贷款综合贡献度

㈠ 宁波银行,综合贡献是什么

按存款额度和天数算。比如存1万存了一个月（不区分活期或定期），那你贷款时如使用综合贡献度，就可以享受贷款额度中1万块期限为一个月的基准利率，超出一个月的部分时间就按上浮百分之30算了。

㈡ 如何建立银行客户贡献度评价体系

传统的粗放式经营方式已经不再适应新时期的金融形势,严峻的经营环境迫使银行业不得不从各个角度研究和转变经营战略,提高自身的竞争、发展能力。
例如眼下优质客户首先成为了外资银行瞄准的目标,而能否留住这部分优质客户对我行经营状况会带来巨大的影响。

㈢ 什么是银行客户贡献度

银行客户贡献度是指：银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。

客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。是通过对客户收入和客户成本的严格定义和分类，以一套完整的核算体系计量出某客户或客户组群在某一期间为企业带来的利润。简单表示即为：客户利润贡献=客户收入-客户成本。

客户贡献度一般指客户利润贡献度通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。

客户利润贡献度最初出现在管理会计和营销领域的研究文献中，20世纪90年代初，随着作业成本会计法的出现，管理会计研究人员对影响和驱动客户服务成本及利润的过程和因素深感兴趣，并开始用数据和信息来管理和控制顾客服务及相关操作。

到目前为止，对客户利润贡献度的研究主要有两个派别：成因学派和结果学派。成因学派主要研究客户利润贡献度的形成机制及影响因素，而结果学派是根据历史交易数据来评价客户利润贡献度。

商业银行客户贡献度的作用

1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户

银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。

根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。

2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理

商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。

通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。

3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源

在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。

(3)贷款综合贡献度扩展阅读

客户贡献度的主要计算模型有：

（一） 内部资金转移价格计算法

该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。

1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出

各指标的含义及计算方法如下：

①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：

内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti

内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：

ICi代表测算期内存款日均余额。

日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。

Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格

Ti代表存款存续天数（测算期天数）

②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出

应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti

㈣ 某省各行贷款新增有正有负怎么计算贡献度

商业银行客户贡献度是商业银行客户对商业银行客户关系管理的一种自然回报，是商业银行客户现实价值的一种体现，是商业银行投入各种资源进行客户关系管理的收入减去支出后现实所得。商业银行客户贡献度是商业银行客户关系管理中非常重要的一项指标，它对于商业银行界定重要客户和普通客户，实施差别化服务，具有重大意义。
商业银行客户贡献度是商业银行客户与商业银行合作业务产生的效益总和。其计量以各项贷款、存款和中间业务创造的综合效益作为衡量标准，应全面考虑和完整覆盖 客户对商业银行产生的各项价值要素，包括利息收入、资金成本、费用成本、风险成本、税负成本和经济资本成本。其计算模型应为：客户贡献度＝客户收入-客户成本＝客户贷款效益＋客户存款效益＋客户中间业务效益。
目前该指标各家银行的计算有很多版本，但万变不离其宗。客户贡献度的主要计算模型有：
（一） 内部资金转移价格计算法
该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。
1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出
各指标的含义及计算方法如下：
①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：
内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti
内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：
ICi代表测算期内存款日均余额。
日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。
Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格
Ti代表存款存续天数（测算期天数）
②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出
应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti
其中：
Di代表测算期存款日均金额
Ri代表各笔存款年利率
Ti代表存款存续天数（测算期天数）
2、客户贷款效益＝客户贷款利息收入-贷款风险准备金-贷款营业税金及附加-内部资金转移支出
各指标的含义及计算方法如下：
①贷款利息收入＝应计利息收入－应收未收利息
其中，应计利息收入＝∑Ci×Ri×Ti
应计利息收入应根据该账户贷款的利率和期限测算，其中：
Ci代表测算期内贷款日均金额
Ri代表测算期内贷款年利率
Ti代表贷款存续天数（测算期天数）
应收未收利息是指测算期内该账户新增欠商业银行贷款利息额
②贷款风险准备金
贷款风险准备金是根据该账户所属客户的信用风险状况，就客户测算贷款（含票据贴现）预期损失计提的准备金。测算公式是：
贷款风险准备金＝∑贷款日均余额/期限×五级分类结果计提比率
五级分类贷款风险准备金计提比率：正常类1％，关注类2％，次级类25％，可疑类50％，损失类100％。
③贷款营业税金及附加是商业银行就测算期内从客户账户获得的营业收入缴纳的营业税金及附加。测算公式是：
贷款营业税金及附加＝贷款利息收入×营业税金及附加率
其中营业税金及附加率现为5.5%
④内部资金转移支出
内部资金转移支出是就测算期内客户贷款账户在商业银行的贷款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务支出。测算公式是：
内部资金转移支出＝IDi×Ri×Ti
内部资金转移支出应根据该账户所属客户及在我行贷款的实际金额、存续期限等测算。其中：
IDi代表测算期内贷款日均额
Ri代表不同期限贷款的内部资金转移价格
Ti代表贷款存续天数（测算期天数）
（二）、实用资金现价推定法
该方法按照资金实际可使用的数额及现行价格从两个角度计算商业银行的客户贡献度。其特点是计算结果比较合理，但计算较为麻烦。
1、客户存款效益值测算
①人民币存款效益值＝{日均存款额×[一年期贷款利率×（1-人行存款准备金比率-人行备付金比率-存总行准备金比率）×（1-营业税率）+人行准备金存款利率×（人行存款准备金比率+人行备付金比率）+总行准备金存款利率×存总行准备金比率]-日均存款额×平均存款利率}×50%
②外汇存款效益值＝[日均存款额×一年期按六个月浮动贷款利率×（1-营业税率）-日均存款额×平均存款利率]×50%
2、贷款效益值测算
人民币贷款效益值＝[日均贷款余额×相应期限贷款利率×（1-营业税率）-贷款余额/贷存比×平均存款利率]×50%
外汇贷款效益值＝[日均贷款余额×相应期限贷款利率×（1-营业税率）-贷款余额/贷存比×平均存款利率]×50%
（三）实现效益推定计算法
该方法依据商业银行上年度已经实现的单位效益作为计价基础，按照存贷比，分别计算客户存款效益、贷款效益。该方法比较合理，也接近商业银行的经营实际。
1、存款效益值测算
存款效益值＝{账户日均存款余额×贷存比×[上年度贷款利息收入/上年度日均贷款余额×（1-营业税率及附加）-贷款风险准备金率]+（收益+金融往来收入-金融往来支出）/存款日均余额×账户日均存款余额-账户日均存款余额×相应期限存款利率}
贷存比＝上年度日均贷款余额/上年度日均存款余额
营业税率及附加＝标准数据
加权贷款风险准备金率＝上年度贷款风险准备金/上年度贷款余额
注: 存款利率由账户对应的存款利率取值
2、贷款效益值测算
贷款效益值＝账户本年实收利息×（1-营业税率及附加）×365/测算期天数-贷款风险准备金×365/测算期天数-账户日均贷款余额/贷存比×平均存款年利率
上年度平均存款年利率＝上年度存款利息支出/上年度日均存款额
贷款风险准备金是根据该账户所属客户的信用风险状况，就客户测算贷款（含票据贴现）预期损失计提的准备金。测算公式是：
贷款风险准备金＝
五级分类贷款风险准备金计提比率：正常类1％，关注类2％，次级类25％，可疑类50％，损失类100％；票据贴现风险准备金率按上述标准再乘以0.3
贷款效益值测算范围：本年度测算按季度累计，以前测算按年度。

