貸款綜合貢獻度

㈠ 寧波銀行,綜合貢獻是什麼

按存款額度和天數算。比如存1萬存了一個月（不區分活期或定期），那你貸款時如使用綜合貢獻度，就可以享受貸款額度中1萬塊期限為一個月的基準利率，超出一個月的部分時間就按上浮百分之30算了。

㈡ 如何建立銀行客戶貢獻度評價體系

傳統的粗放式經營方式已經不再適應新時期的金融形勢,嚴峻的經營環境迫使銀行業不得不從各個角度研究和轉變經營戰略,提高自身的競爭、發展能力。
例如眼下優質客戶首先成為了外資銀行瞄準的目標,而能否留住這部分優質客戶對我行經營狀況會帶來巨大的影響。

㈢ 什麼是銀行客戶貢獻度

銀行客戶貢獻度是指：銀行在為客戶提供金融產品和其他服務中所獲得的凈收益。它是銀行資源產出與資源投入的差值，是客戶收入與客戶成本的差。

客戶貢獻度，即客戶貢獻與銀行資源投入之比。是通過對客戶收入和客戶成本的嚴格定義和分類，以一套完整的核算體系計量出某客戶或客戶組群在某一期間為企業帶來的利潤。簡單表示即為：客戶利潤貢獻=客戶收入-客戶成本。

客戶貢獻度一般指客戶利潤貢獻度通過銀行客戶貢獻度分析，可以幫助銀行調整客戶結構，壓縮和減少對資源回報率小的客戶的投入，也可以為市場營銷提供依據，從源頭上控制資源的配置方向和數量。

客戶利潤貢獻度最初出現在管理會計和營銷領域的研究文獻中，20世紀90年代初，隨著作業成本會計法的出現，管理會計研究人員對影響和驅動客戶服務成本及利潤的過程和因素深感興趣，並開始用數據和信息來管理和控制顧客服務及相關操作。

到目前為止，對客戶利潤貢獻度的研究主要有兩個派別：成因學派和結果學派。成因學派主要研究客戶利潤貢獻度的形成機制及影響因素，而結果學派是根據歷史交易數據來評價客戶利潤貢獻度。

商業銀行客戶貢獻度的作用

1、有助於實行差異化營銷，深度培育價值客戶

銀行業的全面開放使得商業銀行的競爭空前激烈，利差縮小、信貸控制和金融風險的加劇使得商業銀行逐步由「以產品為中心」的經營模式轉向「以客戶為中心」模式。

根據銀行業的「二八法則」，20%的銀行客戶為銀行貢獻了80%以上的利潤，剩餘80%的客戶只能給銀行帶來較少甚至負收益。

2、有助於區分客戶需求，優化客戶關系管理

商業銀行客戶關系管理的對象是持有銀行金融產品或接受銀行金融服務的客戶，穩定、持續的客戶關系是開展客戶關系管理的首要目標。

通過客戶貢獻度的分析可以幫助銀行從整體上充分、全面地了解客戶的個人情況，快速識別不同群體客戶的金融需求變化，預測客戶未來一段時間的需求情況，從而在銀行產品定位和市場決策上做出適應性調整，真正建立「以客戶為中心」的經營模式，實現客戶關系管理的全面優化。

3、有助於提升精細化管理能力，高效利用有限資源

在利率市場化以及新資本管理辦法全面實施的背景下，迅速提升成本管理和定價管理能力已成為商業銀行的當務之急。通過對客戶貢獻度的科學測算，可促使商業銀行合理分配資源，規劃資源投入，從而最大程度地實現資源的優化使用和經營效益與成本的有效匹配。

