分项投资理财

❶ 温州如何投资理财,我有100万元现金,怎么理财现在有没有好点理财项目可以投资啊

尽管每个人的理财目标可能都不一样，但是每个人的理财目标都必须满足一个基本的准则。这些准则主要包括以下五个方面： 理财目标必须符合生涯目标。理财只是实现每个人生命目标的必不可少的手段而已，而不是最终目标。因此，理财目标是为了实现生涯目标服务的，如果脱离了生活的目标理财也失去了意义。人们做好理财规划，首先需要一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。 理财目标必须明确而具体。尽管有些理财目标是非常概括和笼统的，很难由货币来量化，但理财师需要对这些概括性目标做明确和具体的说明。如购车是很多人的理财目标，要使这个目标有意义，需要明确：何时和多少金额这两点。否则，目标就没有任何意义。 更多的理财资料请看来福士 ◆ 0 2 1 ◆- 【60 48】 ◆ 【99 36】 理财目标必须积极并且合理。这是对理财目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源以及今后可以获得的财务资源，对待风险的态度。一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使客户由于过于消极而没有达到本身可以达到的生活水平；而一个过于激进的财务目标将会使客户承担超出其能够承受的风险水平，或者由于完全不可能达到而失去了意义。 理财目标要区分优先级别。因为每个人的财务资源都是有限的，这样给客户的理财目标设置优先级别就很有必要。因为客户可能无法达成最初设定的所有目标，当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整理财计划。 理财目标要具有内在的一致性。不要以为各个分项目标之间是毫无联系的，事实上，它们并不是独立存在的。理财师要记住，是为客户的一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年，因此理财各项之间要有连续性和可发展性。

❷ 家庭理财有什么好介绍

中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波的事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。

第二部分：中等收入家庭的生活现状

一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。

第三部分：中等收入家庭的理财建议

我建议包括三个方面：投资基金和国债；避免债务；注意健康。

对中年人家庭来讲，并不算多的钱有一个好的去处，相对投资股票来说，投资基金、信托、国债更 加安全和保险。如果你们没有足够多的钱来买进上百支股票和债券，或乏于能力建立一个多样化的资金组合，那么，你应该以投资基金、信托、国债来代替。无论如何，投资基金会使你的财务管理变得简单起来。货币市场基金是资金的避风港，关键在于其较高的安全性和流动性，以及超过定期存款利息的收益，而且收益是免税的。在投资品种上，货币市场基金主要以银行存款、短期国债、国债回购和央行票据等为主，这些投资品种的风险都非常低，也就保证了货币市场基金的安全性。ETF(指数基金)是能够部分替代股票的投资。在目前中国股市的情况下，特别是目前的低指数下，ETF的投资风险是非常小的。

过去，大多数中国人不喜欢负债、他们排除了贷款生活的可能性。但现在这种现象正在悄悄起着变化，有报道说现在的大城市中"用明天的钱圆今天的梦"已经成为时尚，贷款买车、买房、旅游、留学变得越来越时髦。对几大城市中462个家庭的调查发现，上海人最爱借钱花，且以13%的比率领先。从社会发展的角度看，这可能是个好现象，但对个人来讲却并非如此，尤其是加重了很多中年家庭的负担，使他们每月不仅要支付利息费用和财务工具使用的费用，更直接意味着每个月要支付的账单更多了。

如果你正在需要抵押贷款来购买住房，或许还要偿还某些以前欠下的贷款，例如读大学时遗留的助学贷款和临时买车贷款，甚至还在贷款消费，同时拥有一张以上的信用卡。那你必须小心，避免到头来被债务追得无处藏身。最好的建议就是，不要一下子做很多事情，慢慢分项来，特别是当你感到财务障碍一个个被自己清除时，你会更加有力量向着明天的目标奋斗。在现代家庭中，债务最大的纠纷莫过于购房了，特别是对于个人贷款者而言，一旦偿还不起贷款、按揭，债务风险是毋庸置疑的，保险是合理应对此类风险的上策。

为了防范房产遭受意外事故和自然灾害毁损的风险，你需要抵押住房的财产保险。

作为家庭责任的承担者，你是否在考虑这样的情况--死亡或因疾病、意外伤害丧失劳动能力，无法偿付余下的买房款、不能尽未完的义务呢? 以年收入的15%－20%购买商业保险，来规避这些问题，确保整个家庭的资产更安全。

