基金理财储蓄相关性分析

『壹』 理财和基金，到底哪一个的风险性比较低

如果是新手投资者的话，还是先从理财开始比较好，风险性相对来说比较低。其实按照正常的来说，这个问题并不能一概而论，因为不论是理财还是基金，不同类型的产品，它们的风险性也是不一样的。

理财的风险来自产品本身。投资者承担风险，并从中获得收益，所以说风险和收入是相对稳定的。基金则具有基金风险共担和收益共担的特点，这将分散一些风险，但更多的风险来自于基金风险。如果你是新手投资者的话，那么我个人建议可以选择理财，毕竟这两者之间，理财的风险还是要稍微低一些的。

『贰』 基金和储蓄有什么差别

1、基金属于风险投资抄，收益属于风险收益，而储蓄存款获得的利息属于无风险收益。
基金的收益可能会比存款利息高，但也有可能损失本金，存款肯定能获得收益，但这里还要考虑通货膨胀的因素，如果通货膨胀率高于储蓄利率，那存款也是负收益的。
2、开放式基金可以随时申购或赎回的，但赎回时根据产品不同赎回资金的到账时间也不同，股票型基金的到账时间会长一些，一般3-7天；货币型基金的赎回时间较短，一般1-2天。
3、基金的分红是不固定的，分红的条件是基金资产获得正收益。分多少也是基金经理决定的，没有固定的时间。
4、定投200和500差别只在于金额不同，由于基金的收益是不固定的，或许还会损失本金，所以与投资额多少没有关系。
要投资就要学习一些金融常识。有持续收入的人定投基金是不错的选择的。基金投资要承担风险，但风险是随着时间的的增长而降低的。所以坚持长期投资，能够规避一次性进入的风险，基金定投是个好想法。

『叁』 想了解一些关于基金个人理财方面的知识，比如如辨别基金的好坏，选择什么样的产品等等。。谢了

我也买了几年的基金了，就以过来人来帮你解答吧：
1、刚开始我看了《明明白白炒基金》和明星基民季凯帆（网名LaoK）的《基金资料汇编》内容简单易懂，让我知道了如何区分股票型、混合型、债基型基金、如何搭配基金、如何操作。是入门的好选择，季凯帆有个博客http://laok2.blog.sohu.com/
2、买基金可以到银行、证券公司，也可在基金公司网上办理，新手的话建议直接到前十大基金公司的网上开户（如华夏、易方达、博时、嘉实等），一般申购最低1000元，定投100-200元；
3、买基金的第一步要把个人的资金做一个合理的安排，比如储蓄、投资、保险、日常开支、应急金。
4、买基金成功的关键就是只能用闲钱投资。不要拿那些日常开支、应急用、买保险的钱来投资基金，否则可能会在关键时刻被迫割肉卖出基金。
5、做得好的话，100元可以在一年之后变成200，做得不好，又变成40-50，我08年就遇到过股票型亏损了一半，幸好有搭配债券型基金，所以总的只亏了20%。这就是基金组合的重要性，它能够帮你增加抗风险的能力。
6、要根据自己的投资风险承受能力，选择风险相符的基金产品。如果你还不太清楚买哪种基金，就先买货币基金吧，可当做活期储蓄，顺便熟悉基金操作。
7、做基金不需要花大量的时间，但需要花点时间持续地学习，不断地总结经验。

以上是我的个人经验，希望你早日修成正果。

『肆』 高分：投资与理财案例分析 高手进 在线等，

调整前资产负债表
资产负债现金及活期存款 6000
定期存款 100000
偏债型开放基金 24000
偏股型开放基金 47000
流动资产合计 177000
负债合计 0
公积金帐户 34000
长期投资合计 34000
自住性房产 150000
投资性房产
固定资产合计 150000
家庭净资产合计 361000
家庭总资产合计 361000
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调整前现金流量表
收入支出本人工资收入 78000
基本生活开销 50000
配偶工资收入 42000
保费支出 8000
收入合计 120000
支出合计 58000
节余 62000
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分析
资产负债率 0.00%
流动性比率 21.93
储蓄比率 51.67%
净资产投资率 19.67%

客户双方正值事业上升期，生活收入及支出都将有所提高。分析家庭资产负债表和现金流量表，可以看出。
资产负债率=负债/资产为零，说明家庭的投资性格趋向保守，没有充分利用银行信贷工具。

流动性比率=流动性资产/每月支出=21.93, 其家庭流动性资产可以满足21个月的开支，流动性偏高。

储蓄比例盈余/收入*100%=51.67%。该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将51.67%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。

净资产投资率=投资资产总额（生息资产）/净资产*100%=19.67%, 比例偏低
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丈夫作为家庭主要收入来源，保障不够，对家庭资产稳定是一种风险。建议为丈夫投保意外险，数额4000/年

