傳統銀行與金融科技公司的顛覆階段

❶ 金融公司，傳統銀行在金融科技領域有什麼優勢

、對商業銀行業務的沖擊。我們從互聯網行業來講，現在相當一部分的互聯網從非金融領域不斷地向金融領域滲透，無論是第三方支付，還是類似於POP這樣的貸款融資，對銀行的傳統存貸業務帶來不同的影響。

❷ 傳統商業銀行在金融科技發展迅速的時代，如何實現數字化、智慧化的轉型升級呢

產業是基礎平台，金融起著催化劑和乘數作用，金融與產業互動創造新的價值，大大加速財富積累。從資本的角度看，產業的財富放大效應將迅速增強，而金融只有與產業結合才能產生放大效應和巨大價值。產業金融的基本原則是通過資源資本化、資產資本化、知識產權資本化、未來價值資本化實現產融結合，促進產融結合的互動發展，實現增值。

❸ 銀行和金融科技公司的「相愛」為何沒那麼容易

近日，招商銀行原行長馬蔚華曾表示，當下趨勢是「銀行熱戀科技公司，而科技公司擁抱金融機構」，但對於銀行們和金融科技公司之間的關系，有來自大洋彼岸的業內人士認為他們尚未達到真正的「合作夥伴」的水平——出於監管要求等多方面因素，金融科技公司在和銀行開展合作時並不那麼容易打開局面。本文編譯整理自Medium文章《Can Banks and FinTechs Really Be Partners？》，原文作者Pari Bose采訪了一位資深銀行業從業者Alex Jimenez，從銀行對金融科技公司的定位出發，討論二者之間究竟應該如何實現「深情相擁」。

我不認為這是一件壞事，但希望他們能成為關系平等的合作夥伴。

舉個例子：幾年前我和一個做信貸的金融科技公司創始人對話，他們的業務模式是可以讓申請人在幾分鍾內就獲批一筆新的抵押貸款——這在當時的傳統抵押貸款行業是聞所未聞的。他們原本打算直接面對消費者，但出於市場營銷的考慮，他們把目光投向了銀行，認為這項技術也許應該和銀行來合作使用。我研究過後覺得他們的新技術確實很棒，這位創始人也希望能夠由此帶來非同尋常的客戶體驗。在他看來，這個解決方案會引起銀行的極大興趣，推銷給銀行應該不成難事。

但當我把銀行所需要的盡職調查相關文件說明告訴他的時候，他的反應是「哇，我從來沒想到過這會是個問題。你知道，我們正在尋找合作夥伴。」我告訴他，我知道他的訴求，但他得調整自己的期望值：如果你想在一兩個月之內就讓一家銀行用上你的技術，你可能會很容易失望，因為在和銀行展開任何實質性的合作之前，那些手續至少得花六個月才能搞定。

❹ 多金的銀行為何拼不過金融科技企業

「事實上，銀行並沒有這么多的資本可以投資於技術，因為每個季度都要尋求收益，要向股東匯報，所以銀行可以動用的真正投資在技術上的資金是有限的。」來自新加坡金融管理局的首席金融科技官SopnenMohanty在論壇上指出。

不過，近年來，各大行也開始嘗試全面布局金融科技，在雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈、物聯網等領域進行了一系列探索，比如工商銀行搭建了「七大創新實驗室」，農業銀行「金融大腦」平台投產，建設銀行設立了第一家金融科技公司等。中國銀行董事長陳四清此前更是放話稱金融科技不是科技企業的專利，傳統銀行一定會在科技領域打一個大的翻身仗。

❺ 目前我國的金融雲局勢如何在招銀雲創,建信科技等銀行系金融科技公司入場以後,發生了怎樣的變化

目前我國金融雲的格局，大概是由互聯網機構（阿里雲、騰訊雲）、傳統IT服務商（IBM、惠普等）、銀行系子公司（興業數金、招銀雲創、平安金融壹賬通等）主導的三方爭奪。

互聯網機構以及銀行系子公司，是在國家提出「去IOE」（不再依賴以IBM小型機、Oracle資料庫和EMC存儲設備為代表的外資IT基礎體系）之後，發展起來的自主硬體與技術架構。比起互聯網巨頭的高歌猛進，近三年才崛起的銀行系子公司一派，市場影響和客戶覆蓋率還暫時和互聯網系抗衡。銀行系金融科技公司逐步入場，在現階段而言，格局涇渭分明，還遠不到瓜分金融科技蛋糕的時候。

