策。當然，正如許多國家所反映的，這必須在具有某種敏感性的條件下才能做到。這樣做有助於增加公眾對中央銀行的目標和運行方式的認識，也有助於公眾理解經濟中的其他變化是怎樣影響金融主管當局處理其事務的能力的。國際貨幣基金組織的經驗表明，如果得不到公眾的理解，政府就很難在追求較長期經濟增長的過程中保持經濟決策的穩定性。

中央銀行的獨立性

一些國家正力圖為中央銀行作出法律上的和制度上的安排，以避免其遭受政治上的短期干擾。這是一個好的勢頭。盡管對於確保一個強勁有效的中央銀行來說，從政府機構中獨立出來未必是一項必要條件，更不會是一項充分條件，但是，獨立性能夠發揮顯著的作用。同時還需指出，絕對的獨立性是不存在的。實際上，獨立性和公眾認可的有效程度將取決於中央銀行確定其長期職責范圍以及履行其職能的優劣程度。

政治領導人最終會對成功的貨幣政策結果感到滿意的。然而，在中央銀行獨立行事的過程中，會出現一些暫時的不滿。這可以從前任總統里根幾年前為保羅·沃爾克卸任美國聯邦儲備委員會主席時舉行宴會而發表的熱情洋溢的贊揚中反映出來。但是，里根總統略帶幽默地回顧了沃爾克先生在私營部門和政府部門任職的經歷，並列舉到沃爾克先生完成學業之後便進入紐約聯邦儲備銀行，並從那兒到了大通曼哈頓銀行為戴維·洛克菲勒服務。後來他又到了財政部，先後為迪龍、福勒、康納利和舒爾茨等部長服務。最後，沃爾克先生成為聯邦儲備委員會的主席。里根總統說，保羅·沃爾克在這個職位上只為上帝服務。

Ⅲ 法定存款准備金率對商業銀行的影響

1）當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。 2）在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 3）在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 一般地，存款准備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款准備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。

Ⅳ 人民銀行反洗錢部門對金融機構開展風險評估需要多少人

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數據，也可以現場採集滿足評估需要的必要信息。在開展現場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2 人，並出示《反洗錢監管通知書》及合法證件。

Ⅳ 央行徵信管理局關於加強分支行對銀行間債券市場信用評級管理的通知

具體內容如下：
一、關於信用評級機構現場訪談作業管理

對債券發行人高層管理人員及有關人員進行現場訪談，是信用評級機構對發行人實地調查中的重要步驟，也是信用評級分析的重要基礎之一。信用評級機構要認真做好現場訪談工作，深入、詳盡地了解發行人的相關情況,按月填寫《信用評級機構現場訪談作業情況表》(見附件1),於月後5個工作日內報送人民銀行徵信管理局(請以Excel文件報送，並以「信用評級機構現場訪談作業情況表—XX年XX月—XX評級機構」為文件命名)。

人民銀行徵信管理局按業務屬地原則，將各信用評級機構現場訪談作業情況表分別下發人民銀行相關分支機構。人民銀行分支機構要據此核驗信用評級機構的相關報備材料，並充分發揮一線管理職能。

二、關於評級作業時間要求

(一)信用評級機構初次對某企業開展信用評級時，從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日，單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於15天(遇法定節假日順延,下同)，集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於45天。

(二)信用評級機構連續對某企業進行信用評級時，從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日，單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於10天，集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於20天。

信用評級機構連續對某企業進行信用評級是指同一信用評級機構對同一企業開展的第二次以上的信用評級，其進場開展評級工作開始日與上次評級報告(包括定期跟蹤評級報告)有效期結束日之間的間隔一般不超過3個月。

三、關於債券發行人是否為集團企業的判定

主承銷商依據銀監會頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(銀監會令2007年第12號)對債券發行人是否為集團企業作出判定，並出具被評企業是否為集團企業的說明文件，該文件須加蓋公章或經有權簽字人簽字。

信用評級機構在進場評級作業前向人民銀行徵信管理局和人民銀行當地分支機構提交的報備材料中，除信用評級協議復印件、信用評級收費憑證復印件、跟蹤評級安排材料外，還應包括上述說明文件。

請銀行間債券市場各承銷商於2008年3月31日前，將有權簽署上述說明文件的簽字人的姓名、職位、簽字樣本報人民銀行徵信管理局備案。有權簽字人發生變更時,應至少提前3個工作日向人民銀行徵信管理局備案。

Ⅵ 央行定向降准對金融市場的影響

央行公布該消息後，金融市場反應較為平淡，中長期看貨幣政策放鬆必定專會對金融商場價屬格走勢帶來影響。

對股市，降准對於各個板塊或概念股的影響不盡相同。一般而言金融，地產等資金密集型行業都將獲益。除了利好股市外，降准對市場利率的整體下行也是利好。實際上近期銀行間市場短期利率已經在低位運行，隨著更多降准降息的落地，也會帶動長端利率下行。

(6)央行金融機構評級對銀行的影響擴展閱讀：

注意事項：

降准目的：加大對小微企業的支持力度。一個是可以增加長期資金供應，銀行資金成本將有所降低。置換MLF使商業銀行付息成本有所減少，有利於降低企業融資成本。另一個是釋放4000億元增量資金，增加了小微企業貸款的低成本資金來源。要求把新增資金主要用於小微企業貸款投放。

穩健的貨幣政策保持中性，要松緊適度。多位專家認為，與2017年相比，今年取消M2和社會融資規模增速目標。這意味著央行實施貨幣政策調控加快從數量型工具向價格型工具轉變，預計今年貨幣政策會更靈活。

Ⅶ 央行與政府、金融機構的關系

央行即中央銀行，是一個國家的貨幣發行機構。我國的中央銀行是中國人民銀行；在我國中央銀行是國務院的組成部門；受國務院委託承擔著制訂與實施貨幣政策、維護金融市場穩定、維護人民幣幣值穩定並促進經濟增長等職責；在金融市場，中央銀行是宏觀調控者，金融機構是市場參與者，在業務上是管理與被管理、指導與被指導的關系。中央銀行通過運用利率、存款准備金率、再貼現等公開市場工具調節市場貨幣供應量

Ⅷ 央行對銀行業金融機構的監管指標有哪些

中國復人民銀行的
主要職責（《中國人制民銀行法》第四條規定）：
1、發布與履行其職責有關的命令和規章；
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規定的其他職責；
4、依法制定和執行貨幣政策；
5、發行人民幣，管理人民幣流通；
6、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；
7、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；
8、監督管理黃金市場；
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；
10、經理國庫；
11、維護支付、清算系統的正常運行；
12、負責金融業的統計、調查、分析和預測；
13、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

Ⅸ 金融機構和評估機構進行評級時側重點有何區別

評估機構所做的是資產評估，即企業權證。銀行所做的是信用等級評價，即在銀行的授予信額度，是全方位的評價，影響企業的貸款額度。

Ⅹ 最近央行上調存款准備金率對商業銀行的影響

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。央行上調存款准備金率意味著商業銀行手中流動的錢要減少，影響其盈利和擴張能力。