美国贷款基准利率走势

A. 美国银行一年期存贷款利率是多少

你好，美国商业银行可以在FED利率基础上,根据客户信用等级,自行确定利差,所以如果要参考,还是选择FED联邦基金利率比较好.

FED利率是5.25的年率，商业银行同业间的报价也就差个0.25，一般可以拿到5.00/5.5这样，对个人就更高，这就是利差，也就是商业银行的经营利润。所以要想得到统一的标准，还是考察联邦基金利率比较好。

如果需要分析利率变动和市场/大银行对FED调息的看法，可以关注欧洲美元期货/期权的报价，很多境外新闻中提到的“市场认为美国调降利率的可能性为73%”，就是根据期权报价换算的。FOMC会议纪要也可以参考。

B. 美国房贷利率是多少

美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动，外国人在美国申请房贷利率会有所上浮，但比较国内的利率仍然低出不少。

一般年数越低利率越好，30年房贷的话，利率应该在3.5%以左右。通常浮动利率好过固定利率，浮动利率有3年、5年、7年或10年浮动之分。

拓展资料

房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款。

C. 历年美国基准利率

调整幅度 调整后水平(%)

2008年

4月30日 调降25基点 2.00

3月18日 调降75基点 2.25

1月30日 调降50基点 3.00

1月22日 调降75基点 3.50

2007年

12月11日 调降25基点 4.25

10月31日 调降25基点 4.50

9月18日 调降50基点 4.75

2006年

6月29日 调升25基点 5.25

5月10日 调升25基点 5.00

3月28日 调升25基点 4.75

1月31日 调升25基点 4.50

2005年

12月13日 调升25基点 4.25

11月 1日 调升25基点 4.00

9月20日 调升25基点 3.75

8月 9日 调升25基点 3.50

6月30日 调升25基点 3.25

5月 3日 调升25基点 3.00

3月22日 调升25基点 2.75

2月 2日 调升25基点 2.50

2004年

12月14日 调升25基点 2.25

11月10日 调升25基点 2.00

9月21日 调升25基点 1.75

8月10日 调升25基点 1.50

6月30日 调升25基点 1.25

2003年

6月25日 调降25基点 1.00

2002年

11月 6日 调降50基点 1.25

2001年

12月12日 调降25基点 1.75

11月 6日 调降50基点 2.00

10月 2日 调降50基点 2.50

9月17日 调降50基点 3.00

8月21日 调降25基点 3.50

6月27日 调降25基点 3.75

5月15日 调降50基点 4.00

4月18日 调降50基点 4.50

3月20日 调降50基点 5.00

1月31日 调降50基点 5.50

1月 3日 调降50基点 6.00

2000年

5月16日 调升50基点 6.50

3月21日 调升25基点 6.00

2月 2日 调升25基点 5.75

1999年

11月16日 调升25基点 5.50

8月24日 调升25基点 5.25

6月30日 调升25基点 5.00

1998年

11月17日 调降25基点 4.75

10月15日 调降25基点 5.00

9月29日 调降25基点 5.25

1997年

3月25日 调升25基点 5.50

1996年

1月31日 调降25基点 5.25

1995年

12月19日 调降25基点 5.50

7月 6日 调降25基点 5.75

2月 1日 调升50基点 6.00

1994年

11月15日 调升75基点 5.50

8月16日 调升50基点 4.75

5月17日 调升50基点 4.25

4月18日 调升25基点 3.75

3月22日 调升25基点 3.50

2月4日 调升25基点 3.25

1993年

未调整

1992年

9月 4日 调降25基点 3.00

7月 2日 调降50基点 3.25

4月 9日 调降25基点 3.75

1991年

12月20日 调降50基点 4.00

12月 6日 调降25基点 4.50

11月 6日 调降25基点 4.75

10月31日 调降25基点 5.00

9月13日 调降25基点 5.25

8月 6日 调降25基点 5.50

4月30日 调降25基点 5.75

3月 8日 调降25基点 6.00

2月 1日 调降50基点 6.25

1月 9日 调降25基点 6.75

1990年

12月18日 调降25基点 7.00

12月 7日 调降25基点 7.25

11月13日 调降25基点 7.50

10月29日 调降25基点 7.75

7月13日 调降25基点 8.00

D. 美国的基准利率是哪个

美国基准利率是指美国同业拆借市场的利率，是一家存托机构利用手上的资金向另一家存托机构借出隔夜贷款利率，是美国最重要的利率。
美国基准利率是美国银行间互相拆借的隔夜利率，是实际进行拆借交易的利率，因此每一笔都可能不一样；那个基准利率叫做联邦基金目标利率，是美联储设定的，设定了以后美联储会通过公开市场操作使联邦基金利率尽量向目标利率靠近，所以具有指导意义。两者出现背离也是很常见的。
美国的当前基准利率为0-0.25%，这是美国金融系统的参照利率，银行制定的所有利率水平均以此利率水平确定。美国的银行利率是由商业银行自行决定。目前一年期定期利率是0.2%左右。

