個人購匯分拆交易

⑴ 個人購匯結匯在分別等值5萬美元之內頻繁交易買入賣出賺取差價會違規違法嗎

個人購匯結匯在分別等值5萬元美元之內。申請交惡買入買出。這事情應該按說明去辦就可以。

⑵ 個人購匯六大禁令是什麼

個人購匯六大禁令是：

1、不得虛假申報個人購回信息；

2、不得提供不實證明材料；

3、不得出借和借用購匯額度；

4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

5、不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

盡管個人購匯流程更復雜，用途監管更嚴了，但外管局相關負責人表示，個人購匯政策沒有變化，對個人出境旅遊、留學等便利化額度內購匯沒有任何影響。

便利化額度內購匯，按規定進行完整、真實的信息申報；超過便利化額度的，提供本人因私護照及有效簽證、境外學校錄取通知書、學費證明或生活費用證明就可以購匯；出境旅遊，可以在便利化額度內按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費，用匯不受影響。

(2)個人購匯分拆交易擴展閱讀

個人購匯時，如您為境內居民個人，當您有外幣資金需求的時候，銀行可為您提供人民幣購外匯的服務。個人購匯業務須在指定銀行營業網點辦理。

辦理個人購匯業務說明：

境內居民個人在銀行購匯當年累計購匯金額不超過等值2萬美元的，僅憑本人有效身份證明、在申報購匯用途後，即可用人民幣換得外匯。

境內居民個人在銀行購匯當年累計購匯超過2萬美元年度總額的，提供本人有效身份證明、標有明確真實費用金額的需求憑證，經銀行審核後仍可按實際需要外匯金額購買，無金額限制。

本人無法親自辦理的，可委託其直系親屬代為辦理，但需提供委託人和代辦人的身份證明、親屬關系證明、委託授權書。

所購外匯資金可當時提現等值2000美元，其餘資金可轉存本人匯戶存款，可以對外支付（匯款、匯票、旅支）、存入國際卡。

⑶ 那麼多中國人在國外買房，他們的錢是怎麼匯出去的外管局不是規定一人一年只能5萬美金嗎

八種常用的方法如下：

1.香港地下錢庄

據彭博介紹，香港有超過1200家換錢庄，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比銀行換匯高1000元人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。

原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然後然後到換匯店，用自己在國內的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬後，B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)轉到A的香港賬戶里。

這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外「對敲」、「兩地平衡」的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，並未發生資金跨境流動。

不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢庄資本金不夠可能會失掉很多生意。

2.大陸地下錢庄

換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，庄在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。

一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，「若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？」

3.多賬戶「螞蟻搬家」

利用「個人每年5萬美元跨境匯款」的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行並匯出。

監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

比如說，小明打算在美國買房子，受困於每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裡的親戚購匯後電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的「關注名單」。可能會被暫停外匯交易及匯款。

4.回購商品

有些香港的珠寶商店提供「回購」的特殊服務，在這里你可以在店裡用銀聯卡刷金條，然後再把金條以一定的折價賣給珠寶店。

5.「改裝」POS機

所謂「改裝」的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網路技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。

6.夾帶現金

最原始的「換匯」方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些「水客」來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。

7.利用企業結售匯額度

個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。

外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；

匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度，進行跨境付款。

8.人民幣資產抵押貸外幣

對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)。

⑷ 個人分拆結售匯存在著哪些風險能給具體的嗎謝謝~

外匯局09年發布了《關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》（以下簡稱《通知》），
《通知》對個人真實、合理的購、結匯需求仍按照現行政策的便利化要求予以滿足，但對具有分拆特徵的個人購、結匯行為，銀行應根據具體情況採取不予辦理、進行真實性審核或按要求上報外匯局等三類方式處理；明確要求個人大額外幣現鈔結匯應審核外幣現鈔來源證明；明確個人辦理經常項目下除貿易以外的其他項目購匯，應使用人民幣現鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶或銀行卡內的資金；明確了對個人分拆結售匯行為的處罰依據，並將個人本外幣兌換特許業務試點機構納入《通知》管轄范圍。
新規要求，對於個人分拆結售匯特徵明顯、銀行能夠確認為分拆結售匯行為的，應不予辦理。個人結售匯行為符合上述特徵之一，但銀行無法直接確認為分拆結售匯行為的，經常項目下銀行應按照經常項目外匯收支真實性審核原則，要求個人提交有交易額的相關證明材料後辦理，個人無法提供的，銀行應不予辦理。

⑸ 個人購匯六大禁令是什麼

1、不得虛假申報個人購回信息；

2、不得提供不實證明材料；

3、不得出借和借用購匯額度；

4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

5、不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

(5)個人購匯分拆交易擴展閱讀

留學購匯規定

國家外匯管理局出台的《關於自費出境留學人員預交人民幣保證金購付匯的通知》中規定，公民出境換購外匯的政策由外匯管理局統一規定，外匯局授權具有辦理個人因私兌換外匯業務的中國銀行分支機構執行。

此規定適用於個人自費出國留學需預交一定比例外匯保證金方能取得簽證而申請購匯的特殊情況。出國留學人員在辦理預交人民幣保證金購匯時，需持本人戶籍證明、工作單位(無單位的持戶口所在地街道辦事處或鄉以上人民政府)的證明文件、已辦護照、錄取通知書及費用證明等有關材料到當地外匯管理局辦理入學預交保證金通知書。之後，出國留學人員持當地外匯管理局簽發的入學預交金通知書及上述有關材料到銀行開立人民幣保證金賬戶，辦理交存人民幣保證金手續。

⑹ 個人購外匯有何規定

境內復個人購匯：年度便利化制額度內：每人每年等值5萬（含）美元以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理；不佔用年度便利化額度：除本人有效身份證件外，境內個人還需根據外幣資金用途不同提供相應的有交易額的真實性證明材料。詳細信息可咨詢95566人工或中國銀行在線客服。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑺ 給加拿大同一個人匯款幾次有規定嗎

次數沒有規定，但額度有限制。

外管局規定：

①5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；

②個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；

③同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬。

等情況界定為個人分拆結售匯行為。

(7)個人購匯分拆交易擴展閱讀

外匯管理機關依法履行職責，有權採取下列措施：

（一）對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查；

（二）進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證；

（三）詢問有外匯收支或者外匯經營活動的機構和個人，要求其對與被調查外匯違法事件直接有關的事項作出說明；

（四）查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料；

（五）查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存；

（六）經國務院外匯管理部門或者省級外匯管理機關負責人批准，查詢被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的賬戶，但個人儲蓄存款賬戶除外；

（七）對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，可以申請人民法院凍結或者查封。