证券公司股票质押贷款

1. 股票质押借钱怎么操作

1、贷款人
资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；(五)有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；
中国银行业监督管理委员会认为应具备的其他条件。
2、借款人
资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；
其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；
已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；
已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；
最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；
客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；
贷款人要求的其他条件。
股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为一年。借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按本办法规定重新审查办理。借款人提前还款，须经贷款人同意。
股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。
3、贷款人不得接受以下几种股票作为质物：
上一年度亏损的上市公司股票；
前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票；
可流通股股份过度集中的股票；
证券交易所停牌或除牌的股票；
证券交易所特别处理的股票；
证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限

2. 股票质押贷款风险有多大

股票质押贷款主要有两方面的风险：
信用风险。在证券公司的还款能力出现问题的情况下，银行信贷资金的安全主要靠第二还款来源--质押股票来保障。但是质押股票市值随股票市场的变化而波动，如果质押率设定不合理，特别是当质押股票遇到突发事件连续跌停时，银行难以对巨额质押股票及时平仓，此时，信贷资金面临风险敞口。一方面，证券行业连续三年全行业亏损，证券公司经营困难，盈利和偿债能力大幅下降。另一方面，不断有证券公司因挪用客户交易结算资金、违规国债回购被托管、关闭。截至目前，累计已有近30家证券公司被处置，而且被处置券商的数量还会增加。由此可见，借款主体资质的普遍不佳，必然会对银行信贷资金带来较大的潜在信用风险。市场风险。
政策风险。主要包括：一是借款人资格的认定风险。修订后的《证券公司股票质押贷款管理办法》中要求借款人应具备七个条件，但囿于银证之间的信息严重不对称，银行难以及时了解和掌握证券公司是否存在挪用客户交易结算资金的行为和重大违规违纪行为。二是质押股票的选择是否符合规定。三是质押率、贷款额度比率以及质押股票的各项比率是否控制在《证券公司股票质押贷款管理办法》规定的比率范围内。

3. 股票可以质押吗，个人股票质押贷款怎么办理

质押贷款流程：
1、借款人向银行提交如下资料：
（1）贷款申请审批表；
（2）本人有效身份证件及复印件；
（3）有效联系方式及联系电话；
（4）银行认可的质押物，以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明；
（5）银行规定的其他资料。
2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同。
3、银行以转账方式向借款人发放贷款。
股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。
（一）质押贷款申请人条件
在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。
1、有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、能够提供银行认可的有效权利质押物担保；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、银行规定的其他条件。
（二）质押贷款金额
用储蓄存单质押贷款的，贷款额度起点为2000元，每笔贷款额不超过质押存单面额的80％（外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算），贷款最高限额不超过10万元；
用凭证式国债质押贷款的，贷款额度起点为5000元，每笔贷款额不超过质押国债面额的90％。
（三）质押贷款期限
个人质押贷款贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日；
若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
（四）质押贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

4. 股票质押贷款的相关资料

中国人民银行、银监会、证监会联合发布修订后的《证券公司股票质押贷款管理办法》
○删去了借款人必须是上一年度公司经营正常，未发生经营性亏损的规定
○贷款最长期限延长至1年
○上市公司可转换债券可作为质押物
○取消一家券商只能在一家商业银行办理股票质押贷款的规定
○贷款利率按照央行利率管理规定执行
○警戒线比例的最低值由130%提高到135%
已名存实亡的证券公司股票质押贷款业务，有望重新步入正轨。日前，中国人民银行、中国银监会、中国证监会联合发布修订后的《证券公司股票质押贷款管理办法》。办法自发布之日起执行。
根据新办法，可进行股票质押贷款的证券公司条件有所放宽，同时，借款人的条件进一步细化，质押物的种类以及质押期限也得以增加和延长。
根据新办法，可进行该业务的证券公司将不限于综合类，放宽到依法设立并获准经营证券自营业务的券商。另外，新办法还删去了旧办法中要求借款人必须是上一年度公司经营正常，未发生经营性亏损的规定，使得亏损券商也可以参与股票质押贷款，通过贷款支持渡过暂时的难关。
新办法共8章44条，包括总则，贷款人、借款人，贷款的期限、利率、质押率，贷款程序，贷款风险控制，质物的保管和处分以及罚则等内容。根据新办法，上市公司可转换债券将与旧办法所规定的股票和基金一道，成为合法的质押物。新办法同时明确规定，借款人通过股票质押贷款所得资金的用途，必须符合证券法的有关规定，用于弥补流动资金的不足。
关于借款人的条件，新办法较旧办法的规定更细。除已有的资产具有充足流动性、自营业务符合有关风险控制比率、已提取足额交易风险准备金外，还新增了具备还本付息能力，已按规定定期披露资产负债表、净资本表、利润表以及利润分配表，以及客户交易结算资金经认定已实现有效独立存管等内容。
新办法还对旧办法中贷款的期限、利率等规定作了较大修改。对于贷款期限，新办法将旧办法规定的最长期限为6个月，修改为1年。对于贷款利率，新办法取消了旧办法可适当浮动，最高上浮幅度为30%，最低下浮幅度为10%的规定，只需执行央行的利率管理规定即可。
新办法在取消旧办法一家证券公司只能在一家商业银行办理股票质押贷款规定的同时，强化了贷款风险控制的动态性，将旧办法规定的贷款余额不得超过资本金15%的规定，修改为不得超过资本净额的15%。新办法还规定，借款人出现预计到期难以偿付贷款利息或本金，减资、合并、分立、解散及申请破产，股权变更等情形，应及时通知贷款人。另外，新办法还将警戒线比例的最低值由130%提高到135%。

