瑞典与中国的外汇风险

『壹』 瑞典银行是怎么上网的 网上银行普及率位居全球第一

□文/王春 据美国著名的评级机构穆迪投资公司的一项研究报告显示，瑞典网上银行普及率位居全球第一。2007年，瑞典网上银行客户达到340万户，比2006年增加20%；全国三分之二的银行客户都已经成为网上银行客户。从网上银行客户的分布情况来看，瑞典四大商业银行控制了90%以上的客户。其中，诺迪亚银行(NORDEA)和联合储蓄银行的网上客户都已经超过了100万，瑞典斯安银行(SEB)和瑞典商业银行(SHB)分别拥有64万和45.3万网上客户。目前，瑞典已经实现了电子银行、移动银行和以分行为基础的实体银行的互联，提供电子支付、电子账单、电子签名、电子认证、电子工资和电子发票等电子服务。借助互联网，客户可以完成诸如账户管理、自由转账、发票支付、证券投资、信用卡电子签名和保险等服务内容。 本文介绍瑞典几家有特色的网上银行业务特点。 瑞典斯安银行(SEB) SEB是北欧地区货币、债券和证券最大的交易商，也是瑞典第二大商业银行。在2004年欧洲货币奖的20个奖项中，瑞典SEB银行取得了8项最佳，其中银行职员在国际现金管理、客户服务、电子银行安全、网络银行等方面均居领先地位。目前，SEB已经成功实现传统客户向互联网的转移，大约有35%的客户通过互联网实现网上支付。SEB的成功经验在于： 安全的支付系统。从一开始，SEB就认识到建立和完善网络支付系统的重要性。2000年，SEB就发起了一项“精选电子金融”(select E-Finance)的服务活动。该活动可以为用户提供在线信用申请，用户只需进行一次在线信用申请，就可以在任何一家与SEB系统相连接的电子商务企业消费。通过这种方式，消费者可以避免在一些没有安全保障的站点出示信用卡卡号和密码，从而确保了客户信息的安全。 完善的交易系统。SEB在改善其网上银行服务的同时，开始了互联网交易所的建设。这种网络交易致力于为所有的公司客户，尤其是中小企业客户提供在线服务及相关的金融产品。由于这类客户缺乏专业的财务部门和技术支持，通过这个网络交易平台，客户能够实时获取由SEB提供的财务信息，进而得到更加全面、更加专业化的金融服务。通过互联网，客户可以自主确定交易， SEB也可以在全球范围内帮助客户做出决定和执行交易。在这种专业化与标准化的服务模式中，人为的错误会大幅度减少；而且，对于参与交易的各方而言，其经营成本和交易成本也会大大降低。目前，SEB为机构和公司客户提供诸如外汇交易、国债、政府债券交易、股票交易和一些金融衍生产品的交易。SEB通过充分利用广泛的客户基础和丰富的服务，在对各种数据资源进行深度挖掘的基础上，进一步整合、优化各种客户资源，从而为参与交易的市场各方建立广泛的联系渠道。 标准化的信息平台。在网络化、模块化的管理背景下，SEB通过引进新技术，从而将银行产品、服务与客户有机地联系在一起。通过标准化的互联网平台， 为支付和交易系统提供技术解决方案，实现全国/地方支付系统的互联；为个人客户提供广泛的支付和交易信息；充分利用技术专长，为全球客户提供快捷、易用的用户界面。SEB通过发展网络银行业务，既巩固了其支付体系，又扩大了经营范围，从而实现了由传统银行业的非标准化向以标准化为特点的电子交易所市场的拓展。 有效的风险管理。SEB十分重视风险管理，把风险控制和利润创造看作是同等重要的事情。目前，SEB银行的贷款余额为7830亿瑞典克朗，其不良贷款率仅为1.12%。