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中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究
第一部分 引言
在金融全球化迅猛发展和加入WTO的背景下，实现银行国际化是我国银行业发展的重要战略目标。从宏观角度看，银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大，这些银行通过对我国金融资源的积极利用，获得了很高的新的创利能力。
随着中国经济在世界经济构成中担当的角色日益重要，市场竞争越来越激烈，通过跨国并购来拓展海外业务，以充分利用国内外金融资源，发展海外业务，参与国际银行业的竞争与合作成为了我国银行业在经营制度、机制、方式、规则等方面进行改革，以日益与国际接轨，应对加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境的要求，实现中国银行多样化、风险分散化的经营战略，的重要途径和必经之路。
作为国有大银行之一的中国工商银行，早在成立之初，为发展国际业务，就开始与境外机构合资组建中外合资银行，进行了跨国经营的初步尝试。但随着我国对外开放的不断扩大，合资银行这种经营形式的局限性也越来越明显。为此，工商银行在对跨国经营发展战略积极推进的同时，按照有进有退、突出发展重点、优化资源配置的原则，逐步退出了合资银行的经营，而将重点转向了打造自己的海外机构版图上，积极推行跨国经营战略。
2006年伴随着越来越多的中国企业走向世界，国有银行也纷纷迈出国门，收购海外银行和公司，这说明国内银行开始融入全球银行业的大环境中，向着国际大银行的方向前进。而在中国拥有丰富客户资源的工商银行更是不断扩张其海外版图。目前中国工商银行的境外机构网络布局已初具规模，境外资产稳步增长，经营效益逐步提高，跨国经营战略有了飞跃性的拓展。
然而透过大好形势，我们应该客观的看到，由于中国银行的跨国经营刚刚起步，经验未免不足，在经营过程中还将面对种种的问题和突发事件。因如何应对跨过经营中的问题和不足，接受购机金融市场日趋激烈的竞争考验，以在国际银行市场中稳定地位，屹立于不倒之地呢？下面，本文将主要针对中国工商银行并购的现状和特点，分析并解决并购过程中存在的问题，预测其并购的发展前景，实现工商银行海外业务的发展的可行性。
第二部分：文献综述
「内容提要」
本综述主要围绕与中国商业银行与国际接轨，开展跨国经营、发展其海外业务这一中心，描述分析了在当前国内外金融的发展环境下中国工商银行实现跨国并购与开展海外业务的必要性和可行性，并结合目前已有的实证研究，对已经开展跨国海外业务的银行进行分析评价，对其中存在的问题，从国内外金融的角度提出解决的政策建议。
「关键词」跨国并购/ 海外业务/金融
20世纪90年代以来西方国家银行业展开了大规模的并购活动，此次全球银行并购浪潮存在两个迥异的情形：第一种情形是积极的并购行为，主要是指大银行间的并购以及银行的横向并购；另一种情形就是中小银行间的并购。相比较而言，中小银行为摆脱自身困境而采取的被动举措却显得较为理智。中小银行的并购，由于规模经济、范围经济效应，可以在一定程度上大幅度削减由于重复业务等所带来的成本损失，同时提高资产回报率。与国内中小股份制银行比较起来，我国国有商业银行资产规模已经相对较大，占据着绝对的垄断地位。然而其绝对规模较国际大银行还有很大差距，其在国际业务方面更不具与国际大银行相竞争的实力。国有商业银行尚需进行并购以扩充资本，实现规模经济，提高经营竞争力。
进入90年代以来，随着金融自由化、国际化以及工业组织结构的创新，银行技术发生了深刻的变化。特别是电子通讯技术和计算机技术在银行业的广泛应用，使银行规模效率所要求的规模边界也相应扩大了国际银行业并购浪潮一浪高过一浪，甚至出现了超级大银行的趋势。银行业是一个不完全竞争的行业，银行有一种扩大规模的冲动。这是由两方面因素决定的：一是由商业银行所提供产品或服务的独特性决定，二是由商业银行扩大经营规模的技术优势决定。
一 外部环境
作为相对率先进驻国际市场，开展跨国收购和海外业务的中国工商银行，其经营业务的开展，是摆脱现有发展模式对中资银行在海外市场业务发展的制约，整合海外资源、实现资本重组，以高起点进入新的海外市场和业务领域的重要途径。本文将从国内外金融市场两方面分析其必要性和可行性。
（一）国际银行业的发展经验表明跨国并购的必要性
