贷款五级形态

㈠ 商业银行对零售贷款如何分类

2005年，银监会还要实行分类考核，进行差别监管。具体思路如下：

对股改后国有商业银行和其他经营状况较好的股份制商业银行不良贷款的监测和考核，应特别关注新发放贷款的不良率，看其是否能达到国际良好银行水平，还应对新形成的不良贷款进行具体分析和研究。同时，要以完善公司治理结构为中心，健全内部管理机制，严格信贷管理，对规模相对较小的股份制商业银行要特别关注是集团客户、关联贷款情况以及和风险管理状况。对于其他经营状况较差、历史包袱重的商业银行和信用社，应加强信贷资产管理，堵塞管理方面漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照有关标准准确进行贷款分类，把不良贷款的基数搞准，在要求不良贷款“双降”标准的情况下，做实利润，增加拨备，采取多种措施处置不良资产，多渠道筹集资本，充实资本金

㈡ 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（ ）类贷款。

【答案】C、D、E
【答案解析】按贷款形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良个人住房贷款包括次级、可疑和损失类贷款。

㈢ 征信被关注状态，我应该怎么解决

征信被关注状态，说明信用记录不良，有过逾期记录，而且逾期时间过长，长达三十天以上。征信报告不良对于个人未来的贷款都是不利的。

这种情况本人是没有办法取消的，或者申请取消，哪怕后来还完所有的款项了，还是会被关注。要想摆脱被关注的状态，最好保持五年内的正常还款，不要出现逾期记录等等各种不良行为，大概到了一定的期限以后，被关注的状态是会自动消失的，个人征信报告也会变得干干净净。

(3)贷款五级形态扩展阅读：

征信的维护方法

首先，贷款人或者是信用卡持卡人变更重要信息时，需要及时的更新银行信息。就拿信用卡来说好了，如果持卡人的账单住址和手机号码等发生变动，去银行修改地址和手机号码，才会可按时收到信用卡确认函和对账单，而且能及时收到银行提醒短信，确保账户安全。

如果信用卡持卡人的资金不足以归还全部账单金额，又不想影响到自己的信用记录，那么就可以及时联系银行选择归还最低还款额或者办理分期还款。

有一部分人认为只要消除信用卡就能消除个人不良记录。其实呢信用记录是伴随持卡人的个人身份信息的，单纯的销卡并不能消除不良记录。这个时候就应该继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以“清白”。

当然《征信业管理条例》规定个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除，不过这是在还清贷款的前提下，千万不要以为不还钱也可以消除。

㈣ 分别请问贷款五级分类和四级分类~

四级是正常、逾期、呆滞、呆账
五级是正常、关注、次级、可疑、损失

㈤ 请教各位，商业银行对客户贷款的五级分类，一般来说一年会进行几次评价呢为什么

各个银行的规定不尽相同，一般来说，贷款发放后会进行一次分类，然后要正常按季进行分类，具体还要看贷款的金额和形态。

㈥ 贷款五级分类自查报告如何撰写

哇塞，一看就是银行的，怎么这种事情都拿来问啊，呵呵。
给个建议：
1、先说明自查方式（抽查、普查；自查、互查）
2、重点查些什么东西，主要针对五级分类偏离度的管理和核查，是否超过天数或提前天数调整调整贷款五级形态，是否该调整的没调整，是否按照惯例转呆账的没转；
3、信贷档案的完整性，分类程序的严密性，分类结果的准确性，本年度调整自然人和法人数量，是否合规、合理。
4、下一步工作计划