可以降低定期存款比例，保有6000元活期加30000元货币市场基金。足以满足家庭6个月生活所需，并保持一定的流动性。

目前，股票市场剧烈波动，不过应该处于相对低点，建议保留股票基金30000元，赎回其他基金，加上部分定期存款及公积金。计15万元作为首付。

假设新房30万，公积金贷款15万。贷款期限20年，每月还贷900元。而旧房可以出租获取800元左右的房租。

三年后，将有15万结余，可以购买10万元左右的汽车。

长期来看，可以卖掉旧房，作为首期，购置投资性资产，以租养贷。达成理财目标。

『伍』 家庭理财和基金定投,哪位专业的理财专家帮我分析一下

基金定投基本上每个银行都可以，我觉得如果你平时在家的话可以自己玩一下股票，因为基金定投是没有时间理财的人的被动选择，行情好的时候当然受益了，不好的时候也眼睁睁的往里投钱你不闹心么，既然你是全职太太的话，那么有很多时间来分析股票的。

分析一下，家里准备出8000的闲置资金就可以了，其他的钱可以给孩子买一份教育保险，其实这个也属于理财保险，而且孩子才半岁，现在每个月基本上100多块的投入就可以保证孩子将来大学里面几万的学费和生活费了，然后剩余的钱可以集中起来一部分股票，，另外的一部分可以买基金，货币型的，因为货币基金变现快，以防止家里有什么急用，如果还有闲钱的话可以买一个定投，建议是指数型，长期看好中国的股市，买了就不用看了，放着就好了

你妹妹那边不知道有保险没，如果有的话现在先建议攒钱，可以用银行的零存整取的方式，毕竟基金定投如果有急用要终止的话是要有违约金的，她每个月结余的钱比较少，我认为没有什么太好的理财方式了，攒钱为主，说实话，一个女孩子一个也uai花700-800块已经很少了，除非工资增长，不然现在先不要考虑太多的理财项目了

不知道你还需不需要全家的其他方面的理财规划，包括保险方面，养老方面等等

不知道我的回答你满意吗，祝楼主好运，全家健康

『陆』 什么是基金财务分析的主要指标

基金较高的净值增长率可能是在承受较高风险的情况下取得的，因此仅仅根据净值增长率来评价基金的业绩表现并不全面，衡量基金表现必须兼顾收益和风险两个方面，夏普比率就是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标。夏普比率又被称为夏普指数，由诺贝尔奖获得者威廉·夏普于1966年最早提出，目前已成为国际上用以衡量基金绩效表现的最为常用的一个标准化指标。

夏普比率的计算及其含义

夏普比率的计算非常简单，用基金净值增长率的平均值减无风险利率再除以基金净值增长率的标准差就可以得到基金的夏普比率。它反映了单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度。如果夏普比率为正值，说明在衡量期内基金的平均净值增长率超过了无风险利率，在以同期银行存款利率作为无风险利率的情况下，说明投资基金比银行存款要好。夏普比率越大，说明基金单位风险所获得的风险回报越高。

以夏普比率的大小对基金表现加以排序的理论基础在于，假设投资者可以以无风险利率进行借贷，这样，通过确定适当的融资比例，高夏普比率的基金总是能够在同等风险的情况下获得比低夏普比率的基金高的投资收益。例如，假设有两个基金A和B，A基金的年平均净值增长率为20％，标准差为10％，B基金的年平均净值增长率为15％，标准差为5％，年平均无风险利率为5％，那么，基金A和基金B的夏普比率分别为1.5和2，依据夏普比率基金B的风险调整收益要好于基金A。为了更清楚地对此加以解释，可以以无风险利率的水平，融入等量的资金（融资比例为1：1），投资于B，那么，B的标准差将会扩大1倍，达到与A相同的水平，但这时B 的净值增长率则等于25％（即2#15％－5％）则要大于A基金。 使用月夏普比率及年夏普比率的情况较为常见。

用夏普比率衡量我国基金的绩效表现

国际上一般取36个月度的净值增长率和3 个月期的短期国债利率作计算夏普比率，但由于我国证券投资基金每周只公布一次净值，而且发展历史较短，仅有少数基金具有36个月度的净值数据，因此在夏普比率的计算上，我们以4 周为一个月的最近12个月的月度净值增长率作为计算的基础。此外，由于目前我国尚未发行短期国债，在无风险收益率的选取上，采用了上交所28天国债回购利率。

这里我们以2000年10月27日至2001年10月26日为考察期，对30只基金的夏普比率进行了计算（见附表）。发现全部基金的月夏普比率均为负值，说明基金的投资表现不如从事国债回购。夏普比率为负时，按大小排序没有意义。