通过跨国并购是拓展海外业务的重要途径。跨国并购是指跨国银行通过收购债权、控股、直接出资、收购股票等多种手段取得被收购银行所有权，并使被收购银行丧失或变更法人资格的法律行为。在金融全球化迅猛发展的今天，跨国并购已经成为国际大银行进行全球扩张和增强核心竞争力的战略手段。银行通过跨国并购可以构筑多方面的优势，如进入和占领新的市场，扩大业务领域，增强竞争实力，增加盈利能力等。近年来国际银行业的跨国并购活动十分活跃，如 1998年德意志银行并购了美国信孚银行；2004年4月苏格兰皇家银行以105亿美元收购了美国第一宪章银行；10月西班牙桑坦德中央银行以89亿英镑收购了英国阿比国民银行，一举成为欧元区市值最大的银行；2004年1月渣打银行以33亿美元收购了韩国第一银行等。从2004年7月英国《银行家》杂志对世界1 000家大银行的排名来看，排在世界前10位的银行中，有5家是白1995年以来通过跨国并购实现规模扩张的，其中，汇丰银行集团更是通过跨国并购逐步实现全球化的成功典范。
（二）国内金融市场对中国银行国际化发展的需要
银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大。截至2005年6月末，外资银行在我国已设有225家营业机构，240家代表处，并参股多家中资银行。通过对我国金融资源的积极利用，外资银行获得了新的创利能力。对中国银行业而言，通过在国内市场与外资银行的竞争与合作，自身在经营制度、机制、方式、规则等方面日益与国际接轨，国际化水平和市场竞争力有了很大提高。然而，引进外资银行仅仅是银行国际化的一个方面。目前加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境都要求中国银行业必须选择多样化、风险分散化的经营战略，在有效巩固国内市场的基础上进一步开拓新的国际市场，充分利用国内外金融资源，积极发展海外业务，主动参与国际银行业的竞争与合作。
二 自身优势
作为国有四大银行之一的中国工商银行，在其发展跨国并购、开展海外业务方面，拥有远大于其他银行的优势和必要性，本文将从规模经济的角度对此进行分析和研究。
（一）规模经济的定义
规模经济(economy of scales)又称“规模利益”(scale merit)。规模指的是生产的批量，具体有两种情况：一种是生产设备条件不变，即生产能力不变情况下的生产批量变化；另一种是生产设备条件即生产能力变化时的生产批量变化。规模经济概念中的规模指的是后者，即伴随着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大，而经济则兼有节省、效益、好处的意思。按照权威性的经济学辞典的解释，规模经济指的是：在给定技术的条件下(指没有技术变化)，对于某一产品(无论是单一产品还是复合产品)，如果在某些产量范围内平均成本是下降或上升的话，我们就认为存在着规模经济(或不经济)。具体表现为“长期平均成本曲线”向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线，长期平均成本曲线上的最低点就是“最小最佳规模(minimum optimal scale)”。上述定义具有普遍性，银行业规模经济便由此引申而来。
（二）大银行在扩展业务，银行世界化方面的优势
从商业银行扩大经营规模的技术优势来看，大银行一般具有如下技术优势：(1)商业银行经营一般需要购置较多先进的技术装备和较大的基础设施投资，这些投入在完成后一定时期内相对稳定。随着银行经营规模的扩大，单位资产平均固定成本会相应降低。(2)随着银行传统业务逐渐减少，表外业务尤其是金融衍生工具交易业务大量增加，扩大业务量的边际成本几乎为零或很小，规模经济效应更加明显。(3)大银行能够充分利用其商誉、管理技术、营销技术等无形资产的边际开发成本为零或很小、而供给弹性无限大的特点实现规模经营。(4)银行规模越大，它向社会提供的银行服务范围越广
（三）我国国有商业银行规模经济分析
在我国银行体系中，四大国有商业银行处于高度集中地位。据1997年的数据计算，四大国有商业银行的集中度和集中系数分别为79.11和435.63，这两个数字的含义是，国有商业银行市场占有份额达到整个市场份额的79.11％，其资产规模为整体金融机构平均规模的435.63倍，对此产和市场占有绝对的控制权。
综上所述，作为拥有众多客户和业务的中国商业银行，在进行跨国并购、开展海外业务的过程中，可以充分发挥自身大银行的优势，抢占市场制高点，同时，作为国有四大银行之一，在积极进行银行国际化、响应国家需求方面，也应责无旁贷的起到领导和模范作用。
三 存在的问题
由于我国银行的世界化进程刚刚展开，未免还有种种不足，另外，由于历史原因，我国国有商业银行存在集中度相对于过高、对存款的占有份额过高、经营规模相对于其各项指标显得过大等问题，使我国市场结构呈现出一种国有独资商业银行行政型的高度垄断状态，造成了金融资产配置结构与经济结构的严重不对称，从而也影响到了国有银行的发展和相关业务的拓展。
