51好策略贷款

Ⅰ 利好新政下 二次置业如何贷款

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加速释放。但贷款时面对组合贷与商业贷款两种选择，到底该如何选更便利和划算呢？

案例

严女士和丈夫在朋友开的一家公司上班，十几年前他们贷款购买了一套商品房，贷款已还清，因为房子距离上班的地方远，所以他们一直想换套房，趁着贷款政策比较宽松，他们想将这套房卖掉，购买朝阳区三元桥的一套两居室。经过评估后房价为287万，严女士和丈夫每个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买还是商业贷款买划算。

专家分析

近期公积金贷款新政出台后，很多换房的购房人都开始加紧入市，像案例中严女士这样的购房人，第一套房子虽然贷款购买但是已还清，且将房子卖掉后，按照现行政策无论是使用公积金还是商业贷款，都将被算作首套房。如果购房使用商业贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，朝阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯商业贷款对比如下：

组合贷款

优势：为购房人节省买房利息

通过计算可以看出，组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款减少784.93元。使用商业贷款的总利息为1159838.09元，组合贷款的总利息为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。

劣势：贷款银行制约性大、办理时间长、费用高

尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显。“伟嘉安捷”指出，首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低，而且在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

商业贷款

优势：使用较为广泛办理流程快

专家认为，首先从批贷的时间来看，借款人手续齐全的情况下，使用商业贷款在5-7天银行即可批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内即能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款占据优势，办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次，因为商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。

劣势：贷款利息高买房成本大

虽然商业贷款的办理速度是最快的，但是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，尽管央行两次降息后，商业贷款的利率是5.65%，各家银行普遍打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率高出很多，因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算，所以使用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。

专家认为，综合对比来看，组合贷与商业贷款在使用上各有利弊，购房人需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。

（以上回答发布于2015-07-20，当前相关购房政策请以实际为准）

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Ⅱ 等额本息如何提前还款划算

等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。

如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。

参考资料：等额本息_网络

Ⅲ 最近买的首套房，付了首付，请帮忙推荐下，贷款策略！

如果打算提前还款，则可以选择短周期的贷款；在还款能力允许的情况下，可以选择等额本金的还款方式。
按你的情况，首先可以确定贷款周期为20年或更短（不要选择30年的）。其次，组合贷款中首先按等额本息还款方式来计算，公积金10万部分月还款额为632.65元，商贷28万部分月还款额为2,095.86元，加起来月供总体为2728.51元，占家庭月收入的比例达到34.06%，基本上是一个合适的比例。如果改成等额本金的方式，会有一定的还款压力，就不建议了！

Ⅳ 现在有哪些可以零首付买车的平台呢

如弹个车、51车、提车吧等，而且零首付车型种类也相当丰富，有些仅需1成首付。

其实如今很多平台都可以做到零首付，甚至有些豪华品牌也推出限时0首付销售策略，如本次的0首付“先享后选”方案：2020年五月份购买A级掀背车、长轴距A级轿车、

B级运动旅行车、标准轴距C级车运动版、长轴距C级轿车、长轴距C级运动轿车、全新GLB SUV，尊享0首付36/48期“先享后选”方案，期末可以灵活享受置换、返还、购买。

零首付购车一般流程

1、首先客户需要向银行提出申请并填写相应申请表，根据要求提供所需材料（如当地户口本、身份证、有效收入证明、购房贷款合同等），必要时先拨打银行客服电话，避免白跑一趟。

2、审批通过的将签订借款合同、合同担保，视情况办理相关公证，做好抵押登记手续。

3、将银行同意后，按照约定的转账方式划款到汽车经销商或个人账户上。

4、借款人必须履行合同义务，按时划款，这里需要注意的是，如果提前结清是需要收取一定的违约金。对于逾期超过3个月不还款，有可能录入征信系统，严重是还会告上法院，有权将车辆拖走并通过法院拍卖，拍卖所得将用于抵债。