㈦ 邮储银行小额贷款五级分类具体天数

邮政银行贷款业务

一、产品定义：
中国邮政储蓄银行向广大私营企业主（自然人）发放的、以房产为抵押担保或凭保证人担保的、中短期经营性贷款。
二、贷款对象：
1、私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东；
2、年龄，18-60周岁，不含港澳台；
3、个体户、独资企业须为法定代表人；合伙人或股东，股份超过30%；
4、合法经营手续，营业执照、税务登记证、组织机构代码证；
5、经营年限：一般12个月，资信状况特别好的，可以6个月；
6、经营所在地：本地。
三、贷款额度：
对单一借款人的授信额度最低为10万元，最高100万元。
四、贷款期限：
最低一个月，最高五年，提前还款不收违约金。
五、贷款种类
1、以房产作抵押担保的个人商务贷款；
2、保证人作担保的小额贷款：
2个保证人作担保，最高贷款额度10万元，无需抵押。
3、联保贷款：
3名持有营业执照的私营企业主，组成一个联保小组，小组成员相互承担连带保证责任，每人可获得额度10万元的贷款，共30万元。
六、特色优势：
1、贷款利率低：
1年(含)以内6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。
例：贷款100万元,一年期,采用等额本息还款法，共需支付利息37784元。
七、特色优势：
1、贷款速度快：
*无需抵押的小额贷款，2-3天放款；
*房产抵押的商务贷款，15个工作日放款。
2、循环额度、随借随还：
授信额度确定后,五年之内可以循环支用。
例如：借款人经邮政银行核定授信额度为100万，借款人就象拥有一张100万元额度的信用卡，在100万的额度内，可随时支用，随用随还。
3、还款方式灵活：
*一次性还本付息法，适用6个月以内的贷款；
*等额本息还款法；
*阶段性等额本息还款法，宽限期为6个月，前6 个月只还利息,超过宽限期后按照标准等额本息法归还。
4、抵押、担保方式灵活：
*抵押房产：包括个人商品住房、写字间、底层商铺、别墅等。
*产权归属：借款人及配偶，双方直系亲属（父母、子女、兄弟姐妹）名下的个人房产。
*抵押率：最高为抵押房产的60％。
*所在地：本地行政区域。
5、专业服务流程透明。
6、倡导阳光、透明的信贷文明，要求信贷人员严格遵守“八不准”的规章制度，为借款人提供高效率、高质量的服务。
7、市、郊、县共24个网点受理贷款业务，方便借款人就近申请。
八、申办贷款需要提交的材料：
1、身份证明：借款申请人的身份证，配偶身份证（若已婚），户口本，结婚证或其他身份证明；
2、合法经营手续：营业执照、税务登记证，组织机构代码证等；
3、抵押资料：抵押房产的房产证、契证、土地使用权证；
4、经营或财务记录：企业或个人结算帐户近6个月银行对账单，近期缴税证明、其他反映还款能力或资产实力的凭证。

㈧ 什么是"达人贷"

