6月29日中行外汇汇率

㈠ 中国银行以什么手段控制汇率的

金融机构人民币存款基准利率 活期存款 0.36% 三个月 1.71% 半 年 1.98% 一 年 2.25% 二 年 2.79% 三 年 3.33% 五 年 3.60 % 利息=本金×利率×期限 五年利息=10000×3.6%×5= 1800元 注：2008年10月9日取消了利息税，目前是免税的

1、中国银行的基本介绍

中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立，是中国历史最为悠久的银行之一。1912~1928年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。[1] 1928~1942年，中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革管理机制，在中国金融界率先走向国际市场，先后在伦敦、新加坡、纽约等国际金融中心设立分行。1942~1949年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付，发展国外贸易并办理有关贷款与投资。

2、汇率产生的原因

各国货币之所以可以进行对比，能够形成相互之间的比价关系，因在于它们都代表着一定的价值量，这是汇率的决定基础。 在金本位制度下，黄金为本位货币。两个实行金本位制度的国家的货币单位可以根据它们各自的含金量多少来确定他们之间的比价，即汇率。 如在实行金币本位制度时，英国规定1英镑的重量为123.27447格令，成色为22K金，即含金量113.0016格令纯金；美国规定1美元的重量为25.8格令，成色为千分之九百，即含金量23.22格令纯金。根据两种货币的含金量对比，1英镑=4.8665美元，汇率就以此为基础上下波动。 在纸币制度下，各国发行纸币作为金属货币的代表，并且参照过去的做法，以法令规定纸币的含金量，称为金平价，金平价的对比是两国汇率的决定基础。 但是纸币不能兑换成黄金，因此，纸币的法定含金量往往形同虚设。所以在实行官方汇率的国家，由国家货币当局（财政部、中央银行或外汇管理当局）规定汇率，一切外汇交易都必须按照这一汇率进行。在实行市场汇率的国家，汇率随着外汇市场上货币的供求关系变化而变化。 汇率对国际收支，国民收入等具有影响。