㈤ 什么是存款贡献度

贡献度是指企业与客户之间为了维持正常业务关系时，所获得的收益与所花费的成本的比较。
商业银行的客户贡献度大致来源有:存款贡献、贷款贡献、中间业务贡献等，其中既有直接贡献，也有间接贡献，有短期贡献，也有长期贡献。因此，需要专门对客户贡献度进行研究，讨论如何确定客户贡献的大小，从而形成客户贡献度的指标体系。

㈥ 贷款那个综合评分是什么，要多少评分才能通过

看你在银行贷还是小额公司？主要看个人征信，工作证明，有房，有车更好

㈦ 宁波银行尊尚卡 综合贡献度是怎么计算的

按存款额度和时间算。比如存1万存了一个月（不区分活期或定期），那你贷款时如使用综合贡献度，就可以享受贷款额度中1万块期限为一个月的基准利率，超出一个月的部分时间就按上浮百分之30算了。

㈧ 综合贡献度是什么意思

把分析过的对象或现象的各个部分、各个属性联合成一个统一的整体，综合的贡献率即为综合贡献度。

贡献率是分析经济效益的一个指标。它是指有效或有用成果数量与资源消耗及占用量之比，即产出量与投入量之比，或所得量与所费量之比。 计算公式：贡献率（%）=贡献量（产出量，所得量）/投入量（消耗量，占用量）×100%贡献率也用于分析经济增长中各因素作用大小的程度。

(8)贷款综合贡献度扩展阅读：

一、相关计算

1、计算公式：

贡献率（%）=贡献量（产出量，所得量）/投入量（消耗量，占用量）×100%

贡献率也用于分析经济增长中各因素作用大小的程度。

2、计算方法：

贡献率（%）=某因素增加量（增量或增长程度）/总增加量（总增量或增长程度）×100%

上式实际上是指某因素的增长量（程度）占总增长量（程度）的比重。

二、举例

总资产贡献率（%）=（利润总额+税金总额+利息支出）/平均资产总额×100%

（1）总资产贡献率：反映企业资金占用的经济效益，说明企业运用全部资产的收益能力。

（2）社会贡献率：是衡量企业运用全部资产为社会创造或支付价值的能力。

社会贡献率（%）=社会贡献总额/平均资产总额×100%

社会贡献总额包括工资、劳保退休统筹及其他社会福利支出、利息支出净额、应交增值税、产品销售税金及附加、应交所得税及其他税、净利润等。为了反映企业对国家所作贡献的程度，可按上述原则计算贡献率。