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㈠ 金融科技的发展会影响哪些行业

根据金融稳定理事会（FSB）的定义，FinTech指的是技术进步推动的金融创新，它涵盖了各种新型业务模式、应用、流程或产品，并对金融市场、机构、金融服务提供商产生重大影响。
FinTech对传统金融服务价值链的挑战
传统意义上的全能银行服务链条包括客户关系、零售和商业存贷款以及一系列货币、资本批发市场的众多活动，FinTech对上述各个组成部分都发起了强有力的挑战。
支付结算主要采取现金、借记卡、信用卡以及电汇方式。FinTech公司则借由“数字钱包”或“电子钱包”来提供大规模的国内与跨境支付服务，虽仅有少量结算收入，但借助交易所收集到的全部数据，公司就可向客户兜售非银行产品和服务。新型发展模式加上希望规避监管，使得FinTech公司无意涉足常规银行业。
传统银行业以构建客户关系作为发端，而现在这一历史特性也正在悄然改变：客户可通过电子聚合器来比较价格并交换服务，依靠智能投资顾问的数学运算获取投资建议。随着客户越来越愿意将其投资决策委托给机器，其资金及贷款也更易于与最优利率相匹配。如果公共政策举措和新技术能够结合并创造出普遍适用、持久和可靠的数字凭证，那么这些流程将会更加顺畅。
在零售和商业银行领域，FinTech公司通过提供新的借贷平台，加剧了市场竞争。在一些G20国家，新型商业模式利用大数据和高级分析为客户量身定制产品和服务。近年来，P2P贷款发展势头非常迅猛。有统计数据显示，2015年，中国、美国、英国及欧盟地区的P2P贷款额分别达到5580亿元、400亿美元、45亿英镑及10亿欧元。其他平台则根据来自应付账款管理软件中的客户数据，向企业提供发票应收账款抵押融资。一些更加激进的创新正在新兴经济体崭露头角，中国的电子商务平台使用计算程序来分析交易、搜索数据、开展信用评级，如2015年创立的蚂蚁金融至今已有1.9亿用户，发放了4000亿元的小额贷款，违约率却低于2%。
批发银行和市场已经从中间交易（即交易商通过语音或电子方式）发展到非中介、完全电子化的交易。数学算法和多边交易场所的增长导致了高频交易的出现。本世纪初期，高频交易规模尚小，但目前已发展到分别占股权和外汇交易量的75%和40%。
分布式账本等技术或将促进批发支付和清算基础设施领域的准确性、有效性和安全性，更好地符合监管合规性要求。这些进步可节省数百亿美元的成本，并改善金融体系的弹性。
FinTech涉及的公共政策考量
在分析金融技术运用及对金融体系的影响程度时，G20当局需要牢记的公共政策考量至少应包括三个方面。
第一，必须要解决新产品和服务带来的诸多行为问题，如客户适用性、反洗钱和打击资助恐怖主义等。监管机构要努力确保财务咨询和服务标准得到遵守，金融体系的完整性得到保护。
第二，具有更大包容度和更多竞争力的双重特性必须能够体现出数字身份的价值。在发达经济体和新兴经济体中，仍有数十亿人无法享受到应有的银行服务，仍有部分国家被隔离在全球金融系统之外。新技术或可提供解决方案，如生物识别和密码学已被用于验证客户身份，从而提高金融服务效率，降低反洗钱和反恐融资尽职调查成本。2010年以来，印度政府已经发行了超过8亿个这样的数字身份，帮助至少五分之四的国民以此获得政府和金融部门的服务。但在把握机会的同时，也要关注公民隐私权以及存储和处理大量数据的成本压力。当然，是否且如何保证收益超过成本，最终还是应该由政府和公民来决定。
第三，必须重视数据保护等基础性问题。一直以来，金融机构依据完善的法律监管框架，保护并使用其客户数据；相比而言，社交媒体公司则定期收集却时常共享客户的海量信息。未来，FinTech还将从更广泛的渠道汇总、共享数据，但对于是否应该搭建数据管理的适当框架，人们仍争论不休。
FinTech对金融稳定的影响
FSB通过识别与新型、现行金融机构及金融活动相关的风险，来评估FinTech的发展将如何影响金融体系和市场基础设施的弹性。阳光之下，并无新事。即使是不同机构的相同行为，只要是危害到金融稳定，监管部门就应该统一处理。不能仅仅因为它是新事物就被区别对待，也不能因为它游离于监管范围外就意味着必须被纳入监管。需要重点关注的是：哪些FinTech业务本质上是被改头换面的传统银行业务，应该如何监管？技术进步如何影响被监管机构（特别是系统性机构）的安全性和稳健性，对这些机构应采取什么样的监管措施？技术发展如何改变潜在的宏观经济和宏观金融动态、对系统性重要市场有何干扰？网络和操作风险的总体水平对金融体系的影响几何？哪些FinTech活动是系统性的，如何制定更严格的操作风险监管标准与之匹配？
目前，为解决支付创新带来的监管问题，英国行为监管机构已经先行一步，原因在于：一方面FinTech支付服务提供商还没有推出银行业务，另一方面这些提供商尚未达到系统性的级别。展望未来，当虚拟货币和FinTech提供商加入中央银行支付系统后，它们或将逐步取代传统的银行支付服务和支付系统。这种多样性有其积极意义，毕竟现行的分层化和高度集中化的系统已经出现了单点故障风险。同时，监管机构需要监测集中度的任何新变化。正是基于这种认知，英国《数字经济法案》建议将支付系统的定义拓宽至银行之外，以涵盖每一家系统性重要机构。
支付结算与客户关系的变化对金融稳定有着更为深远的意义。虽然FinTech有利于常规银行业提升竞争力、优化效率和丰富客户选择，但客户界面和支付业务的放开可能也标志着全能银行业的终结。另外，如果全能银行零售资金来源不够稳定、长期客户关系较弱，那么其存款波动性和流动性风险可能会增加。客户关系的淡薄也使得交叉销售无法深入，最终影响到银行盈利水平。整个金融体系虽不一定面临风险，但银行的审慎标准和处置机制都将需要调整。
融资方式的多样化还意味着，当零售银行业无法提供贷款时，P2P等新型融资服务或可取而代之，为消费者和小企业提供信贷支持，部分借款人也将越来越依赖这种资金来源。当前，由于承销标准和贷款人对损失的容忍度均未经过经济低迷的检验，这种融资模式在整个经济周期中的稳定性仍未可知。受现有规模和业务模式所限，P2P贷款目前并不足以引发重大的系统性风险，但仍需密切关注其承销标准降低和过度借款增长等问题。此外，在不具备银行业务模式或者运用资产证券化模型的情况下，P2P究竟能够发展到何种程度，目前还无法作出判断。如果形势发生变化，监管机构需要及时弥补新出现的漏洞。
批发银行业和市场需要注意的是，智能投资顾问和风险管理算法可能导致羊群效应下的过度波动或顺周期性——尤其当基础算法对价格变动高度敏感或与之高度相关时。算法交易者业已成为众多主要市场的流动性重要来源，它们更倾向于在市场平稳期频繁交易，由此可能导致人们会认为当市场最需要流动性的时候，这些资金将迅速离场。
在批发支付、结算和清算基础设施方面，分布式账户等FinTech创新不管是已被采用或仍被作为替代品，都需要满足最高标准的弹性、可靠性、隐私性和可拓展性要求。对所有金融机构而言，FinTech的出现大大改变了运营和网络风险。监管机构需要警惕新的单点故障风险，如银行是否过度依赖网上银行或云计算服务提供商的公用主机。近年来，随着金融机构信息化水平的持续推进，网络对金融体系的威胁也在增加。FinTech设想未来在更广泛的各方间共享数据，加上交易速度与自动化程度不断提高，数据保护和系统完整性等问题可能会更加严重。