1、选择3_数据建帐＝》1_贷款建帐＝》1_贷款静态录入（一），贷款静态录入（一）需要录入的字段包括：Tj#m>
帐号：录入帐号时，输入编排好的编号或借据号。账号共22位=机构j,
号（12811）+货币代码（01）+10+编号+校验位（00）。录入时只输入IKXAmr
编号或借据号，其他部分由系统自动填加。>B?kkc
贷款户名：录入贷户的姓名37x*
明细科目号：明细科目号处必须填写末级科目，此处应参照新科目对8[p
照表；VA:i
贷款性质：贷款性质包括01_农户贷款、02_农业经济组织贷款 、04_农村工商业贷款 、09_其他贷款 、11_个人住房按揭贷款 、12_汽车消费贷款、13_家具装修贷款、14_大额耐用消费品贷款、15_其他按揭贷款、21_生源地助学贷款 、22_商业助学贷款 、23_下岗再就业贷款 、24_其它贴息贷款 、25_其它助学贷款、31_垫付款、 32_银行承兑汇票垫款、 41_委托贷款 、51_富民卡贷款 j;|-qy
开户日期：开户日期为实际放款日期。|:%quG
起息日期：起息日期默认为开户日期。1E5(
实际到期日期：如果贷款已展期则实际到期日为展期到期日。否则为贷款到期日。/+$3W
原到期日期：原到期日默认为实际到期日期，如果该笔贷款已经展期，那么实际到期日期和原到期日期会不同。如果为短期贷款则原到期日必须满足与开户日之间的间隔在一年内。中长期在一年外。u^t
展期次数：5!
贷款用途：根据实际情况进行选择。按Tab键查看用途。T^R
是否自动转列、是否转列结息、是否自动结息：是否自动转列是指是否让系统根据录入的信息自动调整形态；关于是否自动转列、是否转列结息、是否自动结息按自治区联社规定录入，系统默认：是否自动转列：否；是否转列结息：是；是否自动结息：是；Z
合同编号：合同编号不必输入机构号码，机构号码系统自动添加。合ewFD
同编号要输入10位数字，不够10位的在前面补0。i
贷款金额：为发放贷款时的金额，不是实际余额。mq
五级分类标志：按贷款目前实际的五级形态据实填列。如果不是正常贷款还需要登记五级分类登记表。2
资金来源、银团贷款标志、贷款负责人、管户信贷员和备注字段根据xB!,0
实际情况进行录入。jP%r
选择3数据建帐＝》1_贷款建帐＝》1_贷款静态录入（二），贷款静态录入（二）需要录入的字段包括：+1<
帐号：账号同静态表（一），只需输入编号或序号，其他部分系统自动补填。{n`LAP
户名：自动回显。6Z-
客户类别：包括1-个人 2-对公 3-金融(同业)8)#Op@
复利标志：系统默认为收取复利。5Zk
利率调整方式：包括固定利率、立即调整、月调、季调、年调，按贷款的实际情况录入。默认为固定利率。JGZx)
贷款类型：按Tab键查看，根据实际情况选择。 (
专项资金来源：包括01-扶贫 02-支农 03-农网改造 04-水利 05-农田改造 06-能源开发 99-其他，根据实际选择。F0?/
罚息标志：包括0-按人行基准罚息利率 1-按合同执行利率浮动 2-约定罚息利率，现在大多数地区都是按合同执行利率浮动进行罚息，浮动比例为50%。`M
逾期利率浮动： G'?Ngl
执行利率：输入执行利率（合同利率）后根据逾期利率浮动自动生成逾期执行利率，录入时应仔细核对与手工表是否相符。每次进入静态表（二）都需要输入执行利率；]$+L
逾期执行利率：G{*hYh
利息算法：利息算法，当是按揭贷款时为公式法，其他为积数法。\iU
贴息标志：默认为否，生源地助学贷款此处选是。nx
结息周期：包括102-每月21日 103-每季21日 104-每年21日 105-按揭贷款 199-利随本清，根据实际情况进行选择。（生源地助学贷款此处选199）[NK
还款方式：包括21-等额本息还款 22-等额本金法(递减) 25-利随本清，系统默认为25。6nn
担保方式：按Tab键查看，根据实际情况选择'Vw
状态标志：01_正常 、02_逾期 、03_部分逾期、 04_呆滞 、05_部分呆滞 、06_呆帐、07_核销 、08_销户、09_票据置换Ik/-)
上次结息日期：上次结息日，是指最后一次结息日（如果上线日贷款k`ESR
全部结息，此处应为上线日），如果前面结息方式为按季结息并且计|Uv6X
收复利的话，上次结息日为上一季度的21日，所有贷款视同全部已WweG
按季结息。p/*{[W
下次结息日期：下次结息日期系统默认为贷款到期日。如果前面结息P7-
方式为按季结息并且计收复利的话，下次结息日期为下一季度的结息t"
日（21日），按揭贷款和中长期贷款如果制定了分期还款计划，按实际填写下次结息日期。Z
