基金理财严管

⑴ 打击非法集资动真格，银行是怎么严管P2P类企业账

年初以来，全国非法集资案件发案数量呈爆发趋势，全省各市也面临着严峻的形势。今年是全国、省、市三级制定《2011-2015防范和打击非法集资宣传教育工作规划纲要》的最后一年，在我市正式启动以“非法集资不受法律保护，非法集资风险自担”为主题的打击非法集资宣传月活动之际，就我市在防范和打击非法集资犯罪活动方面做了哪些有益探索以及面临的形势，市政府金融工作办公室主任、市处置非法集资领导小组办公室主任王连民接受了本报记者的采访。

记者：防范和打击非法集资犯罪活动关乎经济发展和社会稳定，请您介绍一下我市这方面的工作开展情况?

王连民：近年来,我市处非工作紧紧围绕市委、市政府中心工作和全市经济发展大局，把防范和处置非法集资工作的出发点和落脚点放在了维护地区金融安全和社会稳定上，以丰富多彩的宣教活动和“三无”创建工作为载体，从源头遏制，守住了不发生区域性、系统性非法集资案件的底线。以强化重点领域风险排查和涉嫌非法集资广告资讯信息清理整顿为突破口，协助外省市做好涉众案件善后处置，有效消除了社会不稳定因素。以抓机构建设，夯实基层工作基础为切入点，实现了处非工作的城乡全覆盖和工作重心的下移。截至目前，辖内没有重大原发性非法集资案件发生，处非工作态势平稳。连续两年，在全省处非综治考评中排名第二。

记者：非法集资具有一定的隐蔽性，请您从专业角度解释一下什么是非法集资?非法集资的特征和主要表现形式有哪些?

王连民：非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。

主要呈现4个特征：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;3、承诺在一定期限以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

记者：非法集资的常见手段有哪些?老百姓如何识别和防范非法集资?

王连民：常见手段主要有以下4种，1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

防范非法集资，要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

记者：当前打击和防范非法集资面临的形势如何?

王连民：近年来，国际国内经济金融形势复杂多变，我国经济发展不确定因素增加，非法集资活动出现抬头之势，大案要案频发，手段不断翻新，呈现出从单一行业、单一领域向多行业多领域渗透，由部分地区向全国蔓延，由国内向国外发展趋势，非法集资形势持续复杂和严峻。

一方面，因市场流动性收紧，国内一些企业经营运行发生困难，原有资金链断裂，部分非法集资案件可能持续暴露。另一方面，民间资金较为充足，有强烈的投资冲动，在各地投融资热潮中，发生非法集资的潜在风险加剧。一些重点行业如私募股权投资、担保行业已经发生了问题。例如：浙江温州民间借贷、河南郑州担保行业、鄂尔多斯房地产以及天津私募股权基金等涉非问题，严重影响到当地社会稳定和金融秩序稳定，其风险不仅是区域性的，甚至有蔓延的可能。二是涉及行业众多，涉及种植、养殖、林业、房地产、水电、矿业、商贸、物流、化工、制造、金融、旅游、药品、食品、教育、医疗卫生等许多行业。三是集资主体大多数有合法的身份，具有行为组织化、手段智能化、方式网络化的态势，集资形式翻新极具欺骗性。四是中介机构参与非法集资案件增多，成为非法集资活动的重要推手。大案、要案的发案行业主要集中在私募股权投资、房地产业、担保等融资性中介等。五是因民间借贷引发的非法集资案件增多。

最近一个时期，非法集资活动更是花样百出，一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，这个主要是两个方面：一是发售虚假的理财产品，二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。四是以“养老”的旗号，这个有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群体投入资金。五是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。六是假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。记者：非法集资案件对社会影响巨大，导致人们上当的原因主要有哪些?王连民：一是强烈的趋利心理。参与者普遍存在浮躁的暴富心态，幻想快速赚钱“一夜暴富”，这种心态正好迎合了犯罪分子鼓吹的“高额回报”、“钱生钱利滚利”宣传，与下海经商和投资股票比，显然获利高，加上初期投资已经获得回报，欲望膨胀，警惕性放松，头脑发热，防范意识降低，甘冒钱财落空的危险而加入到集资大军。二是疯狂的盲从心理。一些集资参与者并不富裕，只是看到别人获利了，或受到鼓动，盲目跟从，甚至借钱参与，将未来寄托于虚无缥缈的致富承诺。三是侥幸的投机心理。参与集资者通常不主动报案，更有甚者，还为犯罪嫌疑人鸣不平，要求公安机关释放犯罪嫌疑人，让其继续经营公司，幻想其能早日返还集资款。有的已经经历过一次上当受骗，明知道是诈骗，还是抱着一丝侥幸心理，期望自己不是那“最后一棒”。

