银行理财投资手册

1. 怎么购买银行的理财产品，具体步骤是什么都需要哪些东西。

一、首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理，非首次购买可以通过网上银行来办理。

二、具体购买步骤如下：

1、风险测试：首先填写投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示：不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。

2、择风险等级匹配的理财产品。问卷填写完毕，核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级，比如低风险，中风险或者用星级来表示风险)。

3、细阅读理财产品说明书：

第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置，一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中，要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额

第二部分是产品概述：在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)

4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品，在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书，投资者本人需亲笔抄写风险确认书。

(1)银行理财投资手册扩展阅读

根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

1.人民币理财产品

银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。

(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。

(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。

2.外币理财产品

2008年，股票市场大幅波动，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。

从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。

(1)光大银行2008年3月17日推出高收益外币理财A计划产品，其中美元一年期固定收益产品，预期年收益率为7.2%；港币一年期固定收益产品，预期年收益率为6.5%；美元一年期固定收益产品，预期年收益率相比于银行存款收益很诱人。

(2)荷兰银行曾推出“多元货币指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势货币”挂钩结构性存款两款理财新品。“多元货币指数”挂钩结构性存款，通过跟踪全球包括澳大利亚、巴西等八个国家的货币表现，分享超额回报。

(3)招商银行推出的“金葵花”安心回报之“汇赢3号”港币3个月期理财产品，预期年收益率高达5.0%。

(4)光大银行保本保收益的T计划理财产品推出以来一直受到市场追捧，已推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等，预期年收益率分别达到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

2. 银行理财不再保本保息，我们该如何投资理财

确实，当资管新规和理财新规发布以后，未来的理财产品都不再保本，自然也包括银行理财。

至于我们应当如何理财，大家就需要根据不同的需求选择产品，比如从流动性、收益性、安全性和起投金额等众多方面进行选择。

1.流动性

比如货币基金，它就是流动性很强的一类开放式基金，投资标的主要是债券、央行回购、票据这种风险极低短期金融品种。具有高流动性、低风险、稳定收益的特点。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。

而类似国债就不同了，因为国债的投资期限是固定的，不能提前支取，因此它的流动性较差。但由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

2. 安全性

拿结构性存款来说，因为它并不是普通存款，它的投资会被分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全；另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。简单来说就是收益并不固定，有损失的风险。

而现金管理类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。

当然除此之外，还有起投金额，也有选择区别，比如0.01元、1元、50元、100元、1000元、1万元、20万元、100万元的起投的不同金额需求；还有收益的不同，想必大家都知道高收益对应高风险，低风险对应低收益，像股票这类高收益的产品，风险也是有目共睹的。毕竟每个产品都有自己的不足，大家只需要按照自身的实际情况进行选择即可。

