外汇局境外消费信息

1. 银行卡境外消费数据将被报送外汇局，具体规定有哪些

一、银行卡跨境交易数据收集，主要指向哪些目标？
（一）直接效果
增加金融交易透明度、提升统计数据质量。
（二）核心目标
1. 反洗钱
2. 反恐怖融资
3. 应对税基侵蚀
4. 其他国际协作要求
二、对持卡人的影响有哪些？
首先，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本。
其次，持卡人如存在资金来源违法、涉嫌偷逃税、境外刷卡违规等问题，被查处的可能性大大提高。
三、金融机构应向外汇局报送哪些境外交易数据 ？
1. 银行卡境外提现明细数据
银行卡境外提现明细数据是指个人使用境内银行卡在境外提取现钞的明细数据，包含借记卡和信用卡（贷记卡和准贷记卡） 在境外通过金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提取现钞。
凡是开通银行卡境外提现功能的发卡金融机构， 均应将境外提现交易按要求逐笔报送，未发生境外提现交易应进行零报送。
2.银行卡境外消费明细数据
银行卡境外消费明细数据是指个人使用境内银行卡在境外消费的明细数据，包含借记卡和信用卡（贷记卡和准贷记卡）在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值 1000 元人民币（不含） 以上的消费交易。
凡是开通银行卡境外消费功能的发卡金融机构， 均应将境外消费按要求逐笔报送，未发生境外消费交易应进行零报送。
四、外汇局会向金融机构下发违规交易记录吗？
外汇局按日全量向金融机构下发银行卡境外违规交易记录。银行卡境外违规交易记录是指存在银行卡境外违规交易或其他违法违规行为的个人信息。
五、境外银行卡交易数据采集的术语解释
六、首次报送时间
自9月2日起首次报送9月1日境外交易信息。

2. 长期境外消费超过1000元将被视为洗钱吗

据报道，9月1日起将对境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息进行采集，使用境内银行卡在境外消费1000元以上就需要上报交易，长期如此或将被视为洗钱。

有业内人士表示，海外代购原本就是逃避关税的违规行为，如果卖家经常在某些店里买一些奢侈品、化妆品等，刷卡频繁且额度较高，那么就会受到外汇局关注。一旦长期有超过1000元的境外消费，就可能会被列为重点关注对象。

对此有网友纷纷表示，加强监管是正确的！

3. 中国政府对于公民个人境外消费有何规定吗比如说境外消费的范围，境外消费的额度等，境外消费的外汇管制。

中国个人境外刷卡消费规定单日上限为1万人民币，或者一年内不得超过10万人民币。单笔超过1000元人民币就会被银行上报到国家外汇管理局。

依据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》第一条：个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

第四条：个人持境内银行卡在境外提取现金，外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币，由发卡金融机构在自身业务系统内实现；人民币卡管理维持每卡每日不得超过等值1万元人民币，由境内人民币卡清算组织统一在自身业务系统实现。

依据《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》规定：自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

(3)外汇局境外消费信息扩展阅读：

外汇管制的主要目的：防止资本外逃；维持汇率稳定；维护本币在国内的统一市场不受投机影响；便于实行贸易上的差别待遇；保护民族工业；有利于国计民生；提高货币币值，稳定物价。

根据外汇管制内容和严格程度的不同一般分为三种类型：

1、实行严格外汇管制的国家和地区

这类国家的典型特征是外汇极端缺乏，经济不发达或对外贸易落后，如大多数发展中国家和实行中央计划经济的国家。

2、实行部分外汇管制的国家和地区

这类国家对非居民办理经常项目外汇支付不加管制，但对资本项目却加以限制。如一些发达国家或开放度较高的发展中国家。

3、名义上取消但仍在不同程度上实行外汇管制的国家

截至1991年，这一类型国家有20多个，主要是工业发达国家和石油输出国。

4. 微信支付宝是不是境外消费信息采集的“盲区”

如今，随着互联网金融的快速发展，境外很多商户都在使用支付宝、微信等第三方支付工具，那么，这些也需要“汇报”吗？对此，通知规定，采集范围为“境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易”。也就是说，支付宝、微信等境内银行卡关联的第三方支付，不在此次境外交易信息采集之列。

既然已在外汇局数据采集范围之内，为何支付宝、微信等非银行支付机构不被纳入此次通知的规定之中？外管局表示，考虑到非银行支付与银行卡交易的业务基础不同，目前对两类跨境交易渠道的数据采集标准还存在一些差异。

“未来，外汇局将根据非银行支付业务的发展情况，逐步完善统计监测。”外汇局有关负责人表示。

5. 21日起境外刷千元需上报海淘出国受影响吗

我国反洗钱工作正在不断加码升级。

当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具，也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。

继6月2日外汇管理局（简称“外管局”）宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后，8月3日再次发布通知称，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。

境外卡交易信息上报时间提前了11天。

同时，根据外管局新规表述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。