A. 蚂蚁金服是干嘛的提供哪些业务
蚂蚁金融服务集团(以下称“蚂蚁金服”)起步于2004年成立的支付宝。2013年3月,支付宝的母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团(以下称“小微金服”),小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身。2014年10月,蚂蚁金服正式成立。
蚂蚁金服以“让信用等于财富”为愿景,致力于打造开放的生态系统,通过“互联网推进器计划”助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”,为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。依靠移动互联、大数据、云计算为基础,为中国践行普惠金融的重要实践。
蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块。
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发展历程:
1、2016年4月26日,蚂蚁金服对外宣布,公司已于日前完成B轮融资,融资额为45亿美元。这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。网传本次融资过后,蚂蚁金服估值超过600亿美金。
2、本轮融资新增战略投资者包括中投海外和建信信托(中国建设银行下属子公司)分别领衔的投资团,而包括中国人寿在内的多家保险公司、中邮集团(邮储银行母公司)、国开金融以及春华资本等在内的A轮战略投资者也都继续进行了投资。
3、2016年3月28日,蚂蚁金服在浙江湖州的安吉县启动”千县万亿“计划,计划整合“互联网+”的城市服务、生活商圈、创业金融等多个单元,为县域经济和居民生活的“互联网+”提供推进器。
4、蚂蚁金服表示,希望在3到5年时间里在全国1000个县助推和完善“互联网+”商业、公共服务和创业金融的平台,通过蚂蚁金服的大数据、技术能力和各地基层政府大数据相结合,撬动万亿社会信贷资源共同参与县域升级,助推城乡均衡发展。
B. 蚂蚁金服暂缓上市原因,深度解读是什么
蚂蚁金服暂缓上市的原因是不符合国家最新的金融监管政策。
中国银保监会发布有关网络小额贷款业务的管理暂行办法征求意见稿,其中包括提高对贷款的资本要求和加强对跨省贷款业务的管控。上海证券交易所暂缓蚂蚁集团上市的决定中也提到,金融科技监管环境发生的变化会对蚂蚁集团产生重大影响,而蚂蚁集团没有向投资者披露这些信息。
在担心贷款违约风险不断上升以及经济受到疫情影响后资产质量变化的背景下,北京已对银行越来越多通过小额贷款公司或蚂蚁金服之类的第三方技术平台发放贷款感到不安。监管机构已经对过度利用蚂蚁金服技术平台发放消费贷款的银行进行了严格审查,作为遏制金融行业风险行动的一部分。
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与蚂蚁金服业务相关新政策:
1、贷款业务不得跨省
蚂蚁作为网络金融科技公司,借贷无国界,全世界的人都能在网上完成借贷。但此次管理办法一出,无论是借方还是贷方,都不能跨省进行业务。地理范围缩小,借贷业务受限。
2、自然人小额贷款不得超过30万
贷款金额不能无限制是对网贷平台的限制,更是对贷款人的限制和保护。作为金融科技平台,蚂蚁出技术判断贷款人信用及还款能力,而对接的360家金融机构是真正负责出钱的。无限制额度的贷款对蚂蚁没有太多风险,但对于后端的银行和金融机构是有风险的。
另外,监管机构无从判断蚂蚁的科技平台甄别贷款人的准确性,或者贷款人如果是恶意骗贷,通过良好信用获得系统贷款,这种风险也是存在的。
3、5年内不得转让所持股权
蚂蚁金服以及排着队要上市的这些网络贷款公司都不能上市拿到钱就直接走了,该做的还得继续做,该配合的要配合。
4、一次性实缴10亿或50亿注册资金
对于要上市的网络贷款公司,必须得有实缴的真金白银押在这里以免不靠谱的公司出现问题。
5、在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司,出资比例不得低于30%。
原本,类似蚂蚁金服这样的网络贷款平台不需要资金,只需要出技术和系统就可以做贷款业务,它的服务对象其实是金融机构和银行。或者只需要以很低的比例出资比如1-2%就能与金融机构和银行共享同样比例的贷款利息。
比如,一个用户向蚂蚁借呗借款10万,同样的贷款利息3%的收益情况下,银行要出10万,蚂蚁只需要很少的出资,甚至不出钱就能共享3%的收益。运营成本极低,这也是互联网技术边际成本的典型代表。