㈡ 金融危机什么行业最挣钱

直销业存在的必然性和发展前景以及对我们的影响这篇文章送给还在苦苦寻觅人生突破的平凡人. 直销业是平凡人成就人生梦想的唯一机会.直销再也不是老鼠会,再也不是什么邪教歪理,而是正当的一个行业,一个职业.只是需要大家好好了解,你一定会知道直销的魅力和前景以及对我们平凡人的意义. 直销业的存在不是源自于个人的意志或者好恶,而是源自于在于社会的向前发展,说到最根本的就是生产力的发展,生产力是社会发展的最终决定力量,许多事物,许多现象的出现归根到底就是生产力的发展.具体到直销行业来说也不例外.直销从本质上说就是面对面的销售,为什么这个模式会出现而且说是生产力发展的必然产物呢.这必须从销售的产品说起.当生产力发展到很高的水平的时候,必然会产生出很多高科技的产品,那么高科技的产品的特性就是外表简单,内在品质优良.这样的产品出现后如果销售就成了一个大问题.倘若有原始的传统的方法去进行销售的话,进行批发零售而且做广告的话,有许多弊病.假货的渗入是一个问题,成本居高不下是弊病.巨额的广告费用也是问题,再有就是原来的宣传方式方法很不适应这种产品的销售,比如一个完美的矿物晶如果把里面的高科技讲明白,把功效讲明白,至少需要40分钟.所以传统的生意绝对是不适合的,要被淘汰的. 这个时候新的销售模式---直销就出现了.这就是社会发展的必然形态.那么这个直销发展的如此之迅速就是还有一个重要原因.就是它采取了市场倍增的原理,可以给平凡的人带来不平凡的人生.这也是直销业和我们平凡人有什么样的影响问题?我们很清楚现在社会上的一个平凡人想发展、发达起来，其实道路是很窄的.打工不可能,从打工到百万富翁的几率小的可怜,做买卖到是可以富有,但是需要太多的限制,投资,管理,经验还有承担风险的能力,尤其现在做买卖难上加难,所以做生意只能是少数具有资金的人才能运做.那么直销业的门槛大大降低了,只要你肯努力,只要你肯付出时间和精力,你就能成功.原理就是市场倍增. 至于发展前景,我说几个事情,大家就可以看出一些趋势.第一:2005年12月1日国家出台<直销管理条例>经过一年时间批准了13家直销企业.07年是直销规范发展的第一年.第二个事情列举一些信息大家看看就明白中国直销市场有多大.直销业存在的必然性和发展前景以及对我们的影响之二 中新网1月18日电 中国青年报消息，中国营养学会秘书长、中国疾控中心营养与食品安全所副所长翟凤英透露，长期以来，中国“重临床、轻预防”，如果再过10年、20年不预防，造成大量慢性病，其后果将会严重地影响国家经济的发展，这绝非危言耸听。 �6�1中国疾病预防控制中心研究员陈君石介绍： 我国目前每年至少新增加高血压病人３００万人，糖尿病患者已达８０００万人，与膳食因素有关的各种恶性肿瘤占肿瘤总数的３０％以上。２００３年国家人事部的体检结果表明，１／３以上的人有高血脂，１／４的人有脂肪肝。 陈君石说，上述问题其实都可以通过改善营养、正确合理膳食得到有效控制。如果抓住时机，通过营养立法正确指导和保障国民改善营养，将是一件利在当代功在千秋的大事。那么我们如果能够提供许多优质的保健食品去调理好这些疾病,是不是市场很大呢.治疗疾病去医院,当然没有错,错的是一些医院根本无法治疗的病去医院又能有什么效果呢.比如高血压.这类的病从营养学角度讲.不用吃药严格的按照营养搭配进行调理,三到五年自然康复. �6�1哈佛大学研究结论：十年后，全世界有45%的商品通过直销方式销售。 �6�1直销是未来就业新趋势
“泥饭碗”的打破——入世后，966.2万个农业就业机会消失
“铁饭碗”的打破——企业竞争，大批中小企业倒闭，工人失业
“金饭碗”的打破——经济学家钟朋荣预计8年内200万银行职工下岗
�6�1直销是拉动消费促进经济的重要的手段。 �6�1 各位朋友,你还在徘徊在人生的十字路口,还在等待上天降临改变的机会,那就要看看整个社会,所有行业,比较他们的异同,把他们各自的本质弄透,而不是泛泛了解.你就知道你的一生到底应该在哪个方向努力和突破. �6�1但选择直销就一定能成就自己吗,不是的,关键的一点看你选择哪家直销公司. 为什么要从事直销？直销的十大优势-从事直销的理由如果您觉得直销事业在您职业生涯转弯处是个可能的选择,本文整理出直销事业的十大优势,让您能更深入了解直销的优质内在。 理由一:拥有富人的收入<<富爸爸,穷爸爸>>一书在过去几年中创造了全世界一股“理财致富”的风潮,尤其在当前[微利]与[高失业率]时代中,如何避开危机、甚至创造傲人财富，成为人们关注的话题。事实上，无论在清崎的“富爸爸”系列书籍或是德国理财大师博多．雪佛所著的<<亿万富翁的赚钱智慧>>中都清楚指出，富人之所以和一般人不同最主要的根源是来自“思考模式”，当思考模式不同，所追求的收入模式也就不尽相同。 在传统“稳定“的价值观引导下，一般人所追求的是“稳定的单次收入”，也就是付出的努力得到相对应的回报，像是上班族的收入模式，这个月工作，则下个月领工资；下个月工作，则下下个月领工资，只要公司运作不出问题，可以很清楚的知道自己在一个月后可以领多少的工资。然而，在富人的思维模式中，他们很清楚的知道这样的收入虽然稳定，但是，这种稳定的“低”收入是绝对不可能让自己成功致富的；于是乎，他们尝试寻找能够“延续”产生的“多次性收入”，就像是歌星或是作者，花了一次的工夫灌录了专辑或是著作后，只要能够畅销，每多加印一次就可以多一次的收入，无限制的加印下去，则可以无限的得到收入。这种概念，一如世界首富微软总裁比尔.盖茨，一旦发明了某套软件，随着这套软件销售额不断提高，收入也相对不断地累计，富人深知“多次收入”才是致富的关键。此外，一般人的收入之所以有限，因为他们大多数的收入都是靠时间及体力直接创造的“主动收入”而因时间和体力往往有所限制，所以相对创造的财富也就有限；而富人的思维模式则完全不同，他们不断致力追求的是间接的“被动收入”，像是靠钱滚钱的投资利得。在<<富爸爸,穷爸爸>>一书中，作者清崎最重要的概念就是“现金流”，当我们的现金流向“资产”，它在未来就能为我们创造更多的“被动收入”，当我们的现金流向花费，也就是“负债”，则会让我们产生更多不必要的支出。因此，富人和一般人收入模式的另一点不同，就在于富人追求“被动收入”，而一般人只能获得“主动收入”。直销提供的就是富人的收入模式：因为大多数的直销产品都有一定的“循环性”，而且加入成为会员的消费者都能获得一定的折扣；因此，当我们将产品努力的分享出去，并且透过服务让消费者成为产品的“忠实客户”，则随着每隔一段时间的重复回购，便是为我们创造“延续性的多次收入”。更重要的是，当我们在经营直销事业“开分店”的同时，前期对于伙伴的培养虽然是“主动收入”，但一旦将伙伴培养成为A角色，以及将组织的功能与机制完整建立之际，便能享受整个组织网回馈的“被动收入”，而不会因为个人时间与体力而限制了可能创造的收入。因此，当人们思索转型之际，绝对应当将“直销事业”作为首要考量，因为它所提供的是可以帮助人们更快速、更有效创造收入的“富人的收入模式”。理由二:无风险的创业模式随着自我意识与创业精神的抬头，许多人终其一生的努力，最终不外乎想拥有自己的事业，因为这样，不仅可以让努力对等的回应到自己身上，更能透过创业的模式实现自我价值与心中的理想。然而，一般的创业有诸多的限制，像是必须有足够的资金、忍受一定时间的回收期、可能的创业风险，甚至必须有足够的经验与经营管理能力，因此，每每许多人抱着成功创业的梦想，到最后却是铩羽而归，落得一身债务。相对于一般传统“店铺行销模式”所需的装潢、生财器具与开办费用，以及开始运营之后的店租、人事与管销费用，直销采用的“无店铺行销”模式，一来只需要少许的“入会费”，与经营事业前所必须亲身体验的产品费用，就可同时拥有事业的经营权，是每个人都可以经营得起的事业。再者，因为无店铺行销不需要传统店铺行销所需的店租、人事与管销费用，就算短期内没有非常好的成绩，也不会像传统生意那样面临极大的资金压力，加上不需要对传统事业往来所可能面对的风险，直销可以说是一种“无风险”的创业模式。当然，除了无风险之外，事业的经营也必须有足够的“利润”；相较于当前传统事业“毛利惊人，净利有限”的特质，直销经营者的所得扣除必要的税金之外，几乎全为“净利”，因此就利润的角度来看，这种全新的创业模式也显得较为有利润空间。当然，相较于传统事业，经营直销事业可以带来更多的附加价值，不但以最少的投资获得最大的利润，以及将经营风险降到最低，更能在经营事业的同时学习成长、发展人脉、甚至发挥市场倍增力量。理由三:直销让你不间断地学习与成长许多人在当上班族，或是经营传统事业一段时间之后，便会发现自己的动力不断衰退，原因无他，因为在既有的工作岗位或是领域上已经没有成长的空间，当一段时间没有成长，便会因缺少向上的动力而产生倦怠感。然而，直销事业是个高度“自我挑战”的事业，不仅要销售、推荐、更要做组织辅导的工作，因此透过不间断的学习持续提升自我能力，实为经营直销事业的重要关键。
