组合贷款好处

『壹』 用公积金和商代组合进行房贷有什么好处

不是好不好的问题，是因为公积金贷款额度是根据各人工作、收入及公积金缴纳情况来决定的，不是你想贷多少就能贷的，但公积金贷款利率又是最优惠的，所以一般都是先用足公积金贷款额度，不够部分再作商业房贷，使利息支出减少到最小，这样总比全部使用商业贷款成本要低

『贰』 贷款买房要知道哪些知识 9个原则对你有好处

很多人在纠结要不要买房，或者是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房，一定要知道一些原则。那么，贷款买房要知道哪些原则？贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行，因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同。但是有一些原则对大家都有用，现在就去看看贷款买房要知道哪些原则吧。

贷款买房要知道哪些知识 九个原则对你有好处

对家庭现有经济实力作出综合评估。这样可以确定购房的首付金额及比例，比如父母可以支持多少，自己手中的存款有多少，公积金账户的情况如何等等，都要算进去。不能因为买房而严重影响正常生活质量，避免成为房奴。

对家庭未来收入及支出做出合理的预期。贷款买房要知道哪些原则这里当然包括收入预期和大额支出预期，比如家庭成员的主要收入、兼职收入等。除了考虑收入情况，支出情况更不可忽视。因为如果是三口之家，小孩子的花费尤其是教育费用，是一笔不小的支出，也要囊括进去。

学会计算自己的还款能力。还款能力是决定房贷可贷额度的重要依据，因为银行会让你出具收入证明，一般收入证明要覆盖月供的两倍以上，否则银行不会批准到你想贷的额度，即使批下来了，如果收入过低，每月还房贷后，势必会对正常的生活质量有所影响。

学会计算自己的可贷额度。贷款额度对贷款很重要，理所当然，清楚自己可贷额度是贷款买房要知道哪些原则占很重要的地位。公积金贷款可贷额度=月缴存额/月缴存比例*0.45*12*实际可贷年限（≤30年）。商业贷款的贷款金额取决于收入，收入证明流水需达到月供的两倍。

货比三家，慎选银行。当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此资金需求者在贷款时，要做到“货比三家”，选择低利率银行去贷款。

组合贷款的最优组合原则。对于组合贷款买房要知道哪些原则，当然是公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。但是组合贷款的缺点是批贷的周期较长，一般在3-4个月左右。

弄清价差，优选方式。目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。

首付款的宽松原则。关注首付款，你肯定不知道贷款买房要知道哪些原则吧。小编告诉你，付首付的时候，千万不要把手头的资金全部用完，应该适当留一部分资金用于家具家电的购置，房屋的装修费，前期买房需要缴纳的各项税费等等，都要作为前期的预算。

借款期限可以尽可能长。按照最近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年（不含5年）以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，最长可达到30年，但是也要根据个人具体情况合理选择。

以上就是贷款买房要知道哪些原则的具体原则介绍，小编总结了九个贷款买房原则，知道这些原则对贷款买房者真的有好处，希望能帮助到贷款买房者。

（以上回答发布于2016-11-24，当前相关购房政策请以实际为准）

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『叁』 公积金有什么好处和用途

我们都知道，公积金可以用于贷款买房，这也是公积金最为广泛的一种用途。公积金还有一些其它的用途，你知道吗？

用途一：购房
公积金贷款购房是大多数人的首选，商业贷款购房可以提取公积金用于首付，或是提取公积金偿还本息；公积金（组合）贷款可提取公积金偿还本息。如果购房期间没有贷款，那么可以一次性提取公积金。

用途二：建造、翻建、大修住房
这一用途只适用于在农村集体土地上建造、翻建、大修的自有住房，职工及配偶可以提取被批准当月之前（含当月）的公积金，提取金额合计不超过修建房屋的费用。

用途三：租房
如果短期内不具备买房条件，可以选择利用公积金来租房。可以用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；还可以用公积金支付市场租房房租。