这就要求中国工商银行在进行跨国并购和开展海外业务的过程中，从自身实际出发，认识自己的优势和劣态，扬长避短，对将要面对的问题有科学的预测和分析，运筹帷幄、积极面对，扎实稳妥的走好跨国经营的每一步。
四 初步结论
通过对中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究进行的文献综述，我们得出如下结论：首先，工商银行进行跨国并购，开展其海外业务，是自身发展和国内外金融市场的共同要求；其次，作为中国国有四大银行之一的工商银行，具有绝对的大银行地位，有利于在其银行世界化中发挥大银行的优势，抢占金融市场；最后，由于历史和国情原因，大银行本身具有一定的弊病，工商银行应正确分析自身形势，发挥优势，将负面影响降至最低，把握好机遇，走好跨国并购，开展海外业务的每一步。
第三部分：中国工商银行并购的现状、特点和存在问题
1、 中国工商银行开展并购业务的现状
在国际银行业并购浪潮的影响下，近年来香港市场的并购活动也非常活跃。其中，中国工商银行在香港市场的两次较大的并购活动，为我国银行业通过资本运作，进行跨国并购进行了有益的探索。
2000年7月，经京港两地金融监管当局的批准，中国工商银行成功收购了在香港注册上市的友联银行控股股权，并将其更名为中国工商银行(亚洲)有限公司，成为第一家通过并购拥有海外上市公司的中资银行。工商银行并购前，香港友联银行属香港最差的银行之一，当时不良资产率达31.4％，亏损5.4亿港币。并购后工商银行即有计划、有步骤地对其实施资本重组和业务整合。2001年，中国工商银行将其原香港分行的资产和负债注人工银亚洲，使该行的经营实力和市场形象大为改观。根据协议，中国工商银行香港分行注入到工银亚洲的资产总值为130亿港元，其中100亿港元负债，净资产为23亿港元，无形资产为7亿港元。2001年末，工银亚洲的总资产已经达到400多亿港元，不良资产占比下降为7％。 2002年5月工银亚洲又进行了配股和工商银行主动减持等一系列资本运作，通过积极采取调整经营方向，优化业务结构，完善管理机制，严控经营风险，处置不良资产，推动资源整合等多方面配套措施，工银亚洲财务状况明显好转，整体经营状况发生显著改观。 2002年末资产总值为622.62亿港元，实现经营净利润 4.75亿港元，不良资产率降为2.3％，在香港拥有20家分行，且在香港银团贷款市场上业绩不俗，以牵头银团贷款总额20.4亿美元的成绩位居亚洲市场第6位。中国工商银行在香港市场的首次并购为我国银行利用资本运作方式拓展机构网络和海外市场提供了成功范例。此后，工银亚洲于2001年11月参股中保国际9.9％的股份，间接成为太平人寿的股东。2002年3月26日又投资 1.867 5亿港元，收购中保国际旗下太平保险24.9％股份，成功地进入了保险市场。
2003年工银亚洲在香港市场进行了第二次较大的并购，收购了富通集团(2003年全球银行按资本实力排第37位)持有的华比富通银行的全部股权，一举成为香港市场按总资产排位第6的大银行。作为工商银行海外业务的旗舰，工银亚洲以在香港市场做大做强为发展目标，并希望借收购继续扩大分行网络。此次并购的华比富通银行主要涉及富通集团在港零售银行业务和商业银行业务，收购完成后工银亚洲的中小企业和零售客户营业网络得到大规模提升，拥有42家分行和5个商业银行服务中心。
与汇丰银行大手笔的跨国并购相比，中国工商银行在香港市场的两次并购也许不足为道，但正是这两次并购不仅开创了我国银行海外并购的先例，而且对并购方式进行了多方面的探索，为我国银行通过跨国并购实现海外发展积累了宝贵的经验，具有十分重要的意义。
2． 中国工商银行开展并购业务的特点
从金融业的发展趋势看，追随产业扩张潮流重新进行全球布局已经成为越来越多金融机构的战略选择。近年来跨国银行普遍表现出了追随客户、服务客户的原则。跨国银行通过与跨国公司总部紧密的业务联系，当跨国公司的海外子公司有金融需求时，跨国银行比当地银行或其他外国银行拥有更多的服务优势。在这一方面，工商银行充分发挥整体优势，以境内外机构业务联动发展海外业务，在支持中国企业“走出去”方面做了大量探索性工作。该行在中国金融政策体系框架内，通过创新产品，改善服务，成功地为一些企业解决了境外融资难题。目前工商银行可以向企业提供的融资产品除常用的直接贷款、出口信贷、对外担保、组织银团贷款等方式外，还有一些更为便捷的新型融资方式，如“内保外贷”方式，通过工商银行境外分支机构向境外的企业或项目公司直接提供融资。