如果在年轻时没有预先的算账计划中留出将来可能的防范，并疏于对自己健康的关注，一味地花销，则为后来的狼狈种下了种子；在生活无忧的时候，没有危机观念，淡化家庭内务的治理，临到关头，才想起组织财力，却已经来不及了。有时，那些中年人的父母们年轻时不注意自己的身体，缺乏科学生活的意识，到了晚年，健康恶化逐渐累积，为子女的算账带来了困难；同时，由于财力紧张，那些中年人也开始忽视身体健康，这一恶果也将为他们的子女所承接下去，其结果就是造成了不良算账观的恶性循环。所以，必须强化"身体是革命的本钱"这一概念，切实从小处做起。不要坐在沙发里、再抽烟喝茶了，起来锻炼去；不要再看那些垃圾电视剧，把时间用在类似读书的、能够增强脑运动量的活动上。

❸ 个人保险理财产品的特点是什么

个人保险理财产品的特点:
保险公司往往通过强化客户的投资回报来增强产品的市场竞争力，一些收益较高的保险产品被俗称为“理财型”保险。

保险理财产品的首要特点是保险产品既与个人及家庭成员人身的生命、疾病、长寿等不确定性带来的财务风险相关联，又与不同的投资工具相关联，客户要根据自身需要选择财务风险保障计划。

保险公司通过专业化、规模化的投资运作与保险保障相结合，提供了这些独特的投资产品形态，在长期投资方面拥有专业化的特长。在风险偏高的保险投资产品中，保险根据客户投资期限的长短和风险容忍程度来设定资产配置比例和投资方案。在收益较稳定的保险产品中，保险产品既能保证基本的投资收益，又能分享更高的市场收益。在成熟的北美保险市场，保险投资收益较高，例如近一二十年在收益稳定的保险产品上，保险公司投资收益率经常高出相应期限国债收益率2%以上，一是因为北美国家各个风险等级的企业债市场规模大、利差较高，二是因为保险公司其它可投资的品种涵盖的范围较广，三是因为保险公司具有专业化、以长期稳健回报为投资目标的团队。

当宏观经济环境发生变化，理财型保险中有一部分较其它金融产品的回报水平更弱，但实际的回报水平需要考虑持有期限、资金流动性和复利累积等因素才能下定论。

保险产品的持有期限较长，但利率经常变化，且短期限产品利率的变动幅度远高于长期限利率。要比较产品的最终收益，需要考虑投资持有的期限。保险产品的投资期限通常超过5年，其收益波动性较其它银行产品要小，原因在于保险公司投资资产的收益相对稳定。

另外，保险产品的利益通常使用复利累积计算，即所谓的利滚利，由于保险产品期限较长，同等利率水平下其复利累积的收益要远高于单利产品的累积收益。例如，五年期利率4.5%的复利产品等同于利率4.92%的单利产品收益；且十年期利率4.5%的复利产品等同于一个利率5.53%的十年单利产品收益，持有期限越长，复利累积效果越明显。

许多人知道保险产品的投资期限长，简单的认为资金锁定时间也较长，但保险产品提供了各种增强流动性的选择，如优惠的保单抵押贷款功能，用以提升资金灵活运用的便捷性，市场收益高的其它金融产品通常不具有这些功能，在市场复杂多变的时期，或者预期未来几年内有可能购房和购车时，资金的灵活性非常重要。

投资型保险差异点

要靠保险来保值财富，跑赢通胀，最关键的还是要根据自己的需求找到合适的保险产品与你同行。

保单收益来源。就收益分配方式来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供保证最低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于最低结算利率。结算利率短期比较稳定长期的波动比较大。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。

公司收取费用。分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用，投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用，投连险还有明确的投资账户管理费， 而万能险是隐含在结算利率制定策略中，投连险还有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，用来不鼓励客户平凡买入卖出。，通常投连险、万能险缴费前5年内的费用收取较高，缴费5年内退保，损失较大。

退保给付。分红险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连结险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可部分支取，而不影响账户收益

身故给付。如果出险，购买了分红险的客户除了得到投保保额的保障外，（假设张三买了保险万一身故了，年交6468多元保费，意外身故能领40多万，疾病身故能领20多万，万一住院了，也能报销医疗费用，要是存款在银行身故了只能领回自己的存款）还要加上未领取的红利。而购买了投连险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的本合同的保险金额与被保险人身故之日的本合同的保单账户价值之和。

透明度。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高，现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

这些有储蓄投资功能的理财型保险由于各自不同的特点，覆盖了不同群体的投资理财和保障需求。整体来说，风险承受能力较高、希望获得较高收益、需求经常变化的客户，可以通过投连险、变额年金、万能险等产品实现理财需求，风险承受能力低、希望获得稳定收益的客户可以通过分红险来提升保障需求。

