A. 第三方支付对传统银行的影响
银行与第三方支付是既合作又抵触。第三方支付可以提升持卡人的用卡积极性,对银行业务长远发展有积极作用。但矛盾的另一面是,持卡人通过第三方支付平台交易,银行失去了商户回佣,得不到任何收益。
B. 最新的第三方支付市场分析
一、第三方支付市场中,支付牌照争夺激烈
对于第三方支付牌照的争夺,在互联网行业尤为激烈。由于互联网平台资金流水较大,因此其对于资金清算的需求是巨大的。像美团、滴滴这种有交易环节的互联网平台,一旦交易,用户账户不可避免地会产生余额。在没有支付牌照的情况下,账户余额只能交给第三方支付平台代管,这些沉淀资金产生的利息只能白白地让给第三方支付公司。
没有支付牌照的互联网企业,还同时面临着两大烦恼。一方面,用户粘度会下降。因为只要一张银行卡里存了钱,用户就不会扔掉这张卡,用户就会反复使用,而在互联网交易中,银行卡是依附于第三方支付公司的。另一方面,数据安全难以保障。对于饿了么这样的公司来说,如果依赖支付宝,微信支付等第三方支付通道,所有交易信息就会被他们掌握,企业经营状况和客户数据一览无余,自己在竞争对手面前毫无秘密可言了。
二、具备特色业务能力的第三方支付公司成为第三方支付市场的宠儿
对于目前的市场情况,第三方支付牌照单笔交易产生的中介费已经水涨船高。业内人士透露,2015年第三方支付牌照交易中介费为500万上下,2016年初涨到一两千万,年底更是离谱地达到五六千万。
就一般而言,第三方支付牌照涉及货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单,跨境服务等业务范围。但是不同的持牌公司获得的获得的业务范围是不同的。若支付牌照中包含一项内容,比如互联网支付,价格可以达到2亿;包含两项内容,比如互联网支付和银行卡收单,则价格是3亿,如果再加上预付卡,三项内容,价格就是4亿。支付业务范围越多,自然也是水涨船高了。
以智付支付为例,其支付业务范围涵盖了网上支付、移动支付、点卡支付、代收代付、二维码支付、微信支付、POS机收单、二维码收款通道、一键APP收款和支企直连,代收代付,智生活平台,跨境结算,跨境服务等其它增值服务。这种拥有众多支付业务,特别是获得外管局跨境外汇结算业务试点资格的第三方支付平台,由于目前全国仅有27家有跨境支付资质的金融机构,因此其牌照的价值达到10几亿是毫无问题的。
三、第三方支付牌照有可能成为下一个风口
现在的互联网公司已经具备了金融的属性和基因。因为在互联网的虚拟世界中,用户的每一笔虚拟交易,都可以看做一次交易场景,因此手握大批用户资源的互联网公司有足够的能力和动机进入金融行业。比如,滴滴完全可以视作一个金融公司:每天,滴滴平台上都有大量的高频现金支付行为发生,并且和出行高度相关。这样,滴滴既可以顺便搭售车险,也可针对司机提供贷款购车服务。第三方支付牌照能让这些顺理成章的新业务线合规,无监管之虞。
然而,第三方支付牌照注定也要经历各种考验。2017年1月,央行对于第三方支付平台的客户备付金做了规定。根据规定,“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求,人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。
新政无疑对现有的存管银行、支付机构、商户和普通消费者四方格局都会带来影响。在新一轮博弈下,行业格局必将发生新的变化。然而,业内人士坦言:该项措施的落实,对于那些对利息收入依赖度较高的机构,可能存在一定影响。但对于规范发展、规模较大的机构,增值业务较多,影响有限。
总的来说,央行的支付新政是对前期第三方支付牌照炒作的一次降温行为。但是,在央行控制支付牌照有减无增的情况下,第三方支付牌照交易依旧难以降温。在互联网不断更新和改造传统行业的今天,支付牌照不可避免地会继续成为各行各业竞相争夺的对象,这个风口恐怕一时难以抑制。
C. 外汇交易为什么选第三方支付平台
第三方支付的优势
在缺乏有效信用体系的网络交易环境中,第三方支付模式的推出,在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督,支付方式比较单一;以及在整个交易过程中,货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证。其优势体现在以下几方面:
对商家而言,通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险,同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
对客户而言,不但可以规避无法收到货物的风险,而且货物质量在一定程度上也有了保障,增强客户网上交易的信心。
