银行销售理财原则

⑴ 商业银行销售理财产品应当遵循哪些基本原则

销售理财产品须明示风险
商业银行的理财产品并不像人们想象中的万无一失。银监会于2011年正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求了商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。
对于商业银行理财产品的风险揭示，这次出台的《办法》主要做了以下新的规定：在风险的揭示方面，《办法》要求银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则，要制作理财产品的专业风险揭示书，特别强调要用通俗易懂的语言，揭示其中的很多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。而且还要求配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；
此外，还有专门的客户权益须知单页等内容的规定，目的就是要投资者明确知道自己投资的产品的具体情况，特别是风险有多大；另外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定，被业内认为是这个《办法》的最大亮点。

⑵ 商业银行理财产品销售管理办法的第二章

基本原则
第五条 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条 商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条 商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

⑶ 如何理解银行理财业务"卖者有责，买者自负"原则

在投资者购买银行理财产品的过程中，往往会看到“卖者有责，买者自负”的提示。作为银行理财业务的基本原则之一，“卖者有责，买者自负”被提示来主要目的，一方面是强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风险。专业人士指出，二者必须同时强调，不能偏废任何一方。

作为理财产品的供应方，银行在开展业务的过程中有义务将产品的相关信息揭示到位，不仅应说明产品的收益特点，更重要的是要说明产品的风险属性；银行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，应选择符合相关资质要求的员工向客户进行销售；银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于明显不适合购买某款产品的投资者，银行必须在充分揭示风险的基础上获得投资者的书面认可，方可向投资者销售产品。一言以蔽之，银行有义务将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户。同时，作为产品的发行方，银行也有义务按照产品说明书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资，并向投资者支付本金和收益。

而在投资者方面，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，投资者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下，选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，银行不再为此负任何责任。

⑷ 下列原则中.属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。

正确答案为：C,D选项
答案解析：
银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则，在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品：②客观性原则，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

⑸ 人民币理财销售人员从事理财产品销售，要遵循什么原则

理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

⑹ 银行代理理财产品销售基本原则有哪些

银行代理理财产品销售基本原则是提醒客户：理财非存款，投资有风险，理财须谨慎。并再次充分揭露理财产品的风险性。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。