1. 贷款审批人员需要遵循哪些原则
“伟嘉安捷贷款专家”为您解答：
随着房价的不断攀升,贷款买房的人原来越多,但是想想要背着负债生活,心里还是觉得压力很大。买房贷款多少钱更容易通过审批?
一、首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：
1、收入证明、银行流水
借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。
2、现有房屋状况
借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供名列前茅次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。
3、征信报告
征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。
4、婚姻状况
综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户 口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。
5、年龄职业
借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。
6、房屋房龄
买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求较高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前较好了解清楚银行的要求。
买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是较好的。
二、借款额度不够如何解决?
(1)由于征信、负债高等因素，借款额度被下降，怎么办?
支招：可以咨询其他银行，在房贷审核较为宽松的银行申请贷款，是有可能取得希望额度的。若是购买新房，也可以向楼盘合作的银行申请借款，而且还会获得比较优惠的利率。并且有些银行可能对借款人某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。
(2)收入没有到达银行要求，不能取得足额借款，怎么办?
支招：可以考虑请求接力借款。例如：小明月收入较低，可是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明能够作为所购房子的所有权人，与父亲做为共同借款人请求房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础核算月还款额，然后增加借款额度。
(3)一切借款途径都试过了，还是不行，怎么办?
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他借款的话，也可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额，以后有钱及时归还借款即可。
购买房屋时，无论是新房还是二手房，都不是简单的签字画押就能完成的，这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用，所以在购房前一定要做好充分的准备。在选择贷款买房时，要考虑好自己能否在银行顺利贷款，切记要通过正规途径取得贷款。
2. 贷款审查人的核心竞争力是什么
银行一般审查贷款人的是偿付能力；
小贷机构和网贷平台（特别是现金贷）一般审查的是贷款人的偿付意愿。
不展开说，你想想就明白了
3. 求问银行贷款通常需要对贷款人审查些什么
首先，银行能不能放贷，主要看贷款者有没有还款的能力，如果没有还款的能力，银行放出去的款就收不回来了，所以，贷款者的工作是否稳定、收入是否良好是关键的因素。
4. 如何做一名合格的商业银行贷款审查人
对行业的深刻认识。从网上下载一篇国家统计局《国民经济行业分类》，首先的熟悉什么项目可以归类到什么行业，然后你得慢慢了解每个行业的特征、特点。比如一个酒厂要贷款，你得马上反应过来白酒行业属于弱周期性行业，一般情况下现金充沛，结算方式大都为销售企业预收货款或现款现货。以及行业平均的资产负债率、利润率、资金周转率等财务指标的水平。</p><p>3、经营情况的分析。比如股东的情况、采购情况、销售情况、管理质量等等。你得深入企业，和他们老板、会计、员工聊天，在聊天之余把问题调查清楚，这才是第一手来源。</p><p>4、财务分析。分析审计报告及各种财务指标，得保证你看完企业的财务报表之后（真实的报表），就可以知道整个企业经过什么样的发展史，低估和高潮阶段在什么时候，企业有什么问题，有什么可以改进的地方。</p><p>5、担保分析。担保是抵押、质押还是保证，或者国企和上市公司纯粹走的信用。抵押是否合格，是否易于变现，抵押率是否达标，保证人经营状况怎么样，都得分析啊。</p><p>6、授信用途是什么。申请的金额是否合理，目的是否单纯，走自主还是受托。授信用途和企业经营计划是否相匹配，是否有挪用银行信贷资金的风险。 </p><br><p>为人方面，自我感觉最难的一点。