E. 中美两国贷款利率有何不同

美国人比较重视税收的作用，无论是投资股票和基金，还是买房和积累养老金，都会考虑到税收的问题。
1、房产税
如果你买房子是自己住，除了买房子当年的过户费用一部分可以抵税外，主要的抵税项目是地产税与贷款利息。
在美国购买房子后，你支付的贷款利息可以从个人所得税中扣除。这是政府为了鼓励民众自购房屋的优惠政策。美国的税赋比较重，如果你年薪五万，购买价值四十万左右的房屋，贷款三十万，每月要支付贷款约一千八百元，其中利息平均一千五百块，一年是一万八千块，在年终报税时，扣除一万八千块的利息，你的报税基数就降低为三万二千，节省了很多。因此，租房不如买房，买房必定会使用按揭就是这个道理。
2、股票税
美国个人所得税中其中重要的一项申报就是股票税(CAPITAL GAIN OR LOSE)，它还包括黄金白银的买卖、原材料期货的买卖、股票和共同基金的分红等等。
交纳股票税有一个严格的定义，股票的盈利以你卖出的价格高于你买进的价格为标准。如果你在当年12月31号之前，没有卖出自己的股票，你的股票价格在股市上即便高于你买进时的价格，你的股票也不算盈利。更准确地说，你无需交纳股票税。
如果你的股票在当年12月31号或之前卖出时低于你买进时，你的股票便是亏损。亏损不但不用交纳股票税，而且可以从你的年薪中减去股票亏损的那一部分。举简单一例，如果你年薪六万，股票亏损五千，你便以五万五千年薪收入向联邦政府报税。因此，在抛售股票或基金时，美国人会首选亏损的股票先抛，充分享受税收上的好处。
而在中国，想获得税收上的减免基本没有可能，尤其是大量的工薪阶层，工薪收入的所得税是代扣代缴的，即便你股票亏得再多，也不会减你一分钱税。当然，这也让中国人可以放心大胆地做短线交易，因为股票交易不收资本利得税，赚到的都是自己的。而在美国，资本利得是要纳税的，持有不超过1年的资产，资本利得税的税率要高于持有1年以上的资产，这也是为什么做短线交易的美国人相对较少的原因。
【消费】
全球银行卡普及率最高的当数美国。截至2011年，有超过六成的美国人拥有信用卡，平均每个持卡者拥有的信用卡数量更是高达7.3张。美国人早就把信用卡当成最主要的支付工具了，甚至越来越多的中、低收入家庭要依赖信用卡来维持生活。
而近几年信用卡在中国的发展速度也相当迅猛，一些大城市居民的平均持卡数量已经达到了美国的平均水平。资料库数据显示，截至2014年第二季度末，中国累计发行银行卡45.40亿张。
与美国不同的是，大部分中国持卡人更倾向于一次性还清欠款，只享受免息期带来的好处，而不支付高额的循环利息。而美国人中因为过度刷卡成为卡奴的比例要远高于中国人。
在美国负债是一种本事，资料库数据显示，2013年第四季度，美国消费者负债规模增加2410亿美元，创2007年第三季度以来最大季度增幅。美国人平均个人负债5万3850元。
【子女教育】
中国人更愿意在子女身上花钱，念书要上最好的学校，还要参加各种各样的补习班。子女教育支出已经成为中国城市家庭的主要经济支出之一。调查显示，中国城市家庭平均每年在子女教育方面的支出，占家庭子女总支出的76.1%，占家庭总支出的35.1%，占家庭总收入的30.1%。
不仅如此，很多家长不仅会提供子女读大学的费用，还会提供子女出国留学的费用。据报道，中国90%资产超过1亿元的富人计划将孩子送到国外，而拥有100万美元以上的父母中，有85%愿意送孩子出国接受教育。2013年底，在世界各地留学的中国学生人数为45万。到2014年，送孩子出国留学的中国家庭达到50万个。
过去10年里，中国留学生数量增加了3倍多，而且还在继续增加，中下层家庭的增长尤为明显。据中国社会科学院的一份报告，2009年底，出身自中下层家庭的留学生仅占总数的2%，但到2010年底，这一比例已上升至34%。
而美国的孩子大多在免费的公立学校接受12年义务教育，到了大学阶段，学费和生活费的来源也不完全是家长，奖学金和教育贷款成为了支持大学学习的重要资金来源。