3、中国银行的历史发展

1、 912年1月初，大清银行“商股联合会”正式上书孙中山，建议“就原有之大清银行改为中国银行，重新组织，作为政府的中央银行。1912年，大清银行副监督陈锦涛经时任政府司法总长的伍廷芳提名，出任临时政府财政总长并且常驻上海，开始借助大清银行“商股联合会”的力量，着手将大清银行改为中国银行，建立政府中央银行。[2]1912年1月28日大清银行“商股联合会”召开股东大会，大会决定由股东会职员组成中国银行临时理监事会，负责与正副监督筹订章程，并管理全行事务。1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立中国银行，中国银行应运而生。1912年2月5日正式开业1912年—1928年 中国银行成为南京临时政府和北洋政府的中央银行，行使当时政府中央银行的职能。1916年 抗拒袁世凯政府停兑令，全力维护中行信用。1916年－1923年 中行历近十年之久，全面整理京钞问题。中国银行(7张)1917年 则例之争——官商争夺中行领导权的斗争。1927年 武汉国民政府集中现金，汉口中行损失惨重。1928年 中行重要转折点——改组为国际汇兑银行 。1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。1930年－1937年 兴建外滩中行大厦，抗衡上海外资银行。1932年 发起成立中国征信所，开创中国征信事业。1929年－1936年 中行开设海外机构，拓展我国外汇业务。1929年－1936年 扩大贷款规模，转变贷款结构，支持国内生产发展。1931年 组建中国保险公司，推动保险业务发展。1932年 平息公债风潮，推动整理公债。1933年－1935年 世界银市剧烈动荡，中行力阻白银外流。1932年－1933年 中国银行力主废两改元，积极参与币制改革工作。1935年4月间，国民政府再次修订中国银行条例，试图以强迫中行再次改组的方式垄断金融，导致中国银行的实际控制权事实落入四大家族中，成了官僚资本主义聚敛财富的工具。1939年 南京政府成立四联总处，调整四行分工。1938年－1942年 加强钞券调运，供应抗战需要。中国银行总行大厦1939年－1941年 平衡上海汇市，全力维持汇价。1939年－1943年 坚持进行货币斗争，抵制日伪金融侵略。1939年－1945年 努力争取侨汇，积极支持抗战。1942年中国银行成为发展国际贸易的专业银行。1946年－1949年 “粒米百元”——恶性通货膨胀给中行带来严重影响。1947年－1948年 南京政府勒令外汇移存，中行迫于压力抵制未果。1949年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年12月中国银行总管理处由上海迁至北京。1949年中国人民解放军军事管制委员会接管中国银行。原总管理处随民国政府迁往台湾，至1960年在台重新开业。1949年－1952年 承担外汇经营管理工作，成为我国外汇专业银行。1949年－1950年 积极稳定金融物价，促进国民经济恢复。1950年1月，周恩来总理向我国驻港机构发布保护国家资产，听候接管的命令。1950年4月，中国银行总管理处划归中国人民银行总行领导。1950年－1952年 反封锁、反禁运、反冻结，促进对外贸易发展。1953年10月27日中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。1964年－1976年 加强外汇资金运用，支持远洋运输船队建设。1968年－1976年试用人民币计价结算，实现出口收汇保值。1973年 加强调研工作，按时完成陈云同志布置的十个调研专题。1978年 顺应改革开放需要，开创中国信用卡先河。1979年3月13日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。1979年－1980年 中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局成立。1979年－1989年 加强外汇管理，发行外汇兑换券。1979年 解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展。1979年－1992年 加大外资利用，发行国际债券。1979年－1980年 恢复国际金融组织合法席位，支持国内经济文化建设。1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。中国银行的身份发生根本性变化，由原中国人民银行一个分支部门、国家金融管理机关，转为以盈利为目标的企业。1987年－1992年 取得港币澳门币发行权，利于港澳经济繁荣稳定。1994年外汇管理体制改革，国家外汇由外汇管理局经营，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。1994年 中国银行改为国有独资商业银行。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。2003~20132003年，国家选择中国银行作为国有独资商业银行股份制改革的两家试点银行之一。2004年 中国银行稳步推进股改工作，中国银行股份有限公司成立。2004年7月14日，中国银行股份有限公司成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。2004年7月22日 中国银行推出第一款奥运题材金融产品——长城VISA欧元卡雅典奥运珍藏版，支持中国体育代表团出征雅典。2004年8月23日 中国银行在中国驻希腊大使馆为中国奥运健儿举办庆功酒会。2004年8月26日，经国务院、银监会批准，中国银行以汇金公司独家发起的方式，整体改建为中国银行股份有限公司。在此基础上，引进了战略投资者，进一步加强内部管理，深化内部改革，切实转换经营机制，取得了长足进步。2005年2月22日 中国银行作为国内独家经销“北京奥运金”的金融机构，在京成功发行第一组“北京奥运金”本色系列产品2006年 中行实现精彩上市，开启百年历程新篇章。[3]2006年6月1日和7月5日，中国银行股份有限公司分别在香港联合交易所和上海证券交易所成功上市。2008年12月30日，世界权威的品牌价值研究机构——世界品牌价值实验室举办的“2008世界品牌价值实验室年度大奖”评选活动中，中国银行凭借良好的品牌印象和品牌活力，荣登“中国最具竞争力品牌”大奖。中国银行奥运存折2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2009（第六届）中国25家最受尊敬上市公司全明星榜新出炉的“2009中国25家最受尊敬上市公司全明星榜”，更好地体现了今天的中国上市公司所面临的竞争环境。这次调查共涉及17个行业，457 家候选公司。中银行凭借良好的信誉度入选明星榜。2010年 在《巴菲特杂志》、《世界经济学人周刊》和世界企业竞争力实验室联合举办“巴菲特杂志年度金融大奖”评选中，中国银行股份有限公司成功入围“2010年（第七届）中国25家最具投资价值上市公司”，位列第7位。百年庆2011年 国际金融监督和咨询机构金融稳定理事会在法国戛纳发布全球29家具有系统性影响力的银行名单，中国银行成为中国乃至新兴经济体国家和地区中唯一入选的机构。中银百年港澳纪念钞2011年9月23日，中国银行首个境外大宗商品融资中心新加坡挂牌。中国银行副行长岳毅说，中行是首个在境外成立大宗商品融资业务区域中心和福费廷业务区域中心的中资银行。随着亚太区贸易发展，尤其是中国和东南亚贸易发展，中资银行的贸易融资业务也在快速发展，自1936年起就开始在新加坡经营业务的中国银行也迎来新的发展契机。至2013年中行在新加坡有7个分支机构。中行新加坡分行当天也和中国石化子公司联合石化签署了开展大宗商品贸易融资的协议。中国驻新加坡大使魏苇和新加坡国际企业发展局助理局长黎秀婷出席了当天的挂牌和签约仪式。[4]2012年 中行百年行庆。2013年中国银行与乌干达DFCU银行合作在乌干达首都坎帕拉开设中国业务柜台，为企业提供金融服务和咨询业务，以适应两国双边贸易和投资业务的快速发展。这是中国银行在海外设立的第六家中国业务柜台。[5]股份制改中国银行中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和内控体系建设，整合管理流程和业务流程，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。中国银行成为了国内首家H股和A股全流通发行上市的公司。作为国内A股市场IPO最大、市值最大、流通股份最多的上市公司，中行上市没有分拆任何资产，而是采取了整体上市方式，为国有银行改制试点创造了一个成功范例。整体上市不留存续公司，有利于建立和巩固良好的治理机制，实现中国银行品牌的统一经营，提高其国际竞争力。这既符合中行适应金融改革、开放、发展的需要，也符合自身公司治理结构优化、股权投资多元化的需要，更符合股东利益最大化的需要。

㈡ 中国银行异国取款的手续费是多少

1、中国银行在异国取款的手续费境外国际组织信用卡取现手续费3％，银联机取款每笔最高15元，借记卡也是最高15元。

2、在中行的取款机取和其他银行的ATM取 手续费是不一样的。

汇率由中国银行对外公示，各银行参照执行。

用银联在国外刷卡消费，一般按消费当天中国银行公示的中间价进行折算。

(2)6月29日中行外汇汇率扩展阅读

异地取款

中行：持卡人在同城其他银行ATM取款，4元/笔；在省内异地其他银行ATM取款，9元/笔；在省外其他银行ATM取款，12元/笔；在境外ATM取款，15元/笔。据悉，中行原来的收费标准为：同城跨行2元/笔，省内跨行7元/笔。