审查员就是普通科员，但是理论上，你是可以决定一个项目是否通过、过多少、多长时间能过、通过后的附加条件复杂不复杂。因为审查员否掉的项目理论上是不能再上报的。但是你要真把自己当回事的话，那绝对死的透透的。你可以提出自己的观点，但是尽量去和上级观点一致，尤其是涉及到各方利益方面的时候。</p><p>客户经理人数庞大，每个人的素质、背景参差不齐。有的客户经理是支行行长，有的是部门老总，还有刚进来的大学生。有的是行长的侄子，有的是总行的亲戚，还有的是当地的二代。中间涉及到的办公室政治太多，玩的转了，会对你的工作前途（有些人的人脉是你想不到的）和生活方面（你懂得）有很大的帮助。如果不愿意惹麻烦事，或者你做不到八面玲珑，那就遵守八个字“照章办事，不卑不亢”。</p><p>跟客户打交道，最稳妥的做法是，流程化思路，用最短的时间，看最多的东西问最多的话。客户到了你这个流程，基本上已经和客户经理有了千丝万缕的关系，怎么权衡利弊，到时候心里都有杆秤了。</p><p>总之，这个岗位，就是让你在好几个鸡蛋上跳舞。舞台很大，看你怎么去发挥，一起加油吧！
5. 银行贷款是由谁审核的
现在大家都会到银行办理贷款业务,其实银行的贷款也是需要进行审核的,有一部分是机器审核,有一部分是人工审核。银行在审批的过程中,也需要对借款人的个人资质进行相应的审核,只有申请通过了,那么这笔贷款才能够打到借款人的账户上。
银行的贷款由谁进行审核？
大家都知道银行是需要进行审核的,而且需要等待的时间是比较长的,但是很多人都不知道银行的贷款项目由谁来进行审核,所以很多人也都感觉到非常好奇。一般情况下,借款人向银行提交了材料之后,信用贷款的经理会把资料提交给系统,然后系统会核实一些基本情况。比如说借款人的个人征信记录和身份信息,核实无误之后,会有专门的人工进行检测。
具体的情况
也就是说银行的审批项目是由机器和人工共同进行负责的,比如说通过对于用户的个人征信记录的调查,会对用户的收入情况和工作单位进行综合的判定,如果人工和系统都认为申请人的材料符合贷款条件,那么就说明了初次审核通过了,初审和通过之后,银行的工作人员会打电话给借款人。之后还会有第二次的审核和现场签订合同的环节,一般来说,都是需要借款人亲自到达现场。如果在这个过程之中,有疑问的话也可以直接询问银行的工作人员,第二次的话是需要人工进行核实的,主要是看借款人是否有作假的情况。
其实银行是有必要对申请的材料进行审核的,而且审核的时间长,其实也是对大家负责,因为有一些人可能会出现作假的情况,如果核实的情况都是准确的,那么就可以直接签订合同了。
6. 如何做一名合格的贷款审查人
信贷审查实质上是对某项信贷业务的风险进行把控，对其收益进行评估，审查其收益风险是否能够匹配以及是否符合我行各项政策。全面地来看，可以把审查工作分成三个部分：第一部分是对于工作流程的把控，包括资料完整性审查和信贷业务合规性审查等；
第二部分是对于企业或项目实质风险的把控，包括客户基本情况、经营管理情况、财务状况等；
第三部分主要是对信贷收益的审查，看项目或企业是否能够为我行带来合理的贡献度。
我认为其中最难的也是最关键的是第二部分对于企业或项目实质风险的把控。前后两个部分的情况相对固定和简单，按照制度要求逐条核对就基本能够找到其中存在的问题。
7. 贷款资料审查人和审批人可以是一人吗
作市场经济种基本特征信息称现象期存能根本消除解决信息称现象基本途径能尽能缓解信息称程度商业银行说必须想设提升银企信息称程度同通主改善内部管理积极采取相关风险管理措施等手段减少信息称能带信贷风险 全面解客户充掌握效信息 实践看银行与客户间信息称导致信贷风险主要原客户进行全面深入解尽能充掌握客户各面信息信贷风险管控重要举措 强化现场调查解客户基本情况现场调查贷款调查用、重要种通现场调查获企业直观解所收集信息信贷决策关键依据实践风险没做点诱发具体展现场调查除收集必要资料外应利用现场谈实考察等式深入解客户现场谈应约见尽能管理层员包括行政部门、财务部门、市场部门、产部门及销售部门主管通谈获取企业经营与发展思路、内部管理情况等许重要信息实调查客户经理必须亲身参观客户产经营场所调查公司产设备运转情况、实际产能力、产品结构情况、应收账款存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等需要注意客户经理应避免轻信借款提供关信息或者实考察假象所迷惑实务操作采用突击检查式进行现场调查并通关渠道调查结加证实 搜寻公共信息验证客户真实面貌现场调查由于所见所闻均源自于客户单渠道所获取信息难免客户操纵真假难辨点实践已经反复证明仅进行现场调查够必须跳客户看客户与客户产经营关联相关机构及互联中国等相关媒体获取涉及客户公共信息并些信息与现场调查结合起进行比析验证客户提供信息真伪实际工作根据客户属性、规模等特质工商、发改委、环保、房产、税务、海关、院等政府机构或执部门供水、供电、供气等公用事业单位及互联中国、财经报刊等关媒体收集与信贷象关各类信息外通接触与客户直接业务往游企业及竞争手或获取价值信息 