(3)貸款綜合貢獻度擴展閱讀

客戶貢獻度的主要計算模型有：

（一） 內部資金轉移價格計演算法

該計算方法主要是確定一個商業銀行內部的資金轉移價格，以此為基礎進行客戶貢獻度的計算。其特點是計算簡便，但缺點是人為因素較大，容易使計算結果失真。

1、客戶存款效益＝客戶存款內部資金轉移收入-客戶存款應計存款利息支出

各指標的含義及計算方法如下：

①客戶存款內部資金轉移收入是就測算期內客戶在商業銀行的存款，按照商業銀行內部資金轉移價格計算的虛擬業務收入。測算公式是：

內部資金轉移收入＝ICi×Ri×Ti

內部資金轉移收入應根據客戶各賬戶在商業銀行各筆存款的實際金額、存續期限等逐筆測算。其中：

ICi代表測算期內存款日均余額。

日均余額指客戶每日余額之和除以統計期內天數所得的金額，統計期為測算期初至測算期末，下同。

Ri代表不同期限存款的內部資金轉移價格

Ti代表存款存續天數（測算期天數）

②商業銀行客戶存款應計存款利息支出是指測算期限內商業銀行對測算賬戶的存款利息支出

應計存款利息支出＝Di×Ri×Ti

㈣ 某省各行貸款新增有正有負怎麼計算貢獻度

商業銀行客戶貢獻度是商業銀行客戶對商業銀行客戶關系管理的一種自然回報，是商業銀行客戶現實價值的一種體現，是商業銀行投入各種資源進行客戶關系管理的收入減去支出後現實所得。商業銀行客戶貢獻度是商業銀行客戶關系管理中非常重要的一項指標，它對於商業銀行界定重要客戶和普通客戶，實施差別化服務，具有重大意義。
商業銀行客戶貢獻度是商業銀行客戶與商業銀行合作業務產生的效益總和。其計量以各項貸款、存款和中間業務創造的綜合效益作為衡量標准，應全面考慮和完整覆蓋 客戶對商業銀行產生的各項價值要素，包括利息收入、資金成本、費用成本、風險成本、稅負成本和經濟資本成本。其計算模型應為：客戶貢獻度＝客戶收入-客戶成本＝客戶貸款效益＋客戶存款效益＋客戶中間業務效益。
目前該指標各家銀行的計算有很多版本，但萬變不離其宗。客戶貢獻度的主要計算模型有：
（一） 內部資金轉移價格計演算法
該計算方法主要是確定一個商業銀行內部的資金轉移價格，以此為基礎進行客戶貢獻度的計算。其特點是計算簡便，但缺點是人為因素較大，容易使計算結果失真。
1、客戶存款效益＝客戶存款內部資金轉移收入-客戶存款應計存款利息支出
各指標的含義及計算方法如下：
①客戶存款內部資金轉移收入是就測算期內客戶在商業銀行的存款，按照商業銀行內部資金轉移價格計算的虛擬業務收入。測算公式是：
內部資金轉移收入＝ICi×Ri×Ti
內部資金轉移收入應根據客戶各賬戶在商業銀行各筆存款的實際金額、存續期限等逐筆測算。其中：
ICi代表測算期內存款日均余額。
日均余額指客戶每日余額之和除以統計期內天數所得的金額，統計期為測算期初至測算期末，下同。
Ri代表不同期限存款的內部資金轉移價格
Ti代表存款存續天數（測算期天數）
②商業銀行客戶存款應計存款利息支出是指測算期限內商業銀行對測算賬戶的存款利息支出
應計存款利息支出＝Di×Ri×Ti
其中：
Di代表測算期存款日均金額
Ri代表各筆存款年利率
Ti代表存款存續天數（測算期天數）
2、客戶貸款效益＝客戶貸款利息收入-貸款風險准備金-貸款營業稅金及附加-內部資金轉移支出
各指標的含義及計算方法如下：
①貸款利息收入＝應計利息收入－應收未收利息
其中，應計利息收入＝∑Ci×Ri×Ti
應計利息收入應根據該賬戶貸款的利率和期限測算，其中：
Ci代表測算期內貸款日均金額
Ri代表測算期內貸款年利率
Ti代表貸款存續天數（測算期天數）
應收未收利息是指測算期內該賬戶新增欠商業銀行貸款利息額
②貸款風險准備金
貸款風險准備金是根據該賬戶所屬客戶的信用風險狀況，就客戶測算貸款（含票據貼現）預期損失計提的准備金。測算公式是：
貸款風險准備金＝∑貸款日均余額/期限×五級分類結果計提比率
五級分類貸款風險准備金計提比率：正常類1％，關注類2％，次級類25％，可疑類50％，損失類100％。
③貸款營業稅金及附加是商業銀行就測算期內從客戶賬戶獲得的營業收入繳納的營業稅金及附加。測算公式是：
貸款營業稅金及附加＝貸款利息收入×營業稅金及附加率
其中營業稅金及附加率現為5.5%
④內部資金轉移支出
內部資金轉移支出是就測算期內客戶貸款賬戶在商業銀行的貸款，按照商業銀行內部資金轉移價格計算的虛擬業務支出。測算公式是：
內部資金轉移支出＝IDi×Ri×Ti
內部資金轉移支出應根據該賬戶所屬客戶及在我行貸款的實際金額、存續期限等測算。其中：
IDi代表測算期內貸款日均額
Ri代表不同期限貸款的內部資金轉移價格
Ti代表貸款存續天數（測算期天數）
（二）、實用資金現價推定法
該方法按照資金實際可使用的數額及現行價格從兩個角度計算商業銀行的客戶貢獻度。其特點是計算結果比較合理，但計算較為麻煩。
1、客戶存款效益值測算
①人民幣存款效益值＝{日均存款額×[一年期貸款利率×（1-人行存款准備金比率-人行備付金比率-存總行准備金比率）×（1-營業稅率）+人行准備金存款利率×（人行存款准備金比率+人行備付金比率）+總行准備金存款利率×存總行准備金比率]-日均存款額×平均存款利率}×50%
②外匯存款效益值＝[日均存款額×一年期按六個月浮動貸款利率×（1-營業稅率）-日均存款額×平均存款利率]×50%
2、貸款效益值測算
人民幣貸款效益值＝[日均貸款余額×相應期限貸款利率×（1-營業稅率）-貸款余額/貸存比×平均存款利率]×50%
外匯貸款效益值＝[日均貸款余額×相應期限貸款利率×（1-營業稅率）-貸款余額/貸存比×平均存款利率]×50%
（三）實現效益推定計演算法
該方法依據商業銀行上年度已經實現的單位效益作為計價基礎，按照存貸比，分別計算客戶存款效益、貸款效益。該方法比較合理，也接近商業銀行的經營實際。
1、存款效益值測算
存款效益值＝{賬戶日均存款余額×貸存比×[上年度貸款利息收入/上年度日均貸款余額×（1-營業稅率及附加）-貸款風險准備金率]+（收益+金融往來收入-金融往來支出）/存款日均余額×賬戶日均存款余額-賬戶日均存款余額×相應期限存款利率}
貸存比＝上年度日均貸款余額/上年度日均存款余額
營業稅率及附加＝標准數據
加權貸款風險准備金率＝上年度貸款風險准備金/上年度貸款余額
注: 存款利率由賬戶對應的存款利率取值
2、貸款效益值測算
貸款效益值＝賬戶本年實收利息×（1-營業稅率及附加）×365/測算期天數-貸款風險准備金×365/測算期天數-賬戶日均貸款余額/貸存比×平均存款年利率
上年度平均存款年利率＝上年度存款利息支出/上年度日均存款額
貸款風險准備金是根據該賬戶所屬客戶的信用風險狀況，就客戶測算貸款（含票據貼現）預期損失計提的准備金。測算公式是：
貸款風險准備金＝
五級分類貸款風險准備金計提比率：正常類1％，關注類2％，次級類25％，可疑類50％，損失類100％；票據貼現風險准備金率按上述標准再乘以0.3
貸款效益值測算范圍：本年度測算按季度累計，以前測算按年度。

