融资租赁和银行贷款的区别

『壹』 融资租赁与贷款有什么区别

1、 融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率 基本相似。都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行(公司)的实际情况，采取一定幅度的浮动。
2、 融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客 户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行(公司)资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。
3、 融资租赁要收取30%左右的保证金(按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%)， 这使许多客户深感压力。其实，银行在贷款之前，根据“存一贷三”的原则，同样也要变相收取客户30%左右的存款(按0.36%的活期利率计息)。两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。
4、 融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服 务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

『贰』 平安融资租赁和银行贷款有什么区别

1、 融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率 基本相似。都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行(公司)的实际情况，采取一定幅度的浮动。

2、 融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客 户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。

3、 融资租赁要收取30%左右的保证金(按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%)两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。

4、 融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服 务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。

『叁』 银行贷款及融资租赁有哪些异同

融资租赁和银行贷款的区别：
一、贷款额度和贷款期限
银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大，一般以一年期以下流动资金贷款为主且贷款额度较为有限，而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大，期限也较长。
二、贷款程序和贷款门槛
融资租赁的信用审查的手续简便，融资和融物为一体，大大节约了时间，使企业能在最短的时间内获得设备使用权、获得资金。而银行审批环节多，审批时间长，审批手续较为繁琐。
在还款灵活性上，融资租赁更为灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出，整笔归还，在贷款归还时面临较大的资金压力。而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排，例如不等额还款，使承租人能够根据自己的企业状况，定制租金偿付表，合理安排资金。
三、贷款成本
一般认为银行贷款较融资租赁成本低，租赁利率通常高于银行贷款利率，而且，融资性租赁公司还会在初期收取一定的手续费。但是，有一个因素往往被融资人忽略，那就是，在利用融资租赁的情况下，承租人企业可以享受加速折旧的优惠。

『肆』 平安融资租赁和银行贷款有什么区别

从贷款的额度和期限来看，银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大，一般以一年期以下流动资金贷款为主且贷款额度较为有限；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大，期限也就相对较长。
从贷款程序和门槛设定来看，融资租赁的信用审查的手续简便，融资和融物为一体，大大节约了时间，使企业能在最短的时间内获得设备使用权、获得资金。而银行贷款审批环节多，审批时间长，审批手续较为繁琐。在还款灵活性上，融资租赁更为灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出，整笔归还，在贷款归还时面临较大的资金压力。而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排，例如不等额还款，使承租人能够根据自己的企业状况，定制租金偿付表，合理安排资金。
从资金成本来看，银行贷款较融资租赁成本低。租赁预期年化利率通常高于银行贷款预期年化利率，而且，融资性租赁公司还会在初期收取一定的手续费。但是，有一个因素往往被融资人忽略，那就是，在利用融资租赁的情况下，承租人企业可以享受加速折旧的优惠，而利用银行贷款自行购置设备，就不能享受该优惠待遇。

『伍』 融资租赁与直接贷款有何区别

1、收费不同

融资租赁与直接贷款相比，主要是多收取了服务回费与名义货价。服务费是答租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

2、额度和期限不同

贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。

3、程序和门槛不同

直接贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。

『陆』 融资租赁与银行贷款的区别 哪个贷款更划算

融资租赁是通过融物来达到融资，门槛比银行贷款要低一些，并且审批手续相对简单，融资速度很快，不像银行审批环节多，时间拖得很长。
从资金成本来看，银行贷款较融资租赁成本低。租赁利率通常高于银行贷款利率，并且融资租赁会收取手续费。但是利用融资租赁，承租人企业可以享受加速折旧的优惠，而利用银行贷款自行购置设备，就不能享受该优惠待遇。
融资租赁一般可以做到3~5年还款，而银行贷款一般短期借贷比较多，且贷款金额也比较有限。

『柒』 融资租赁与银行贷款相比有什么优势

融资主要就是看成本。由于资金端的成本有区别，融资租赁公司所要求的收益率远高于银行（金融租赁公司、央企背景的融资租赁公司和农商行除外），所以客户群体重合度比较低，即便同样的客户群，满足的客户需求也不一样。