❹ 哪个银行卡的网络银行业务比较好，

网上银行综合排名

网银第一梯队（120分以上）：工商银行、招商银行
网银第二梯队（90-120分)：兴业银行、民生银行、浦发银行、建设银行、中信银行
网银第三梯队（70-90分）：光大银行、中国银行、农业银行、广发银行、深发展银行
网银第四梯队(70分以下）：交通银行、上海银行、华夏银行、北京银行

本次网银评测结果与大众对网上银行的认识基本相符，大家所认为的较好的银行，大多都排在了前面。工行和招行以绝对的综合得分优势，分别获得本次网上银行评测的第一、第二名，成功入选网上银行第一梯队。从综合得分上看，招行要略逊于工行，但差距不大，这两家银行无论在人气上还是平台业务表现上都遥遥领先于其他银行。

兴业、民生、浦发和中信四家股份制商业银行平台业务表现比较突出，是网上银行第二梯队中的亮点。建行作为四大国有银行中网银业务发展比较快的银行，得分领先于农行和中行位列第二梯队。

光大、中行、农行、广发和深发展，网银业务也取得了一定成绩，但相比较而言，发展还有些滞后，平台表现和业务表现相对薄弱，功能服务方面还有待提高。

网上银行第四梯队的交行、上海银行、华夏银行和北京银行，整体表现一般，网上银行功能相对简单，综合得分和分项得分也都较低。

本次评测主要从人气指数、平台表现和业务表现三个方面对16家商业银行个人网上银行业务进行评测打分，并就得分情况分别排名。

1、人气排名

人气排名从访问人数、访问速度、相关链接、弹出窗口、上线历史五个方面对人气指数进行评测。主要侧重于网上银行访问人数和访问速度的比较。人气综合得分根据五项指标加权汇总得出。访问人数和访问速度占主要权重。

人气排名在一定程度上反映了网上银行的影响力。

工行的网银凭借其完善的功能设置和平台表现，以及传统业务庞大的客户群，网上银行人气迅速得到提升，人气综合得分在16家银行中排名第一。

作为国内首家推出网络银行业务的招商银行，在网上银行的人气排行榜上已经落后于工行排名第二，但与工行的得分差距不大。

除工行外的三家国有商业银行，人气排名随工行和招行之后，但在得分上，与前两名有着相当的差距。

股份制商业银行和城市商业银行的人气得分都偏低，但城市商业银行发展比较迅速，在人气上有的已经超过部分股份制商业银行。

2、平台排名

平台排名是从平台的功能和安全两大方面来测算分值。功能指数下设为8个指标，分别是基本功能、网银协议、使用界面、基本信息查询、帐户管理、证书管理、网上促销、投诉，关注于于基本功能；安全指数下设3个指标，分别是登录认证、支付保护、版本控制，关注于平台安全。

从得分情况来看，平台排名的分值相差不大，这说明在基本业务上各银行大体趋同。工行和招行的排名仍然靠前，兴业银行在各银行中脱颖而出，平台表现与工行齐平。

民生、浦发的平台表现相对不错，这与这两家银行的整体表现相互印证。建行的平台表现是除工行外三家国有银行中得分最高的，这也能看出建行近期对网上银行的投入力度。

平台功能上看，工行的得分最高，招商和兴业其次，整体上差距不大。

平台安全上看，兴业银行的得分最高，浦发银行其次，因为考察项目较少，得分情况差距不大，但相差一分，也就意味着一项保护性功能的缺失，不容忽视。

3、业务排名

业务排名是从基本业务、增值业务、投资理财和交易安全四大方面来测算分值。重点关注于交易类业务和交易安全。基本业务下设转帐汇款、贷款、网上缴费3个指标，增值业务下设信用卡、电子商务、增值服务3个指标，投资理财下设个人理财、证券交易、外汇交易、保险4个指标。

从业务得分上我们可以看到以下几个方面：

（1）银行之间的分值在业务上得以拉开。比起平台排名，各银行业务表现得分跨度增大。这直接决定各家银行在综合排名中的位置，因而也是银行提升各自排名的关键所在。工行的业务功能在所有银行中最全，得分遥遥领先于其他银行。

（2）排名靠前的几家银行在业务上的差距比较均匀，前六名的银行业务得分相隔都在10分左右。说明在基本业务功能完备之后发掘新的功能的重要性。功能越全，对银行的网络要求和创新要求越高，因而差距自然拉开。业务排名前5名的银行也是平台排名靠前的银行。说明得分比较高的银行比较注重全面的功能完善。