建行：同城跨行收取取款金额的0.5%加2元/笔，异地跨行(省内/外)，1%加2元/笔。

农行：同城跨行、省内跨行均收4元/笔，省外跨行收1%加2元/笔。

工行：同城跨行4元/笔，异地(省内/外)跨行1%加2元/笔。

招行：同城跨行、省内跨行均收2元/笔，省外跨行收0.5%加2元/笔。

交行：同城跨行2元/笔，异地(省内/外)跨行0.8%加2元/笔，最少10元/笔，最多100元/笔。

民生：同城跨行前三笔免费，以后2元/笔，异地(省内/外)跨行5元/笔。

华夏：同城/异地跨行每月前五笔免费，超过五笔后每次跨行取款2元/笔。

中信：同城跨行、省内跨行每月前两笔均免费，第三笔起2元/笔，省外跨行0.5%，最多200元。

浦发：同城跨行每笔2元,省内跨行、省外跨行每笔收取取款金额的0.5%，最低5元，香港等境外18元/笔。

㈢ 美元对欧元汇率的波动

欧元前景主要取决于三项因素

2002年1月1日，欧元纸币与硬币正式投入流通。为此，欧洲中央银行系统印制了价值6330亿欧元的纸币，铸造了价值160亿欧元的硬币，合计近6500亿欧元。其中40%的纸币和2/3的硬币已在2001年12月31日前运抵各商业银行，合计约2600亿欧元。据欧洲中央银行统计，到2002年1月17日，已进入流通领域的现钞价值2049亿欧元，但同时还有价值1487亿欧元的旧币尚未被收回。目前，欧元已普遍成为欧元区内的主要交易中介，其中荷兰已于1月28日，爱尔兰于2月9日，法国于2月17日正式宣布原“国币”完全退出流通，欧元成为惟一合法流通货币。欧元区其他国家至迟也已在2月28日做到了这一点。与此同时，欧元的国际化步伐也不算慢，即使是在虽为欧盟成员国但还没有正式使用统一货币的英国，大约也有30%的大型零售店愿意接受欧元付款，支持使用欧元的人已经超过半数。 目前，在欧元区之外，有50多个国家将本国货币的汇率与欧元挂钩。

尽管欧元正式流通起始状况相对顺利，但世人仍有不少疑虑，他们主要担心：长期欧元会不会倒台，中短期欧元能不能站稳——特别是对美元汇率。这些疑虑不无理由。因为历史上欧洲1865年的“拉丁货币联盟”协议和1874年的“斯堪的纳维亚货币联盟”协议都曾因在艰难时刻缺乏中央协调和政治决心而归于失败（当然，也有成功的例子，如1815年的德意志联盟和1859年的意大利货币联盟）。在二战后的现实中，欧洲人为统一货币已经苦苦奋斗了三五十年，其间虽然逐步取得进展，但同时也屡屡遭受挫折，尤其是1999年1月-2001年12月的3年，欧元似乎一直缺乏“人气”。进入2002年以来，形势开始有所改观。6月29日，美元兑欧元汇率出现1:0.9992的价位，逼近平价，为29个月来的最低点。但世人公认，美元仍被高估。

我们认为，欧元现状基本上是正常健康的，至于它的未来，主要取决于三项因素：首先是“欧洲建设”事业的进展状况；其次是欧洲、欧盟，当然尤其是欧元区本身的主要经济指标表现；最后是外部环境，尤其是来自美国及其货币——美元的影响。

“欧洲建设”事业的进展是欧元长远前途的决定性因素
“欧洲建设”事业主要是指欧洲联盟“三大支柱”建设的进展状况。首先是基本支柱(欧洲共同体目前的表现形态)欧洲经济货币联盟（其核心是统一货币欧元和内部统一市场），对欧洲政治稳定、经济繁荣以及欧洲改革，究竟能起到多大的积极作用。其次是欧洲联盟另外两个支柱，即共同外交与安全政策和内政与司法合作，究竟能推进到什么程度。

欧元将促进欧洲的政治稳定和经济繁荣，而欧元自身也需要得到后者的支持

冷战后欧洲的政治稳定主要取决于欧洲联盟的健康发展。欧元正式流通象征着欧洲同一性的增强，欧洲联合事业的巩固与进步，意味着欧洲联合与欧洲改革将得到有力的推动，预示着欧洲联盟吸引力的进一步增强，欧洲将比过去更加牢固地聚集在欧洲联盟的金星兰旗之下。1999年1月欧元问世以来对美元汇率的上下波动并没有使欧洲国家四分五裂，反而令它们更加加强协调一致和互利合作。

至于欧元促进欧洲经济繁荣，这首先来自它的直接影响：欧元区内货币汇率风险的消失、兑换费用的节省、财务成本的降低，各国遵守“马约”规定条件而形成的良好宏观经济环境、欧洲中央银行推行的低利率政策、自欧元诞生3年以来欧洲所经历的一段难得一见的货币稳定时期、欧元区已成为近些年成功躲过金融市场危机冲击的避风港，等等。其次，更为重要的是，随着欧元正式流通，始于1993年的欧洲统一市场将进一步得到完善，欧洲金融市场也将逐渐统一建立起来。

然而，究竟欧元能在多大程度上长远促进经济繁荣，关键还在于它在推动欧洲联合与欧洲改革两方面能起多大作用。世界许多著名经济学家在这一问题上几乎观点一致。格林斯潘在谈到欧元今后作为国际货币前景问题时指出，“欧元区国家必须消除它们在法律和法规方面存在的差异”。 [①]芒德尔认为，“未来欧元对美元的比价将取决于这些货币克服各自弱点的情况。美国的主要弱点是国际收支逆差，欧元的弱点则在于欧元区各国政府‘过度开支’的倾向”。[②]平托则强调了欧元难以抗衡美元的主要原因是欧洲存在着政治与金融两大“真空”。[③]但在解决办法方面，观点则不甚一致。仅就欧元对区内贸易影响而言，由美国伯克利加州大学经济学家罗斯领导的一项研究认为，建立单一货币会使欧洲内部贸易增加2倍；而法国经济学家郎冈认为，由边界造成的多种不连贯性（包括行政规章与标准、社会与宗教现象、地理与自然资源等能力条件、经济发展水平与基础设施、信息差异、语言障碍等等）不会随着货币统一而自然消失。[④]欧洲人还需要作出许多努力，特别在经济改革方面。