面向德国和欧盟其他国家的中小银行方面，工行推出了“欧元中国通（ChinaEuroExpress，简称CEE）快速汇款服务”，即，为其提供所有汇往中国的欧元汇款和清算服务。汇款的收款人可以是遍布全中国的公司和个人客户，其开户行可以是工行各分行，也可以是国内其他商业银行。该产品为德国乃至欧盟汇往中国的汇款提供了一个安全、高效、准确且低成本的汇款渠道，同时，也扩大了国内兄弟分行的存款来源。此服务一经推出，即受到德国及欧洲各中小银行的关注，继去年奥地利上奥地利州银行、西班牙大众银行和意大利储蓄银行协会三家成员行主动在工行开立欧元清算账户，专门用于CEE业务的往来后，德国的西德意志州银行也通过德国国内清算系统向工行发送欧元汇款指令，办理对华汇款业务。
在伦敦的工行机构———工银伦敦了解了大量的来英国投资的中国企业信息，协助国内机构争取相关账户和业务。日前工银伦敦借助熟悉中英两国金融市场的突出优势，通过量身定做账户方案等方式，为在英国AIM市场上市的中资企业提供金融服务。
工银伦敦2003年正式开业，经过了市场开拓阶段后，2005年，工银伦敦的贸易融资已开始转向如何为国内机构提供优质服务、创造协同效应、谋求双赢上。他们与深圳分行联动，为客户在工行一条龙办理信用证通知、议付、无追索权买单、福费廷等业务，当年累计办理相关福费廷业务340多万美元。截至2005年年底，工银伦敦已帮助国内机构贴现累计达1亿美元，270多笔。
另外，作为中介，工银伦敦还帮助上海、广西、四川等分行联系伦敦当地的外国银行处理了4笔开证行为高风险国家银行的承兑后票据，累计金额220万美元，实现不占用自有资金、资本金的真正意义上的中间业务收入2.8万美元。与同业保持良好的关系，买入二手短期贸易融资资产，当年累计达5400多万美元，平均收益在40基点左右。
应该说，加强联动，以工行整体优势实践跨国经营是工行在进行跨国并购、发展海外业务方面最大的特点。如工行推出的“欧元中国通”、“承诺互换”、跨时区头寸管理、信用证代付等新业务，均是建立在内外资源共享、互利互惠前提上的内外联动。而通过“欧元中国通”和欧元中国通私人汇款服务的主动营销，工行可以得到更多的对华汇款，直接为国内行争取到了更多的外汇存款资源；通过推广“承诺互换”，可以从源头上为国内分行争得优质客户资源，获得低风险业务，取得可观效益；跨时区头寸管理可以使总行在境外的闲置资金得以利用，在增加总行资金回报的同时改善了分行的流动性；贸易融资业务的优质服务和进一步让利，在满足国内分行融资需求的同时，也提高了工行的贸易融资能力和收益水平。
3、对中国工商银行并购过程中存在的问题的分析
3．1 我国商业银行开展并购业务所共同面临的困难
虽然我国商业银行开展并购业务具有必要性和可行性，但是并不等于说我国商业银行开展并购业务不会遇到阻力和困难，我国由于进行市场经济的时间还不长，特别是商业银行更是受计划经济影响较深，而且并购业务目前是涉及相关利益人比较多的交易，并购行为本身就是一项非常复杂的经济活动，因此我国商业银行在开展并购业务时会遇到一些困难。目前我国商业银行开展并购业务所面临的困难主要有以下几个方面：
[1] 国有商业银行治理结构缺乏有效的激励机制，为并购业务开展带来的困难。
[2] 内部风险控制体系上会遇到困难。
[3] 我国商业银行目前严重缺乏从事并购业务的专业人才。
[4] 我国资本市场发育尚不充分。由于体制和观念上原因，跨地区、跨行业、跨所有制的资产重组仍然面临着诸多的障碍。
由于以上因素的存在，我国实际上还没有形成开放的资本市场，资本市场的地域和行业色彩浓厚，人为地为资本的合理流动设置了障碍。另外我国现有的资本市场规模偏小，在资本市场上可供选择的对象很有限，金融工具的创新受到极大压抑。而中国工商银行的跨国并购和海外事业的开展业必须面对大环境带来的一定的负面影响和局限。
3．2 中国工商银行并购过程中存在的问题
随着工商银行跨国经营战略的不断推进，该行境外机构逐年增加，业务品种和规模日益扩大，其本身在并购过程中存在的一些问题也开始体现出来。
[1] 工商银行存在国有企业的陋习，管理机制相对腐旧，内部体制亟待改革。
[2] 工商银行综合经营业务较为缓慢, 落在一些银行的后面,起步较落后，仍处于试探和摸索阶段。
[3] 公司银行个人银行资金业务其他战略执行能力有待提高。
[5] 拨备覆盖率略显不足。
中国银行业进入了一个变革阶段，在这个变革阶段，工商银行被赋予了较高的估值，也取得了可喜的成绩，但工商银行仍然面对艰难的挑战，如果不良贷款问题重新抬头，综合经营发展不利，海外发展受阻，其龙头地位将会就此动摇，从而影响股票价格，造成其在跨国并购、开展海外业务上的失败。 [论-文-网 LunWenNet]
C. 工作问题
首先要保持一个好的心态,世上无难事,只怕有心人,何况又是大学毕业,总会有用武之地的,先骑马找马,积累一些经验,在经验中摸索.