（3）20到40分之间是个密集区，有9家银行处于这个区内，包括三家国有商业银行。这说明大部分银行业务功能设置都停留在基本功能上，而且大体趋同。

（4）第一名和最后一名差距拉大，相差70多分，这意味着工行在网银业务上要比最后一名多出70多个功能项。这也直接影响了他们各自的最终排名。

我们之所以把这16家银行归为四个梯队，是因为梯队之间存在着相当的差距。第一、第二梯队之间的差距尤其明显，说明工行和招行的优势非常突出，无论从整体看，还是从单项看，得分都处于领先位置。这一方面给后来者一定的压力，一方面也为网上银行业务树立起一个榜样。通过这次评测，可以使得银行看到自己在网上银行竞争中所处的位置，明确自己的优势和不足。同时也有助于个人用户根据自己的需求来选择网上银行服务。网上银行无疑代表着未来银行业发展的新方向，我们感叹其发展速度的同时，也对其发展前景有了更多的期待。

❺ 常见的理财工具有那些

1、银行存款

银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。

银行存款的主要分类：活期储蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活两便存款。

2、股票

股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金，而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。

3、基金

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

4、债券

债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：

（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债、公司债。

（2）按券面形式分类：

记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。

凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。

5、期货

期货与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。

期货目前分为两类：

（1）商品期货

商品期货，商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。

（2）金融期货账户

金融期货一般分为三类，外汇期货、利率期货和股票指数期货。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券；货币、利率等。

金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求，在我国，股指期货要求最低保证金为50万。

❻ 投资程度百分比怎么来的

资产负债表根据资产、负债、所有者权益(或股东权益，下同)之间的勾稽关系，按照一定的分类标准和顺序，把企业一定日期的资产、负债和所有者权益各项目予以适当排列。它反映的是企业资产、负责、所有者权益的总体规模和结构。即，资产有多少；资产中，流动资产、固定资产各有多少；流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，存货有多少，等等。所有者权益有多少；所有者权益中，实收资本(或股本，下同)有多少，资本公积有多少，盈余公积有多少，未分配利润有多少，等等。 在资产负债表中，企业通常按资产、负债、所有者权益分类分项反映。也就是说，资产按流动性大小进行列示，具体分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产及其他资产；负债也按流动性大小进行列示，具体分为流动负债、长期负债等；所有者权益则按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。 银行、保险公司和非银行金融机构由于在经营内容上不同于一般的工商企业，导致其资产、负债、所有者权益的构成项目也不同于一般的工商企业，具有特殊性。但是，在资产负债表上列示时，对于资产而言，通常也按流动性大小进行列示，具体分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产及其他资产；对于负债而言，也按流动性大小列示，具体分为流动负债、长期负债等；对于所有者权益而言，也是按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。 资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。例如，公历每年12月31日的财务状况，由于它反映的是某一时点的情况，所以，又称为静态报表。 资产负债表主要提供有关企业财务状况方面的信息。通过资产负债表，可以提供某一日期资产的总额及其结构，表明企业拥有或控制的资源及其分布情况，即，有多少资源是流动资产、有多少资源是长期投资、有多少资源是固定资产，等等；可以提供某一日期的负债总额及其结构，表明企业未来需要用多少资产或劳务清偿债务以及清偿时间，即，流动负债有多少、长期负债有多少、长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还，等等；可以反映所有者所拥有的权益，据以判断资本保值、增值的情况以及对负债的保障程度。资产负债表还可以提供进行财务分析的基本资料，如将流动资产与流动负债进行比较，计算出流动比率；将速动资产与流动负债进行比较，计算出流动比率；计算出速动比率等，可以表明企业的变现能力、偿债能力和资金周转能力，从而有助于会计报表使用者作出经济决策。

❼ 如何学习理财

为什么要理财？如何学习理财？怎样进行理财？这是我经常思考的三个问题，也是我想问朋友们的问题。在之前的文章里我已经讲过了为什么要理财和怎样进行理财的部分内容，今天我们就来聊聊，如何学习理财吧。

理财，其实更多的是强调规划自己的一生，让自己的需求和时间、资产和负债等进行合理规划，以实现一生的幸福生活。从理财规划系统性来说，我们需要学会现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划以及综合理财规划。通过这样一个学习过程，我们才会更加清楚什么叫理财？怎样才能有条不紊的进行理财？

有钱没钱，我们都要学理财、会理财。有钱的人，可以让自己的财富更多，让生活过的更好；没钱的人，可以让自己学会如何去积累财富，过上自己想要的生活。那我们该如何学习理财呢？步骤如下：