F. 美国近几年的贷款利率变化情况

连续加息16次,每次0.25个基准点

G. 美国货币市场基准利率是什么利率目前的 利率水平是多少

这个问题有点囧，货币市场利率是由许多种货币工具组成的，他不是单一的，所以很难说。目前包括同业拆借利率、商业票据利率、国债回购利率、国债现货利率、外汇比价等。从利率形成的机制看，货币市场利率对社会资金供求关系有着灵敏性和高效性，是反映市场资金状况、衡量金融产品收益率的重要指标。国外一些国家利率市场化都先从发展货币市场入手，通过增加短期金融工具品种和扩大货币市场规模来完善货币市场，使非贷款类短期金融资产利率自由化，产生一个可靠的货币利率信号，形成对银行存贷款利率的促动，最终形成市场化的利率体系。央行也以货币市场利率水平为依据，监控市场利率水平，预测市场利率走势，制定基础利率。所以，货币市场利率是利率市场化的关键环节。美国货币市场实际是一个无形市场，由市场的参与者通过电话、电传联系成交，它是一个竞争性很强的市场，成交金额也很大，属批发市场。其构成如下国库券市场（Treasury Bill） 美国的国库券市场十分发达，交易量也很大。国库券的期限有3 个月、6 个月、一年三种，前两种每周发行一次，一年期的每月发行一次。一般以竞争性投标方式折价发行。 联邦基金市场（FederaI Fund） 联邦基金指存款机构在联储的储备金。联邦基金市场就是存款机构为了补足每天的准备金而进行的短期资金借贷活动，交易的金额一般在百万美元以上，期限为1 天―1 周，如有必要还可以延长。联邦基金的利率波动十分剧烈，是联储推行货币政策的重要参考指标。 商业票据市场（CommerciaI Paper） 商业票据是由信誉良好的公司签发的短期、无担保票据，发行者主要有金融公司，非金融公司和银行持股公司等。商业票据的期限通常为30270 天，最常见的是60―180 天。由于超过270 天的证券必须向美国证券交易委员会登记注册，费用较高，因而270天以上的商业票据发行很少。商业票据的面值一般为10 万美元。 商业票据的发行是采用贴现方式进行，发行方式有两种，一种是直接发行，这种方式多由设有分支网络的盒融公司或设有自己的附属金融机构的公司采用，以节省费用；另一种是间接发行，即通过交易商进行转售，发行人需向交易商支付手续费。 商业票据的发行程序比较简便，发行人可以在需要资金的当天早晨通知商业票据交易商发行，在当天下午即可完成发行和交割，其清算和支付也在同一天完成。1990 年采用簿记方式处理后，其结算更加快捷。 商业票据的购买者多是机构投资者，而且在投资者要求转让时，发行人一般都在到期前赎回票据，因此商业票据的二级市场很少。 银行承兑票据市场（Banker’s Acceptance） 1918 年联邦储备体系建立后，即允许银行为国内外贸易提供承兑融资。规定银行承兑汇票只能用于短期性的、自动清偿性的商业交易。美国的银行承兑汇票主要有四种： ①银行承兑的进出口贸易汇票；②银行承兑的国内运输汇票；③银行承兑的国内外仓储汇票；④银行承兑的外国银行签发的美元汇票。期限一般为30天到90 天，最多不超过270 天。 20 多家证券公司积极地创造银行承兑汇票的二级市场。 大额可转让定期存单市场（CDs） CDs 由花旗银行最早于1961 年创立，是大的商业银行和其他存款机构的主要资金来源渠道。CDs 的期限一般为1 个月、2 个月、3 个月和6 个月，期限最短仅为14 天，但以3 个月和6个月期为主。面额最小为10 万美元，通常为百万美元。 CDs 有活跃的二级市场，因而流动性较高。 回购协议市场（Repurchase Agreement） 回购协议实际是一种以证券做担保的资金融通，即出售一种短期证券（通常是国库券）为担保，然后在一天或几天后再以协议中规定的价格将证券买回。回购协议的期限最短只有1 天，长者可达6 个月。 联邦政府机构短期证券市场 一些联邦政府机构定期发行短期证券，如农业信贷性的联邦政府机构每个月发行6 个月和9 个月期的短期证券，联邦住房贷款银行和联邦国民抵押协会一般每季发行一次证券。这些短期证券的期限多为30―60 天，最短的只有5 天。由于其发行者是联邦政府机构，因而其信誉仅次于国库券，流动性也很强。 市政短期证券市场 州及地方政府通常发行一年及一年以下的市政债券筹措短期资金，这类短期证券主要包括税金预缴债券和项目债券，二者的利息收入都兔缴联邦所得税，项目债券还免缴州所得税。 市政短期证券的发行也多采用竞争性投标方式，持有人多为商业银行，保险公司和高收入的个人。他们一般都将债券持有到期，目的是调整应税收入。因此市政短期证券的二级市场不发达。

