贷款综合收益分析

❶ 小额贷款公司一个月的利润情况并进行相关分析

这个利润没法准确计算。只能以理想的利润计算
因为借款出去肯定会有坏账。这个就要看风控把握了

理想的利润我只能大概告诉你。

比如该公司一个月放出去一千万，分别放给十个客户，每个客户一百万。
（按10期计算。月息2.3%）
每个客户每个月应还款12.3万，剩余本金90万
那么这个月收回的金额为123万。再放一个一百万出去
下个月可以收回112.3万
一次类推
现在很多公司都是P2P模式网上融资来的，投资回报率一般15%左右
他们的回报方式是等到期一次性偿还本息的。也就是说投资人投一百万的本息总额是115万
但是小额公司是按月收本息的，他们讲每月收回的本息再放出去，再收益，再放出去。

我粗略的算过。他们一年期的收益率大概可以达到50%-60%（不算任何开支及人工成本）

❷ 写一篇存贷款分析报告，要从哪些方面着手

银行是一个经营风险的特殊企业，它的生存之道在于控制风险，而控制存贷比是控制风险的基础。存款的来源有多种渠道，储蓄、对公、同业、外汇等等，贷款一般又分为短期、中期和长期，从这几方面展开思路，慢慢分析就可以了。

❸ 小额贷款公司的信贷员好做吗

贷款调查、贷款调查人、小企业贷款实行双人调查。

第一调查人收集、整理借款人和担保有关资料和信息，与第二调查人共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险、综合收益，形成调查报告后，第一二调查人须在调查报告上签字，对调查资料，担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。贷款调查须在接到任务分派后13个工作日内完成。

调查人应当具备小额信贷业务基本知识，具有小企业信贷从业资格。

一、统查询客户经理接到移交的数据后，查询人民银行征信统，查询借款人、业主及高管人员的信用情况。

二、资料审阅贷款调查人员对客户提交的资料进行审阅，井按照我公司小额信贷相关贷款品种要求对己有数据进行核对，对缺少资料及时通知借款人补充，对资料中按规定留存复印件的，第一调查人和第二调查人要共同核对复印件与原件是否一致，并在复印件上签署“与原件核对一致”字样并签名确认。对数据的审阅要点应包括：

基本情况：客户主体资格、历史沿革、地理位置、产权构成、关关、组织形式职工人数和构成、土地使用权取得方式等。

经营状况。企业所处行业目前的发展状况、平均盈利水平、客户的生产、销售、效益情况，在当地行业所处位置和前景预测等。

财务状况最近两年和最近一期的资产负债、资金结构、资金周转，盈利能力、现金流量，销售及存款等的变动和现状。

〔四）融资及信用情况。客户的融资水平，融资方式、对外担保情况；有无逃废债、拖欠其它金融机构贷款本息等不良记录等。

[五】经营者素质。法定代表人和其它领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等。

〔六）客户资金要求情况、担保情况。保证人资格，担保意愿、资信状况和保证能力等：抵〔质）押物的权属、价值、预计变现难易程度等情况。

1、对采取法人、其它组织保证的，主要核实保证人的担保资格、授权情况、担保意愿、资信状况、代偿能力、签字或印鉴的真伪等；

2、对采取保险保证的，主要核实保险单证的真实性和有效性，投保人是否投保全额保证保险并一次性缴清全部保费，保险合同条款是否复合规定，是否有不利于我公司贷款债权的特别约定事。

3、对采取抵押方式的，应对抵押物状况进行实地观察，并核实是否己提供我公司认可的专业评估机构的抵押物评估报告，对己经专业评估机构出具押品价值评估报告的，应提交内部押品价值评估人员对评估报告进行形式审查和技术性审查：对押品未经外部专业评估机构评估的，由内部押品价值评估人员自行认定押品价值，并对可能的风险予以揭示，以确定评估参数选定的准确性和合理性。对质押品必须是否属于可质押的质物范围。

