『壹』 购买银行理财产品应遵循的流程
银行理财产品虽然也如同基金、股票一样可自由买卖，但出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易过程也有许多学问，其中主要是遵循以下四大步骤：
第一步：相互了解 选对产品
首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。
随后，投资者应关注被介绍的理财产品属于哪个类型(是固定预期年化收益型、保本浮动预期年化收益型，还是非保本浮动预期年化收益型)？其投资标的是什么？例如部分风险和预期年化收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的产品是做新股申购或银信合作的，还有很多投资于央行票据或债券的理财产品风险很低，预期年化收益也相对稳定等。总之，不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。
第二步：重视全面的风险评估
看起来，风险评估似乎是银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。
第三步：认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步：售后及不断评估
如同很多商品一样，银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。
『贰』 一般的商业理财需要什么流程
您好，新融网为您解答：
步骤一：了解自身的风险承受能力
不同的投资者，个人财富、家庭背景、年龄层次以及理财需求都不一样，应根据自身的情况来选择合适的投资工具。例如国人很多都爱炒股，但其实炒股对于某部分群体来说可能并不适合。比如抗风险能力较低的老年人群体，如果是仅依赖退休金生活的老年人群体的话，恐怕要尽量避免去碰股市这种高风险的投资市场。而反过来，对于年轻人来说，一般来说抗风险能力相对较强，反而可以配置部分高风险性的投资，以博取潜在高额收益。对于他们，即使是投资失败，也可以迅速的东山再起，通过其他方式补回资金。总之，投资理财选择第一步，需要根据自身的抗风险能力来选择投资工具。
步骤二：合理的配置产品比例
认清风险承受能力之后，其次还要进行合理的资金分配。一个人并不一定只适合一种投资工具。从综合的盈利考虑，可采取分比例的配置投资产品。比如高风险性偏好的投资，占比20%-40%;较稳健型偏好的投资，占比40%-60%等。而剩下的，比如几万元左右，则可进行一些余额宝理财等。
步骤三：了解你投资的产品
了解你投资的产品，这似乎听起来很简单，其实这不仅仅是一个看投资的表面收益率大小的问题。举例来说，像通常投资银行理财产品，有货币型产品也有结构型产品，一般货币型产品可以保本，收益率在4.5%-5.5%左右;而结构型理财产品，则可能不保本，尽管其预期收益要比货币型的收益率要高。投资前，投资者需要详细了解好是哪种类型，对于结构型理财产品，还有了解其挂钩的产品对象，比如是大宗商品还是股票、黄金等。
此外像一些基金产品，在投资中有优先和劣后级的区分，比如稳利精选基金，优先级的6个月的投资收益率是9%，如果选劣后级的话，可能有潜在的高额收益，但却没有优先级拿的固定9%的年化收益。因此对于不同的风险偏好的投资人来说，即使一种产品，也可能有不同的投资选择。
步骤四：估计好资金的流动性
投资有长期、中期、短期投资之分。短期投资，投资快，回报快，资金可以快速回笼，流转用做它用。而对于中长期投资，投资可能要半年、一年以上时间，甚至二年、三年。一般而言，中长期的投资收益要比短期投资的收益率要高一些。【新融网平台】建议，想获得投资收益的最大化，需要对资金的流动性用途做好区分，尽量在获得高收益的同时也让资金具有流动性，以备不时之需。
『叁』 个人理财产品的销售流程是什么，分为哪几个阶段，各有
理财产品的售前准备
销售中的工作
销售后的服务工作
『肆』 个人综合理财规划的基本流程包含哪些
个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：
1. 建立并界定与客户信辩之间的关系
2. 收集客户资讯
3. 分析和评估客户的财务状况
4. 制订并提交个人理财规划建议
5. 实施个人理财规划建议
6. 跟踪
综合理财的话 应该就是考虑很多的理财产品跟理财方案 单一的话 就是单一的理财产品 跟单一的理财方案 希财
一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的"风险态度"和"风险承受能力滑手缺"。
风险态度可以分为三类：
1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。
同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份《财务风险承受能力调查表》。
二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。
这个"风险"包括以下部分：