2004年，其贷款损失水平仅为0.10%，在全球同行业中位居前列。为了在早期判断、测量、分析和监控风险，SEB形成了一套有效的内部控制系统。SEB内部风险管理分为战略、执行、操作等层次。战略层是风险管理的最高层，由董事会与总行高管组成，其工作职能主要是负责设计、修正银行风险管理的政策和程序，颁布风险管理准则，规划部门风险限额，审批限额豁免，监控风险暴露，以达到银行风险在总量与结构上与风险管理目标一致。执行层由总行风险管理部、主线主管和分行高管层组成。为保证风险管理战略和政策得以贯彻，SEB在以业务主线为核心的纵向管理的基础上，各分行高管层对风险进行横向管理，并通过内审、外审等手段对风险进行实时监测。在操作层面上，由于风险存在于业务流程的每个环节上，员工在从事每项业务时都必须考虑风险因素，从关注单笔交易、单项资产和单个客户，扩大到高度关注总体风险控制。此外，SEB将风险划为信用风险、市场风险和操作性风险，并从定性和定量两个方面对风险进行科学管理。 诺迪亚银行(NORDEA) NORDEA银行是北欧目前最大的商业银行，由瑞典、芬兰、丹麦和挪威4个北欧国家的银行合并而成。目前， NORDEA在全球20多个国家成立了分支机构，总资产超过2330亿欧元。除瑞典外，他还在北欧其他国家拥有170万网上银行客户。据该银行网上客户部负责人哈坎·尼贝里介绍，2007年通过因特网结算的账目已达到8800万笔，位居世界之首。NORDEA的成功之处有以下几点。 客户电子习惯的培养。1996年到2001年，NORDEA共花费180万欧元用于推广他的网络服务。这些钱不仅用来吸引新客户，更重要的是让900万分支机构的传统客户转向网络，接受网络服务。为了实现这一目标，NORDEA首先实现3.5万名分支机构员工的电子习惯转变，鼓励他们使用电子银行，并根据其建议对银行页面内容和功能进行改进。由于NORDEA员工受到客户的信任，并与客户进行面对面的交流，增加了客户对网上银行的信任与理解，从而提高了客户满意度，为成功实现客户由传统向电子转移奠定了基础。此外，NORDEA银行网页简洁易用，即使是65岁的客户也能轻松使用网上银行。 营销渠道的整合。电子信任和电子习惯促使NORDEA调整网上银行服务的同时也提供了电子商务解决方案。从1984年引入网上银行以来，NORDEA一直致力于银行不同渠道的整合，并继续引导客户面对诸如电视银行、移动银行等新界面。目前，NORDEA营销渠道包括电子银行、移动银行、电视银行、ATM和以分行为基础的传统银行与呼叫中心。借助这些渠道，银行可以实现客户互联。当用户面临一般问题时，银行通过在线交互提供解决方案；当面临较复杂问题时，银行提供电话解决方案；如果以上渠道都不能解决用户问题时，客户可以选择分支银行，寻求面对面的解决方案。 个性化的服务。NORDEA的网络服务都集中于互联网银行Solo中，他提供诸如电子支付、电子账单、电子签名、电子身份认证、电子工资和电子发票等服务。随着数字价值链的逐步形成，作为电子商务的一部分，银行扮演着越来越重要的角色。以电子支付为例，支付账单可以是水电费、装修费、罚款等，也可以是大件商品。用户无论是在线购物还是离线购物，都可以直接进行网上付费。此外，用户也可以通过银行卡或信用卡实现电子支付。当选择网上商店准备支付时，该网店自动生成支付信息。用户只需选择自己准备支付的账户，通过电子签名器即可完成支付。