当我们能够不断的提升自我，内在自我形象也会相对提升，同时我们也会变得更有自信、对自己更加满意 ，甚至更加肯定自我价值，而这些实现自我的重要因素是在其他行业所无法获得的。
就像清崎的新书<<财富执行力>>所说：“穷人和富人的差别——穷人的学习从学校毕业后就已经结束，而富人的学习则是从毕业后才开始。” 理由四:创造借力的“致富杠杆”所有学过投资理财的人都清楚的知道，要让自己变得更加富有，就必须懂得运用“财富杠杆”，也就是如何以最少的“投资”，获得最大的“利润”。像是当房地产看涨时，只要具备20%的自备款就可以操作超过5倍的标的，甚至，只要判断得准，可能连这20%的自备款都是跟银行借贷而来，因此，这种“用银行的钱赚钱”的方式，就是所谓的“杠杆”。而在经营直销事业的过程，我们可以运用的“杠杆”更多，像是上线或是会场等等，因此，经营直销就是一种“借力使力”的事业，透过更多可供应的资源，弥补自己某部分条件的不足，以达到成功致富的目的。在直销事业中，我们可以运用的“致富杠杆”，首先是我们的上线群，当我们专业度不足和沟通能力尚未健全之际，可以透过经验丰富的上线协助；其次是我们的会场，透过会场的运作，帮助我们进人和带线，甚至同一时间可以同时谈好几组CASE，透过会场这个杠杆可以帮助我们倍增时间。当然，致富杠杆也包括我们的下线，透过这些分店再开分店的过程，倍增我们的人脉和组织网，发挥直销“以有限的人脉倍增无限的人脉，再透过无限的人脉创造无限的财富”的优势。简单来说，因为绝大多数人都只是条件一般的普通人，在成功致富的过程中，我们一定要懂得透过“杠杆”借力，这正是渴望成功者一定要做直销的理由。理由五:帮助自己的同时也帮助更多人在传统事业中，人与人常常是一种“零和关系”，自己多得、别人就会失去；当别人多得时，自己便会有所损失。然而直销事业却是个完全不同的概念，他的根本精神就是“互助”，就是“合作”。因此，当我们因为产品而得到帮助后，再将产品分享给周围的人，他们便同时得到产品的帮助，以及相对应的优惠；当我们透过事业改变生命之际，更可以将这个难得的事业机会分享给周围人们，让他们也有机会跟我们共同追求成长与成功。在“利他主义”为基础而延伸的直销事业中，当我们帮助下线在事业中发展得越顺利，就能相对帮助自己创造更大的组织网；当我们协助上线将组织运作得越强之际，就能相对为自己创造越多的借力资源。透过这个“互助与互利”的架构，每个人在经营事业的同时，便能够帮助更多人得到他们所要的东西，因此，“只要我们能帮助足够的人们实现他们的梦想”，就能同时帮助自己美梦成真，可以说是直销事业最深切的写照，也正是你绝对要做直销的关键理由。 理由六:直销让您获得无限自由 自由工作者，可以说是最近几年来人们相当喜欢的工作形式，不用固定朝九晚五，自由的安排工作时间和工作量，让自己有更大的空间和自由选择想过的生活，可以说是许多人渴望的工作模式。而直销事业同样具备这样的特性，经营事业最大的特点就是“自由”，拥有无限的发展空间；所谓自由，不仅指的是经济上的自由，还包括时间的自由和经营模式的自由，甚至可以选择自己想要合作的对象与伙伴。在时间的自由上，直销事业的经营者可以决定自己用多少时间，或是什么时间经营，随着自己的目标和期望值的不同，投入的时间和程度也不相同；甚至在经营过程中，还可以运用无限创意强化绩效，或者是运用过去工作背景和专长增加自己的优势，总而言之，经营直销让人拥有无限发挥的空间。
理由七:直销可以扩展无限的人际关系许多不明白的人常以为经营直销事业会破坏原有的人际关系，然而，实际上，只要懂得正确的经营心态和方法，自然的分享产品与事业，不但不会破坏既有的人际关系，反而还能在以“人”为通路的直销事业中接触各种不同的对象。 理由八:直销创造“通路的优势”与发挥“倍增的力量”在当前通路挂帅的时代中，谁掌握通路谁就掌握一切；便利商店之所以强势，电视购物之所以引起注意，连锁加盟系统之所以蔚为趋势，关键都在于它们致力于发展“通路”。直销亦然，它之所以能够成为未来的趋势与主流，关键就在于现代直销和过往直销的不同在于——除了将产品行销出去，更在发展经营的“通路”。一旦当我们推荐足够和合适的对象加入，并且发展稳固的组织网，我们就相对的发展了“通路”，这个通路不仅帮我们建构稳固的事业基础，更让我们享受倍增的力量。因为直销将“连锁加盟”的观念加以改良提升，一般伙伴除了可以加盟成为“分店”之外，还可以再开“分店”，所以一代一代的延伸下去，第一代发展四个分店，每个分店再发展四个分店，到第二代就有十六个分店，如此延伸下去，不仅共同经营的分店越来越多，也因通路的扩展成为强势通路。“做通路”绝对是当前商业经营最重要的课题，更是想要成功致富最主要的途径。理由九:直销让您拥有全方位的生活直销不仅是一份事业，真正了解直销意义的人将会清楚明白，直销传递的是一种“生活态度”与“生活模式”。直销强调是一种“积极与主动”的精神，是一种“正向”的思考，所以，经营事业一段时间之后往往培养出更正面的态度和思考习惯。当遇到想要拥有，但高价的东西，一般人的想法是“我买不起”，而直销伙伴的思考将是“我要如何才能买得起和拥有”；当生命中遇到问题与挫折时，一般人习惯性的想着“我怎么那么倒霉遇到这种状况？”而惯于接受挑战的直销人将会想着“我要如何解决这个问题？”或“我可以从这次挫折中学到什么？”简单来说，直销传递的是一种正确的生活态度与价值观，是一种让我们不断自我挑战与成长的信念。同样的，直销也是一种生活模式。在讲究“自我管理”的事业中，每个人必须学习为自己的生命负责。因此，当我们认真投入经营直销事业，我们将会学会拥有全方位的人生观，我们会发现生命有许多面向必须追求，除了经济的领域，家庭、事业、健康与人际关系，都必须平衡的发展。而直销传递的就是这种“全方位”与“全面性”的生活模式，并且透过经营事业过程中学会的自我管理技巧，让自己创造更丰富，更平衡的人生。理由十:直销拥有无比的涵盖力与发展性多年前当互联网逐渐盛行，甚至成为人们生活非常重要的一部分时，许多人开始怀疑直销的经营模式会不会逐步被互联网取代。然而经过多年之后，我们发现直销不但未被互联网所取代，反之，互联网成为直销经营者一个相当重要的经营工具，无论用在潜在客户与市场的开发，或者是强化组织伙伴的联系。事实上，“直销”是一种经营模式、是一种行销概念，它的最大特色是相当具有“涵盖力”，可以与新兴的行销模式结合而发挥更大的威力；所以，我们发现现代的直销，开始融合一些新兴的行销模式，像是“互联网”、“宅配”、“邮购”，甚至新形态的“复合店铺行销”。因此，和其他行销通路不同的，直销不容易被其他的新兴通路所取代，而是能将其纳为己用，并且不断提升其产业的竞争力与发展性。除了提升自我与人际相处和沟通的能力，让自己学习跟各种不同的对象相处，更能透过组织团队的运作，结交一群有着共同梦想与目标的伙伴，扩展更宽广的人脉网络，发展更好的人际关系。