5、所有款项都结清记得持贷款结清凭证和有效身份证领回相关收押凭证/文件，并且到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

Ⅳ 等额本息贷款30年提前还款划算吗

具体要看提前多久，最好的方式是过一年后立刻还，这样不仅能少承担一些利息，还不用还违约金。果超过5年，就不再建议提前还款了
银行一般会规定，还款一年后可以提前还款，提前还款，又分为全部提前还款，或者部分提前还款，这里要说的是，提前还款，只还本金，不会参与到其他的利息，但是已经还款的利息，银行就吃定了。等额本息还款法前期还款中利息占的比重极大，大概占到月还款额的三分之二，然后这个比例每月逐渐降低，大概在总还款期限的一半，本金和利息各占50%，然后本金才比利息多，也就是说你前期还款，大部分还的是利息，而且承担的是整个还款期的利息，所以当然是有机会早点还就早点还，这样就能少承担一些利息。
最好的方式是过一年后立刻还，因为大多数的银行一年内还清贷款是有违约金的，但过了一年后要么没有要么违约金很低。也就是说，贷款第二年内还款比较适合。
如果超过5年，就不再建议提前还款了，因为这个期间利息还的太多了，你再还的话非常不合适了。
拓展资料：
等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
由于等额本息产生的利息相较于等额本金更多，前期偿还的利息占比较大，而本金并没有偿还多少。而等额本金由于前期偿还的本金较多，后期偿还的利息较少。所以等额本金比等额本息产更适合提前还款。

Ⅵ 灿小谷汽车金融逾期了两期没钱还会怎么样

一般来说逾期7天就会上您的个人征信报告，每一家银行逾期上征信的时间不同，但是您逾期2个月，应该是已经上了征信了，个人征信逾期太多会对您以后的贷款，信用卡申请有影响，建议您尽快还上款。
如果是车辆的贷款不进行偿还会有逾期的产生，如果逾期的时间比较长的话就会造成黑户，如果是黑户了那么在5年内就没有办法操作其他贷款，没有办法办理信用卡，还有就是不能办理车贷以及房贷。
正规的贷款都是要和个人征信情况挂钩的，借款申请时要查看征信情况，如出现逾期还款，会对个人征信产生不良影响，建议您贷款量力而行，按时还款保持征信。
下面找到一个案例，希望对你有帮助。
近日，裁判文书网披露的数份借款合同纠纷判决书显示，上海灿谷投资管理咨询服务有限公司的“灿谷盒子”APP存在借款人严重逾期现象。
灿谷（CANG）是一家在美股上市的汽车金融服务科技平台，背后的战略股东有腾讯、滴滴等巨头公司。灿谷对《华夏时报》记者表示，其助贷业务逾期率远低于同业水平，处于健康、安全状态。
逾期率上升
该判决书显示，微众银行通过“灿谷盒子”APP向借款人发放购车贷款，但借款人却没有还款。
原告使用灿谷盒子与被告田保信签订《汽车金融借款抵押合同》，约定原告向被告发放个人汽车消费贷款本金90000元用于购车，发放个人消费贷款本金7200元用于支付购车附加产品(服务)。贷款总金额为97200元，贷款期限为36个月，年利率为12.99%。但被告未按约履行付款义务。
截至2021年6月25日，被告尚欠原告个人汽车消费贷款本金90000元、借款利息13923.38元、逾期利息4806.97元、复利1868.90元以及个人信用消费贷款本金7200元、借款利息1113.90元、逾期利息384.56元、复利149.51元。
法院认为，原告要求被告还款的主张应予支持，但是所有借款利息、逾期利息和复利，不能超过以贷款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和。
同日披露的判决书也反应了类似情况。
灿谷成立于2010年。2016-2017年间，灿谷获得平华投资、春华资本的A轮和A+轮共1.3亿美元投资。2018年，灿谷又获得腾讯集团、泰康人寿领投的20亿元B轮融资，和滴滴出行领投的近3亿美元C轮融资。
灿谷的业务包括汽车贷款促成服务、汽车交易服务和汽车后市场服务三部分。在汽车贷款促成服务方面，灿谷连接购车客户、经销商和金融机构，为购车用户提供车贷解决方案。本报记者了解到，目前灿谷的客户仍以下沉市场用户为主。
这些金融纠纷案件是否反映出灿谷平台上存在较为严重的借款人逾期现象呢？
对此，灿谷对《华夏时报》记者表示，法律诉讼是资金方确认和维护自己权益的途径之一，而各金融机构的诉讼策略不同。仅凭借单一批次、个位数量级的诉讼量来判断逾期水平或资产水平是有局限性、有失公允的。
不过，灿谷的财报显示，其逾期率确实呈现上升趋势。
日前，灿谷公布了2021年内一季度未经审计的财报。截至2021年3月31日，灿谷所有已完成并在存续期的汽车贷款的M1+以及M3+逾期率分别为1.23%和0.54%。
而此前，截至2020年末，灿谷的M1+以及M3+逾期率分别为0.98%和0.42%；截至2019年末，M1+以及M3+逾期率分别为0.85%和0.40%。
虽然逾期率较以往有所上升，但灿谷对《华夏时报》记者表示，2021年一季度，灿谷整体助贷业务的M1+逾期率和M3+逾期率远低于同业水平，处于健康、安全状态。“同时，我们进一步加大现场风控和渠道风控的力度，并联合特征识别引擎以及改善模型等数字手段，达到差异化风控的效果。此外，我们也成立专案组，提升贷后催收的效率和效果。我们有信心保持良好的资产质量。”