1、家庭成员人身风险；
2、家庭财产损失风险；
3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份《风险识别调查问卷》。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致的意见，要让客户非常地认同你以及你的专业。
三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。
四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！
前段时间跟理财顾问聊天，他介绍了华尔金服软体，收录了市面上大部分的理财产品，可以实时更新资料，还可以对比各项资料，一键生成理财规划，我试用了一下，感觉确实不错，你可以也试试。
家庭综合理财主要看自己的家庭收入水平，所谓有多大的锅就放多少米、只要把握好几条基本原则就好。
投资之余必须留够家庭的必要生活开支。
超过家庭收入的承受力的投资最好拒绝。
用较小的毛刷轻拭风扇的叶片及边缘，然后用吹气球将灰尘吹干净。然后用刷子或溼布擦拭散热片上的积尘。
目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的薯槐风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
不计投资收益，每月净收入6500+4200-2800=7900元，每年就是94800元的净收入。
你们的保险应该还算是充足，如果想补充一份保险的话，建议买意外保险或者大病保险，每年的花费也不算多，就是每个人4000左右的样子就行，小孩的话便宜；如果单纯意外险的话，几百元的就行；另外对于大病保险，建议是期限越长越好，这样如果真的不行得了大病或者遇难，就可以省下后来的费用；至于其他的保险，养老保险，分红险，理财险，我觉得在中国买实在是不划算。
15万的定期存款，我觉得不如买些高收益的理财产品，收益率在6%左右的产品基本上都是没有什么风险的。
股票投资，基金投资，这些都是风险性投资，不过现在市场我觉得应该是底部了，可以持有不动，甚至可以补仓，看你自己的偏好了。
孩子上学的费用这是个重点，你要预算好，最好存一笔专门的教育基金，每月200——300元，存到孩子上大学前，看看是否留学，还要有更多的打算。
至于买车，你们现在还是有这个经济能力的，买辆10万左右的车，这就要动用15万的存款了，每月维护费1500元，年保险费2000，这个要计划好，当然这辆车还是有助于提高你们的生活质量的。
换房，还是先看看未来的房价再做打算，这个很难预测。
这样算下来，每月的结余就剩下5000左右，用这部分钱理财，可以做基金定投，每月2000元，估计年收益率10%；3000作为银行存款，一部分定存，一部分活期，活期应对突发事件。
具体建议就不说了，随便说说几个要点：1、加强保障：夫妻两人的意外险、张先生的年金险；2、买车和换房永远别放在一起考虑，必须分出主次轻重；更何况在现有这套仍未还清房贷时；3、追加孩子教育基金的规划；4、合理安排投资性资产的配比。
考研的几本流程包括：
一、选择目标院校和专业
二、收集考研资料+制定复习规划
三、开始准备复习
四、网上报名
五、现场确认
六、列印准考证
七、参加考试
『伍』 银行理财产品到底是如何运作的
银行理财产品的运作过程背后体现了多方面的利益关系。从运作流程上看，银行理财产品首先是设计产品的开发阶段，这个阶段往往伴随或者之前就已经开始了对理财资金的融资对象或者投资对象的调查和研究、项目论证、与有关关系方的协调沟通和合作协议的达成等大量工作。
银行理财产品的运作，涉及的关系人很多，并非只有理财客户。银行设计理财产品，首先是考虑自己的利益，其次才是考虑客户的利益，在这两者之外，其实很多情况下还有第三方的巨大商业利益，例如融资类理财产品，都是为理财产品投资者之外的其他企业或者机构融资的，这些获得融资的机构，其利益的存在其实也是银行理财产品运作的目的。
银行理财产品的运作表面上看好像与这些机构关系不大，其实并非如此。对这些机构及其相关方的财务状况调查等业务，其实也是银行理财业务的重要部分，但是从理财产品角度看，虽然不能说这些第三方与理财产品没有关系，但是理财产品实际上是体现买卖双方即银行与投资者之间的关系。
『陆』 银行推出理财产品，需要准备哪些材料，具体的流程是什么，固定收益需要审批的那种。有范例追加赏金
首先，固定收益类产品一般是银行将信托公司的产品进行包装，再以理财的形式卖给银行客户。1.一般需要对信托公司进行详尽的调查，有信托的介绍资料，比如是不是国企控股，股东背景和实力资料。
2.还有信托计划中融资方的抵押和担保详细资料，融资方的还款来源资料，担保公司的实力资料。
3.另外出现不能兑付时信托公司是否出具兜底证明等资料。
『柒』 民生银行购买理财产品流程有哪些
请通过手机银行、网上银行、微信银行、营业网点和电话银行购买理财。通过电话银行、手机银行等电子渠道购买理财，无纸质合同。可在理财产品起息、到期后携带身份证、民生卡到网点打印成交的交割单。
注：理财业务办理（比如购买、赎回等）均需客户本人办理，不可代办。