㈢ 金融外汇行业现在怎么样有什么优势

第一，国家政策层面，人民币国际化步伐一直在推进中。
外汇交易的大环境离不开国家对人民币国际化的推进。随着去年人民币加入国际一篮子货币政策，人民币成为国际上重要的货币。自贸区金融改革的首要重点，也是推进金融资本市场的进一步开放。

第二，面向全球市场投资的氛围和环境在国内已经开始形成。
2014年下半年开始的中国股市大牛市，可以说改变了国内金融市场的格局。私募大爆发，市场参与主体呈现百花齐放的状态。资金规模，成交量创下历史之最。中国资本市场的威力震惊世界。如此大的金融体量和参与者数量，产生了溢出效应。很多投资者把眼光投向海外市场。加上阿里巴巴、京东等大批有影响力的企业赴美上市，沪港通开通，从此把中国投资者的视野扩展到美国和香港市场。

第三，全球外汇行业的知名经纪商平台云集中国市场，中国外汇行业已经形成百花齐放、百家争鸣的局面。
外汇行业知名经纪商的进驻，为中国外汇行业带来了经验和人才储备。当前外汇市场竞争极为激烈，总体上行业呈现良性发展。从业者合规意识相对比较强，从业人员素质较高。平台商在激烈的市场环境下，对投资者的保护越来越好，普遍重视品牌和软实力发展。外汇行业创业媒体越来越多，投资者教育和透明度都在快速提高。

第四，机构和资管人才纷纷转型到外盘投资，为外汇行业注入正规军的投研力量。
现在中国的投资机构越来越讲究全球投资，全市场全品类捕捉交易机会。外汇市场作为全球金融行业最重要的市场之一，有索罗斯这样耳熟能详的人物作为指引，国内的投资机构早已经摩拳擦掌，跃跃欲试。在外汇市场大爆发的当下，所有的机构都开始把目光聚焦到外汇交易这一新兴行业。人才，研发，市场，很多机构开始在外汇市场布局。可以说，走向全球的中国机构投资者，无法错过外汇这一巨大的投资市场。