H. 美国银行利率表（1980-2015）

美国银行利率表（1980－2015）如下：

年份——利率％

1980——13．35

1981——16．39

1982——12．24

1983——9．09

1984——10．23

1985——8．1

1986——6．8

1987——6．66

1988——7．57

1989——9．21

1990——8．1

1991——5．69

1992——3．52

1993——3．02

1994——4．21

1995——5．83

1996——5．3

1997——5．46

1998——5．35

1999——4．97

2000——6．24

2001——3．88

2002——1．67

2003——1．13

2004——1．35

2005——3．22

2006——4．97

2007——5．02

2008——1．92

2009——0．16

2010——0．18

2011——0．1

2012——0．14

2013——0．11

2014——0．09

2015——0．14

(8)美国贷款基准利率走势扩展阅读：

利率的调整依据：

一、是物价总水平

这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。

二、是利息负担

长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了企业贷款利息的支出。

三、是利益

利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。

四、是供求状况

利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。

I. 美国历年利率变化

1991年～2006年美国利率变化

--变动时间--变动基点--变动后利率
1991.04.30 (-25) 5.75%
1991.08.06 (-25) 5.50%
1991.09.13 (-25) 5.25%
1991.10.31 (-25) 5.00%
1991.11.06 (-25) 4.75%
1991.12.06 (-25) 4.50%
1991.12.20 (-50) 4.00%
1992.04.09 (-25) 3.75%
1992.07.02 (-50) 3.25%
1992.09.04 (-25) 3.00%
1994.02.04 (+25) 3.25%
1994.03.22 (+25) 3.50%
1994.04.18 (+25) 3.75%
1994.05.17 (+50) 4.25%
1994.08.16 (+50) 4.75%
1994.11.15 (+75) 5.50%
1995.02.01 (+50) 6.00%
1995.07.06 (-25) 5.75%
1995.12.19 (-25) 5.50%
1996.01.31 (-25) 5.25%
1997.03.25 (+25) 5.50%
1998.09.29 (-25) 5.25%
1998.10.15 (-25) 5.00%
1998.11.17 (-25) 4.75%
1999.06.30 (+25) 5.00%
1999.08.24 (+25) 5.25%
1999.11.16 (+25) 5.50%
2000.02.02 (+25) 5.75%
2000.03.21 (+25) 6.00%
2000.05.16 (+50) 6.50%
2001.01.03 (-50) 6.00%
2001.01.31 (-50) 5.50%
2001.03.20 (-50) 5.00%
2001.04.18 (-50) 4.50%
2001.05.15 (-50) 4.00%
2001.06.27 (-25) 3.75%
2001.08.21 (-25) 3.50%
2001.09.17 (-50) 3.00%
2001.10.02 (-50) 2.50%
2001.11.06 (-50) 2.00%
2001.12.12 (-25) 1.75%
2002.11.06 (-50) 1.25%
2003.06.25 (-25) 1.00%
2004.06.30 (+25) 1.25%
2004.08.10 (+25) 1.50%
2004.09.21 (+25) 1.75%
2004.11.10 (+25) 2.00%
2004.12.14 (+25) 2.25%
2005.02.02 (+25) 2.50%
2005.03.22 (+25) 2.75%
2005.05.03 (+25) 3.00%
2005.07.01 (+25) 3.25%
2005.08.10 (+25) 3.50%
2005.09.21 (+25) 3.75%
2005.11.12 (+25) 4.00%
2005.12.13 (+25) 4.25%
2006.02.01 (+25) 4.50%