『贰』 中国银行到底可不可以接受公对私外汇

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以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

『叁』 中国银行能兑换损坏的外币吗

关于钞票的收兑标准，因不同国家各异，各国、各家银行对收兑残旧钞的标准都有不同，这主要依据各中央银行或发钞机构对残旧钞的容忍程度。
通常各发钞银行都将以下几点作为收兑残旧钞的条件：
1、发行银行名称必须完整。
2、签字连号必须完整。
3、主要图案及防假比较主要的图案必须完整。
以下几种情况通常会被拒收：
1、故意行为所至的钞票损毁一般不予收兑。
2、有政治性宣传口号或商业性广告的钞票不予收兑。
3、改变钞票形象，如涂改，添画等一般不予收兑。
4、非同一钞票拼接而成的，被揭张的钞票。
5、被防暴烟箱的烟雾污染的钞票。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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『肆』 外汇到底是怎么回事

外汇是国际汇兑的简称。外汇的概念有静态和动态之分。动态外汇，是指把一国货币兑换成为另一国货币以清偿国际间债务的金融活动。从这个意义上来说，动态外汇同于国际结算。静态的外汇有份广义和狭义。广义的外汇是外国外汇管理法令所称的外汇。它泛指一切对外金融资产。我国现行的《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定，外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。狭义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。 外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。” 随着我国改革开放的深入发展，涉外经济活动深入到国民经济的各个领域，无论进出口贸易，科技学术交流，还是引进外资，发行B股、H股或环球国债与海外证券融资，几乎所有这些都涉及到外汇，即不同于人民币的外国支付手段。外汇作为国际支付手段，活跃在世界各国贸易和国际金融市场上。与人民币相比，由于受复杂的国际因素影响，其活动更变幻莫测。 外汇是国际贸易的产物，是国际贸易清偿的支付手段。外汇（Foreign Exchange）即国外汇兑，“汇”是货币异地转移，“兑”是货币之间进行转换，从动态上讲，外汇就是把一国货币转换成另一国货币，并在国际间流通用以清算因国际经济往来而产生的债权债务。从静态上讲外汇又表现为进行国际清算的手段和工具，如外国货币，以外币 计价的各种证券。国际货币基金组织（IMF）给外汇的定义是：“外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。其中包括由中央银行及政府间协议而发生的在市场上不流通的债券，而不问它是以债务国货币还是以债权国货币表示。”根据IMF的定义，我国对外汇作了更为明确的规定。《中华人民共和国外汇管理暂行条例》第二条对外汇规定如下：外汇是指1.外国货币，包括钞票、铸币等；2.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；3.外币支付凭证，包括票据，银行存款凭证，邮电储蓄凭证；4.其它外汇资金。 从形式上看，外汇是某种外国货币或外币资产，但不能认为所有的非本国货币都是外汇，只是那些具有可兑换性的外国货币才能成为外汇。凡是接受IMF协定第八条规定的国家的货币在国际上被承认为可自由兑换货币。这些国家必须履行三条法规：1.对国际经常往来的付款和资金转移不得施加限制；2.不施行歧视性货币措施或多种货币汇率；3.在另一成员国要求下，随时有义务换回对方在经常往来中所结存的本国货币。迄今为止，全世界已有50多个国家的货币可自由兑换。此外，凡是接受IMF协定第十四条规定的国家，其货币被视作有限度自由兑换货币，这些货币的共同特征表现为对国际经常往来的付款和资金转移施加各种限制。如限制居民的自由兑换或限制资本项目外汇的兑换。我国的人民币属于有限度自由兑换货币。 在我国，有20余种外币可以在外汇市场上挂牌买卖，它们是：美元（USD）、德国马克（DEM）、欧元（EUR）、日元（JPY）、英镑（GBP）、瑞士法郎（CHF）、法国法郎（FRF）、意大利里拉（ITL）、荷兰盾（NLG）、比利时法郎（BEC）、丹麦克郎（DKK）、瑞典克郎（SEK）、奥地利先令（ATS）、港元（HKD）、加拿大元（CAD）、澳大利亚元（AUD）、新西兰元（NZD）、新加坡元（SIN）、澳门元（MOP）、马来西亚林吉特（MYR）等。 外汇（foreign exchange) 以外国货币表示的用以进行国际间结算的支付手段。 国际货币基金组织对外汇的解释是： 外汇是货币行政当局以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的、在国际收支逆差时引以使用债权，其中包括由于中央银行间及政府间协议而发生的在市场上不流通的债权，而不论它是以债务国的货币还是以债权国的货币来表示。 中国的外汇是指： 外国货币，包括钞票、铸币等； 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等； 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 其他外汇资金。 外汇的分类: 1.按时候可以自由兑换:自由外汇,记账 2.按外汇来源和用途:贸易外汇,非贸易外汇 3.按外汇管理的不用要求:居民外汇,非居民外汇 外汇交易方式: 1.即期外汇交易:又称现汇交易,是交易双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式. 2.远期交易:又称期汇交易,外汇买卖成交后并不交割,根据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式. 3.套汇:套汇是指利用不同的外汇市场,不同的货币种类,不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，进行从低价一方买进,高价一方卖出,从中赚取利润的外汇交易方式. 4.套利交易:利用两国货币市场出现的利率差异,将资金从一个市场转移到另一个市场,以赚取利润的交易方式. 5.掉期交易:是指将币种相同,但交易方向相反,交割日不同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易. 6.外汇期货:所谓外汇期货,是指以汇率为标的物的期货合约,用来回避汇率风险.它是金融期货中最早出现的品种. 7.外汇期权交易:外汇期权买卖的是外汇，即期权买方在向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