第五，互联网、程序化交易、社交金融、金融科技FinTech为外汇行业注入全新动力。
中国科技和互联网行业近年来发展极为迅速。我们已经不能简单看待外汇交易只是一种孤立的交易行为。在国内，基于互联网的新兴力量通常可横扫和改变每一个行业的规则，外汇行业也正在迎来社交金融和FinTech的改造，包括程序化交易在很大程度上改变开拓客户的方式和交易习惯。新的变革带来新的力量，吸引传统渠道之外的参与者更广泛参与到外汇市场中来。

㈣ 纯粹的金融科技行业分析（通俗易懂最好）

2019年中国金融科技行业市场现状及发展前景分析 未来十大发展趋势分析

2019年中国金融科技行业发展概况分析

《经济参考报》3月26日刊发题为《机构加速抢滩布局金融科技》的报道。文章称，随着金融与科技的深度融合，金融科技正跃上新风口。一方面，银行等传统金融机构不断加注金融科技砝码。邮储银行、农业银行等多家金融机构近日召开了金融科技专场校园招聘，2019年将在金融科技领域加大研发投入。另一方面，互联网系的金融科技公司快速崛起，腾讯、360金融、乐信等多家巨头近日发布的业绩报告显示，2018年金融科技收入增长迅猛，其中360金融2018年净收入同比增长464%。同时，传统金融机构与科技公司的“跨界合作”也愈加紧密，金融科技发展生态正在形成。

业内专家表示，金融科技的发展将提高金融运行效率，为民企融资、金融防风险带来新的环境，但同时也为金融监管带来了新的挑战。根据监管层近期密集释放的信号，金融科技将获更大力度政策支持，金融科技监管也将同步趋严。

未来中国金融科技营收规模将接近2万亿

据前瞻产业研究院发布的《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013年中国金融科技营收规模仅仅达695.1亿元。之后呈现高速增长状态，2016年以来，我国互联网金融正逐渐从用户流量驱动向金融科技驱动转型。虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土壤。截止至2017年我国金融科技企业的营收总规模达到6541亿元左右，同比增速55.2%。根据前瞻产业研究院测算：2018年，我国金融科技企业的营收总规模达到9698.8亿元，同比增速48.3%。前瞻认为，目前金融科技服务于金融机构，更偏向实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长。并预测在2020年中国金融科技营收规模将达19704.9亿元。

2013-2020年中国金融科技营收规模统计及增长情况预测

数据来源：前瞻产业研究院整理

未来中国金融科技十大发展趋势分析

云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术与金融业务不断融合，科技对于金融的作用被不断强化，在政策的大力支持下，金融机构、科技企业对金融科技的投入力度持续加大，数据价值持续不断的体现并释放出来，金融业务环节的应用场景更加丰富，金融解决方案创新推陈出新。开发银行、无人银行、资产证券化、数字票据、不良资产处置等方面业务在科技的赋能下由概念逐步变为现实，随着第五代移动通信技术(5G)、量子计算等前沿技术由概念阶段到实际应用，金融作为最先拥抱技术的领域，也会摩擦出新的火花。未来，金融科技发展趋势体现在十个方面：

1、开放银行

开放银行是银行通过开放应用编程接口(API)对外开放服务。即指银行把自己的金融服务，通过开放平台(OpenAPI)等技术方式开放给外部客户(企业或个人)，客户可以通过调用API来使用银行的服务，而不需要直接面向银行。银行通过API的开放开展跨界融合，实现银行与银行、银行与非银金融机构、银行与跨界企业间的数据共享与场景融合，极大拓展了银行服务的生态。

开放银行成为近年来国内外银行转型的新浪潮。“开放银行”概念起源于英国，2018年1月英国9家银行共享数据，首次落地开放银行理念。2018年7月，浦发银行在北京率先发布“APIBank”无界开放银行，标志着国内“开放银行”的首家落地。随后，工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、光大银行等纷纷展开探索，通过开放API,
实现金融和生活场景的链接。

以API
Bank为代表的开放银行4.0时代即将到来。未来，银行的商业模式将从B2C变为B2B2C，服务标准也将从标准NPS升级为整合型NPS。随着金融服务嵌入生活与生产的方方面面，“场景在前，金融在后”的跨界生态圈将成为主流。虽然目前开放银行应用仍处于早期阶段，但未来，银行的账户功能、支付功能、理财产品、贷款产品等将势必形成标准化的API集中输出，成为打通跨界生态的接口。

2、无人银行

无人银行是指通过科技手段减免传统银行的人力使用。通过运用生物识别、语音识别、数据挖掘、人工智能、VR、AR、全息投影等科技手段，替代传统银行的柜员、大堂经理、引导员等岗位，为客户提供全自助式的智能银行服务。

银行人力减少是目前大势所趋。目前大部分银行都实现了人力的部分替代，少数银行试点几乎实现了厅店全替代。至2018年5月28日，我国银行物理网点共退出4591家，从2017年下半年开始银行退出网点数目同比增速平均是55%。截至2018年6月底，四大行员工数与2017年底相比，减少已超过3.2万人。

短期内无人银行将仍处在试点阶段。目前建设银行已经开启了无人银行试点，通过更高效率的智能柜员机替代柜员、保安、大堂经理，刷脸刷身份证替代人工验证的方式，覆盖90%以上现金及非现金业务。尽管无人银行为银行网点转型打开探索新路径，但目前银行业务还难以实现百分之百无人化，例如需要安排保安值班;客户在智能终端上开卡、汇款时，出于安全风险考虑，也会安排工作人员现场服务。因此未来的一段时间内，无人银行仍将作为探索性的试点存在。

3、量子计算与金融

量子计算是一种遵循量子力学规律的新型计算模式。普通计算机使用比特(bit) 中0与1的两种状态存储数据，而量子计算机的存储单位量子比特，除0和1外，
同时还可以实现多个状态的相干叠加态。 所以，
基于量子计算的量子计算机就可以通过控制原子或小分子的状态，记录和运算信息，其存储和运算速度都能远远超越传统通用计算机。例如使用超级计算机分解一个400位的数字，需要60万年，而用量子计算机只需要几小时甚至几十分钟。

量子计算的应用能极大提升金融服务效率。量子计算由于其超强大的计算能力，可应用于在金融业多个方面。例如金融高频交易，利用算法根据预先设定好的交易策略自动执行股票交易，在达到相同结果的前提下，量子计算比传统计算机的速度要快得多。再比如诈骗检测，利用量子计算机的快速学习的特点，能大大加速神经网络学习速度，迅速打击新兴的诈骗方式。