D. 金希澈资料
姓名:金希澈
生日:1983年7月10日
星座:巨蟹座
学校:韩国尚济影像大学观光英语翻译专业
血型:AB型
身高:178cm
体重:60kg
故乡:江原道
家庭成员:爸爸,妈妈,姐姐,韩J希范
兴趣:写诗&童话,画/看漫画,看恐怖片,电脑游戏,上网,装扮minihompy,照镜子
特长:口才,文采
性格:四次元外星人性格,幽默,聪明,脱线,坦率,自信
特点:精致的脸上有可爱的小酒窝
KTV必唱曲目:《钢琴》
最喜欢的颜色:大红色,粉红色,黑色
最喜欢的料理:韩式料理
最喜欢的电影:恐怖片,惊悚片,喜剧片
希澈《白问百答》
1 姓名:希澈
2 生日:7月10日
3 毕业学校:恒蓝高中(呵呵呵呵呵呵呵呵...)
4 住处:翻过山南边的国度
5 家庭关系:和以前一样和睦
6 性格:利己主义(虽然不愿意承认= =)
7 有点:不会很讨厌的让人干这干那
8 缺点:自尊心太强了
9 爱好:和希范打拳击(那个,虽然只是单方面的...)
10 特长:顶嘴
11 宗教:哪怕是始源传教,我也完全没有兴趣- -
12 身高:178Cm(出院之后长了点个子,义哲啊,就给我2cm吧...)
13 体重:60Kg
14 血型:AB型(在我看来A型,B型,O型,才是奇怪的人们)
15 鞋号:因为在家,所以不穿鞋= =不想特意跑去看...
16 喜欢的音乐:伤感的音乐...(哪怕是伤感的音乐,我也能跳舞)
17 喜欢的音乐家:不知道,不知道喜欢谁..讨厌谁...
18 喜欢的季节:不管是什麽季节,不要太冷或太热就行= =
19 喜欢的食物:辣白菜炒饭(那时我特别喜欢炒饭来着...呵)
20 喜欢的演员:孙艺珍..没有变化= =||
21 想拥有的东西:现金,公寓,股票(果然是上年纪了)
22 我的理想型:寻找理想型中的女人真的是件很傻的事情呢...
真心喜欢的人才是理想型...我是不是不知道啊...
23 现在我的苦闷:比爱情重要的东西太多了...
24 初恋的时间:3年前,再没有了...揪心...他妈的..(= =)
25 对爱情的定义:唯一能让冰一样的心灵融化的东西
26 自己的酒量:有难受的事情的时候哪怕是想醉都醉不了
27 自己喝酒的习惯:和别人要抽烟...好像戒烟之后就没这个毛病了
28 最珍惜的朋友有几名:重要的不是"几名"而是"感情的深浅"
29 宝物1号:当然是我...不管喜欢谁,最后还是我啊...
30 觉得自己很帅的时候:先把文章的字数限制给我取消了= =||
31 觉得自己性感的时候:所以我就说先把字数限制给...(= =)
32 现在的发型:就是短发...应该剪得再短一些~
33 现在的穿着:画满了猫猫图案的短裤(+__)
34 现在我的姿势是:希范在我的膝盖上(这个臭小子=_=||)
35 自己裤兜裏有什麽:最近短裤上也有裤兜吗?
36 什麽时候第一次开始喝酒:中学的时候...哈哈~和家人一起^^
37 现在最想做的事:不管什麽...想写点什麽...
38 喜欢的颜色:血色
39 想从爱人那裏得到的礼物:爱情?呵~希澈真长大了呢~现在...啧~
40 喜欢的名牌:宿舍裏的名牌就希范一个...大酱猫~
41 什麽时候结婚:没有要结婚的想法...呵~稍微...快点?呵呵~
42 自己在家的时候做什麽:游戏~前不久买了游戏手柄噢~呵
43 平均睡眠时间:耳机裏的音乐放了4首左右的时间
44 衣着类型:暴走类型
45 习惯:呆呆地想事情的次数太多了
46 上学的时候最好的名次是:第五名~呵~更小的时候还得过第一
47 女性和男性的差异:说谎的天使和说实话的恶魔的差异
48 如果有来世的话:在高高悬崖上盛放的花,谁也墨不到...