融资租赁做能从银行贷款的企业，就是在银行贷款的基础上继续给企业加杠杆，满足的是超出企业担保品价值或保守发展战略之外的需求。
即融资租赁偏信用担保的贷款（如非通用设备的融资租赁），用于支持企业的市场扩张（如新增产品线、扩张销售渠道），在企业偿债能力上突破限制（如负债率更高、现金流覆盖倍数更低）；而银行则是要求强担保（如土地、房产抵押）、主要用于现有产能下的周转（如应收账款、库存融资），对企业偿债能力有固定要求（如负债率和现金流覆盖倍数不能低于标准）。
因此，如若企业本身的资产和信用仍足以支撑其发展和扩张，也就是仍有大量担保品和足够信用时（如负债率较低、经营较好的国有企业），融资租赁是没办法去和银行竞争的。换句话说，融资租赁能和银行竞争的客户，是那些自身发展和扩张超出了其资产担保和信用的企业——这些企业一般遇上了主业客户需求旺盛，需要把握机会快速争夺市场份额，或遇上了主业经营不善，需要涉足新产业领域，这个时候融资租赁的比银行成本高的资金就成为了其好用的资金。
从融资方的角度来看就是用哪家的钱有个先后顺序，哪个阶段该用哪个层级的钱，就会用哪个层级的钱。其实银行、信托、私募、金融租赁、融资租赁、小额贷款这些债权融资渠道客户群都比较容易区分，非银行的机构就是在银行贷款的基础上放低对借款用途和还款来源的要求继续加杠杆，从宏观上来看是在不断堆积债务风险，推高企业负债率，但由于股权融资渠道有限，因而往往是这样低要求的债权融资支撑了很多企业的发展壮大，支持了很多有发展野心的企业家，成就了很多企业。

『捌』 按揭和融资租赁有什么区别

按揭是指银行贷款吗？
银行贷款，是银行对你的债权，物品的所有权是你自己的。专
融资租赁的话，所有权是融属资租赁公司的，你只拥有使用权，而设备的维护什么的也该你支付。到期之后，所有权还给你。
融资租赁的价格通常比按揭要高，因为融资租赁公司的资金成本比银行高。但是融资租赁比银行贷款灵活，很大一部分银行不能贷的，可以做融资租赁，而且还款的时间，金额都可以和融资租赁公司事先商量。

『玖』 融资租赁模式购车和银行贷款购车的区别

首先，要是选择贷款买车的话，一般需要不动产(如房产)作为抵押，而且很多银行只针对高端客户，小额贷款很难获批，有的银行还需要有担保人方可以申请贷款。另外，一些银行对消费者贷款购车的车型做了限制，也就是说有的车型在一些银行无法进行贷款购车，而融资租赁则没有这种限制。
其次，银行贷款的利率比较低，但是办理手续相对要复杂，一般而言，贷款人需要有社保，有代发工资的银行卡，还需要有抵押物，如房产。相对而言，融资租赁的利率较高，但办理起来比较简单，消费者只需提供身份证、驾驶证以及还款银行卡即可申请按揭，且批复时间较短。
再者，如果大家买车是为了自己代步的话，可以选择银行贷款，如果买车是为了运输的话，则选择融资租赁的方式比较多。
上述就是贷款买车和融资租赁进车的主要区别，到底哪个好，还是看购车者自己的实际情况来定，还是那句话，没有最好的，但有最适合自己的。

『拾』 融资租赁跟银行贷款相比，区别和优势是什么

2008年的一场抄全球性经济大地震仍余震未了，不少国内中小型制造业企业正面临着资金压力。英利为了解决中小企业资金压力的问题，特推出融资租赁的新方式。以下是英利数控就融资租赁这一解决企业资金压力的新方式的介绍： 融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势： 1）融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大； 2）融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年； 3）还款方式。银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案； 4）担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。