證券公司理財產品設計方案

❶ 證券公司理財產品與銀行理財產品有什麼區別

首先什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

首先證券公司理財和銀行理財都是合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，主要的區別：

銀行理財由銀行資管理財部門（未來由銀行理財子公司）進行「投資管理」的產品；證券公司理財由證券資管子公司發行的「資產管理計劃」。

銀行發行的理財產品主要有保本固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益等多種類型。未來銀行理財子公司發行的產品可以投資上市股票，且不能承諾保本保息。證券公司發行的理財產品一般是不保本也不保收益的。

其實產品的「風險」如何，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，收益也相差不大。

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❷ 證券公司都有哪些理財產品

證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規定設立的並經國務院證券監督管理機構審查批准而成立的專門經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
常見的有：
第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。
第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。
第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

❸ 券商的理財產品和銀行理財產品有什麼區別

「券商理財」也稱為券商集合資產管理業務，指的是由證券公司發行的、集合客戶的資產，由專業的投資者（券商）進行管理的一種理財產品。通俗講就是券商接受投資者委託，並將投資者的資金投資於股票、債券等金融產品的一種理財服務。銀行理財的「模式」差不多，只不過是由銀行理財資管部門進行「管理」，未來有銀行理財子公司發行管理。

所以安不安全主要看該「產品」投資的資產標的的風險情況，如果投資的是一些「安全」類資產，如國債、大額存單、金融債等，那麼其安全性就相對較高，但收益就相對較「低」。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

❹ 證券公司理財產品有哪些

現在證券公司的理財產品真是太多了，有定期的，有活期的,其風險和收益與銀行理財產品差不多，你要做作業可以打開幾家主要的證券公司(如中信,銀河,海通，興業,國金等)的網站查看它們的理財產品。

❺ 什麼是券商理財產品

證券理財產品有三大類：
一、銀行的證券理財產品理財產品，通常是保本加固定收益的,優點是不用操心，一般在4.14%~5.53%就很不錯了!還有它的起存點通常較高!五萬是底線。
二、銀保產品(保險公司在銀行推出的產品)，就比較多了，不過現在以「保本+浮動」居多，就是它的收益不固定，要看它的投資收益了，有可能在期限到的時候就拿了個成本無收益(這種情況有但不多)，也有可能它的收益非常的高，遠非銀行理財產品可以比擬。
證券理財產品的優點就是有免費保障的贈送，預期收益較高;
證券理財產品的缺點就是它的費用較多(初始費、管理費、贖回費等，不過如果它的收益很高的話，費用就可以忽略不計了)，還有就是它的收益是預期的，不固定!通常預期7%~8%，而且年限較長通常都是兩三年以上甚至十年以上。
三、證券公司的理財產品，很難看到的，銀保產品可能還能做到，在這種形勢行情之下，證券公司的理財產品就很難做到了。通常都是不保本不保收益的，就是高風險高收益的那一種。

❻ 集合理財產品的產品設計

由於券商集合理財帶有一定的私募性質，其在產品設計方面，比基金、銀行理財產品更為靈活。如基金所沒有的業績提成、有限保本等都是政策允許的，並成為券商集合理財的主要看點。證監會2003年底發布的《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》規定，證券公司資產管理合同應當包括管理報酬的計算方法和支付方式。《關於證券公司開展集合資產管理業務有關問題的通知》也規定，集合資產管理計劃運作期間發生的費用，可以在集合資產管理計劃中列支，但應當在集合資產管理合同中做出明確的約定。在實際操作中，管理報酬一般包括固定的管理費和浮動的業績報酬。
據此，部分券商集合理財設有業績分成條款，可以形成對券商的有效激勵，進而提高產品的收益率水平。如招商證券基金寶二期的業績提取標准為，如果投資者持有該產品期間年化收益率超過4%，且超越業績比較基準，招商證券將提取業績分成，提取比例為年收益高於4%部分的10%。招商證券基金寶二期以「滬深300指數×60%+上證國債指數×30%+一年定期存款利率×10%」為業績比較基準；國信證券價值增長的分成比例則為年化收益率超過6%收益部分的20%。但同時，國信證券收取的管理費要低於目前偏股型基金1.5%的水平，僅收取固定管理年費率0.8%。投資者需要注意的是，正是因為券商提取業績分成，券商公布的產品凈值可能和投資者最終獲得的實際收益會有一定的差異。請投資者在簽訂集合理財合同時注意閱讀相關條款。如國信證券「國信『金理財』價值增長股票精選集合資產管理合同」就用超過一張頁面的篇幅，專門對業績報酬的計提和支付進行了詳細介紹。與買基金無須簽署書面合同不同，投資者認購、申購券商集合理財時需要簽訂委託合同。一般而言，該合同一式四份，委託人、管理人、託管人、推廣機構網點各持有一份，具有同等法律效力。
部分集合理財產品還設置了有限保本條款，投資者的本金和收益將得到一定程度的保障。如招商證券基金寶二期，招商證券會以自有資金認購其中5%（最高不超過1億元）的份額，與客戶共擔風險。國信證券價值增長則設置了管理費返還條款：該產品三年到期，如果到期三年總收益率低於9%（不含9%），則國信證券將用已收取的管理費對投資者認購參與並持有到期的份額予以有限補償。此外，與基金的完全開放不同，券商集合理財一般採取定期開放的形式，兼顧產品的穩定性和流動性。如招商證券基金寶二期設置了每三個月一次的全開放期和只允許單向退出的每月一次的半開放期。國信「金理財」價值增長的開放期則為自計劃成立日起每滿三個月後的首五個工作日。

❼ 個人/家庭理財規劃設計方案

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
三、哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1.銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
四、如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。
五、理財的層次
第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
第二層是用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。
第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做准備。