⑵ 一鼎金融结案

12月27日，杭州市公安局江干分局官方微博发布案情通报称，2018年12月26日，杭州市公安局江干分局对杭州丁一科技有限公司(“丁一金融”网贷平台)涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查，现已对平台实际运营人蔡某东采取刑事强制措施。目前，公安机关已对“丁一金融”平台服务器进行数据调取和相关资产查控，案件正在进一步办理中。
公开资料显示，丁一金融是杭州丁一科技有限公司的互联网金融信息服务平台，成立于2016年8月8日。该公司的合法出版商是蔡冬冬。值得注意的是，该平台由国企控股。福州傅宏融资租赁持股44.75%，出资2640万元，浙江包强股权投资基金持股40%，出资2360万元，山东汽车工业集团持股15.25%，出资900万元。
今年7月底，丁一金融官网官网发布良性退出公告，称股东决定停止P2P借贷的信息中介业务，开始退出清算。公司法人蔡冬冬已在杭州市江干区公安分局备案，其出入境证件已移交公安机关保管，坚决承诺不跑路不失联。兑付方案显示，兑付工作分为10个阶段，28个月。
附警方通报：
相关问答：现在有一个一鼎金融的第三方，她说给我百分之三十的钱兑付给我，就和一鼎金融没关系了，我没同意。她还说 你说的这个一鼎金融。很可能就是个网络诈骗机构。你要是把钱已经给过他们了。就要赶快往回要。如果他们不给你，你就到公安局去报案。现在全国范围内都在打黑除霸，网络诈骗也是其中的一个部分。现在各种网络诈骗机构非常多。你看重的就是他们那一点点利息。人家可是要你的本金啊。这种被诈骗的案件，在国内呀是特别的多。受骗的人往往是赔了夫人又折兵。所以说一定要赶快往回要钱。如果不给马上报案。相关问答：一鼎金融本来承诺付8个点的，现在付了一个点，该怎么办？如何维权？
朋友们好！P2P高风险高收益，前期暴雷跑路，之后国家严管，有一部分平台，抛出了“良性退出”?这个新词！一鼎金就是一个代表！明确的讲：标题中的承诺8%！只给了一个点，也算万幸了?来看一下一鼎金融，是杭州亿鼎科技公司与山东省汽车工业集团工贸公司，共同入股的！也算是有来头有名头！16年8月8号上线?9月28号理财的APP上?18年7月28号，公告退出网贷清盘！
不仅提示我们，高收益伴随高风险！更提示我们，在投资理财中，收益的稳定性，是非常重要的！
我们购买的理财产品都是“预期收益！”也就是提前预测的，并不代表现实的收益！像标题中这样，“承诺收益也是不允许的”！因此，承诺八个点实际付了一个点也算万幸！许多清盘跑路爆雷的P2P理财，连本金，到现在也没有着落?我们日常购买的银行，保险，证券理财产品，属于正规的传统理财，他们的收益率，虽然预期的，没有P2P高！通常年化低风险理财产品只有4.8%到5.3！但它的稳定性，和准确性，是相当高的！所以有好的口碑！购买的朋友都知道，基本上到期兑付，八九不离十！与当初预期的非常接近，或一样！而且低风险的本金相当安全！属于咱老百姓高枕无忧的理财产品?
因此在选择理财产品时，不仅要看到收益的高低！还要考虑收益的稳定性！和安全性?祝朋友们，理财存款，安全稳收益！

⑶ 支付宝等多个平台暂停基金组合买入，此举释放了什么信号

如果你是一个比较喜欢购买投资产品的人，你肯定会发现支付宝等多个平台已经暂停了组合购买基金。一直以来，基金都属于一种比较妥善的理财方式之一，大部分消费者总会购买比较合适的基金。

可并不是所有的基金都能够给消费者带来更高的收入，部分地区的金融环境不太稳定，居民难以获得非常良好的保障，基金的发展态势并不稳定。支付宝等多个平台暂停基金组合买入，从很大程度上释放了两大信号。第一大信号就是理财产品购买需谨慎，第二大信号就是相关部门严格控制理财产品在软件上销售和购买。

总的来说，投资具有一定的风险，即便拥有非常多投资知识的投资家，他们也不可能避免的遇到非常多的意外和风险。再加上全球金融环境并不稳定，保障居民的正常生活十分重要。