49 前生我是什麽:荆棘...因为碰我的话就会受伤
50 要是爱的人有外遇的话:杀掉..我一直这麽说来着~呵呵
51 KTV的18号选曲:已经好多年不去KTV了(= =)
52 下雨的时候想做的事情:下雨的时候不管做什麽都烦= =|
53 现在的身体状态:戒了烟可还縂是咳嗽,请大家戒烟吧~
54 假如一个人被留在无人岛上想带的3件东西:还是你去吧
55 结婚的话想要几个孩子:轻松的2个~
56 现在想见的人:父母.? 啊...好丢脸~呵呵呵呵呵呵
57 喜欢吃的零食:还是先好好吃饭吧~
58 每月的零用钱:取钱花= =没有信用卡= =
59 常去的饭店:叫外卖最方便了..啊...老头儿~
60 一般都玩些什麽:和希范打闹~这小子真能閙..
61 是被恋人甩的类型? 还是甩人的类型?:甩与被甩都是一样伤心的
62 回答61题的原因是:一般看来...觉得我的性格像哪个..?
63 如果说有最想拥有的东西的话:房子!啊...我怎麽这样堕落了?
64 有来生的话:我不是说过了嘛= =||绝壁上的花?
65 自己长大之后的感受:爱情方面实在太笨拙了
66 最想去的国家:出什麽国啊...呆在家裏最舒服~
67 评价他人的三个标准:没有评价别人的时间
68 最帅气的告白会是怎麽样的呢:能不能告诉我?
69 最想和爱人去的地方:在江原道的我家(结婚?呵呵)
70 电话费是何种程度:话费是公司给傅所以我不太清楚
71 旅行的话想去哪:没有人的地方
72 最喜欢的电视节目:按遥控器电视也不显示,看不了
73 要是(南北)统一的话:那个...不知道= =统一还是不能统一...
74 被雨淋时想起的人:玉山张修(童话中的人物)
75 觉得幸福的时候:即使没有爱情,我还有朋友和FAN们~
76 最近看的电影:D-WAR...每当冲水的时候都会想起来...= =
77 留下深刻感受的电影:D-WAR...不管是谁骂我还是怎样,我自己开心就好~
78 对於同性爱有什麽想法:这个有什麽可想的?
79 为了爱的人是否会和别人结婚:啥?
80 为了爱人最先想做的事情:按摩...哇哈哈~
81 是否觉得自己花心:哪怕是有一点儿也好啊...
82 这个时候我想死:NIMA MAENEHYO(打游戏的时候出现的声音类似于说能力不行)
83 左路的时候捡到100亿元的话:当然要上交到警察局咯^^装相...
84 最伤心的时候:离别..还有追忆...
85 最不想见的男人:觉得男人有了不起特权的男人
86 最不想见的女人:以为只要是女人的话就什麽都可以被原谅的女人
87 可以变成透明人的话:小学时候的答案..偷看女澡堂~呵呵呵呵
88 最喜欢喝的酒名:哪怕是在这个酒瓶裏装了别的酒我也不知道
89 最喜欢吃的下酒菜:牛小肠~有过一个礼拜吃4次的经历
90 生气时候的行动:捏在手裏的东西全捏碎...^^
91 座右铭:我是我，你是你(25年间没有变化= =)
92 和第一次见面的人要联系方式的话:切= =
93 自己的别称:希大人!(像辛蒂蕾拉一样是半强制的)
94 早上起床第一件事情:先睁眼睛
95 自己圣体最有自信的部位:回来的头发~蕾拉式
96 有没有什麽不吉利的东西:想做一个出来吗?
97 这世界上最珍贵的东西:我~如果我不存在的话,什麽都不是~
98 最高兴的时候:手机铃声响起的时候
99 最伤心的时候:本来高兴地接起电话,结果是"顾客您好"..................(= =)
100 最后想说的:3年闲...我真的变了好多...
金希澈50问答
1.韩文名字/中文名字:김희철 金希澈
2.性别:美男
3.生年月日:4444年7月10日
4.E-MAIL地址:相当的多
5.家庭关系:很友好~
6.身高/体重:151mm/4t
7.性格：na yi si ~♡ (ºㅁ º )=b(很好~~)
8.喜欢的类型:比我小《比我大..比我大《同岁..同岁《比我小..
9.酒量/喝酒后:吻 以下味道 就 晕~♡ /很 安静 ㅡㅡㆀ
10同岁/比他大/比他小:小《大《同岁《小
11.喜欢的女明星:喜欢 一下 会 安静--
12.喜欢的男明星:Hide, Gackt.C, 郑灿宇(韩国演员), 金太郡（韩国演员）
13.现在穿什么了:花花 睡衣--
14.喜欢的歌:听几遍也 不厌倦的 'Au Revoir'
15.你所爱的人被判你???:100倍的 报复(+_+)
16.不整形也可以的地方是(脸):呵 这是 问答吗？
17.看女孩的时候先看哪?腿型~
18.起异性的注意力时会怎么做?:死盯着她看（♡_♡)=b
19.爱看的电视节目:笑寻人(韩国娱乐搞笑节目)
20.想交什么样的艺人(女友):没有 熟悉的 --
21.当透明人的话:吃 樱桃 的话 会变成 樱桃色吗？
22.世界上最珍贵的人:我
23.爱情?有情?不是爱情...也不是友情...