用途四：父母给子女买房，别忘了提取自己的公积金
如果购买的自有住房没有使用住房贷款，那么提取父母的公积金是可以的。买房时，个人使用商业贷款、公积金贷款或组合贷款，支付首付款后可提取父母的公积金。
这一点，不同的城市规定还不一样。有些城市父母/子女买房，是不能提取子女/父母的公积金的，除非是父母子女双方联名买房，才可以使用一方的公积金。具体问题，得咨询当地的公积金管理中心。

用途五：销户提取全部余额
以下几类情况下可以选择销户提取全部余额：
①离、退休的；
②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
③到国外、港、澳、台地区定居的；
④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；
⑤领取失业保险金的；
⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；
⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；
⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。

用途六：纳入低保或特困范围的提取使用
如果被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，那么本人或是配偶可申请提取住房公积金。但是注意：提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

用途七：治疗重大疾病
家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

用途八：异地使用
目前，多地都在探索公积金异地使用合作机制，实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，异地购房贷款执行贷款地住房公积金贷款政策规定。
使用公积金贷款的小技巧

1、 合理拉长贷款年限
公积金贷款的利率低，采用组合贷款时，应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷的期限和利率。比如同样是100W商贷+100W公积金贷款，15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。

2、小两口申请公积金贷款有诀窍
由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如果夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

3、买房前提前停止租房提取公积金
有买房打算的朋友们，最好不要提取或者使用你的公积金，因为公积金的缴纳时间长短、余额多少等，都是会影响到你贷款金额的多少的。当然，公积金贷款额度有上限，如果你每个月缴纳的公积金比较多，账户内的账户里留太多钱也未必都用得上，那么也可以合理地使用公积金。

4、 商业贷款或组合贷款，可以定期提取公积金
①采用商业贷款买房，在还款6个月以后，一年可提取一次公积金，提取的公积金金额将直接转至个人商业贷款的银行卡中，用于偿还贷款。注意：公积金中自己缴纳的部分和公司缴纳的部分，都是可以提取的。另外，异地缴纳的公积金，个人需要提交申请，在经公积金中心审核通过后，可以提取公积金用于还贷。
②组合贷款中，原则上，公积金只能用于偿还公积金贷款的部分。但不同的城市规定不同，比如有的城市规定，如果购买的是首套房，且之前未提取或使用过公积金；那么，在正常还贷6个月后，也是可以定期提取公积金偿还商业贷款的，与上面的第一条方法相同。

『肆』 商贷转公积金贷款的好处

您好！正常情况下，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；利率低意味着利息支出会减少。具体情况，请您咨询当地公积金管理中心。

以深圳为例，申请商贷转公积金贷款的条件（如果您是其他城市的客户，请您说明）:

1.申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款），且该贷款尚未结清；
2.申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态；
3.申请人、共同申请人在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；申请人的父母双方或者一方作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；
4.申请人提前偿还部分或全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意；
5.申请人或者配偶是申请商转公贷款住房的权利人；
6.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人，有偿还贷款本息的能力，申请当月前6个月内未出现贷款逾期记录，且符合公积金中心规定的信用状况标准；
7.必须是取得房产证的现房，如果购买的是一手房期房，只能通过提供其它住房抵押的方式办理。
8.贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理商转公贷款申请的时间为准。

若您仍有疑问，建议您咨询“客服在线”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我们将竭诚为您服务！

『伍』 组合贷款的优势 申请需要什么条件

组合贷款综合了其他贷款形式的优点，是现在购房者不可忽略的选择，那么，什么是组合贷款？申请需要什么条件？

什么是组合贷款？

组合贷款其实就是公积金贷款加商业贷款同时使用，其性质是政策性贷款和商业性贷款的结合。但触发组合贷款的关键是公积金贷款不足以支付购房款，这时就可以向受委托办理公积金贷款的商业银行申请组合贷款。

办理组合贷款两个条件

组合贷款最主要是解决了公积金贷款额度不足的问题。那么，办理组合贷款要具备什么条件呢？

1、客观条件

办理组合贷款，首先要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是最基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。

2、主观条件

现实中，因为有些开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，并承诺购房者只能从该银行贷款。所以，开发商不同意办理组合贷款买房。此外，公积金贷款一般是和某家商业银行合作了，所以通常要在与公积金贷款合作的商业银行申请组合贷款。

（以上回答发布于2016-01-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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『陆』 组合贷和纯商贷各有什么优劣势