欧元将进一步推动欧洲联合，而欧元自身同样也需要得到后者的支持

欧元展示了一个更高层次上的欧洲同一性。这对促进欧洲联合极其重要。欧洲中央银行行长德伊森贝赫写道，“欧元让我们深感自己是个欧洲人。欧洲一体化发展到了什么程度，欧元是最明显的信号。随着时间流逝，象征着欧洲身份认同的欧元，也将在欧元区形成自己的生活、历史、文化和价值”。[⑤]

至于当前和今后一段时间如何具体推进欧洲联合，我们相信，随着欧元正式流通，欧洲人将会同时重视“三根支柱”的建设。1992年签署的“马约”宣告了“欧洲政治和经济货币联盟”（简称欧盟）的诞生，明确规定欧盟是建立在共同体、共同外交与安全政策、内政与司法合作三根支柱之上的。这里说的共同体是50年代成立的“欧洲煤钢共同体”、“欧洲经济共同体”和“欧洲原子能共同体”三者的合称。内部统一市场和欧洲货币联盟（包括欧元）都属于欧洲共同体范围内的问题，具有超国家性，今后它们还须着力巩固与发展。除共同体事务外，欧盟还有第二、第三根支柱，但这两个范畴的问题目前还只是各成员国政府之间的合作，由代表各成员国的理事会讨论决定，欧共体委员会在这两方面的作用还很有限。这个政治上的“真空”如不认真逐步填补，将会对欧元构成威胁。此外，欧盟的第5轮扩大（常称“东扩”），到2004年成员国将增加到25个左右，这主要是出于欧盟的战略考虑和政治决策，其实有些申请国经济条件并不具备，政治上也有一些复杂问题，因此，“东扩”需要新老成员国作出一系列相互承诺和妥协。与包括“东扩”在内的“欧洲建设”过程相联系，欧盟国家尚需经历一段艰难的调整适应过程。这是欧洲近些年来和未来一段时间处于“弱势”的因素之一。但从中长期看，随着“欧洲建设”和调整适应过程的步步进展，欧洲的“强势”将会渐渐显示出来。越过泥泞沼泽，前面就是坦途。欧洲人正在朝这些方面努力。

欧元将促进欧洲改革，而欧元自身同样也需要得到后者成功的支持

在过去的1/4世纪中，欧洲社会渗透着惰性，欧洲经济缺乏活力。欧洲迫切需要改革。它包含着3个层次的内容：

首先是欧盟与欧元区一级的机构、机制和立法等方面的改革，目标是适应欧洲一体化的深化与扩大的新形势，以进一步推进欧洲联合的进程；其达标手段主要是通过修改欧洲共同体条约。欧洲共同体条约即罗马条约已经1985年公布的《单一欧洲法令》、1991年通过的《马约》和1997年通过的《阿姆斯特丹条约》3次修改，它们为统一市场与统一货币的诞生奠定了基础，同时也为建设“三根支柱”指明了方向；目前正准备在2003年底-2004年初举行新一轮政府间会议，它将对欧洲共同体条约作出第4次修改，使欧盟的机构、机制运作更有效率，使欧洲的政治前途更加明确，使欧洲统一市场与统一货币发挥更大更积极的作用。

其次是欧盟与欧元区国家对欧洲一级的改革作出适应性调整，其中包括把众多的欧盟立法真正转化为成员国的国内法。这方面已取得巨大进展，但现状还不十分令人满意。虽然欧盟各成员国目前有一半以上的经济立法来自欧盟总部，但实际上欧盟范围内迄今尚未建立起真正统一的市场机制。例如电信、能源、交通等部门，各国市场一体化程度大约仅为20%左右；在金融领域，虽然已经统一了货币，但欧元区各成员国的监管法规依然五花八门。对此，欧委会2001年4月17日发表专门报告，批评成员国经济改革进展缓慢。报告对15个成员国改革市场机制的情况进行了评估：在可量化的36个项目中，仅有20项，即占55%的项目能在2001年6月前按预定的时间内完成。不过它们都在努力。

最后是欧盟与欧元区各成员国内部的改革。主要涉及5个方面：调整国家与市场的关系，多些市场，少些国家，同时，改进国家，改进市场；调整政府与企业的关系，适当放松政府限制，减少对国有企业补贴，减税；调整国家与公民的关系，保留欧洲社会福利制度的基本理念和核心部分，排除滥用，节减某些福利项目；调整雇主与雇员的关系，增加灵活性、自愿性、多样化，同时继续顾及“社会平衡”；适当发展“股东文化”。在所有这些方面，欧洲人正在取得进展，但速度与程度似乎还不够。

总之，“欧洲建设”任重道远。这里存在着国家主权壁垒、经济利益分歧、社会文化差异等重重矛盾，但同时也存在着历史发展惯力、国际环境压力、巨大利益引力、主要主体推力、倒退成本阻力、欧洲发展潜力等种种动力。可以预期，“欧洲建设”仍将循着过去半个世纪的轨迹徐徐前进。欧元的长期前景趋向看好。