量子计算也可能会为金融业带来巨大风险。量子计算在计算速度上的飞跃式提升，也可能会对现有金融体系带来威胁。例如目前正在使用的许多公钥密码系统，在量子计算极大的计算性能下，很有可能会遭到破解，这些将严重影响互联网及各地数字通信的保密性和完整性，对现有的安全系统和管理机制造成大范围和系统性的破坏。因此，在量子计算机瓦解当前密码体系并实现商业化之前，必须建立量子安全解决方案形成安全的过渡。

4、5G与金融

5G是第五代移动通信技术，是4G之后的延伸。5G概念由标志性能力指标“Gbps用户体验速率”和一组关键技术组成。5G技术创新主要来源于无线技术和网络技术两方面。在无线技术领域，大规模天线阵列、超密集组网、新型多址和全频谱接入等技术已成为业界关注的焦点;在网络技术领域，基于软件定义网络(SDN)和网络功能虚拟化(NFV)的新型网络架构已取得广泛共识。

5G将进一步优化金融服务，实现金融场景的再造，为金融行业注入新的生机。5G技术的热点高容量场景，将为用户提供极高的数据传输速率，满足网络极高的流量密度需求，该技术场景将有效提升移动端金融服务的速率，减少因网络延迟造成的支付卡顿等情况，同时速率的提升也有助于通过AR/VR技术进一步丰富支付模式，提供更加真实的场景体验;5G技术的连续广域覆盖场景还可有助于银行无人网点的部署，通过AR/VR技术将金融服务带到此前网点无法覆盖的偏远地区，实现普惠金融服务。此外，5G面向物联网业务的低功耗大连接和低时延高可靠场景还将通过实现万物互联，获取海量、多维度、相关联的人、物、企业数据，进一步优化供应链金融、信用评估、资产管理等相关金融服务，实现更多丰富场景的探索。

5G及相关产业的发展带来广阔投资空间，引发金融高度关注。5G一方面提供更快的速率和更高的带宽，促进移动互联网进一步的蓬勃发展和人机交互新模式的创新，另一方面还将实现机器通信，千亿量级的设备将接入5G网络。5G还将与云计算、人工智能、AR/VR、无人驾驶等技术相结合在车联网、物联网、工业互联网、移动医疗、金融等领域带来更加丰富的应用场景，此外，5G网络还将是能力开放的网络，通过与行业的结合，运营商将构建以其为核心的开放业务生态，拓展新的业务收入模式，目前中国移动已经联合战略伙伴打造了百亿级规模的5G投资基金，国内外险资、券商、阳光私募、风投等众多机构，也早在2017年成立了数十支5G产业专项投资基金，未来5G及相关产业将持续引发金融高度关注。

5、移动金融安全

移动金融指的是使用移动智能终端及无线互联技术处理金融企业内部管理及对外产品服务的解决方案的总称，移动金融安全指的是移动金融业务开展过程中的安全。当前移动智能终端的普及加速了金融信息化建设，越来越多的金融服务向移动化逐步转型。移动金融丰富了金融服务的渠道，为金融产品和服务模式的创新、普惠金融的发展提供了有效途径。央行印发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》将“安全可控”作为移动金融的健康发展的重要原则之一，强调了移动金融安全的对于移动金融技术创新发展的保驾护航的地位。

移动金融在创新与安全的博弈中发展，安全问题愈发引起重视。随着金融产业的发展，金融行业移动应用日渐成为金融服务及产品的重要支撑手段，移动金融未来将继续在规模和创新上发展。金融科技快速发展给移动金融带来了无限生机，但同时也滋生了诸多风险。移动金融应用中频发木马病毒、支付安全、敏感信息泄露、身份认证绕过、仿冒等安全问题，引发了监管部门乃至社会的广泛关注，移动金融安全成为金融创新发展中至关重要的保障。

个人信息安全是移动金融安全的重中之重。近年来，移动互联网应用程序(APP)越界获取用户隐私权限、超范围收集个人信息的现象频发。移动金融应用中隐私窃取类恶意应用占比最高，用户个人信息受到极大威胁。为保障个人信息安全，维护网民合法权益，中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局开展“App违法违规收集使用个人信息专项治理”，加强个人信息保护，推动移动信息安全建设。

生物特征识别兼顾安全与便捷，成为移动金融安全关注的热点。目前，生物特征识别技术已经基本成为移动智能终端的标准配置，逐渐成为了金融业务中新型用户身份核实和认证的发展方向。中国人民银行于2018年10月颁布金融行业首个生物识别技术标准《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》，将安全性和个人隐私保护摆到了突出位置，规范如声纹等生物特征识别的安全应用。

6、数字票据

数字票据是一种将区块链技术与电子票据进行融合，实现自动安全交易的新型票据。数字票据借助区块链具有分布式账本、去中心化、集体维护、信息不可篡改等特点，使数字票据更具安全性和信息公开性，更加智能交易，更加便捷使用。

数字票据可以实现全程高效真实的信息传递，全程自动化交易，以及交易过程全程追踪，提高用户隐私保护。区块链具有点对点传输，采用去中心化的信任机制的优势，保证数字票据的数据安全性、完整性和不可篡改性。数字票据利用区块链提供可编程的智能合约，实现票据的自动抵押、清付和偿还，避免交易风险。并且，所有交易都被记录在完整的“时间链”上，一旦有违约行为发生，可以追溯其责任，并且通过隐私保护算法保护参与者隐私，可实现参与者在区块链上的匿名性。

上海票据交易所数字票据实验性生产系统成功上线，工行中行浦发等银行参与其中。数字票据交易平台实验性生产系统已在2018年1月25日成功上线试运行，工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。数字票据交易平台实验性生产系统结合区块链技术和票据业务实际情况，对前期数字票据交易平台原型系统进行了全方位的改造和完善，使结算方式更加创新，业务功能更加完善，系统性能不断提高，安全防护不断加强，隐私保护更加优化，实现实时监控管理。

7、数字资产证券化

数字资产证券化是将数字资产转化为证券的过程。将域名、商标、品牌、数字货币、游戏装备、账户号码等相关缺乏市场流动性的数字资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为。

数字资产证券化目的在于获取融资，以最大化提高资产的流动性。数字资产是文化产业的创新蓝海，是互联网+文化产业的新业态，是“文化互联网+”的文化大产业下的商业模式创新。域名、商标等数字资产缺乏市场流动性，通过数字资产证券化，有效打破刚性兑付，有效盘活巨大的金融资产和社会的存量资产，能把缺乏流动性但有收益性的数字资产设计成证券化产品卖出去，收回现金，提高流动性，进而获得融资。

数字资产证券化是区块链的最佳实践场景。我国央行货币研究所也在不断探索数字资产证券化区块链平台，借助区块链的分布式数据储存、去中心化的特点，保证了以及底层数字资产数据真实性，且不可纂改，降低了信息不对称性，增强了信息的透明及可靠程度，有效解决了机构间费时费力的对账清算问题，降低数字资产的融资成本，提高融资效率。

