个人基金理财表格免费下载

㈠ 基金理财推荐

基金理财推荐可以考虑货币基金、同业存单基金、债券基金、ETF和REITs。

• 货币基金：主要投资于货币市场，安全性高、流动性强，收益较为稳定，适合风险承受能力低且对资金流动性要求高的投资者，可作为短期闲置资金的存放处。
• 同业存单基金：80%以上资产投资于同业存单，具有流动性较好、风险相对较低的特点，收益通常高于货币基金，适合追求稳健收益的投资者。
• 债券基金：80%以上资产投资于债券，收益较为稳定，风险相对股票基金较低。它又可分为纯债基金、一级债基和二级债基等，纯债基金只投资债券，风险最低；一级债基可参与一级市场新股申购；二级债基还能在二级市场买卖股票，后两者收益潜力相对较高，但风险也有所增加。
• ETF：属于场内基金，在证券交易所上市交易，需通过证券账户实时买卖，交易方式类似股票。它具有交易成本低、交易效率高、透明度高的优势，可紧密跟踪特定指数，能较好地分散风险，适合希望获取市场平均收益的投资者。
• REITs：在我国特指基础设施基金，投资于基础设施项目，具有稳定的现金流和较高的分红率，与其他资产相关性较低，可作为资产配置的一部分，适合长期投资和追求稳定收益的投资者。

在选择基金时，投资者还需结合自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素综合考虑。不建议主动型的股票基金，因为其受基金经理个人投资能力和决策影响较大，不确定性高。

㈡ 家庭理财表(自己做的excel理财表)

家庭理财表（自制Excel理财表）应包含以下关键表格：

1. 财物负债表：

   • 作用：该表用于汇总家庭所有的资产和负债，帮助家庭成员清晰地了解家庭的财务状况，类似于企业运营中的财务报表。
   • 内容：包括现金及存款、房产、车辆、投资（如股票、基金、债券等）、贷款、信用卡欠款等各项资产和负债的详细数据。

2. 家庭财务状况剖析表：

   • 作用：通过对财物负债表的进一步分析，评估家庭的财务健康状况，如资产负债率、净资产等关键指标。
   • 内容：可能包括资产总额、负债总额、净资产、资产负债率等数据的计算和解读。

3. 收入开销表：

   • 作用：记录家庭每月或每年的收入和支出，帮助家庭成员掌握家庭的经济流动情况，了解结余情况。
   • 内容：应详细列出各项收入来源（如工资、奖金、投资收益等）和支出项目（如日常生活开销、房贷、车贷、教育费用等）。

4. 出资规划表：

   • 作用：基于家庭财务状况和风险偏好，制定合理的投资计划，以实现资产的保值增值。
   • 内容：可包括投资目标、投资期限、投资品种（如股票、基金、债券、黄金等）、投资比例等规划内容。注意，应避免投资于风险过高且消耗精力过多的产品。

使用建议：

• 定期更新这些表格，以反映家庭财务状况的最新变化。
• 根据实际情况调整投资规划，确保投资计划符合家庭当前的财务状况和风险承受能力。
• 养成记账的好习惯，这是了解家庭收入和开销、制定合理财务规划的基础。