欧洲主要经济指标表现是欧元中短期走向的基本依据
欧元中短期走向，首先是对美元的汇率，主要取决于欧洲自身的经济表现，同时也受到美国经济及其货币美元的重大影响。其中主要是：

经济增长率

20世纪90年代美国年均GDP增长率为3.2%，欧元区11国（1999年当时希腊尚未加入）为2.0%， 欧洲明显落后。2001年欧美经济均处低迷状况，增长率均为1.5%上下。2002年欧洲经济将继续不振，而美国经济前途不明。有人认为美联储2001年总共降息4.75个百分点，将使美国2002年GDP增长2%；加上财政刺激总额近2000亿美元，可使经济增长2.5%。[⑥]当然，对此也有不同意见，例如克鲁格曼认为这次美国经济衰退将呈双谷底。但2002年美国经济增长率仍有可能稍高于欧洲的1.6%。

但在经济增长率方面有两点值得关注：首先是欧美经济增长率在未来的10年中可能会相对接近一些。美国经济过去10年一路领先的风光已经不再。据世界银行2000年所做的预则，1999-2008年美欧GDP年均增长率均为2.8%[⑦]（而据美国《总统经济报告》，2002-2012年美国GDP年均增长率可达3.1%）。其次是欧洲经济虽然活力不及美国，但比美国相对稳定，尽管有时是低稳。美国经济的主要问题是不确定因素众多，包括股市动态、消费状况、债务沉重、美元政策以及资本流进流出等等；而欧洲经济的主要问题是社会—经济惰性，对统一市场与统一货币的适应还远未完成，同时又缺乏“牵引国家”和“牵引部门”。但是欧洲既没有美国那样的巨额外部赤字——经常性项目逆差占GDP的4%，也没有日本那样的巨额内部赤字——中央和地方累计财政赤字已超过GDP的130%。可以说，欧盟是目前世界上的相对经济稳定区。

这里我们仅以股市为例来比较欧美经济。美国股市对经济生活的影响要远远大于欧洲。美国股市市值为欧元区的3倍（138000亿美元对43000亿美元）；美国股民占50%，德国17%，法国20%；美国有价证券（股票和债券）占企业外部资金来源的70%，欧洲企业约为30%。因此，美国股市波动对经济影响较大，而导致波动的因素又在进一步增加，包括一系列的大公司制作假账。但是，由于欧美经济的关联性，例如美国股票13%掌握在外国投资者手中， 而欧洲股票40%由盎格鲁-撒克逊投资者控制，欧美股市相关系数在非技术领域约为0.5，在信息技术股领域高达0.8，[⑧]因此，美国股市波动对欧洲也会有不小影响。虽然如此，股市波动对欧洲经济的短期影响总不及美国。不过，从长期来看，欧洲股市相对不发达并非一定是好事。70%外部资金来自银行贷款，是欧洲企业缺乏活力、缺乏冒险精神的因素之一，欧洲需要适当地进一步发展“股东文化”。

成本-投资收益率-采用新技术的积极性-劳动生产率增长速度-成本之间的关系

欧洲主要由于劳工成本高致使生产成本高于美国，加上美国是“新经济”的“先锋”，这是导致美国投资收益率明显高于欧洲的因素之一，而美国公司的高回报率又激励它们采用新技术，最终使美国劳动生产率增长速度快于欧洲，反过来又促使成本下降。据美国经济评议委员会的计算，美国今天生产率增长的速度是欧盟的3倍。这里，投资收益率特别重要。格林斯潘认为，欧元今后作为国际货币的前景如何，很大程度上将取决于欧元区国家能否达到美国的投资收益率（1997年高峰年10%，2000年6.5%，2001年3.5%，[⑨]欧元区一般为3-4%）。这也是欧洲资本大量流向美国的主要原因之一。据洛杉矶企业兼并统计研究所资料，在过去的3年中，外国公司已经接管了2779家美国公司，其价值总额为7660亿美元，这些资金当中有3/4来自欧洲。[⑩]但是，随着种种经济政治因素的变动影响，这种资本流向是可能发生改变的，事实上，进入2002年以来资本流向正在出现某些不利于美国的变化。

通货膨胀率和利率

一种货币的强弱从长远来说主要取决于通货膨胀，从1999年1月1日欧元诞生起，欧洲的通货膨胀率总的说来低于美国（大约为2%对3%），这是人们对欧元走势作出乐观估计的依据之一。至于利率，1999-2000年美国利率明显高于欧元区，是导致美元强势、欧元疲软的重要因素之一；2001年以来，经过美联储11次减息，目前欧元区利率已反过来高于美国1.5个百分点（3.25%对1.75%），它可能成为制约美元继续走强的因素之一。

总之，美国经济较具活力却充满不确定性，欧洲经济较为平稳却缺乏朝气，它们二者的主要经济指标今后将如何表现尚需拭目以待。看来中短期内形势未必会迅速变得对欧洲有利，但风向转换是随时可能的。法国《回声报》2002年2月18日刊登了一幅欧元兑美元比价的曲线图，称二者现在的理论汇率应是1：1.02，而7月上旬的实际汇率为1:0.97-0.99，欧元仍低于美元。这种美元强势，不仅仅取决于美欧的主要经济指标，而且还取决于各自的、特别是美国的汇率政策和其他许多因素。但是，这种强势美元政策究竟还会维持多久值得关注。20世纪80年代上半期美国大力高捧美元、下半期又拼命压低美元的政策世人尚记忆犹新。

