银行个人理财第一章知识点总结

1. 银行从业个人理财知识点

.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)

5.家庭结余：生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出);

6.按结余的支配项目分：专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高 资产-负债=净资产

(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。 自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。

自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。

(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)

投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务

(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)

流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。

消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出

【考点】收入支出表和资产负债表分析

(一)家庭收支状况分析

1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

2.财务自由度分析=理财收入/生活支出，越接近1或者大于1，则财务自由度越高。理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。

3.收入支出结构分析：收入结构分析(开源)、生活支出结构分析(节流)、结余能力分析(自由结余占比越大，结余使用效率越低;如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡)

2. 商业银行个人理财业务风险管理指引的第一章

总则
第一条 为加强商业银行个人理财业务的监管，提高商业银行个人理财业务风险管理水平,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。
第二条 商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。
第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第四条 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。
第五条 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。
第六条 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。
第七条 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。
第八条 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
第九条 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
第十条 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

3. 初级银行从业资格《个人理财》易错考点1

72法则和有效利率的计算

1.72法则

金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。

2.有效利率的计算

(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1

(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。

连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en

提示：72法则属于新添加内容，知识点内容不是很难掌握，考生需理解记忆。

以上就是关于2021年初级银行从业资格《个人理财》易错考点的相关分享，希望对各位考生有所帮助。想要了解更多初级银行从业考试相关内容，欢迎大家及时在本平台查看哦!

4. 银行从业个人理财重点2015章节有哪些

你好，2015版的个人理财，重点章节是1、2、3、4、6章，5、7内容比较少，了解即可。4章和3章的内容比较多，也很重要，也是考试最容易出题的地方。6章属于改版后的内容，计算也是比较重要的，更偏向于实际运用。好好复习，预祝考试顺利通过，加油。
希望能帮到你，祝你生活愉快。

5. 银行从业个人理财考试要点

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6. 求银行从业资格考试 个人理财各章知识点串讲笔记

那个很好考的 不用花那么多心思。我去年考的时候也就看了一个星期的书，白天上班，晚上看两个小时左右，上网下几套题做做练手就OK了。离考试还有半个月，来得急的。

7. 银行从业个人理财知识点有哪些 有什么考点

一、科目概况

《个人理财》这门课2015年改版，内容变化较大。该科目是为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、法律等多学科，注重现实中技能的培养是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。

而且，初级《个人理财》科目的特点是内容比较抽象、公式较多且不太容易理解、理论知识专业程度较高。要求考生具有较强的理解能力和计算能力。考生在学习过程中要侧重理解、熟记公式、反复做题，并结合老师的课程进行自己的归纳总结和思考。

二、考试题型：全部为客观题，包括单选(90题)、多选(40题)、判断题(15题)。考试采取闭卷机考形式，时间120分钟，题库随机抽题。满分100分，60分及以上成绩视为合格成绩。结合多年经验，各章所占分值预测如下：