3. 怎么做银行理财投资啊

不要把鸡蛋放在同一个篮子里 一些专家认为人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”，最适合普通家庭的投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。但是，我们应当看到，任何模式都不是绝对的真理，对于不同的人，由于各自的财务状况不同，每个人的理财目标不一样，家庭责任也不一样，他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样，他不应当一成不变地遵循这种比例。到底有多少鸡蛋，把多少鸡蛋放在什么样的篮子里，是因人而异的。
一般说来，理财规划一般有五个步骤：
第一步，清理自己的资产状况，包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、银行按揭支出（住房贷款，汽车贷款等），投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。结余就是收入减去支出的部分。收支表和企业的损益表类似（资产＝负债＋所有者权益）。编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源，挣钱的出处一目了然，又可以对当年的现金结余做到心中有数。不仅如此，我们还要对跨年度的收入和支出项目要进行比较，看哪些项目高了，哪些项目低了，想想背后的原因，考虑一下高或低对自己或整个家庭生活的影响是正面还是负面，正面的影响在来年如何保持，不好的影响有多大，自己能否承受以及如何克服。总之要积极扩大收入来源，节约或减少、或坚决剔除不必要的支出。有心的朋友还可以在每年初，对自己和家庭当年的收入进行一个展望，也就是做一个预算，这样就更好了。把预算的数字填在相应的项目下。一个季度、半年或全年的实际情况来进行一个比较，看看差异在什么地方，寻找背后的原因以及解决的对策，那效果就更好了。
第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。
第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
目前，比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、期货、外汇、房地产、珠宝、邮票、古玩字画、钱币及拍卖品等。无论哪种理财手段，都有其自身的特点及不可替代性。这其中无所谓孰好孰坏，风险与收益并存。到底选择哪种投资组合，一定要根据自身实际情况，自己的风险承受能力来决定。不同的人应当制定不同的理财计划。
总之，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要做好良好的财务规划。甚至零资产的人也需要理财。比如一个刚刚步入社会的大学毕业生，他的财务规划就应当重在自身实际能力的提高而不是投资，他可以通过取得各种证书，通过努力工作以及积极发展良好的人际交往关系，以寻求更好的发展机会，薪水更高的职位和工作。获取高薪收入应当是其现阶段财务规划的主要目标。
又比如一对储蓄只有两三万元，上有老，下有小的工薪阶层夫妇，他们每月的收入都要全部花光，没有结余，并且他们的孩子又马上要上大学。那么怎么用这有限的资金既养活父母，又能供孩子上大学，同时又能满足生活的各项必需呢？这就要我们进行很好的理财。根据这个家庭实际的财务状况，我们可以作这样的财务规划：在教育方面，可以为小孩进行教育储蓄，采取每个月存的方式，存两年，等孩子上大学二年级的时候就可以把教育储蓄的钱取出来，享受优惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，他们有房产，可以用房产做抵押，做教育贷款，这样小孩第一年上大学就可以取得2万元钱的教育贷款。同时一定要考虑财务安全的规划，比如夫妇两人应当作一些基本的医疗保障、基本的定期保障的规划，这种保障对他们非常重要，因为他们是家庭的生活支柱，一旦他们有问题的话，孩子的教育就没有办法实现，老人就没有办法赡养。现在很多家庭只是一味给小孩买这样那样的保险，而忽略了对家庭财富的主要创造者的安全保障，这其实是非常危险的。对这样的家庭，一定要对收入来源做好充分的保障，让这个家庭非常安全。这实际上就是个人理财。
再比如对于一个月收入在六千元上下的小康之家来说，虽然夫妻双方单位都比较稳定，效益较好，并参加了医疗保险，缴纳了养老保险金。但这个家庭的理财方案同样也应当以财务安全为首要。除去一定储蓄外，他们的理财结构中还应该有保险类的投入，比如对商品房的商业保险，为家庭成员购买适量的人身保险。可以考虑购买适量的人身保险，以及家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。
另外，虽然家中孩子还在读小学，但如今教育消费水平逐年上涨，孩子数年后升学择校的费用将高达数万元，上大学的各种开支更大。因而夫妇俩还可以考虑为孩子进行教育储蓄。教育储蓄具有不纳利息税、利率较高的特点，六年期教育储蓄的年利率为2．79％，而零存整取的最高年利率仅为1．584％（税后），他们可以充分利用这一优惠政策，到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息二万多元，从而实现储蓄收益的最大化。至于其他的理财品种，比如炒股、炒汇以及房产投资等，则一定要在财务安全的基础上，根据自己实际的财务状况以及风险承受能力进行投资组合。

4. 介绍银行理财产品的书

• 《魔鬼来袭》

Devil Take the Hindmost

作者：Edward Chancellor

评论：本书讲述了17世纪以来资本市场的泡沫盒泡沫的破裂，可以与Mackay的那本Extraordinary Popular Delusions and the Madness of Crowds相媲美。