对银行而言,通过第三方平台银行可以扩展业务范畴,同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
D. 第三方支付中的货币汇兑是指什么
电子商务外汇支付业务,指的是支付机构通过银行为小额电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。
譬如,一个境内客户在境外网站购物,涉及到跨境支付,今后第三方支付可以直接处理。而目前第三方支付机构大多是和银行合作或者和境外第三方支付机构合作,通过共享账号的形式,曲线实现跨境支付。
E. 第三方支付体系对 我国金融有什么影响
就目前来说,国内的一些大金融机构,选择储蓄国外的金融作为运营资本,拿着自己国家的钱给外国,另外说;这些钱国外直接获取过去,给咱们国家的财政以及汇率,都造成了很大的波动
F. 央行限制第三方支付对互联网金融有什么影响
限制第三方支付会阻碍金融创新
“我对征求意见稿表现出一种忧虑,互联网金融是随经济运行模式的变化而出现的,形成互联网金融最具有影响力的是第三方支付,之后才是其他的财富管理、众筹和网贷等等,第三方支付非常重要,而且它和电子商务高度契合,为什么把这个高度契合的东西要做一个限制?设定这样一个限制,这使得人们非常不方便。”昨天,中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求在公开演讲前表达了对这一文件的不同看法。
吴晓求认为,人类的支付历史是一步步从怀疑中走过来的,从最早的现金交易,到以银行为载体的支付,现在已经进入到以第三方支付、移动互联为基本平台的支付体系。这是金融的变革,是在支付功能上的变革。它推动了社会进步、经济发展,使人们享受了很多高效率的东西。这是个历史趋势,不可以让人们回到通过银行的载体进行支付的时代,如同不可以让人们回到必须拿现金交易一样。
吴晓求强调,限制第三方支付会阻碍金融创新,会阻止和扼杀创新。他希望中国能顺应历史潮流,通过新的金融创意推动金融变革。
G. 第三方支付具备外汇储备资格吗
不可以,第三方支付机构不是银行,没有这个资格。具体第三方支付资质类信息,可以金三咨询了解:【http://www.miicp.com/internet-qualification/pay-license/】
H. 第三方支付给经济带来哪些影响
支付宝和微信金融服务这么牛,归根结底在于其拥有第三方支付牌照(由央行颁发),这东西是稀缺资源,没这牌照就没业务资质,你微信里的钱就只能买QQ音乐会员、支付宝里的钱只能买余额宝货基,想用?请转回银行卡上再支付。第三方支付牌照之于支付宝微信,相当于菠菜之于大力水手~
第三方支付的定义是:
具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
什么意思?支付宝是基于银行结算系统开展支付业务的金融机构,和银行定位有本质性区别,第三方支付机构不能干银行的事,是银行就肯定不是第三方支付机构,这是类似于天赋性的职能区别,是经营领域划分,央行允许你干你才能干,不是你想干就能干。有朋友又说了,网商银行是阿里巴巴的啊,阿里巴巴不也干银行了吗?
只能说网商银行股东之一是阿里巴巴,你儿子考清华不等于你考清华,能一样吗?
搞金融不是卖菜,今卖土豆明卖白菜,在金融细分领域经营必须经监管机构管理和批准,这在哪国都一样,为什么?为的是加强监管、金融体系健康运行,因为这做的是钱的生意,而不是商品生意。
所以,这事不能想当然,要知其所以然,像支付宝和微信这样的支付方式,对中外银行来说好像看起来不难,但一切都要以服从监管政策为前提,这事银行虽然没干,但银联公司可是一直在努力哦~
I. 第三方支付对传统银行业务的影响有哪些
第三方支付的影响
(一)有效促进互联网金融发展
如具有广泛客户基础的支付宝、财付通等第三方支付企业,衍生出不同的金融产品和服务,很容易开展了互联网理财业务。此外,第三方支付企业通过利用虚拟账户记录买卖双方的支付行为,积累了大量的数据。同时其与外部商户、外部机构互换得到大量数据,构建了其独有的信用支持体系,从而为互联网融资业务奠定了基础。
(二)影响商业银行中间业务和信用中介角色
商业银行多项中间业务受到影响,但对盈利状况影响有限。第三方支付平台除了未拥有实体账户外,已建立相对独立、与银行功能类似的跨行结算账户体系,且手续费更低、操作更加便捷,其发展已经对银行的支付结算、银行卡、代理收付等多项中间业务形成了挤压。
银行存款来源受到影响,非备付金银行活期存款外流。
货币当局通过央行清算系统和商业银行的结算网络,实现对货币流转的有效监控。而建立在网络支付基础上的互联网金融,其结算体系是第三方支付平台,虽然不能办理银行业金融机构间的货币资金转移,但可以为收付款人办理银行、非银行金融机构间的资金结转,使社会资金周转和结算有可能脱离商业银行体系及央行清算体系。