銀行銷售理財原則

⑴ 商業銀行銷售理財產品應當遵循哪些基本原則

銷售理財產品須明示風險
商業銀行的理財產品並不像人們想像中的萬無一失。銀監會於2011年正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，進一步要求了商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。
對於商業銀行理財產品的風險揭示，這次出台的《辦法》主要做了以下新的規定：在風險的揭示方面，《辦法》要求銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則，要製作理財產品的專業風險揭示書，特別強調要用通俗易懂的語言，揭示其中的很多內容。比如理財產品的類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶等信息。而且還要求配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；
此外，還有專門的客戶權益須知單頁等內容的規定，目的就是要投資者明確知道自己投資的產品的具體情況，特別是風險有多大；另外，還提出了客戶風險承受能力評級的相關規定，被業內認為是這個《辦法》的最大亮點。

⑵ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第二章

基本原則
第五條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
第六條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
第七條 商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
第八條 商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
第九條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
第十條 商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

⑶ 如何理解銀行理財業務"賣者有責，買者自負"原則

在投資者購買銀行理財產品的過程中，往往會看到「賣者有責，買者自負」的提示。作為銀行理財業務的基本原則之一，「賣者有責，買者自負」被提示來主要目的，一方面是強化金融機構的責任，另一方面是防止投資者的道德風險。專業人士指出，二者必須同時強調，不能偏廢任何一方。

作為理財產品的供應方，銀行在開展業務的過程中有義務將產品的相關信息揭示到位，不僅應說明產品的收益特點，更重要的是要說明產品的風險屬性；銀行有義務通過合適的渠道向客戶銷售產品，應選擇符合相關資質要求的員工向客戶進行銷售；銀行有義務甄別客戶是否適合購買特定產品，對於明顯不適合購買某款產品的投資者，銀行必須在充分揭示風險的基礎上獲得投資者的書面認可，方可向投資者銷售產品。一言以蔽之，銀行有義務將合適的產品通過合適的渠道銷售給合適的客戶。同時，作為產品的發行方，銀行也有義務按照產品說明書等文件約定的投資范圍、投資比例等條款，將募集的資金進行審慎投資，並向投資者支付本金和收益。

而在投資者方面，在銀行充分履行理財產品銷售及運作過程中的各項義務的情況下，投資者應根據銀行提供的相關信息進行充分考慮，在確定了解產品的收益情況和風險屬性的前提下，選擇適合自身投資的理財產品，並承擔產品對應的風險。由於投資者事先已知曉並表示接受的風險造成的產品虧損或未達預期收益，應由投資者自行承擔，銀行不再為此負任何責任。

⑷ 下列原則中.屬於銀行代理理財產品銷售基本原則的有( )。

正確答案為：C,D選項
答案解析：
銀行代理理財產品銷售的基本原則有：①適用性原則，在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品：②客觀性原則，在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

⑸ 人民幣理財銷售人員從事理財產品銷售，要遵循什麼原則

理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

⑹ 銀行代理理財產品銷售基本原則有哪些

銀行代理理財產品銷售基本原則是提醒客戶：理財非存款，投資有風險，理財須謹慎。並再次充分揭露理財產品的風險性。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。