㈤ 什麼是存款貢獻度

貢獻度是指企業與客戶之間為了維持正常業務關系時，所獲得的收益與所花費的成本的比較。
商業銀行的客戶貢獻度大致來源有:存款貢獻、貸款貢獻、中間業務貢獻等，其中既有直接貢獻，也有間接貢獻，有短期貢獻，也有長期貢獻。因此，需要專門對客戶貢獻度進行研究，討論如何確定客戶貢獻的大小，從而形成客戶貢獻度的指標體系。

㈥ 貸款那個綜合評分是什麼，要多少評分才能通過

看你在銀行貸還是小額公司？主要看個人徵信，工作證明，有房，有車更好

㈦ 寧波銀行尊尚卡 綜合貢獻度是怎麼計算的

按存款額度和時間算。比如存1萬存了一個月（不區分活期或定期），那你貸款時如使用綜合貢獻度，就可以享受貸款額度中1萬塊期限為一個月的基準利率，超出一個月的部分時間就按上浮百分之30算了。

㈧ 綜合貢獻度是什麼意思

把分析過的對象或現象的各個部分、各個屬性聯合成一個統一的整體，綜合的貢獻率即為綜合貢獻度。

貢獻率是分析經濟效益的一個指標。它是指有效或有用成果數量與資源消耗及佔用量之比，即產出量與投入量之比，或所得量與所費量之比。 計算公式：貢獻率（%）=貢獻量（產出量，所得量）/投入量（消耗量，佔用量）×100%貢獻率也用於分析經濟增長中各因素作用大小的程度。

(8)貸款綜合貢獻度擴展閱讀：

一、相關計算

1、計算公式：

貢獻率（%）=貢獻量（產出量，所得量）/投入量（消耗量，佔用量）×100%

貢獻率也用於分析經濟增長中各因素作用大小的程度。

2、計算方法：

貢獻率（%）=某因素增加量（增量或增長程度）/總增加量（總增量或增長程度）×100%

上式實際上是指某因素的增長量（程度）占總增長量（程度）的比重。

二、舉例

總資產貢獻率（%）=（利潤總額+稅金總額+利息支出）/平均資產總額×100%

（1）總資產貢獻率：反映企業資金佔用的經濟效益，說明企業運用全部資產的收益能力。

（2）社會貢獻率：是衡量企業運用全部資產為社會創造或支付價值的能力。

社會貢獻率（%）=社會貢獻總額/平均資產總額×100%

社會貢獻總額包括工資、勞保退休統籌及其他社會福利支出、利息支出凈額、應交增值稅、產品銷售稅金及附加、應交所得稅及其他稅、凈利潤等。為了反映企業對國家所作貢獻的程度，可按上述原則計算貢獻率。