『伍』 国内银行账户能不能直接进行外汇转账

银行可受理境内居民因支付出国留学学费等有境外汇出汇款需求和因国外亲属汇入赡家款等有境外汇入款解付需求的个人外汇账户（含现汇账户和现钞账户）本人名下的转账业务，以及本人和直系亲属间的转账业务。

不能受理本人和除直系亲属外的其他人之间的外汇账户转账业务。

建设银行SWIFT国际汇款包括汇款手续费和邮电费用。具体收费标准请咨询当地95533。

(5)瑞典与中国的外汇风险扩展阅读

个人可委托建设银行办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的。

个人外汇买卖业务包括15个外汇币种：美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新西兰元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、泰铢。任意两个币种均可组合进行外汇买卖即时交易。

在建设银行开立有外汇存款账户的居民个人，向建设银行申请并经审核同意，即可根据建设银行公布的外汇牌价，通过建设银行营业前台、电话银行、网上银行、手机银行、STM进行两种外汇之间的实盘买卖。

建设银行汇款手续费用最低1元，最高手50元。如果汇款金额低于5000元则实时到账；汇款的金额高于5000元，则需要3-5个工作日才能到账。

『陆』 到中国银行兑换外币，汇率按哪个算

到中国银行办理外币兑换，汇率按当天公布的即时牌价兑付。该牌价为银行提供的卖出价/买入价，实时变动，是在国际外汇市场及国内银行间外汇市场报价的基础上加减风险点差后报出的对客成交价。

目前中国银行可兑换币种丰富，有英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、日元、丹麦克朗、加拿大元、澳大利亚元、欧元、菲律宾比索、泰国铢、韩国元、澳门元，新台币共十七种货币。

(6)瑞典与中国的外汇风险扩展阅读：

在中国银行超额购汇所需如下真实凭证：

1、境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明、附医生意见；境外医院出具的费用证明。

2、自费出境学习学费、生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。

3、境外直系亲属救助：有关部门或公证机构出具的亲属关系证明；有关救助的相关证明材料。

4、缴纳境外国际组织会费：境外国际组织缴费通知。

5、境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明。

6、境外邮购：广告或定单等收费凭证、网上下载件。

7、境外咨询 合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证等。

『柒』 如何理解汇率

解释：
"汇率"亦称"外汇行市"或"汇价"，是一种货币兑换另一种货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
特点：

1、汇率与进出口
一般来说，本币汇率降低，即本币对外的比值贬低，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的比值上升，则有利于进口，不利于出口。
2、汇率与物价
从进口消费品和原材料来看，汇率的下降要引起进口商品在国内的价格上涨。至于它对物价总指数影响的程度则取决于进口商品和原材料在国民生产总值中所占的比重。反之，本币升值，其他条件不变，进口品的价格有可能降低，从而可以起抑制物价总水平的作用。

3、汇率与资本流出入

短期资本流动常常受到汇率的较大影响。当存在本币对外贬值的趋势下，本国投资者和外国投资者就不愿意持有以本币计值的各种金融资产，并会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。同时，由于纷纷转兑外汇，加剧外汇供不应求，会促使本币汇率进一步下跌。反之，当存在本币对外升值的趋势下，本国投资者和外国投资者就力求持有的以本币计值的各种金融资产，并引发资本内流。同时，由于外汇纷纷转兑本币，外汇供过于求，会促使本币汇率进一步上升。

『捌』 换外币时，需要预约吗

对于国内居民而言，外币兑换并不是一项神秘的业务，而是一项银行的日常服务。在国内，银行里的外汇业务，也是一项常规业务，特别对于中国银行这种以外汇业务起家的银行而言，外汇兑换业务就是一项基本操作。不过，银行的常规操作，并不等于居民时时刻刻都能享受到相应的服务。对于需要兑换外币的居民来说，有时需要提前和银行网点预约相应服务，也是情理之中的事情。

其实，国内银行内部经营的流程是固定的。由于小币种并不常见，一般的银行网点，在日常及经营的过程中并不会留有小币种的外币储备。毕竟，银行持有外币，也需要承担国际汇率市场波动的风险。如果客户提出了小币种货币的兑换需求，银行的网点、分行级别外汇交易部门等相关机构，需要有一定的时间来采购、调拨相应的外币储备。因此，银行网点往往会给客户约定办理时间，来提前准备业务办理所需要的货币。

另外，如果居民进行外币兑换的金额过大，一些小型的银行网点，也需要一定的时间进行调拨。这种情况下，客户可能仍然需要事先预约后，方可办理相应业务。