• 《邻家的百万富翁》

The Millionaire Next Door

作者：Thomas Stanley、William Danko

评论：如果你是巴菲特，你就不用愁攒不下钱。这本书也是大众投资者了解金融知识的好地方。

• 《资产配置》

Asset Allocation

作者：Roger Gibson

评论：这本书着重强调了个人资产的质量问题，对于投资热爱者和金融顾问尤为适用

• Beta理财师《成长手册》

评论：本系列从知识结构、行业展望、心理建设等各全方位陪伴理财师成长的读物。该系列不仅能帮助理财师全面提升业务质量和效率，对于金融机构的管理者也有极大的参考价值。

希望对你有帮助

5. 怎样在银行理财

你好！首先要知道什么是银行的理财产品 一、什么是银行理财产品？ 1、银行理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念；狭义的银行理财产品是指商业银行运用专业投资能力，按照既定的投资策略，归集投资者闲散资金，代理投资者集中进行投资的金融投资产品。 2、银行的理财产品有两类： ①、定期存款和人民币理财产品：正常情况下，收益在3%-4.5%左右。 ②、其他相对高收益的理财产品都是银行代销别的非银行金融机构发行的理财产品。 二、认清理财产品的类型 1、目前银行理财产品分类方法不同，种类也很多。银行理财产品通常分为保收益型和非保收益型。以保收益型的理财产品为例，由于风险小，所以收益率也相对偏低，目前主要是货币型和债券类。 2、选择银行理财产品时，应首先弄清楚产品类型、风险大小、什么样的情况下会导致亏损，同时再结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。一般而言，建议初次购买理财产品的投资者，尤其是中老年客户，可以先考虑保证收益型理财产品，或者固定收益型产品。 三、看清理财产品投资对象 1、所谓看清产品投资对象，就是要了解产品投资的对象，因为产品的预期收益往往是根据投资市场的表现来决定，其中，这些投资品种包括汇率、利率、黄金、信托项目等等。 2、在不同时期、不同市场环境下会有不同选择，这需要投资者自己判断。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧，不愿冒太大风险，或无法直接进行投资，就可以选择挂钩这些领域的理财产品。 四、明确期限长短 投资者在选择投资品种时，首先要对资金利用时间有明确估计。对个人投资者来说，理财产品的期限一般不宜过长，建议投资者认真考虑流动性问题，例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会，且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益，落袋为安。 五、看清理财产品收益 1、在确定个人风险承受能力及理财产品风险等级后，投资者要认清预期收益。值得注意的是，一定不要把预期收益错当实际收益，预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。 2、某些银行为了使预期收益显得好看，其理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上，比如说一个5年期的产品收益率为50%，那么其年收益率约为10%，投资者在选择银行理财产品时要多留意“预期收益”或“年收益率”之类的关键字眼。 六、仔细对比理财产品收益率 1、要注意计算收益，理财单一般所提到的只是预期收益率或者最高预期收益率，而不是实际收益率，此外，理财产品说明书提供的多为年化收益率，而非投资期限内的预期收益率。 2、以一款年收益率为6%和一款18个月到期收益率为8%的理财产品为例，从绝对收益来看18个月的理财产品的收益率明显更高，但通过简单计算实际收益便一目了然：把后一款产品18个月的收益率换成年收益率，仅为8%×12/18=5.33%，收益低于前一种产品。

6. 关于理财的书籍

总共有几十本书，可以先从《巴比伦最富有的人》开始，还是很不错的。

对于理财，选择平台很重要，不要盲目的听从理财顾问的意见，还是要全方位的了解一下

1、公司背景

2、运营团队情况

3、商业模式

在做这类高风险（期货保证金交易）理财之前，最好还是先从P2P、基金、股票开始一步一步的熟悉，养成好的投资习惯很重要。

很多投资人刚开始就做高风险的期货保证金交易，这是很危险的开始！

《财富日记》专栏文章很适合你现在这个阶段，在《绿色土特产》每天有原创更新，阅读是最好的提升自己的方式，就会对理财有个更全面的认识。

希望可以帮到你~

7. 哪位推荐几本理财方面的书

文轩网书店搜索理财的新书：

留出你过冬的粮食/学习富翁的理财之道(配光盘)
作者：陈作新 著
出版：时代经济 出版日期：2010年04月
“我很努力，可为什么富不起来？”“富翁的理财观念是怎样的？”“如何在投资比赛中拿第一名？”“买房还是不买房？”……随着我国经济的高速发展，居民手中积攒的财富也越来越多，如何打理资产成为每一个老百姓都将面对的问题。本书是根据作者20多年来的经验所编写而成的，它以通俗的语言、动人的故事，使大家轻轻松松就学到理财知识。这是一本商务繁忙人士休闲时值得一看的理财指南！