24.看不顺眼的 男?:没兴趣 ~ 只要 不打扰我~
25.看不顺眼的 女?:满身都喷香水的..(各位不要喷 香水哦 他不喜欢^^）
26.血型:很多女性选泽的 AB型~(ºㅁº )=b
27.自己看自己最 英俊的时候/漂亮的时候:看镜子的时候--
28.看异性最有魅力的时候:给我好吃的东西的时候
29.初吻:跟枕头.. (*..)a
30.现在有喜欢的异性吗:没有
31.爱好?最拿手的?诗...写童话(在梦里飞)真的会飞
32.现在想起来得人?刘世尹~ 不要开玩笑 ~~
33.对他/她想说什么?你的屎 颜色泡泡~ㅋㅋ
34.发现喜欢的异性时?装 没看见 自尊心--；；；
35.有看一眼喜欢异性的经历吗?没有~
36.最多几天没洗澡:每天洗澡 需要1个小时--；；；
37.手机的1号存的是谁:1号没有...2号家
38.最想要得礼物:数码相机ㅠㅠ 不会使用~可
39.最想送的礼物:我的心~呵呵~疯啦(他不 喜欢 接触 也 不喜欢 握手 注意哦)
40.现在最羡慕的是:ser lek ti si和 他的朋友 ca ri on(他画的漫画里的 人)
41.现在的气氛100%中（）%?:400%!!呵呵
42.结婚对象的年龄上...下最大:随时会 变~
43.唱歌的本事:(不知道 怎么 解释 我想 很酷酷的 那种声音 你们想呢?)
44.跳舞的本事:不喜欢 ㅡㅡ;; 又不会跳舞ㅡㅡㆀ(我看 还好哦~~)
45.现在的 将来希望:想要 土星
46.幼年的 愿望:政府 宇宙 人人都会想...呵
47.在外睡(没回家)的经验:数不清--^
48.生气时候的 样子:首先 生气的 话 打碎东西 很生气 很生气 的话跟 不认识的 人一样 变...
49.烦躁的时候怎么做:静悄悄 像我说话的 话 会变成 大恶魔(￣∇￣)/
50.最后 说一句话:下bang 下bang 过一天 ~♡(经常说的一句话)
E. 来人救救我吧!!!!!!!!!!!!!!!!!
我现在也是很烦啊，也是处理不好自己跟同事之间的关系，每天都不想做任何事，不想跟任何人说话，对一切人或事都感到怀疑，我有时在想自己是不是心理有疾病了，觉得人活得真的好累啊，每次的工作都不顺心，而且对自己一点信心也没有，老是感到很自卑，跟领导说话都紧张，不能跟领导很好的去沟通，不会放轻松心情去面对一切，真不知道以后的生活会是怎样的，我姐想我回老家去，可我不想就这么放弃，我想做出一些事情来，想辞职又怕找不到工作，怎么会变成这样啊！
F. 如何投资商业地产
商业地产成已成为投资者讨论的最多话题之一，两年前商业地产开始已走出政策“打压”的圈子。目前股票市场溃不成军，很多投资者或投机者已开始转移投资方 向，具体转移到那里？他们在寻找一个具有保值，高回报的物业，而具备保值巨额回报的物业---商业地产当选其冲。事实上，商业地产在近些年一直是人们竞相 追捧的投资点。而“如何投资一个高回报的商业地产”也一直是投资者不变的关注话题。那么，在今年的商业地产市场环境下，投资者该如何打好手中的投资牌，赢取高投资回报呢？飙马商业地产策划专家将根据地段、性质、功能的差异，帮助大家如何进行商业地产的投资。
首先要重视投资的商业物业环境
商业小环境主要是看其内部环境是否协调、物业管理是否规范等。一个好的商业地产项目首先要具备统一的街区形象，在商业业态互不冲突的前提下，能够互相协 调，共同带动其稳步发展。因此选择一个好的邻居也是商业地产投资的关键。如果在一家时尚前卫的咖啡吧旁边有一家五金百货店做邻居，想必对其经营及销售一定 有所影响。
而物业管理更是投资商业地产不应忽视的实质问题。一个拥有良性物业管理模式的地产公司不仅可以满足商家日常所需，还可以创建一个良好的销售环境。因此在投资商业地产中，不仅要看好其周边环境，也不应该忽略其内在环境的细节。
投资临街商铺是首选
商业地产的结构布局大体以商厦和临街商铺等形式为主。商厦具有规模大、密度高等特点，所以较为适合从事服装、饰品、化妆品、小商品等业态形式，但缺乏自由的经营时间且很难形成自身的品牌形象，适合小型商业地产的短期投资。