第一步是学习现金规划。要懂得现金规划，我们需要学会做个人（或家庭）资产负债表、现金流量表、收入支出表、收入预算表、支出预算表、目标分析表等，通过对各大报表的分析，然后合理做出现金的短期、中期、长期规划，以实现资金效益最大化。

第二步是学习消费支出规划。理财，不是简单的投资增加收入，更多的是讲究合理消费。消费规划包括四个方面，即日常消费规划、住房消费规划、汽车消费规划、消费信贷规划。懂得这四个消费规划，我们不仅仅可以积累财富，更可以增加生活的幸福度。

第三步是学习教育规划。教育，不仅仅是子女们的事情，更是我们自己的事情，因此我们不仅要对子女们进行规划教育，也需要对自己进行教育规划。我们的能力提升，不仅仅有利于自己，更有利于整个家庭。同时从子女教育规划来说，我们的学习也是给子女进行言传身教的过程。

第四步是学习风险管理与保险规划。我们需要买保险吗？需要，因为我们身边时时刻刻都存在风险，有风险就需要分散风险，尽量保障安全，而不是等风险发生时我们束手无策。一般来说，常见的保险险种有大病保险、旅游保险、人寿保险、养老保险、汽车保险、教育保险、财产保险等。风险管理与保险规划，这是需要一定知识储备的，所以我们需要学习。

第五步是学习投资规划。投资规划，是理财规划里面最重要的部分，也是最难学的部分。投资规划的基本含义是根据客户（或者自己）的投资目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案和构建投资组合，来帮助客户实现理财目标的过程。

投资规划，第一要义是规划，第二要义才是投资，有规划的投资，才能更好的实现理财目标。在这个过程中，我们先要根据自身实际情况进行合理规划，然后选择投资工具进行科学投资。投资工具种类非常之多（之前文章有说），所以我们需要努力学习，了解他们再进行合理规划，最后开始投资。

第六步是学习税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。进行税收规划，是因为我们需要进行合理避税，以增加收入。进行退休养老规划，是因为我们需要保障退休以后的生活。进行财产分配与传承规划，是因为我们需要合理处理好自己的身后事，让后人和谐相处。

最后就是学习综合理财规划。综合理财规划，是一种能力的表现，我们无法从书本学习获得，只有在根据个人理财目标，反复进行各分项的规划、协调、统筹，逐步获得这种综合理财规划的能力，最终实现理财目标。

如果自己看不进、看不懂怎么办呢？那就关注自由渡口百家号，跟着笔者一起学习理财。

备注：

1.此文是从理财规划角度来分享如何学理财的

2.自由渡口，一个专讲理财的百家号，值得您的关注。

❽ 什么理财保险比较好

目前在售的理财保险主要分为四种，分别是分红险、万能险、投连险和养老保障管理产品，不同的险种，其风险性有所不同。

正规保险公司的理财产品都是可靠的，不过建议看好合同条款是否适合自己。买理财这些保险公司全国排名领先→《中国保险公司排行榜！买保险选哪个公司好？》

1、分红险，分红险的特点是既有保险保障，又有分红可拿。分红的多少取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同，所以分红可能高或低，也可能没有分红。分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差，其投资收益不确定。保险公司会按照规定时间，将分红险账户可分配盈余的一部分分配给客户，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。

2、万能险是一种具有最低保证利率且短期内提取会收手续费的产品。相对于分红险来说，万能险要更加灵活，收益也可能更高。也就是说，万能险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

通常万能险都有保底收益但高于保底收益的部分是不确定的。此外，由于购买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等费用，因此前几年保单个人账户价值会比较低，如果退保会出现一些损失。

3、投连险即投资连结保险，是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

当然，投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均会列出，且每月会向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告。对于稳健型的投资人来说，投连险不是合适的选择。投连险适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，追求资金高收益且具有较高风险承受能力的人群。

4、养老保障管理产品基本什么都可以投资。有些产品会注明净值型、灵活申赎的是开放式、非保本浮动收益型理财产品，这意味着没有预期收益率，本金与收益随实际投资运作浮动，一般长期持有收益稳健，但短期有波动，可能会出现亏损。

想要购买保险理财产品的投资者，可以先多了解每款产品的详情，然后根据自己的实际情况，和风险承受能力做出最合理的选择。

需要注意的是，购买理财产品，必须通过正规渠道，也可以咨询薄荷保，薄荷保通过多个线上渠道开展保险科普服务，虽然薄荷保输出内容十分多样，但都围绕一个核心，就是将保险内容以更简单易懂的方式传达给受众。