银行的理财可质押可靠吗

『壹』 银行理财产品都能质押吗

只有上海银行本身才有。

购买理财产品时的产品说明书或签订的协议上有载明关于该产品质押的条款。

理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。

以100万元购买一个年化收益4.75%的理财产品为例，该产品周期为一年，投资者购买后再进行理财产品质押贷款，贷款利率为一年期以内的基准利率4.35%，中间就有0.4%的利差。也就是说，在套出银行资金的同时，还能净赚4000元。

理财产品质押贷款

理财产品质押贷款指银行客户以符合贷款银行要求的理财产品（含委托理财产品）未来的收益的受益权进行质押，并以此向该银行申请相关的放款。

理财产品质押贷款的贷款期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日；贷款利率按中国人民银行公布的同期商业银行贷款利率规定执行，可在人民银行规定范围内上下浮动。

银行对客户所销售的理财产品，均为商业银行向投资者募集资金，获得募集资金的名义所有权并管理和运用募集资金，该资金独立于商业银行自有资金体系之外，分属表外资产，其收益最终归属于理财产品的受益人。从其本质上说，就是“受人之托，代人理财”，其充分体现了信托法律关系中的信托财产”财产独立性”、“所有权与收益权相分离”等信托法律关系的本质特征，从而决定了所有类型的理财产品所形成的法律关系均为信托法律关系。

『贰』 理财质押贷款 安全吗

理财产品质押贷款的期限比较短，可以满足客户的短期融资需求，一般不能超过产品的到期日，且贷款额度一般控制在80%―90%。产品质押贷款相较于目前不少个人贷款而言，在贷款利率及放款速度上都有明显的优势。大多可以享受基准利率，且审批速度较快，一般2-3个工作日内可以放款。即便是像招商银行这样在前几个月就明确表示没有额度再进行放款的银行，也表示只要条件满足，客户依然可短期内获得贷款额度。并不是所有的银行理财产品都可以办理质押贷款业务。还得看产品的风险等级和理财期限等相关要素。且办理理财产品质押贷款时还需要深思熟虑，因为一旦办理了质押贷款，投资者的收益就会相应减少，一般来说银行为管控风险的需求，对于那些风险较高，收益不确定性的产品不能办理理财产品质押贷款业务，比如基金等。

『叁』 理财产品的可质押有什么用处

随着股市振荡的加剧， 大量的资金难以承受巨额浮亏而选择斩仓出局。与此同时， 高企的物价也让它们难以找到合适的去向。 有些银行则能够审时度势，适时的推出了"可质押"的理财产品， 这样既为这笔资金找到了暂时的去处，而且其"可质押" 特性又使投资者可以及时捕捉可能随时出现的"抄底"机会。 近期，工行、交行、招行等均有可办理质押贷款的理财产品推出。 以兴业银行"万汇通"外币保本型理财产品为例， 投资币种为港元或美元，投资期1年，预期年化收益4.3%、5. 15%。该产品收益率并无明显优势， 但由于新增了质押功能而受到资金关注。 相关专家认为，根据规定可以质押的产品仅限于风险水平较低， 有本金保障的产品。这些产品由银行自己发行，风险可以控制， 只需冻结质押物就可以做到，所以操作起来比较方便。 但是该类产品的质押目前存在法律方面的障碍， 尽管全国政协委员马蔚华曾提出《 关于准许以商业银行理财产品质押融资》的提案， 但是只有最终通过修改相关法律条文才能最终得到法律的认可。 此外，投资者还要比较融资回报收益率与同期贷款利率的高低。 如果质押获得资金的回报收益率等于甚至低于同期银行贷款利率， 质押就得不偿失了。

『肆』 中国银监会银行理财产品可以质押贷款吗

不可以。

根据《中华人民共和国物权法》中规定：

第二百二十三条：可以出质的权利范围

债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（一）汇票、支票、本票；

（二）债券、存款单；

（三）仓单、提单；

（四）可以转让的基金份额、股权；

（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（六）应收账款；

（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

(4)银行的理财可质押可靠吗扩展阅读：

可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止；对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。

《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。

『伍』 银行理财产品是否可以抵押或者质押，我在上海

在其他行肯定不行，只有
上海银行
本身才有可能，请看购买
理财产品
时的
产品说明书
或签订的协议上有没有载明关于该产品质押的条款。

『陆』 工行理财产品可以质押吗

可以。

工商银行理财产品的质押贷款功能介绍

1. 理财产品很多银行都有卖，收益大都比同期定存高，我最爱买工商银行的理财产品，哪怕它比其他行的同期产品低零点几个百分点。因为工行的理财产品具有可质押贷款功能，比买其他行的资金流动性要好的多。

2. 比如说你有5万元，买了工行的350天的理财产品，年息5.7%。而在理财期内，比如说第90天，你有突然的急切的现金需求，而你的其他投资如定期，国债，理财中最近到期的还有30天呢，怎么办?提前支取定期和国债要蒙受不小的利息损失，理财产品没到期又无法赎回，怎么办?只要用了工行理财的质押贷款功能，问题迎刃而解。

3. 个人质押贷款是工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。理财产品、定期存款等均可作为质押物，可通过个人网上银行办理质押贷款;

4. 网上银行个人质押贷款单户贷款最高贷款额度100万元(当然前提是你有足够的可质押物);并可通过网上银行实现贷款的自助发放。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，须持有为工商银行网上银行注册的理财金账户卡、工银灵通卡，拥有工商银行网上银行个人客户证书，即U盾。

『柒』 理财产品的质押

商业银行理财产品质押的概念及性质
所谓商业银行理财产品质押，是指投资者以理财产品为标的而设立质权，以此来对自身债务或他人债务提供担保。当债务人不履行债务时，质权人有对理财产品变价价值优先受偿的权利。我国《物权法》将质押分为动产质押和权利质押两大类，理财产品质押属于权利质押的一种，与股票.债权.提单等质押属同一类型。
可以质押的理财产品的种类
固定收益类理财产品和保本浮动收益类理财产品是最适合质押的，因为这两种产品到期后可以收回本金，不存在风险，完全可以担保主债权。
非保本浮动收益类理财产品的价值存在不确定性，质押存在一定风险。如果质押的话，必须降低质押率，是其所担保的主债权下降。
对商业银行承销的理财产品，不能直接在商业银行设定质押。这些产品实际上也是可以质押的，但应在其发行机构办理质押。