而临街商铺则避免了大型商厦的种种弊端，拥有较大的发展空间，容易树立自身的品牌形象，形成特色店，建立固定消费群，符合各种业态类别的需求，富有较强 的生命力，更适合大、中型商业地产的长期投资，如餐饮、娱乐等。因此近年来商铺一直深受业界人士的关注。尤其是临街商铺，在今后的政府规划和商业设施建设 中，临街商铺将不再审批、兴建，所以对于一个成熟商圈来说，超值的临街商铺蕴藏着无限潜力。
成熟社区商业值得投资
邻里型购物中心已经成为发达国家几乎每一个社区都有的流行商业形态，主要为周边居民日常生活、休闲提供最大便利。街区式的商业布局、天井式的共享空间、循 环式的人流动线构成的丰富多元的卖场空间，形成一个固定消费网。例如本市南市商圈周边200万平方米高档社区的兴建，就预示着未来商业的跨越式发展。因此 选择一个成熟社区也是商业地产投资中至关重要的。它不仅决定了其客流量的大小还决定了其消费水平的高低。
形成良性循环是关键
开发商的业绩及合理的商业运作，也是商业地产投资的又一着眼点。开发商业绩优良，证明开发商物业运作能力强，具备良性循环的能耐和运作模式，这样在开发商 业时不仅能形成统一的商业形象，而且能创造良好广告效应，从而提升商业地段的价值，带动超高人气，而且还能促进其未来的稳步发展。
商业细节决定投资成败
目前商业地产在全国范围内均有一些不健康的因素，如近期常常出现的产权分割等商业细节就给商业地产带来了众多弊端，使其管理难以统一，难以形成规模优势， 得不到品牌做依赖，投资风险较大，租金呈混乱状态。其不稳定性使商家在无意识间丧失了固定消费群体，往往消耗大量的人力、物力重新建立销售网，进而缩短了 其发展进程。产权出售则打破了这一尴尬境地，使其成为商家的固定财产，不仅可以进行长期维护，建立自己独特的经销风格，博得广大消费者的感性认识，在一定 的基础上进行稳步发展，还可将其进行转让、租赁，获取更多的产业价值。因此在商业地产投资份额中，产权地产投资是相对稳定的。
选择王牌商业管理公司是重中之重
在商业地产投资中人们往往注重地段、周边环境及投资金额，很少去关心其商业管理。殊不知商业管理在商业地产投资中也存在较大的升值空间，统一的形象定位， 业态的合理区隔，规范的物业管理模式都能促进商业的稳步发展，避免商业业态的混乱不堪。定期的整合推广，更带动了其超大客流量，增强其企业实力。故此选择 一个商业管理成熟的商业地产项目也是投资首要考虑的问题。王牌商业管理公司是打造王牌物业的保证，众所周知，中外的王牌物业无一不是王牌商业管理公司经营 的。如上海新天地物业是世界著名的飙马商业地产策划管理公司经营的。
G. ICP商业模型创办几年了
是老狼赵旭2017年创办的，至今已经有两年多的历史了
H. 好烦呀@不想上班了，受不了了，我该怎么办呀！！帮帮我呀！！
我们当今的年轻人就要有一个赶闯赶干的精神！你应该知道这句话吧；“外面的世界很精彩”。我们一定要在这个精彩的世界去享受精彩！也就是用我们所学到的知识运用到实际的社会实践之中去。我劝你不要守着一个单位而自我感觉良好，而是到外面的世界再去闯！我们一定要改变以前的就业观念；
从前是就业终身制——现在是终身就业制
从前是单向选择——现在是双向选择
从前是企业人——现在是社会人
从前是从一而终——现在是从头再来
从前是感性思维——现在是理性思维
从前是依存、依靠——现在是自主、自立。
当然；我们要学会在顽强地改变自己可以改变的东西时，也能够有足够的胸怀包容自己不能改变的东西。然而还有更重要的，那就是有足够的智慧去分清楚什么是自己可以改变的，什么是自己不能改变的。
当你不能调整风向的时候，你唯一可以做到的就是及时调整自己的风帆。
我的建议是，无论是去那个单位，你都不会做多久的，你就会换单位。（如果你是年轻人的话就是这样）所以你先去一个好“跳槽”的单位。再一个一个的“跳”。在跳的当中增长你的能力和才干，显示出你的价值来。
可能说的不好，只愿你心情高兴。祝；身体健康！
I. 大盘为什么有沪市，深市还有沪深它们都反映了什么地区的股票信息
地区呀，不定
在上海证券交易所上市的归沪市
在深圳证券交易所上市的归深市
沪深300是在沪市和深市上市公司里选出的300家公司股票