5. 广发证券有股票质押贷款吗

我司股票质押式回购业务于2013年6月24日正式开展，如果您有业务需求可联系开户营业部或95575咨询了解。

6. 到底什么是股票质押贷款

出资购买股票的时候，偶尔小伙伴们会发现自己持有的股票公开说明将解除质押。那股票解除质押的定义是什么呢，是好事还是坏事呢？今天就让我这个经验老道的老股民给大家科普一下股票解除质押，这篇文章可以帮助你们解惑！
开始之前，可以先拿一波福利--机构精选的牛股榜单新鲜出炉，千万不要错过了：【绝密】机构推荐的牛股名单泄露，限时速领！！！
一、“股票质押”、“股票解除质押”是什么意思？
什么是“股票质押”？
“股票质押”指的是上市公司的最大控股股东把他持有的股票(股权)当作抵押品，向银行申请贷款或为第三者的贷款提供担保。“股票质押”其实是上市公司常使用的一种融资手段。这样的公司一般都存在财务问题，或者经营不善的问题，一些占股比例较大的大股东就偏向于这种融资方式。
若是后面到期了，但借的钱没办法还上，那么，银行等接受质押给予融资的机构就会买质押的股票。这样相当于用另一种方式实现了股东对自身所持有的上市公司的股票进行减持变现。值得一提的是，如果股票价格下跌触及质押平仓线，质押机构会强制抛售质押的股票，然后就会造成股价波动，最后股价下降甚至崩盘。
什么是“解除质押”？
解除质押就是把押在结算公司的股票赎回了，规避公司在资产上的那些风险。实际上，这也是当股票的价格遇到下跌甚至跌到平仓线的情况，为了使担保比例不发生变化，公司用这个招数化解了“爆仓”风险。因为有”爆仓“风险，有更多的公司采用了“解除质押”的方式，从而缓解平仓风险，这其实是一个“治本”的办法，然则公司的后市呈现了什么情况，就值得商榷了。
不太了解股市的伙伴，提议大家在投资时选择龙头股，投资的时候一定要搞清楚状况，不然的话，要注意花出去的钱可能很难收回来，下面我整理了各行业的龙头股：【吐血整理】各大行业龙头股票一览表，建议收藏！
二、股份解除质押是利好还是利空？
其实，就是使用“快刀斩乱麻”、“一刀切”的方法来解除质押，当把股权质押这一动作解除之后，控股股东没有继续进行质押了，也就谈不上股权质押的“爆仓”风险了。
那么“解除质押”就肯定可以让上市公司的后市表现更好吗？这也不是绝对的，还存在其他的因素影响后市表现。我们判断的依据有解除质押的时间和资金的流动。
（1）所在的股市时机
在股市稳定的条件下，股票质押的情况下，市场上的流通股愈发少，依据供需原理，股价大概率会有涨幅，此时，若要办理质押解除等事宜，市场上的流通股就会因此变多，上市公司股价可能会下跌。
而在股市震荡或个股股价下滑的情况下，进行质押的解除，就是控股股东赎回的质押在质押方的股票，有效解决了这部分股票被平仓的问题，以免股东失去控制权，也诠释了控股股东资金稳固，能够帮助公司更加稳定的发展，对投资者来说是有好处的。
可以继续买手里的股票吗？不明白的小朋友不要急，看到下方链接吗，那么就能够进行一次诊股：【免费】测一测你的股票当前估值位置？
（2）资金的流入流出
在办理质押的时候，在保证大股东正常控股的情况下，又能筹集资金，涉及到资金的流入；在解除质押的情况下，赎回质押的股票，还得要还本付息，涉及到大股东资金的流出。
假使股价下行，大股东一旦缺乏实力追加保证金的话，解除股票质押可能是其动机，也就是说股东是以减持股票的方法来获取质押的资金，也是一种消极的暗示。
然而，按照大多数情况来说股票解除质押还是算比较好的。首先，若是股东取消了质押的话则表明股东本身的财务情况很有可能好转，能够间接的帮助上市公司解除一些财务问题。因为质押要缴纳利息，会给企业带来一笔不小的负担，企业大概率会倾向于扔掉这一包袱，因为它是非常不必要的。其次，股东解除质押表明股东较为看好股票后市行情，上涨之后的股份能够质押更多的贷款，所以说，他们才会决定要解除质押。