8、消费金融

消费金融是为满足消费者具体消费需求的现代金融服务方式。是金融机构向消费者提供用于购买装修、旅游、电子产品、教育、婚庆等具体的消费需求的个人消费贷款服务。除银行提供的贷款服务外，接触较多的消费金融服务有京东金融的“京东白条”、蚂蚁金服的“花呗”、苏宁的“任性付”等以及被大众接受的P2P小额理财服务。根据银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》中定义，消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。

未来中国消费金融行业迎来巨大发展空间。2018
年，国家出台了多项鼓励消费金融发展的政策。特别提到“加快消费信贷管理模式和产品创新、不断提升消费金融服务的质量和效率。“作为消费主体的80、90后，更愿意通过借贷的方式满足产品购买需求。同时，随着消费金融规模的不断扩大，消费金融会向二三线城市下沉，各类金融应用场景需求增多。

金融科技助力消费金融产品创新和风控体系建设。目前，
我国消费金融存在监管机制有待完善、企业产品创新不足、风险防控体系不健全等问题。金融科技的发展为消费金融开发更多的产品应用场景，提升消费者体验，激活和拓展市场空间;同时，利用金融科技建立构建完善的风控运营体系，解决消费金融面临的征信记录缺失、运营经验缺乏，降本增效。在科技的驱动下，消费金融将不断提升风险防控能力，不断提升运营能力与科技创新能力，科技驱动下的产品创新和风控体系的建立将为消费金融迎来更大的发展空间。

9、智能客服

智能客服可以显著提高金融服务效率。智能客服系统是利用机器学习、语音识别和自然语言处理等人工智能技术，处理金融客户服务中重复率高、难度较低且对服务效率要求较高的事务，如服务引导、业务查询、业务办理以及客户投诉等业务。目前应用的智能客服场景有智能客服机器人、智能语音导航、智能营销催收机器人、智能辅助和智能质检等。

金融机构及互联网企业都在加大智能客服的探索和应用。金融机构在线上线下对智能客服系统应用广泛，网站、App客户端等线上智能客服服务系统能够实现自动理解客户问题并进行解答和办理简单业务。在线下网点的智能化进程加速，逐步推广无人银行，智能机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机等大量智能自主终端，大幅减少人工服务成本，使客户获得更满意和周到的服务体验。同时，互联网企业在智能机器人方面的研发投入力度不断加大，为这些金融客户提供个性化的智能客户服务。

智能客服系统逐渐渗透到金融业务的售前、售中、售后全流程。目前，智能客服系统已经能够代替人工客服为客户解决许多简单、重复的问题，为金融机构节约了大量的人工成本。随着社会的发展，客户对服务的及时性、移动性、多渠道性提出更多的要求，智能客服的应用为金融机构留住更多客户，提供全天候及时、便捷的服务，增强客户粘性。在智能客服的应用过程中，大量用户数据通过智能客服积累和沉淀下来，为精准营销和业务流程优化提供参考。同时，智能客服系统利用大量完备的用户数据，逐渐承担起更多售前、售中、售后全流程的金融业务。

10、不良资产处置的科技运用

科技带来不良资产处置方式创新发展。不良资产可分为股权类资产、债券类资产和实物类资产。不良资产处置有破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现，以及债转股、债务重组、资产证券化、资产重组、实物资产出租、实物资产投资等方式。近年来，随着云计算、大数据、人工智能、区块链技术的发展应用，出现了以互联网为基础的创新处置模式，如不良资产综合处置平台，众筹投资、撮合催收等。

经济新常态背景下对不良资产处置任务艰巨。不良资产率的持续攀升，政府鼓励不良资产处置的市场化。据银保监会称，2018年中国商业银行的不良贷款率为1.89%，为10年新高，截至12月底，商业银行不良贷款总额为2万亿元。
在经济新常态下，风险和各种不确定因素增多，对不良资产处置的效率和处置效益提出更高的要求。近年来，银行机构、资产管理公司等纷纷与互联网企业合作，通过网络平台模式进行不良资产的拍卖，涉及股权、债权和各种实物抵押物，取得良好效果。

金融科技已经在多个环节开发实际应用场景。科技运用可以快速发现资产价值，减少错配情况的发生，同时，可以显著提高信息互通，提升效率，提高不良资产处置回收率。目前金融科技已经在多个环节开发应用场景。如在运用自然语言处理和机器学习技术优化催收策略，同时，实现催收业务流程自动化，缩短处置的时间周期;通过大数据分析实现信用风险的精准定价;区块链分布式记账解决信用机制、信息不对称等问题，优化不良资产证券化流程，缩短处置周期，保证信息的真实有效性。

㈤ 金融科技席卷全球 人工智能颠覆互金行业

文／杨剑勇

金融科技（Fintech）是金融业下一波发展趋势，尽管国内中国科技发展较晚，但国内发展迅猛，比如蚂蚁金服、微信支付等，另外银行业都在积极拥抱金融科技。在科技推动下，金融业人员结构也在发现变化，比如银行柜台人员在下降，而IT等技术人员的比例则在上涨，以及应用人工智能等前沿技术，在产品、渠道和场景三个层面采用自动化的流程更加高效地服务用户。

新机遇：金融与科技融合

科技发展推动各行各业变革，其中金融行业也不例外，来自普华永道对银行业未来三大趋势展望中也有提到金融与互联网科技的融合引领未来，金融与科技的快速融合，不仅给金融业带来前所未有的冲击，也孕育了新机遇。

安全、便捷和高效的金融服务是用户最大诉求，由此银行业的竞争格局也发展前所未有的挑战，科技大潮将席卷着传统金融业，使得传统银行服务正悄然转变，一个全新的，以“智慧”为趋势的智慧银行运用而生，其感知客户的智能化服务是重要环节，围绕客户服务创新显然已成为全球银行企业的首要目标，新技术的应用是传统银行未来发展核心战略。

金融变革：智慧银行时代到来

物联网大潮下的金融变革，使的智慧银行时代到来，金融科技驱动着银行服务变革，传统金融机构如银行朝智慧银行升级成为必经之路，就金融行业来说，用户希望能得到可以不受时间、地点限制享受着各种便捷的金融服务，包括消费、支付，信贷、甚至理财等金融服务产品。

由此银行业的竞争格局也发展前所未有的挑战，科技大潮将席卷着传统金融业，使得传统银行服务正悄然转变，一个全新的，以“智慧”为趋势的智慧银行运用而生，其感知客户的智能化服务是重要环节，围绕客户服务创新显然已成为全球银行企业的首要目标，新技术的应用是传统银行未来发展核心战略。