基金月平均净值增长率是基金表现的绝对衡量标准，从这一指标看，以基金兴华、基金同智、基金兴和的表现最好，基金景宏、基金开元、基金汉兴最差。可以看出，除基金兴华、基金同智两家基金的月平均净值增长率，其余28家基金的月平均净值增长率都呈负增长，说明基金从整体上看，投资表现差强人意。

以标准差作为衡量基金风险大小的标准，基金裕华、基金同智、基金兴和的净值波动性最低，风险最小，基金金元、基金泰和、基金开元的净值波动性最高，风险最大。

30只基金的月平均净值增长率与标准差的斯皮尔曼等级相关系数为－0.54，说明基金的收益与风险呈现出较强的负相关关系，即风险越大，基金的净值增长率越低。这一关系有背于正常的风险收益关系，说明我国的证券投资基金平均而言并不是有效投资组合，组合效率较差。

夏普比率在运用中应该注意的问题

夏普比率在计算上尽管非常简单，但在具体运用中仍需要对夏普比率的适用性加以注意：1、用标准差对收益进行风险调整， 其隐含的假设就是所考察的组合构成了投资者投资的全部。因此只有在考虑在众多的基金中选择购买某一只基金时，夏普比率才能够作为一项重要的依据；2、 使用标准差作为风险指标也被人们认为不很合适的。3、夏普比率的有效性还依赖于可以以相同的无风险利率借贷的假设； 4、夏普比率没有基准点，因此其大小本身没有意义， 只有在与其他组合的比较中才有价值；5、夏普比率是线性的，但在有效前沿上， 风险与收益之间的变换并不是线性的。因此，夏普指数在对标准差较大的基金的绩效衡量上存在偏误；6、 夏普比率未考虑组合之间的相关性，因此纯粹依据夏普值的大小构建组合存在很大问题；7、夏普比率与其他很多指标一样，衡量的是基金的历史表现， 因此并不能简单地依据基金的历史表现进行未来操作。8、计算上， 夏普指数同样存在一个稳定性问题：夏普指数的计算结果与时间跨度和收益计算的时间间隔的选取有关。

尽管夏普比率存在上述诸多限制和问题，但它仍以其计算上的简便性和不需要过多的假设条件而在实践中获得了广泛的运用。

『柒』 个人理财业务可行性分析

虽然你没说清楚问题，但是也能猜出你想学习一些理财知识。定期存款：建议你开一个定期一本通，第一次存完，以后就不用再带身份证了。以后是降息趋势，建议你存两叁千活期，定期存时间长一点。

想基金定投的话建议先做风险低的产品，如债券基金，（富国天利）后买配置型基金，如荷银效率（162207），最后买股票型基金。
基金定投：1、平均成本、分散风险。2、自动扣款，手续简单。
定期定额投资的优点：第一、定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
第二、不用考虑投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。
第三、平均投资，分散风险。资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
第四、复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

现在股市不好，正是学习理财的好时候，有空看一些理财书籍，多看一些经济新闻（中央2台），慢慢积累知识，也就学会理财了。

另外定投也有技巧：定投日期快到时你的帐户里不要有钱，如果这几天股市下降，你在往自己帐户里存钱，等于低买，减低成本。

等你学的差不多了，再到证卷公司开个户，因在那买的货币基金也不收费，要理财就得学会买金基 、股票。还有银行买基金百分之三费用，证卷公司去买 基金千分之三。

『捌』 基金理财入门的基础相关知识

基金理财作为一种投资工具，基金是把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人(例如银行)托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券，实现收益的目的。理财基金中的一个重要的分支货币基金，主要投资于短期货币市场工具(如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、信用等级较高的企业债券等短期有价证券)的基金，即货币基金。
基金理财需要注意以下几点：
基金理财，要注意分散投资，在银行、保险、资本市场中合理配置资产，然后要选择适合自己风险收益偏好的基金产品类型。首先，要清楚股票基金、混合基金、债券型基金、货币市场基金等不同类型的基金风险是从高到低的，对应的期望收益也有很大差异。
其次，要认真阅读基金契约和产品说明书，考查基金管理公司是否严格履行契约的规定，比较不同基金产品之间的细微差别。不同的投资者对自己投资收益的预期不同，能够承担的风险也是不同的。对于基金我们应该建立自己的投资体系，要充分分析自己适合哪种类型基金的投资。
所有投资都有风险，当然基金投资也不例外，所以基金理财不能“随大流”，不能盲目跟风，一定要有自己的主见。要认真研究基金和基金公司，按照自己的投资策略对比它们，选择它们。
市场是不可预测的，这同样适用于基金市场。股神巴菲特曾说过：“投资主要是在于避免做出愚蠢的决策，而不是在于做出几个英明的决策”。基金投资不是要预测市场，基金也不是用来“炒”的，如果想炒，直接去炒股票、期货好了，没有必要投资基金。对于基金投资，我们最好在合适的时候选择适合自己的基金，在做好风险防范的基础上长线持有。