但此次管理办法规定,蚂蚁花呗要拿到这3%的收益,甚至不要收益,只是促成这笔贷款业务,也必须出3万块钱。凡是参与贷款业务的相关机构都要承担风险,而不是蚂蚁金服背后的金融机构和银行来承担。
6、小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式,融入资金的余额不得超过其净资产的1倍。通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
过去,小额贷款公司的出资比例可以是自身资金的1倍以上,而现在,相当于你有多少钱就办多少事,最多不能多过1倍。
以往自有资金不够了,还有一条路是将贷款作为债权,打包后做成标准化债权卖掉(资产证券化),一家原本只能贷10亿的公司,通过这种方式转圈,甚至能做到上千亿的生意。这次管理办法规定,这种模式下也最多只能转4圈,即最多能做40亿,进一步限制了网络小贷公司的生意规模。
所以,蚂蚁金服这样的网络贷款公司可操作的资金空间被盖上了天花板,这也规避了网络小贷无限放贷带来的金融风险。
C. 蚂蚁金服为什么要紧急输血旗下平台
距离《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)的下发尚不足一个月,蚂蚁金服动辄千亿的场内ABS融资渠道遭受剧烈冲击,蚂蚁金服对旗下两家小贷公司紧急“补血”。
事实上,蚂蚁旗下两家小贷公司已通过ABS进行了数千亿的融资。截至12月中旬,中国证券资产化分析网数据显示,花呗、借呗今年在上交所已经发行成立2508亿规模的ABS。据Wind数据显示,该规模占以小额贷款为基础资产的企业ABS发行总额的95%以上。
这也意味着,若把上述ABS规模纳入表内融资计算,借呗的实际杠杆比例惊人。
根据12月初下发的《通知》要求,“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。”
天风证券固收首席分析师孙彬彬认为,《通知》明确否认了信贷资产转让、资产证券化的出表功能,这类融资规模也将计入融资规模计算杠杆率。这种情况下,ABS将仅具有融资功能,无法用于规避监管考核。在杠杆率一定的情况下,由于不能无限补充资本金,总融资规模也受到一定限制,这将是一个长期问题。因此ABS供给不仅短期缩量,在长期也可能受限。
“此前,发放贷款→通过ABS转让信贷资产→获得现金→发放贷款的模式理论上可实现小贷业务规模的无限扩张,但《通知》对ABS的限制使无限扩张不再具有可行性,体现监管防范系统性金融风险的原则导向。“孙彬彬表示。
沪上一位网贷公司公司创始人告诉记者,“蚂蚁小贷过去都是通过ABS放大杠杆,比如10个亿放出去之后,又把这部分资产打包证券化,卖掉后钱又回来,还实现了出表,迅速把规模做大后利润也非常可观。现在通过ABS的路子走不通了,蚂蚁小贷要符合监管的杠杆规定,必须要补充资本金才行。”
12月初,一份《蚂蚁借呗系列2017年第一期资产支持票据募集说明书》(以下简称“说明书”)披露了蚂蚁小贷近三年的经营业绩。
说明书中的财务数据显示,蚂蚁小贷的资产规模2014年为97.5亿元,2015年同比增长逾50%达到153.01亿元,虽然2016年略有回落为134.03亿元,但2017年前三季度的资产规模则膨胀至219.26亿元,是2014年的两倍多。
其营业收入从2014年至2016年分别为10.9亿元、30亿元和38亿元, 2017年1~9月份营业收入则高达69亿元;而净利润的增速更为惊人,2014至2016年分别为5.05亿元、9.77亿元和19.24亿元,2017年前三季度则高达44.94亿元,预计全年净利润逾50亿元,是2014年的10倍。
蚂蚁小贷的收入结构主要是利息收入、手续费、佣金收入、投资收益几部分。今年前三季度,利息净收入为6.38亿,同比减少25%;手续费及佣金收入达22.85亿元,同比增长205%,不难看出利息收入减少、手续费与佣金收入以及投资收益大增。
除此之外,贷款利率方面,日利率为0.15%。~0.6%。,按日计息,逾期罚息按基础利率的1.5倍收取;对于短期产品,日利率比长期产品低0.05%。;还款方式方面,长期产品可选择等额本息和每期付息到期一次还本,短期产品为到期还本付息方式。截至2017年4月末,借呗贷款90天以上逾期率0.48%,30天以上逾期率0.67%。
蚂蚁小贷的盈利能力不仅超过了近日上市的各家互联网金融企业,还超过了不少实力强劲的城商行。其中,杭州银行发布的2017年三季报显示,前三季度该行营业收入102.08亿元,净利润为36.66亿元;无锡银行截至9月末,实现营业收入21.4亿元,净利润7.71亿元。除此之外,贵阳银行、张家港行等一众城商行今年前三季度净利均不敌蚂蚁小贷。
均衡发展没有什么错。
D. 网友说,对此蚂蚁是金融战中的核弹,你怎么看