调查人认为需要的其它事项。

三、实地调查调查人应与借款人约定时间进行实地调查。具体内容应包括：考察抵押物的状况，包括抵〔质）押物的形态、地理位置，权属状况等等。

四、分析判断客户经营情况销售收入或营业收入情况，要分析客户最近12个月的销售收入或营业收入总额与近二年来同期销售收入或营业收入总额有无差别：对于新开办企业，要分析注册资本的实际到位情况、客户担保情况、分析客户的贷款担保情况，以及抵押物的价值和变现的难易程度，并在此基础上对抵押物价值进行预评估。

1、以房地产为抵押物的，要分析抵押物是否为合法有效、易变现，房地产抵押物是否为抵押人拥有，是否出租、自用或空置，是否存在产权纠纷。

2、以土地使用权抵押的，要分析是否为依法出让的土地使用权。对于附有地上建筑物的国有划拨土地使用权抵押。抵押物价值应剔除须补交的土地出让金，同时适当降低抵押率。不得接受集体所有土地使用权抵押。

3、以存单等有价证券或其它物权质押的，要核实质物的真实性及权属的有效性，要分析质物价值的稳定性和变现的可能性。

4、以其它企业进行保证的，要分析保证人的经营情况是否正常、保证能力是否充足；若是专业担保机构，要分析机构的担保资质是否有效、在银行的保证基金账户是否封闭、金额是否充足。

❹ 贷款收益率的计算公式

ic = (1 + i1)(1 + i2)

ic为基准收益率；i1为年资金费用率与机会成本之高者；i2为年风险贴补率；i3为年通货膨胀率。 在i1、i2、i3都为小数的情况下，不用考虑通货膨胀率。

贷款收益率也称基准折现率是企业或行业或投资者以动态的观点所确定的、可接受的投资项目最低标准的受益水平。是投资决策者对项目资金时间价值的估值。

(4)贷款综合收益分析扩展阅读：

贷款收益率分类有以下三点：

1、综合资金成本

资金来源主要有借贷资金和自有资金二种。借贷资金要支付利息；自有资金要满足基准收益。因此资金费用是项目借贷资金的利息和项目自有资金基准收益的总和，其大小取决于资金来源的构成及其利率的高低。

2、投资的机会成本

项目的基准收益率必然要大于它的机会成本，而投资的机会成本必然高于资金费用，否则，日常的投资活动就无法进行了。因此：基准收益率>投资的机会成本>资金费用率。

3、通货膨胀率。

项目的支出和收入是按预期的各年时价计算的，项目资金的收益率中包含有通货膨胀率。为了使被选项目的收益率不低于实际期望水平，在实际最低期望收益率水平上，加上通货膨胀率的影响。项目支出和收入在整个项目寿命期内是按不变价格计算的，就不必考虑通货膨胀对基准收益率的影响。

参考资料来源：网络-贷款收益率

❺ 什么是贷款分析的定义

正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。
关注贷款核心定义：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级贷款核心定义：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失贷款核心定义：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

❻ 项目贷款财务分析

中小企业项目贷款财务分析部分怎么写？
一、公司财务状况及经营能力分析
《八个方面的内容、要把握好14个财务指标》
（一）财务结构分析
1、净资产与年末贷款余额比率必须小于100%（房地产企业可小于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产×100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额×100%。
（二）偿债能力分析
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债×100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债×100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好（担保总额占净资产的比例）。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（三）现金流量分析
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（四）经营能力分析
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入×100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入×2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（五）经营效益分析
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）
（六）会计报表中重要及异常变动项目说明
（根据会计报表的实际情况选择要说明的项目）
1、 其他收款项目情况说明
2、 实收资本项目说明
3、 应收账款项目说明
4、 借款情况说明
（要逐笔说明借款情况，包括：金额、期限、利率、担保情况、抵押物现状，逾期情况）
（七）存在的主要问题
在上述分的基础上，提出存在的相关问题。
（八）综合结论
在上述分的基础上，对企业的整体财力状况、持续经营能力、偿债能力做出综合评价，力求准确客观。