不可不知的 1000个理财常识
作者：周广宇 编
出版：中国工人 出版日期：2010年04月
如果有人问人，投资理财有什么特别的奥秘？怎样巧用银行卡省钱？什么是存款准备金？什么是成长型基金？熊市中如何选择股票？职场新人如何进行个人理财？……你不但要学会赚钱，更要学会理财。这本《不可不知的1000个理财常识》，对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法简单实用，读后将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，保证你在牛市大赚、熊市稳赚！

为什么他过得比我好?
作者：（美）布里杰 著
出版：中信出版社 出版日期：2010年03月
迈克尔快30岁了，他的妻子也有工作，他们有两个孩子。尽管迈克尔有一份不错的收入和体面的职业，但这似乎让他们攒不下什么钱，他们一直维持着每月花光工资的生活。由于家庭理财状况不佳，迈克尔想到了现在生活舒适、已退休了的凯瑟琳姨妈。每一周，迈克尔、他的妻子和凯瑟琳姨妈都要见一次面，探讨与理财成功相关的一些具体行为要素，正是这些要素影响着我们每个人赚钱、花钱和攒钱的方式。他们每周探讨的话题都不同，但都堪称一堂生动有趣的理财课。

百姓理财新宝典
作者： 曾磊 等编
出版：华文 出版日期：2010年03月
本书面向投资者需求，针对不同的投资理财业务，全面介绍了股票、基金、黄金、保险、期货、外汇、权证等各种常见投资方式的主要特点、交易方法、投资策略和法规要点。在本书的编写过程中，编者力求做到内容翔实、语言通俗易懂，便于读者在第一时间了解不同投资业务的操作要点，并以此为起点，有效地拟定和开展自己的投资计划。

零风险投资理财速查手册/成功投资理财系列丛书
作者：张鹤
出版：机械工业 出版日期：2010年03月
面对纷繁复杂的个人理财产品，投资者常常感到无从下手。本书介绍了适合大众投资的6种投资理财产品，包括银行保本理财产品、保本基金、分红型保险、万能寿险、货币基金和国债。这6 种理财产品都具有收益稳定的特点，是实现资产保值的首选投资品种。投资者只需按图索骥，就可以从书中找到理财产品的收益率、历史业绩和产品内容介绍等信息，从而快速方便地找到适合自己的投资理财产品。了解理财产品信息，从阅读本书开始！

35岁前要上的86堂理财课
作者：杨怀定 编著
出版：中国纺织 出版日期：2010年03月
人生中需要花钱的地方很多，结婚、养孩子、教育、养老……这些花销都在未来发生，我们无法预料到未来，我们要做的就是未雨绸缪，通过理财去规划自己的人生。理财是根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以承受的范围内实现资产的增值。本书将告诉你如何赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱，全方位地讲解最受大众欢迎的理财之道，帮助你实现财务自由的幸福生活。

8. 银监会关于银行理财资金投资的文件有哪些

文件内容如下：

9. 关于理财方面的书

新手来在投资前建议要做好自以下准备工作。对新手可以少走弯路。

1.不要听老手说什么不用看书，也不用看技术资料，多炒就会了。我觉得新手必须知道的一些基础知识还是要学习的。

例如，你是否知道什么是K线，什么是压力线，如何使用模板，5根均线如何使用等等。

2.蜡烛曲线图 这本书，完全是外汇圣经，推荐你看这边理财必看的书。

3.多看数据，没有什么比数据更加有说服力和学习型的了。多和群里面的高手交流。

4.前期不要投，也不需要投资，很多地方可以申请模拟账户，什么时候，你模拟的有感觉了，在去投资。

5.选择主流平台，不要去碰黑平台，框进去的全部都是新人。还有什么返点的呢什么的，我都不大相信。

另外，建议选择平台一定要受到受NFA,FSA和CFTC监管的交易商，资金流转也严谨，对我们资金有安全感。

6.把炒黄金当成理财，不要当成投机。我感觉这个是个理财的方向。要做理财的人，要做投资，不做投机，投机的都是赌徒。

7.保持好的心态 盈利很正常

8. 希望能多结交几个志同道合的投资朋友