证件类型：一般选身份证，没有身份证的选其他个人有效证件。zD+
证件号码：身份证需校验必须为15或18位，其他个人有效证件，没有限制。Xb
选择3_数据建帐＝》1_贷款建帐＝》3_贷款分户录入bc-
帐号：帐号为静态表中已录入的帐号。 edHm
账户性质：按Tab键查看，根据实际情况选择。 .
贷款户名：系统自动回显。 -e
科目号：系统自动回显 NJi
当前余额：当前余额不能大于静态表中的贷款金额，当前余额为实际YKu{
余额； c
控制标志：控制标志 1停息 2不停息 M4@
积数 ：积数为最后一次结息日到系统上线日期 (如果上线日已全部.Z,N
结息，此处为0 )；如果静态信息表里的结息方式为按季结息并且计U#
收复利的话，积数就是上一季度的21日到系统上线日期的积数。 "Fp
积数天数 ：必须满足从起息日到上线日期之间的天数。 E].`2@
利率编号 ：系统默认为“**”，表示基准利率为合同的执行利率。 /
执行利率：对应静态信息表的执行利率。 0jU,
利率调整方式：利率整方式与静态表中的相符。7-OHnx
起息日期：起息日期为上次结息日(21日)，如果静态信息表里的结息方式为按季结息并且计收复利的话，起息日期就是上一季度结息日即21日。c~kJ
是否删除：系统默认为否。 B7%;|1
说明：;
1、如果贷款为正常贷款，按借据的具体内容录入一笔01正常贷款分户；如果贷款为逾期贷款，须先录入一笔01正常贷款分户，科目号为正常科目，余额为0元，执行利率为合同利率，起息日期为开户日期；然后录入一笔02逾期分户，科目号为逾期科目号，执行利率为逾期利率。起息日期为上次结息日次日。如有表外应收息记10表外应收利息，系统自动对应表外107科目，有表内应收息计05表内应收利息。同理如为呆账贷款，则记一笔正常01和一笔呆帐04。"
2、执行利率：如果该笔贷款对应科目号是正常科目：①帐户性质为 01，正常科目中的未到期贷款，执行利率默认静态表中的执行利率；②帐户性质为01，正常科目中的逾期贷款，执行利率默认静态表中的逾期执行利率；③已经进行形态调整后的不良科目贷款，帐户性质为02、03或04，默认静态表中逾期执行利率，录入时仔细核对。（分户中的执行利率要与静态表的逾期利率一致）YN6!R
3、静态表中的上次结息日和分户录入表中的起息日都为上一季度的21日。所有贷款在移植前的上一季度视同全部结息。科目月累计si
选择3_数据建帐＝》1_贷款建帐＝》A_五级分类登记进入五级分类登记表n*i|}6
贷款帐号: 帐号为静态信息表已录入的逾期、呆滞、呆帐贷款的帐号。vQ8ePJ
科 目 号：科目号根据静态信息表自动回显。&Uv}
金 额：金额为转入时的当前余额。9x
转入状态：贷款要转入什么形态，包括关注、次级、可疑、损失。J[Ze
转出状态：转出时贷款的形态。onP/c
交易日期：形态调整进行的时间。|Z
描 述：}7
是否删除：信息系统默认为否。 Rb
说 明：=%Q@^^
1、所有五级分类标志为关注、次级、可疑、损失贷款都需要登记五级分类登记表E-'&

㈨ 征信报告担保可疑、损失是什么意思

征信报告的五级分类有正常，关注，次级，可疑，损失五类，这是通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素，进行连续监测和分析做出的风险判断。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类就是明显的问题征信。

显示损失是指银行判定借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。除非对方能提出非常充分的理由，否则显示损失的个人或者企业日后是绝对无法贷款的。

总之征信显示损失说明个人信用已经到了非常危险的境地，银行或者金融机构将会采取法律途径要求归还欠款。查看个人征信报告是信贷审批的必经环节，以后的车贷房贷，甚至是正常生活都会受到影响。

(9)贷款五级形态扩展阅读：

注意事项：

旧版征信报告的还款记录保持2年，不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告中，还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

新版完整展示学历信息，就业情况，电子邮箱信息，通讯地址，户籍地址，所有个人手机号。配偶信息较为完整，比如包含姓名，证件类型，证件号码，工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。