外部环境是影响欧元国际地位的重要因素
欧元自1999年问世以来，已在国际货币体系中占有重要地位，成为第二大国际货币。欧元未来的国际地位，主要取决于欧洲自身各方面的业绩，同时也将受到外部世界的影响。

欧元现有的国际地位

欧元已经是主要国际货币之一。欧元区人口3亿多，加上周边国家的居民，大约已有5亿欧洲人经常与欧元打交道。欧元区已有2/3-3/4的对外贸易以欧元结算。全球贸易的15%已用欧元结算。欧元已占全球官方外汇储备的12.5%。欧元已经成为国际金融市场的重要货币，欧元债券已达7.5万亿，最近几年约占国际债券市场发行额的1/3-1/2。

欧元未来的国际地位，首先取决于欧洲经济——货币自身的表现，特别是要加强欧元的稳定性，它将减少这种货币形式持有人的资金风险；坚挺的汇率，它将避免投资者的资本损失；建立流动性好的巨大的金融市场，它将使股东能够清理股份并使之多样化；强有力的管理，使发生危机的可能性降至最低限度。同时，欧元未来的国际地位也将受到外部世界的影响，主要是美国及美元，此外还有英国、日本和其他地区国家对欧元的信任支持程度。

美、英、日对欧元的政策

自1999年以来，美国对欧元一直采取挤压政策。美国学者（以及英国学者）对欧元持有不同意见：有的十分重视（伯格斯腾等），有的表示冷淡（平托等），有的至今依然认为“欧元是一个错误”（弗里德曼等）。美国国际经济研究所所长伯格斯腾认为，随着欧元的诞生，美元的地位将受到挑战；欧元对世界政治的冲击力也是很大的，以美元为中心的世界货币体制将被分别以欧洲和美国为中心的两极货币体制所取代。耶鲁管理学院院长、前美国商务部副部长加腾认为，欧洲建成一个使用统一货币——欧元的联盟将是全球经济的一个最重大的变化，这一事件将比人们可以想象到的任何其他经济事件所产生的影响都要大。欧元于2002年1月正式流通，初期可能会产生一些政策混乱和技术问题，但一旦尘埃落定，欧洲货币联盟地区将成为世界第二个最强大的经济区。使用欧元将对欧洲与世界产生重大影响。在欧洲边界之内，购销便捷、竞争加剧、公司重组、新的欧洲大公司出现、欧洲资本市场走向统一、促进劳工市场等等改革将对欧洲产生积极影响；在欧洲边界之外，对各国中央银行的储备和交易资本来说欧元将成为美元的强有力的对手，俄罗斯和所有东欧国家将迟早都被吸引加入欧元区，使它们处于西欧的政治影响之下。在这些背景下，美国政府实际上已从中得出严肃的结论。可以预期，美国将对欧元继续采取挤压政策，直至欧元发展强大到一定程度，美国才较为同时重视与之平等合作。

自然，美国挤压欧元和强势美元政策，并不是欧元对美元汇率1999-2001年3年间基本上一直持低的全部原因。这正像欧美汇率政策难以单独解释清楚，欧元（及其前身欧洲计算单位EUA和欧洲货币单位ECU）在最近30年间汇率曾大幅波动在56美分-1.47美元之间[11]一样。欧元EURO1999年问世以来头3年对美元汇率曾从高点1.18跌至0.82，幅度超过30%，其中还有美国经济顺势，股市、债市、房市等兴旺，美元需求强劲，美元汇率高估，国际资本大量流入美国等因素。据美国财政部统计，1993年，外国投资者对美国证券的年度净买入量第一次超过了1000亿美元，2001年则高达创记录的5320亿美元。外国人在美国的直接投资2000年高达2810亿美元。[12]其累积结果是目前外国人持有的美国国库券已占2/5，美国公司债券占1/4，美国股票的13%为外国人持有。[13]反之，2001年春夏以来，由于美国经济失势，“9·11事件”以及随后的恐怖预期，内外双赤字事隔4年同时再现，著名大公司诚信危机，美元本来高估等因素，致使人们对美国经济及其股市等信心受挫，国际资本流入美国大幅度减少，2001年直接投资不及上年一半，仅为1240亿美元；2002年第一季度，外国人在美国购买的公司股票和其他债券450亿美元，也只是上年同期的一半，这是使美元对欧元汇率在2002年第二季度下跌大约14%的一个重要因素。当然，所有这些因素，都可能随时发生逆转——尤其是在欧洲经济依然不大振作的状态下。但总的看来，美国经济及美元的“高峰”期似已越过，欧元对美元汇率逐渐回归到1欧元兑1.05美元应是合理的区位，但其间依然可能会出现反反复复。

英国对欧元继续采取旁观政策。最新民意测验表明，80%的英国人认为英国最终将加入单一货币，毕竟英国同欧洲国家的贸易额是同美国贸易的3倍。[14]但考虑到英国社会的“欧洲怀疑主义”甚盛，涉及到欧元，英国人首先担心接受欧元区平衡预算的约束和放弃英国中央银行独立调整利率的权力（英镑利率高于欧元利率）；同时，英镑汇率也被高估，目前大约为1欧元兑0.64英镑，而英国有人认为理想的汇率应为1:0.70，英镑应以何种汇率加入欧元也是一大难题，弄不好会影响英国的竞争力。如何使这“两率”调整到既能使英国加入欧元区，又不致在金融、就业、对外贸易、吸引外资和通货膨胀等方面对英国产生负面影响，实在让英国人煞费苦心。因此，完全可以理解，为什么56%的人认为英国应当在欧元运作成功之后再加入。老练的英国人一贯如此。一旦英国加入，欧元将为之一振；但也可能带来新的麻烦。