银行业面临多重压力，客户需求不断变化以及新技术的冲击等等，使得银行业利用物联网、云计算以及大数据等新技术来构建一个新的银行服务体系，即智慧银行，为客户能提供更加丰富、便利、定制化的产品和服务，使“以客户为中心”的服务战略得以实现。

近几年来，包括工、农、建、中在内的多家银行已经通过各种措施进行网点智能化改造升级，打造注重客户体验创新型服务。让银行普通的金融终端产品有了视频互动、语音识别等智能应用，当然，智慧银行是一个比较大的生态体系，承载着银行的所有业务，但随着智慧银行时代的到来，成为银行业发展方向。

智慧的银行是银行业转型升级的必然方向，紧密地围绕着客户的需求，整合数据、流程、以及相关系统，要实现这一目标，需要的是从前端设备到终端数据分析的全套解决方案和超强的计算能力。金融与互联网科技的融合引领未来，以及金融与科技的快速融合，不仅给金融业带来前所未有的冲击，也孕育了新机遇。

智能投顾：把钱交给机器人替你理财

互联网金融行业什么最火爆？一定是智能投顾，或称之为机器人理财，杨剑勇表示：“自去年开始，在国内外刮起了一股以智能投顾为背景的狂风，通过过人工智能技术来完成以往需要人工来提供的理财顾问服务。”全球最大投资管理公司贝莱德也收购了智能投顾的初创FutureAdvisor公司，收购后成为贝莱德解决方案的一部分，整合其人工智能技术至贝莱德解决方案当中去，为证券机构或经纪机构提供服务。

随着人工智能和机器人技术的成熟，金融分析师甚至也将被机器所取代，很显然机器人已经入侵金融领域，分析师饭碗或许会受到机器冲击，对于金融分析来说，机器利用海量数据优势，通过计算而来，基于数据的分析能力远远超越人类大脑。

不过，买什么股票或其他理财产品，你敢听机器人的建议吗？或者直接把钱交给机器人来打理，替你理财，你敢吗？我不敢。相比美国，国内机器人理财显然还未成熟，智能投顾”所面临来自监管、市场、技术等方面的考验才刚刚开始，智能理财的平台模式还处在探索发展阶段，还处在萌芽期，利用人工智能提供投资理财服务还有一段路要走。

秒贷：消费信贷升级

随着人工智能应用成为各行各业的焦点，至此金融业对科技的应用跑在最前端，从智慧银行到智能投顾，再到放贷实现“秒”贷，通过运用人工智能技术，用户就可以实现“几秒钟”得到服务和贷款，在众多金融服务机构在做大胆尝试。

在谈及人工智能商业应用这块，创新工场李开复早前也表示AI＋大数据金融机遇最大。自去年开始，李开复几乎成为中国人工智能代言人，其创新工场不仅投资了近30多家人工智能相关公司，成立人工智能工程院，同时也到处宣讲人工智能。作为创新工场投资的用钱宝，就是典型的运用金融科技手段实现了“秒”贷，凭借技术起家，让每个人享受智慧的金融，其估值更是高达10亿美元，成为名副其实的金融科技独角兽。

在大数据保驾护航之下，不少银行不仅可以在线申请贷款，且部分银行还能实现“秒”贷，使的消费信贷利用金融科技实现了升级。李开复也指出金融领域是人工智能应用最好的领域之一。

写到最后

金融科技是近年来很火的领域，其中大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术支撑金融科技的快速发展，与此同时，在物联网大潮中也驱动着金融行业不断地转型升级，新技术提升着金融业的效率，物联网与金融行业深度融合的时代也已经到来，把数据连接起来，利用人工智能等技术提升客户的体验及提高客户的满意度。

本文作者杨剑勇，长期关注物联网、智能家居、可穿戴设备、机器人和人工智能等前沿科技产业。

㈥ 想了解一下神州信息金融科技业务。

神州信息聚焦金融科技，以大数据、物联网、分布式与云计算以及量子通信等新兴技术的应用，驱动软件及服务产品智能化迭代，助力金融机构安全合规地推进基础架构转型及业务创新；融合金融、政企、电信、农业等行业数据及场景资源，创新金融场景，赋能金融行业数字化转型，打造产业融合新 生 态。
主要业务有：分布式核心系统；分布式架构及平台；互联网金融平台；互联网开放平台；企业级微服务平台；人工智能；大数据，量子通信金融行业加密应用等等。已拥有客户700+。
另外，神州信息与生态合作伙伴携手构建一个完全自主的技术体系与创新体系，通过自主创新的核心技术保障金融安全稳定运营。作为金融科技全产业链综合服务商，神州信息将紧紧围绕金融科技，不仅赋能金融机构的架构转型与服务创新，也将通过数字化技术赋能农业、制造、智慧城市等各个行业领域，将金融渗透到社会生产和经营活动中，为传统金融机构创造新的金融场景。

㈦ 金融科技发展中的挑战与监管，金融科技公司将会面临哪些挑战

关于在现在的一个伟大时代当中，我们的很多产物都孕育而生，这些产物都是在我们人类的伟大智慧下所创造出来的产品，所以对于我们的人类而言，就是在不断发展我的社会。那么进去到现在2020面之后，21世纪已经过去了5分之一的时间了，在这个时间节点内，有很多的两两相互结合的产物，比如说金融与科技。那么关于金融与科技发展状况的来说，其中有挑战与监管，金融科技公司会面临到那些挑战了？有以下几点。

最后一点就是金融科技公司对于人员配置也存在的一个艰苦的挑战，这样的挑战就是在风险管理，以及金融科技管理投资上面有很大的优秀的个人案例，这些案例以及经验都是金融科技公司需要的人才。人才配比上面，现在好的金融科技公司对于人才需求十分苛刻，但是市场上的大鱼，优秀的人才数量满足不了。

㈧ 智慧金融对于金融行业有何意义

智慧金融，是最近人工智能提出之后的提法吧，业界也没有给出明确的定义，什么是智慧金融。现在谈论的比较多的是-金融科技（Fintech），业界做金融科技比较早的就是，阿里旗下的蚂蚁金服叻。利用互联网科技服务于客户，让金融更容易更效率得普惠到老百姓。阿里本来就是服务众多中小型制造业和广大屌丝，其中代表性产品就是，支付宝和余额宝，及芝麻信用等产品。
未来金融和互联网科技融合是大趋势，会产生一种基于大数据运算的，智能金融科技，因为金融行业是一个数据信息挖掘 分析行业，所以才有人工智能将会大大提高金融服务效率，移动支付，网络借贷，网络买金融理财产品，未来专业的金融公司还会用到智能投顾这样的科技产品。意义是金融未来可以更加广泛得惠及到所有人，而不是少数有钱客户，可以大幅度提高中国的金融调控社会资源的效率，同时也会降低服务实体的成本，这对中国经济的发展起到了非常重要的作用，也具有深远的意义。