利用内外系统掌握客户风险信息查询民银行信贷登记咨询系统解客户借款、其负债提供担保情况否良信用记录外提供担保否超客户承受能力等二查询征信系统调查解客户高管员否良记录等三查询银监客户风险监测预警系统解客户行否存额良报告期产经营否否存影响新增信用偿风险素四查询内部相关系统信贷管理系统、评级系统、风险类系统等解客户与银行合作历史、款意愿风险预警信号及历评级、授信资料所提及些投资项目否经变进展否顺利盈利否达预期等信息 鉴别信息真伪提高信息准确性通比等自客户现信息与客户纵向信息或横向信息进行比判断客户提供信息真实性注意客户信息特别客户基本信息积累经收集客户相关行业、企业信息定期或定期进行检查建立健全客户检查制度便及发现错误识别风险建立利用内部计量模型提高信息甄别水平客户经理、风险经理信息析能力 健全内部机制改善信贷风险管控 提高信息载体质量畅通信息传递渠道完善调查环节信贷运作文本效固化客户信息调查报告要详尽具体保留、遗漏确保调查获取信息全面、充、清晰展示；析结论要准确客观含糊其辞添油加醋带情色彩误导决策；重要信息要注明调查、信息源要足证明其真实性相关佐证资料二完善银行信贷管理系统信息质量功能信贷决策提供效支撑提高系统客户基础信息质量确保信息真实准确避免信息失真造风险管理并信息进行及维护更新提高信息效性三银行内部与信贷风险管控关系统进行整合使与信贷管理系统机接打破同系统间信息防火墙实现信息共享 改善信贷运作机制缩短业务流程按照调查、审查、审批原则完善信贷流程实行谁管理客户谁发起调查缩减信息传递层环节减少信息扭曲、失真或遗漏确保决策环节所看信息真实靠二深化专家专职审贷面要充发挥独立审批专职审议客户风险整体握能力效管控信息称带风险；另面健全客户访调研制度缓解信息称矛盾三针部重要行业或特色行业展调查研究掌握行业走向发展态收集整理并及发布相关行业风险信息基层行展营销进行决策提供智力支持 完善风险控制措施首先加强抵押担保管理优先选择权属关系清晰、价值相稳定、变现能力较强抵押品；严格押品评估机构管理评估机构展评价通抵押物实际变现价值与评估价值比较评价评估机构能力风险与道德风险；加强抵质押比率控制押品价值重估管理及监测贷款存续期间押品价值变化情况；断提高抵质押贷款比重审慎采用信用保证式发放贷款其合理进行贷款定价坚守收益覆盖风险本定价底线同要握定价度杜绝单纯追求高收益定价倾向防范定价高带逆向选择风险再改善授信执行工作合理设置用信限制性条款形客户效制约；实行贷前调查员与限制性条款落实员作业防范能存道德风险；合理利用合同空白条款防范客户道德风险通列举+兜底式明确贷款用途限制性规定并应列控制措施做实贷管理既要贷前调查所掌握信息变化情况进行持续跟踪及识别其风险隐患要针贷前调查程未经其途径证实、疑问信息进行重点管理；严格贷款流向、企业经营资金、结算账户及押品价值变情况监管密切跟踪企业外投资、融资、股权变化、民间融资、外担保、代表行等风险素评估信贷资金安全影响并及采取针性补救措施 加强专业队伍建设与管理努力培育优秀客户经理、风险经理、信贷审查、独立审批、行业专家、授信执行等支信贷专业队伍信贷业务员数量、质量要与信贷业务增速度及风险管理要求相适应匹配二加强准入退管理完善优胜劣汰机制信贷业员仅必须持证岗于客户经理、审查员、独立审批、授信执行等关键环节信贷员必须持证员择优选拔同打通退通道于能胜任工作、存道德风险或尽职履责员及淘汰信贷队伍三要通培训习与考核挂钩等手段断提高信贷员信息处理能力四实施科合理内部激励约束按照让说真让偷懒机理完善激励约束机制确保信贷业员尽职履责收集掌握客户各类真实效信息 加强与外部合作与沟通防范外部风险向银行传导 加强同业沟通共同防范信息称各商业银行间互通信息协调行充利用银行信贷登记咨询系统信息沟通渠道监控借款所借贷行做客户信息资源共享预防减少严重道德风险倾向良客户利用银行间业务竞争骗取银行信用现象发二充共享客户资源力推广银团贷款模式融资规模较项目或系统性型客户加强同业协作充利用同业同渠道获取客户同信息客户风险进行全面综合评判尽能采用银团贷款模式与客户展信贷合作散降低信息称带信贷风险确保信贷资金安全 加强与介机构合作弥补银行信息收集面劣势由于前介机构鱼龙混杂、良莠齐合作机构选择应该尽量选择政府部门监管力度较、行业自律程度较高且自身运作较规范、资信良专业优势较突介机构合作式于综合实力较强、行业认度较高机构通签订协议建立期合作关系并辅激励奖惩措施总尽能利用专业机构信息收集面优势借鉴其工作同与银行内部掌握关信息相结合进行比较析便准确握客户真实风险状况效缓解银行信息收集能力足带信息称问题 借助政府监管部门非市场力量称信息影响银行信贷市场政府监管部门干预作用新闻舆论等非市场力量影响作用能提高市场运行效率实际工作根据具体情况呼吁关监管部门针借款、信用介机构等市场主体台相关规范性文件建立全社监督机制要求相关主体银行实提供关情况提供虚假信息借款、信用介机构给予公通报建立黑名单并利用新闻舆论力量督促相关市场主体树立信用意识恪守市场规则诚信经营共同创建良信用环境
8. 信贷独立审批人
非常吃香的岗位，大银行的这个岗位工资比银行行长还高，望采纳
9. 贷款期间银行应如何审查贷款人的还款能力
由借款人提供个人收入证明（所在单位出具），及配偶收入证明（共同借款的请款下）；如无固定单位的，可提供银行流水账，经商的完税凭证，银行流水账，，搞种植、养殖的课提供银行流水账、土地证明、租地证明等。
另农村信用社的贷款审批程序相对其他银行要快捷简便一些，但贷款利率也要高一些。