日本对欧元采取有限的应对政策。欧元正式流通后，日本政府官员纷纷发表谈话，对欧元诞生表示欢迎，并称要加速日元国际化。日本的GDP虽居世界第二，但不论在世界外汇储备还是在国际贸易结算中，日元只占5%。 日元的作用不仅不能与美元相比，将来也难以与欧元平起平坐，除非日本在参与东亚地区合作方面取得重大进展或经济迅速出现积极的重大转折。日本现在所说的日元国际化是力争在国际上保留一席之地。但日元重要性仍不宜忽视。

其他外部因素，主要是能源、原料市场价格和国际金融波动状况

2001年欧盟15国的能源消费为8亿吨石油和5亿吨天然气，其中5亿吨石油和2.5亿吨天然气依靠进口。石油价格每上涨10%，欧洲经济增长率就下降0.1个百分点，通货膨胀率则上升0.1个百分点。[15]国际金融市场波动也会对欧元产生复杂影响。例如最近的阿根廷债务危机就曾对欧元产生了利空影响。据国际清算银行调查，西班牙各银行因阿根廷债务而蒙受的损失排名第一，为183亿美元，美国第二，为112亿美元，德国第三，为88亿美元，汇市把阿根廷无力偿债当作抛售欧元的一个原因。[16]

总之，欧元诞生是世界经济与国际政治生活中的一件大事。从长期看，欧元终将取得成功；从中短期看，欧元还难以强力挑战美元，但欧元会逐渐发展壮大。这不仅是一个市场力量发展的过程，而且也将是一个政策演变的过程。对此，伯格斯腾2002年1月4日在美国经济联合会年会的书面发言中认为，现存的国际货币秩序是有惰性的：如果再考虑到经济“总量”与“规模”，即GDP目前欧美大致相同，欧元区比美国少20%左右，对外贸易欧元区已比美国多20%左右，而且发展趋势对欧洲有利；欧洲一体化在一些重要领域目前存在的落后和日后可能取得的进步；美国在国际收支等方面所存在的巨大的弱点和今后很可能出现的决策变动，所有这一切，到达一个“时点”时，美元出现20%甚至更大的汇率下跌，其概率是很大的。虽然汇率变动不一定完全反映货币力量的对比变动（在货币力量方面，目前美元优势突出，美元在世界各国外汇储备中所占的比重大约相当于美国GDP在世界所占比重的3倍，约为75%对25%，而欧元在各国外汇储备中所占比重目前尚不及欧盟GDP在世界所占的比重，约为15%对25%，这种局面还会持续一段时间），但汇率变动的象征性意义还是很重要的。届时，欧元将逐渐与美元一起真正成为平起平坐的国际主导货币。不过，人们尚需要耐心。

(作者：中国社会科学院欧洲研究所 裘元伦 2003年2月时国英整理)

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[①] 引自法国《欧中经贸》杂志2002年第1期文章《美英日看欧元》。

[②] 芒德尔2002年1月9日对法新社记者谈欧元。

[③] 丹尼尔·平托：《缺乏欧洲主权的欧元作用不大》，刊于〔美〕《国际先驱论坛报》2001年12月19日。

[④] 〔英〕《经济学家》周刊2001年12月1日文章《边界与壁垒》。

[⑤] 德.伊森贝赫：《欧元让我们深感自己是个欧洲人》，刊于〔法〕《欧中经贸》2002年第1期。

[⑥] 严恒元：《美国经济像要熬出头了》，刊于《环球时报》2002年1月31日。

[⑦] 世界银行：《Global Economic Rrospect 2000》。

[⑧] 德维特·钱伯斯：《欧洲经济不会出现多米诺骨牌现象》，刊于〔日〕《选择》月刊。

[⑨] 引自王建生：《美国公司利润锐减的影响》，刊于《经济参考报》2002年2月19日。

[⑩] 〔美〕《商业周报》2001年7月9日。

[11] 〔德〕《Handelsblatt》2000年5月9日。

[12] 〔美〕《新闻周刊》网络版2002年7月1日。

[13] 〔英〕《经济学家》周刊2002年6月8日文章《扣人心弦的美元》。

[14] 〔法〕《费加罗报》2002年2月19日。

[15] 〔法〕《费加罗报》2001年9月27日。

[16] 引自储平：《欧元低位徘徊》，刊于《国际经贸消息》2001年12月31日。

㈣ 哪家银行可以兑换泰铢

在我国，只要是有外汇兑换业务的银行，都是可以兑换泰铢的，如中国银行、建设银行、农业银行等等。在外汇兑换指定银行和法定外币兑换点之外的地方进行外币兑换属于违法行为，每年最高可兑换等值5万美元的外币。

在我国可兑换的外币主要包括：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、新西兰元、韩国元等。除此以外的外币在我国是不能兑换的。

(4)6月29日中行外汇汇率扩展阅读：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条 个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