❻ 互聯網金融會顛覆銀行嗎

首先，要確定顛覆的概念，互聯網金融對銀行的影響是巨大的，會從內部倒逼商業銀行改革。正如馬雲所言，「如果銀行不改變，我們就改變銀行」。
可以說，互聯網金融不僅在渠道上影響商業銀行的產品和服務，而且變革著銀行的融資渠道，給商業銀行注入了新鮮血液。互聯網與金融的高度融合，適應了當前信息技術發展的趨勢，有利於促進金融改革和發展，對商業銀行而言，其影響有沖擊的一面，也有促進的一面：
一、弱化商業銀行的支付功能
互聯網金融打破了時間和空間的限制，相當程度上影響商業銀行的支付中介地位。目前，支付寶、財付通和快錢等能夠為客戶提供轉賬匯款、代購機票與火車票、信用卡還款、代繳燃氣、水、電費與保險等結算和支付業務，並已經佔有相當的份額，對商業銀行形成了明顯的替代效應。隨著互聯網和電子商務的發展，第三方支付平台交易量和流通量越來越大，涉及的用戶越來越多，第三方支付儼然成為一個龐大的金融產業，商業銀行的支付功能被進一步弱化。
二、加速商業銀行的金融脫媒
金融脫媒使資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環。在傳統金融業務往來中，主要由銀行充當資金中介。在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供了金融搜索平台，充當了資金信息中介的角色，這將加速金融脫媒，使商業銀行的資金中介功能邊緣化。
三、互補商業銀行的信貸業務
基於對企業審核要求的限定和規避風險等原因，小微企業往往難以獲得商業銀行的貸款支持。而互聯網金融憑借數據信息的優勢，可以直接向供應鏈、小微企業提供貸款支持。互聯網金融把排除在傳統銀行體系之外的客戶串聯了起來，對商業銀行的信貸業務空白進行了覆蓋，起到了拾遺補缺的作用，這無疑對商業銀行的影響是積極的，有利的。
四、促進商業銀行的產業創新
互聯網與金融的融合，帶來了金融的民生化和個性化。商業銀行更加致力於產業創新，以產品驅動的銷售型向以客戶需求為中心的資產配置、風險收益配比的服務型轉變，從傳統的代銷角色向資產管理的集成轉變。互聯網金融利用互聯網技術，將金融產品「關注用戶體驗」、「致力界面友好」等設計理念發揮得淋漓盡致。商業銀行在產品不斷推陳出新的過程中，更加註重客戶體驗，「以客戶為中心」的理念不再是一句空洞的口號。商業銀行應對「余額寶」紛紛推出銀行系寶寶類余額理財產品；應對「P2P網貸」，商業銀行也低調試水網路信貸，「小企業E家」、「開鑫貸」、「小馬bank」等應運而生；應對第三方支付，商業銀行更是推出銀行系電商平台，依託自身強大的信用體系，融資金流、信息流和物流為一體，為客戶提供信息發布、交易撮合，形成從支付、託管、擔保到融資的全鏈條服務。正是互聯網企業對商業銀行的「攪局」，使得商業銀行被迫「觸網」，尋找自己在互聯網金融形勢下新的坐標，促進產業的升級和創新。
互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是互聯網的開放性與傳統金融高度整合的產物。商業銀行借鑒互聯網「開放、平等、協作、分享」精神，不斷拓展金融服務的廣度和深度，從積極的角度看，互聯網金融的「鯰魚效應」促進了商業銀行服務、產品、經營、創新的加速。通過互聯網工具，使得金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷的特徵。今天的互聯網金融實際上是中國特色的金融體系創新，是一種金融業態，是未來我國金融體系不可或缺的組成部分。互聯網金融正在以新的基因滲透到傳統金融領域使其產生大的變革。互聯網金融對商業銀行的影響來說，不是顛覆，也不是補充，而是最典型的融合。

❼ 金融科技將會顛覆銀行業嗎

據報道，在11月6日舉行的JDD-2017京東金融全球數據探索者大會上，清華大學國家金融研究院負責人表示，金融科技對傳統銀行是沖擊是顛覆性的，這種顛覆不但是產品上，更多的是組織架構上，根本上是改變了傳統銀行的經營模式。

此外還有業內人士表示，新技術帶來便捷的同時，也要關注其技術風險，比如授信風險模型，都是通過大量的機器自我學習，有可能產生的結果和預期不一樣。對於這樣的結果，如何能夠及時發現，如何通過其他的技術控制、監控，也給我們帶來一個新的課題。

希望金融科技可以快速發展！

❽ 互聯網金融真的能「顛覆」傳統金融嗎

互聯網給傳統金融帶來的「顛覆」主要體現在以下幾個方面：
1、超越邊界
這里所說的邊界，既包括地域邊界，也包括人群邊界，還包括時間邊界。傳統銀行往往只能服務於所在網點周邊地區，而互聯網金融是直接面向所有人。傳統銀行更多地關注大客戶、大企業、有錢人，而互聯網金融更強調普惠，服務門檻直接降到百元級。傳統銀行營業網點辦公時間「朝九晚五」,而互聯網金融可以隨時提交業務請求。總之一句話，互聯網金融正在超越了傳統金融服務邊界，他的終級目標是任何人任何時間任何地點任何連網設備均可以享受最及時、最優質的金融服務。
2、重建規則
互聯網每進入一個行業，就會顛覆一個行業，為什麼？因為互聯網企業不按常理出牌，敢於、擅於重建規則和生態。這就是大家經常聽到的跨界打劫和破壞性創新，背後的邏輯很簡單：通過互聯網創新重塑產業鏈，再重建利於自己游戲規則，倒逼既有企業服從新規則！
3、盈收後置
先圈地，後賺錢，是互聯網企業最核心的生存法則之一。為了圈到人，互聯網公司是不惜下血本的，各種燒錢大戰就是實實在在的案例。互聯網企業將這種玩法帶到金融領域，讓傳統金融機構根本無法應對。余額寶、微信錢包都是在很短時間內就做到上億用戶，傳統銀行想都不敢想。
互聯網不僅改變了金融服務的實現形式，還改變了金融機構的盈收模型。雖然互聯網金融的核心還是金融，但我們絕不可忽視互聯網給傳統金融帶來的顛覆意義。未來的金融機構，不懂金融會死，不懂互聯網會死得更慘！