应答时间：2021-08-26，最新业务变化以文中链接内展示的数据为准，请点击查看

7. 个人股票质押贷款怎么办理

质押贷款流程：
1、借款人向银行提交如下资料：
（1）贷款申请审批表；
（2）本人有效身份证件及复印件；
（3）有效联系方式及联系电话；
（4）银行认可的质押物，以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明；
（5）银行规定的其他资料。
2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同。
3、银行以转账方式向借款人发放贷款。
股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。
（一）质押贷款申请人条件
在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。
1、有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、能够提供银行认可的有效权利质押物担保；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、银行规定的其他条件。
（二）质押贷款金额
用储蓄存单质押贷款的，贷款额度起点为2000元，每笔贷款额不超过质押存单面额的80％（外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算），贷款最高限额不超过10万元；
用凭证式国债质押贷款的，贷款额度起点为5000元，每笔贷款额不超过质押国债面额的90％。
（三）质押贷款期限
个人质押贷款贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日；
若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
（四）质押贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

8. 股票质押贷款的介绍

把自己的收益投入股票时，或许大家见过自己购买的股票发布了解除质押的声明。股票解除质押是如何的呢，进行解除质押是好还是坏？今天就让我这个鏖战市场多年的老股民给大家科普一下，可以点击下方的文章观看，有利于解答疑惑！
正文开始前，不妨先领一波福利--机构精选的牛股榜单新鲜出炉，错过就是损失，一定不要错过了:【绝密】机构推荐的牛股名单泄露，限时速领！！！
一、“股票质押”、“股票解除质押”是什么意思？
什么是“股票质押”？
“股票质押”指的是上市公司的最大控股股东把他持有的股票(股权)当作抵押品，向银行申请贷款或为第三者的贷款提供担保。“股票质押”其实是上市公司常使用的一种融资手段。大多数都是因为财务问题或者公司经营不当，部分持股较多的股东就更欣赏这种融资方式。
如果后面到期了没有还上借的资金，那质押的股票就会卖给银行等接受质押给予融资的机构。这样就是一种减持变现，即股东没有直接对自身所持有的上市公司的股票进行变现。要多提一句，要是股价降低，降到触碰了质押平仓线，质押机构会强制抛售质押的股票，然后就会造成股价波动，最后股价下降甚至崩盘。
什么是“解除质押”？
解除质押代表着，去把押在结算公司的股票赎回了，规避公司在资产上的那些风险。这也是该公司的股价出现下跌甚至达到了平仓线，为了担保比例不受影响，乃上市公司解除“爆仓”风险的一个方法。由于存在”爆仓“风险，有更多的公司采用了“解除质押”的方式，所以平仓风险被缓解了，这其实是一个“治本”的举措，然而公司展示了怎样的后市表现，就要仔细推敲了。
还没有研究过股市这方面的知识，提议大家在投资时选择龙头股，千万不要在什么都不懂的情况下就往里面投钱，覆水难收，还是要小心的，下面我整理了各行业的龙头股：【吐血整理】各大行业龙头股票一览表，建议收藏！
二、股份解除质押是利好还是利空？
其实解除质押是用“快刀斩乱麻”、“一刀切”的办法，当把股权质押这一动作解除之后，控股股东就都没有再进行质押了，这意味着股权质押的“爆仓”风险已经没有了。
那么“解除质押”就一定可以让上市公司的后市表现更优秀吗？谁也不能肯定，还存在其他的因素影响后市表现。从解除质押的时间和资金的进出我们就可以得出结果。

（1）所在的股市时机
在股市稳定的条件下，股票质押的情形下，市场上的流通股逐渐减少，遵从供需原理，股价大概率会上涨，此时办理解除质押，就会导致市场上的流通股增加，上市公司股价下滑的概率很大。
可是在股市震动或个股股价下滑的境况下，来取消质押，其实，是控股股东将抵押在质押方的股票赎了回来，在减少这部分股票被平仓的风险方面是有效的，以防股东的控制权落到别人手中，也阐明了控股股东有非常雄厚的资金实力，为公司创造一个更好的前景，在投资者看来也是一个好的信息。
手里的股票持续购入还合理吗？不明白的小朋友不要急，戳戳这里，就可享有诊股机会一次：【免费】测一测你的股票当前估值位置？
（2）资金的流入流出
在办理质押时，既可以保证大股东的正常控股权，又能帮助筹集资金，涉及到资金的流入；在解除质押的时候，赎回质押的股票需要还本付息，牵涉到大股东资金的流出。
当股价下行，大股东如若没资本追加保证金，有可能解除股票质押是它的目的，然后将自己手中的股票持有量就减少，以此来回收资金，也是一种不好的前兆。
但是，按照常规情况来说，股票解除质押还是算比较好的。首先，若是股东取消了质押的话则表明股东本身的财务情况很有可能好转，对于上市公司的财务问题，能够从侧面给予一定的帮助。我们都知道，只有按要求缴纳一定的利息，才允许质押，会给企业带来一笔不小的负担，企业还是会倾向于扔掉这一不必要的包袱。还有就是，股东解除质押意味着对股票后市的行情是较为乐观的，上涨之后的股份能够质押更多的贷款，因而才会进行解除质押的一些相关操作。

应答时间：2021-08-26，最新业务变化以文中链接内展示的数据为准，请点击查看