㈤ 中国银行

中国银行是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2007年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第9位。
中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
中国银行所属的中国银行（香港）有限公司（简称“中国银行（香港）”或“中银香港”），于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注册的持牌银行。中国银行（香港）合并了原中银集团香港十二行中十家银行的业务，并同时持有香港注册的南洋商业银行、集友银行和中银信用卡（国际）有限公司的股份权益，使之成为中银香港的附属机构。中银香港是香港地区三家发钞银行之一，也是香港银行公会轮任主席银行之一。重组后的中银香港于2002年7月在香港挂牌上市。
中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行(1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。故中国银行为中国历史最悠久的银行之一。
民国政府时期
中国银行自民国时期早年成立后一直担负中央银行职责直至1928年，此时国民政府另外设立中央银行，并修订中国银行条例和章程，“经国民政府之特许为国际汇兑银行”。当时总行亦从北京(时称为北平)迁往上海办公。
此时的中国银行是官商合办的股份制银行。早期的中国银行在限制北洋军政府开支，抵制袁世凯停兑令，支持民族经济发展，组织爱国华侨支援国内抗战等方面作了很多工作。
1935年4月间，国民政府再次修订中国银行条例，导致中国银行的实际控制权事实落入四大家族中，成了官僚资本主义聚敛财富的工具。
1949年中国人民解放军军事管制委员会接管中国银行。原总管理处随民国政府迁往台湾，至1960年在台重新开业。在台机构部门于1971年改名为中国国际商业银行(International Commercial Bank of China)，2006年8月间和台湾交通银行(Chiao Tung Bank)合并为兆丰国际商业银行(Mega International Commercial Bank)。留置大陆地区的各分支机构部门收归国有，继续以中国银行行名营业存续。
新中国社会主义建设时期
1950年4月，中国银行总管理处划归中国人民银行总行领导。
1953年10月27日，中央人民政府政务院颁布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
在社会主义革命和建设时期，中国银行作为中国人民银行领导的一个职能部门，利用信贷、结算、汇率等多种手段促进对外贸易事业发展，使国家外汇收入不断增加；积极参加反对美国政府冻结美元资产的斗争，抵制美国政府对中国实行的经济封锁；支持交通部门逐步建立远洋船队，支持企业通过进口设备合远材料来增加产量和质量；认真履行国家外汇专业银行的职责，加强外汇管理发展与国际金融界的交往。
改革开放时期
改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大型银行的前列。
1979年3月13日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。中国银行与国家外汇管理局对外两块牌子，内部一套机构，由中国人民银行代管。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。中国银行的身份发生根本性变化，由原中国人民银行一个分支部门、国家金融管理机关，转为以盈利为目标的企业。
1994年外汇管理体制改革，国家外汇由外汇管理局经营，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。各外汇业务银行在外汇业务经营方面享有平等地位，中国银行正式结束了国家外汇专业管理，不再在外汇业务享有垄断地位。中国银行做为国有独资商业银行，与其它三家国有独资商业银行(中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行)一道成为国家金融业的支柱。
股份制改革
中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和内控体系建设，整合管理流程和业务流程，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。
2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 国际化的中国银行
中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。
公司简介 中国银行成立于1912年2月5日，是中国历史最悠久、世界最大的银行之一，其经营管理和发展在中国金融业中一直处于领先地位。从1912年至1949 年的37年期间，中国银行的职能发生了三次变化。1912-1928年，行使当时政府中央银行的职能；1928年中国银行被改为政府特许的国际汇兑银行；1942年中国银行成为发展国际贸易的专业银行。1949年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年12月中国银行总管理处由上海迁至北京。1950年中国银行总管理处归中国人民银行总行领导。1953年10月27日中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1979年 3月13日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。
改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大银行的前列。1994年初，根据国家金融体制改革的部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。
经中国政府批准，中国银行整体改建（以下称"改制"）为中国银行股份有限公司（以下称"股份公司"），并于2004年8月26日依法成立。由中央汇金投资公司代表国家持有中国银行股份有限公司100％股权。
2006年5月，本行成功发行了29,403,878,000股H 股普通股（包括悉数行使超额配售选择权部分），并于2006年6月1日在香港联合交易所上市交易。
经营范围 吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；资信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖；海外分支机构经营当地法律许可的一切银行业务；在港澳地区的分行依据当地法令可发行或参与代理发行当地货币；经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务；保险兼业代理。

㈥ 哪个银行可以换泰铢换泰铢去哪个银行

只要是有外汇兑换业务的指定银行都可以换泰铢，如中国银行、工商银行、农业银行和建设银行等。外汇兑换指定银行是经国家批准可以经营外汇兑换业务的各类商业银行。

在我国可兑换的外币主要包括：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、新西兰元、韩国元等。除此以外的外币在我国是不能兑换的。

(6)6月29日中行外汇汇率扩展阅读：

如果个人需要少量的外汇兑换用于境外支付使用，可以在银行购买外汇。根据2006年中国人民银行出台的《个人外汇管理办法》和国家外汇管理局出台的《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内个人卖出外汇或购买外汇(即结售汇)实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元（兑换泰铢也就是每人每年可以兑换和5万美元等值的泰铢）。个人在一年当中购买等值5万美元以内的外汇，凭本人有效身份证件在银行直接办理。超过限额的，除个人有效身份证件外，还需提供需要支付使用的相关证明材料在外汇指定银行办理。

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(7)6月29日中行外汇汇率扩展阅读：

中银积分有效期：

1、信用卡消费积分，除白金等级以上信用卡及全民健身卡外，以一年为累计期（以每年7月1日起至下一年的6月29日为累计期），累计的积分有效期最短为两年，所累计的积分于24个月后临近的6月30日24时到期清零。

2、白金等级以上信用卡消费积分部分长期有效。

3、若持卡人销卡时，该卡项下的所有积分将被同时清零，不支持银行卡间积分相互调整、不同客户间积分的相互合并或调整。

4、尊享积分：自获得尊享积分累计日起，满两年后临近的6月30日24时到期清零。