Ⅶ 如果你有50万, 是按揭呢还是租房+投资

手上有50万元，作为首付购房还是租房并购买理财产品？小周最近患上了“选择困难症”，不知道在楼市平稳的情况下是否应该坚决入市，完成购房大计。业内人士认为，从投资收益角度看，购买理财产品的策略优于房产投资，但是购房能带来“无形收益”，建议小周这种处于事业上升期的年轻刚需买家可以选择“进取型”的投资策略。

中国房地产的5大趋势

一、大城市房地产政策趋势紧：一、二线城市的购房贷款政策有所收紧，原因是2016年一二线城市的房价涨幅较大。这些城市包括，深圳、上海、合肥、南京以及苏州。相比较而言其它一些城市的房价涨幅较小，库存量偏大

2、房地产市场出现了分化：对于不同的城市采取不同的房地产政策反映出，不同的城市房地产销售额不同。一般而言，去年一线城市和二线城市的房价涨幅较大，预计2017年这些城市的房屋成交量环比将会下跌。相比较而言，一些房屋库存量较高的城市，目前仍在采取支撑房价的政策。到目前为止一些数据已经出来了，在2017年1月份，深圳房屋成交量环比下降了23.6%，而黄冈和安庆这样的三线城市的房屋成交量分别上涨了122%和87%。

3、房价涨幅趋缓：官方控制房价的决心不应该被低估。自去年10月份深圳和合肥出台了政策给房价降温以来，这两个城市的房价在2016年11月和12月份都出现了下跌。预计中国的房地产市场不会出现全国性的普遍下跌，原因是在一些关键的城市，房屋的库存量非常低。而且在三四线城市房屋的需求量也非常强劲。目前房地产开发商在市场上的议价中还处于优势地位。而且过去几年间中国的土地成本和建设成本也在不断上涨。

4、房地产企业间的并购加强：在官方收紧房地产企业通过债务融资的情况下，有些城市的房地产销量疲软，许多开发商活的并不好。到2017年中旬，开发商的债务量将会大幅下降，较大的开发商在2016年房屋成交量上涨的情况下，积攒了大量的资金，可以收购兼并小的开发商。2016年房地产开发商用于国内并购的资金量超过420亿美元，考虑到以上各种因素，预计2017年房企并购的成交量会继续上涨。

（以上回答发布于2017-05-25，当前相关购房政策请以实际为准）

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