组合贷款
优势：为购房人节省买房利息
通过计算可以看出，组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。“伟嘉安捷”指出，贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款减少784.93元。使用商业贷款的总利息为1159838.09元，组合贷款的总利息为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。
劣势：贷款银行制约性大、办理时间长、费用高
尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显。“伟嘉安捷”指出，首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低，而且在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
商业贷款
优势：使用较为广泛办理流程快
专家认为，首先从批贷的时间来看，借款人手续齐全的情况下，使用商业贷款在5-7天银行即可批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内即能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款占据优势，办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次，因为商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。
劣势：贷款利息高买房成本大
虽然商业贷款的办理速度是最快的，但是在贷款的成本上也是最高的。“伟嘉安捷”指出，尽管央行两次降息后，商业贷款的利率是5.65%，各家银行普遍打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率高出很多，因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算，所以使用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。

『柒』 住房公积金贷款和商业贷款的利弊

一，公积金贷款优点：
1、 公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款。
2、 住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少；可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行
3、 借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。
二，公积金贷款缺点：
1、 需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款
2、 公积金贷款金额有限制。

三，公积金贷款和商业贷款的利弊：

1. 住房公积金贷款利率低,可以转成按月提取和按年提取还贷,很方便,前提是有固定的工作,每月的公积金数额各单位不一样,公务员事业单位比较高。

2. 商业贷款利率高一些,办理也比较容易,商贷可以分几次火一次性提前还款,而公积金要提起啊还款的话必须一次性还清。

『捌』 贷款买房要知道的知识 九个原则对你有好处

很多人在纠结要不要买房，或者是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房，一定要知道一些原则。那么，贷款买房要知道哪些原则？贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行，因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同。但是有一些原则对大家都有用，现在就去看看贷款买房要知道哪些原则吧。

对家庭现有经济实力作出综合评估。这样可以确定购房的首付金额及比例，比如父母可以支持多少，自己手中的存款有多少，公积金账户的情况如何等等，都要算进去。不能因为买房而严重影响正常生活质量，避免成为房奴。

对家庭未来收入及支出做出合理的预期。贷款买房要知道哪些原则这里当然包括收入预期和大额支出预期，比如家庭成员的主要收入、兼职收入等。除了考虑收入情况，支出情况更不可忽视。因为如果是三口之家，小孩子的花费尤其是教育费用，是一笔不小的支出，也要囊括进去。

学会计算自己的还款能力。还款能力是决定房贷可贷额度的重要依据，因为银行会让你出具收入证明，一般收入证明要覆盖月供的两倍以上，否则银行不会批准到你想贷的额度，即使批下来了，如果收入过低，每月还房贷后，势必会对正常的生活质量有所影响。

学会计算自己的可贷额度。贷款额度对贷款很重要，理所当然，清楚自己可贷额度是贷款买房要知道哪些原则占很重要的地位。公积金贷款可贷额度=月缴存额/月缴存比例*0.45*12*实际可贷年限（≤30年）。商业贷款的贷款金额取决于收入，收入证明流水需达到月供的两倍。

货比三家，慎选银行。当前，银行竞争非常激烈，各自为了争取到更多的市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此资金需求者在贷款时，要做到“货比三家”，选择低利率银行去贷款。

组合贷款的最优组合原则。对于组合贷款买房要知道哪些原则，当然是公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。但是组合贷款的缺点是批贷的周期较长，一般在3-4个月左右。

弄清价差，优选方式。目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。

首付款的宽松原则。关注首付款，你肯定不知道贷款买房要知道哪些原则吧。小编告诉你，付首付的时候，千万不要把手头的资金全部用完，应该适当留一部分资金用于家具家电的购置，房屋的装修费，前期买房需要缴纳的各项税费等等，都要作为前期的预算。

借款期限可以尽可能长。按照最近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年（不含5年）以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，最长可达到30年，但是也要根据个人具体情况合理选择。

以上就是贷款买房要知道哪些原则的具体原则介绍，小编总结了九个贷款买房原则，知道这些原则对贷款买房者真的有好处，希望能帮助到贷款买房者。

（以上回答发布于2016-11-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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