蚂蚁金服的做法是未来的趋势,让钱更快的流通到需要交易的地方,但是风险控制需要做得更好。
美国2007年的次贷危机就是由于资产证券化的基础资产质量太差,对资产证券化的过度使用导致的,让很多完全不具备偿还能力的家庭和个人也贷款买房,然后将这些质量很差的贷款包装进行证券化,流通到金融市场,最后导致次贷危机。
蚂蚁金服如果使用很高的杠杆,同时贷款的质量很差,那么迟早也会出现问题
E. 蚂蚁金服是干嘛的
2014年10月16日,阿里小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立的,旗下的业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行等。
蚂蚁金服几乎创造了一条完美的金融产业链——通过阿里小贷提供贷款业务,通过支付宝提供支付结算业务,通过资产证券化实现融资,此外还涉及担保、保险、基金等;随着10月初浙江网商银行的获批,可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务,主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。
如今,蚂蚁金服正分别在P2P、国际化以及资本市场有条不紊地“布局”:创建浙江三潭金融信息服务股份公司,携手苹果公司,马云正面回应“支付宝上市”消息。
前有阿里巴巴这个影响力巨大的电子商务生态圈的屏障,未来,在中国金融市场的丛林中,蚂蚁撼动大树的能力毋庸置疑。
F. 蚂蚁金服已获准发行消费信贷支持证券了吗
1月16日消息,据路透社报道,蚂蚁金服周一表示,已获批向机构投资者发行消费信贷支持证券,目前这批证券正处于定价过程中。
蚂蚁金服(全称:蚂蚁金融服务集团),成立于2014年10月16日,蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及网商银行等品牌。
对于最终将公司名称定为蚂蚁金服,蚂蚁金服方面表示,“之所以选择这个名字,是因为我们是从小微做起,我们只对小微的世界感兴趣,我们身上承载 了太多小微的梦想,我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样,虽然渺小,但它们齐心协力,焕发出惊人的力量,在去目的地的道路上永不放弃。”此外,“金服”二字也显示蚂蚁金服不是一家传统的金融控股集团。蚂蚁金服方面表示,“金服”二字,重在服务,蚂蚁金服既服务广大“草根”消费者和小微企业,也会以开放的心态服务于金融机构,共同为未来社会的金融提供支撑。
G. 简述蚂蚁集团是如何通过资产证券化(ABS)和联合贷款进行融资的
ABS,即资产证券化,是公司融资的一种模式。ABS以项目所拥有的资产为基础,以预期收益为保证,在资本市场,发行债券来募集资金。
蚂蚁通过和证券公司合作,将花呗借呗向商家和用户的贷款的打包,然后包装成ABS产品,在市场上发售。募集到的资金再用来借给支付宝用户,新的贷款再包装成新的ABS产品募集资金,如此循环往复。小贷不断通过ABS滚动,贷款规模越来越大。
H. 蚂蚁金服利润
4.23万元~5.54万元。
2020年10月29日晚间,蚂蚁集团在上交所官网挂出发行申购情况及中签率公告。公告显示,本次网上发行有效申购户数约516万户,创下科创板新高;申购金额约19.05万亿,也刷新A股有史以来最高纪录。
数据统计显示,目前已上市科创板股票上市首日算术平均涨幅为161%、中位数涨幅123%,以此对应,蚂蚁集团中一签首日大概赚4.23万元~5.54万元。
(8)蚂蚁金服资产证券化扩展阅读
2020年11月3日晚间,上交所披露《关于暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市的决定》,称:“近日,发生你公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈,你公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。
该重大事项可能导致你公司不符合发行上市条件或者信息披露要求。”蚂蚁集团港交所上市也随即宣布暂缓。
I. 为何说蚂蚁金服ABS融资好日子要到头
北京时间3月29日报道,亿万富翁马云旗下蚂蚁金服可能遇到了一个问题。过去一段时间,蚂蚁金服至关重要的消费者贷款业务严重债务市场的一个模糊地带来融资。但是现在,这个融资渠道快要断流了。
尽管蚂蚁金服尚未公开披露净资本负债率的细节,但是其ABS销售额在去年飙升至创纪录水平,可能会导致其负债比率面临新会计准则的压力。和中国资产证券化分析网编制的数据显示,去年,蚂蚁金服发行了2588亿元人民币的消费者信贷ABS,创下纪录,几乎是美国所有类似债券发行规模的三倍。