理财买银行自营的还是代销的

Ⅰ 银行自营的理财产品和代销的理财产品有什么区别

很多年轻的投资者或者是上了年纪的老人家，去银行购买理财产品的时候，都会有些丈二和尚摸不到头脑的感觉。原因非常简单，银行的理财产品非常的多，而且还分为银行自营的理财产品以及银行代理销售的理财产品，很多人对于这两者之间有什么区别，是根本不清楚的，下面就给大家具体的分析一下。

银行自营的理财产品的团队在组成，一般都是一些富有经验的投资方面的人才，而且他们的投资方向大都是证券债券或者是风险比较低的基金，所以购买银行自营的理财产品还是那句话风险性比较小，因为本身投资的领域风险就比较小。

而银行所代销的理财产品，他们的投资方向和他们的团队几乎和银行是有着本质上的区别的。所以在这一方面也是银行自营产品和代销产品最大的一个区别，另外我给大家一个建议，在购买理财产品的时候，千万不要盲目听从别人的意见，要自己先去了解各个产品的特性以及类型，然后再去决定是不是该进行投资。

Ⅱ 代销理财与自营理财有何区别

相信大家对“银行理财”这个词并不陌生，随着经济的发展，越来越多的人都开始有投资理财观念。由于很多投资者既不懂投资又厌恶风险，因此更喜欢购买银行理财。因为在很多老百姓的眼里，银行是由国家背书的金字招牌，所以银行销售的理财产品肯定也是安全的。那么银行理财真的没风险吗？其实银行理财产品并没有大家想象的那么安全。

首先，银行理财不等同于银行存款，因此还是有投资亏损的风险。即使是银行存款，现在也不是零风险。根据《存款保险条例》约定，一旦银行出现危机，保险机构对存款人的最高赔付额是50万。简单来说，如果你在银行存款低于50万，那么银行倒闭可以全赔；如果你的存款高于50万，那么银行倒闭的话，你有可能只能拿回来50万；

其次，银行的理财产品分为自营和代销两种方式，两者区别很大。先来说说自营，顾名思义就是银行自己经营的理财产品。一般来说，银行理财产品是一个资金募集池，然后银行会根据自己的业务将资金投向股票、债券、信托等等。比如前些年市场上风风火火的股票结构化产品，很多优先资金都能看到银行的身影。另外银行还会用理财资金购买公募债和ABS的优先级，整体收益大概在5-7%之间。由于是银行的自营业务，这类理财产品银行大多都会兜底，因此自营类理财产品相对风险小一点，但是收益也低。

另一种就是代销产品，银行作为持牌金融机构，基本都有代销基金的资质。由于银行的客群庞大，因此银行帮其它机构代销产品的话，都能拿到很好的分成。对于某些分行来说，代销产品的利润要远高于自营理财产品，银行有时候为了利润，合规风控都得靠边站。

道理很简单，代销合同一般都有专业的律师团队审过，风险都转嫁给了客户。只要客户签字购买了，将来遇到问题银行两手一摊，常规途径投资者还真没啥太好的办法。对于银行来说风险可控，所以总行有时候对于这种业务也是睁一只眼闭一只眼。所以投资者在购买银行代销产品的时候就要擦亮眼睛了。

最后再来说说理财产品的收益率，这也是投资者最关心的问题。先说结论：普通的银行理财产品收益率肯定跑不赢通胀，即使私行的产品也不会超过年化8%。原因只有四个字，降低预期。首先每家银行都有揽储指标，如果理财产品收益过高会影响储蓄率；其次银行的客群一般比较稳定，这时候就不需要靠高收益吸引投资者，而是通过平稳收益来稳定客户。牛哥之前跟很多家私行部打过交道，银行的分配方式基本上把高收益这条路给堵死了。比如当时牛哥公司让银行代销的某私募基金A。分配方式如下：(假设实际年化收益率=X)

• 当X≦5%时，银行不提取超额业绩提成；

• 当5%

• 当7%

• 当10%

单看分配方式是不是有点晕？牛哥直接上数字：

• 当产品收益是10%的话，投资者能拿到7.6%；

• 当产品收益达到15%时，投资者收益是7.8%；

• 当产品收益达到20%时，投资者收益是8.6%；

• 即使产品收益翻倍的话，投资者收益也只有16.6%。

一般银行投资的量化私募产品，都是以稳健为主，年化收益水平大概在8%-15%之间，换言之，投资者的收益基本就维持5-8%之间，基本上比普通的理财产品高出2%-3%左右。所以说想要跟银行计算精明的话，投资者明显不是对手。

虽然说银行理财产品有很多坑，但是对于C2以下的投资者来说，银行理财仍然是除货币基金以外的主要投资理财工具。那么我们在购买银行理财产品时，需要注意哪些细节呢？

1、首先关注银行理财是自营还是代销。自营相对好点，如果是代销的话，需要看资产管理人是谁。一般来说，选择比较知名老牌的大机构，相对遇坑的概率会小一些；

2、需要了解银行理财的底层资产投向哪里？这一点比产品的风险等级更重要，因为产品的风险测评一般是由银行内部评定，可参考性不高。但是了解了底层资产实际投向哪里，可以更加清楚地了解风险点，然后再根据自身风险承受能力，选择是否继续购买。

3、关注产品的封闭期限和清算周期，选择适合自己的产品。一般来说封闭期越长收益越高，具体对标产品可以参考保险理财产品的收益做判断。关于清算周期，

4、注意产品的费率情况和收益分配。一般来说费用主要包括管理费、托管费，有些还有销售服务费，除此之外如果有其它费用的话需要问清楚。不然实际到手的收益会缩水很多。

本文由@金晓牛原创，关注我，带你了解更多财经知识！

Ⅲ 理财产品买自营还是代销

如果是在国有银行购买为了资金安全考虑那就选择自营的。

Ⅳ 银行理财产品与银行代销产品有什么区别，如何分辨好坏

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。
银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。
如何分辨银行理财产品好坏：
1、问清产品种类，从类别上区分。从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
2、看清产品说明，尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息，就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
3、查看购买要求，从名称和起点上区分。从产品名称上区分，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号；而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分，比如目前代销产品，如信托和专户理财（不保证收益的）等，购买起点通常在100万以上。
4、留意投资合同，从盖章上区分。关注投资合同上的盖章，如果是银行自己的产品，在产品的投资合同上盖的是银行公章；而银行代销产品，在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
5、查阅信息公告，从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
6、查询银行网银，从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块，如果是可转让的理财产品，通常都是银行自己的产品。

Ⅳ 银行的理财产品是银行自己的吗

银行的理财产品有部分是银行自己的，也有些只是银行为其他金融机构推出的理财产品提供代销平台。
要想区分理财产品是银行自己的还是代销的，可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分，还可以看产品合同书上盖的公章。另外，大部分银行网银或手机银行里的产品都是银行自营的，营业柜台上会有代销的理财产品。
【拓展资料】
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
10日从银监会获悉，截至2012年11月末，全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元。
商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。
中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2012》显示，近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。同时，理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产，可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。
银行家认为，理财产品的发展是银行从以产品为导向转变为以客户为导向的重要实践，当前更是面临多种金融机构的激烈竞争，需要在平衡风险的基础上继续推进。

Ⅵ 银行为什么会不断地推荐理财产品购买理财产品应该注意什么问题

之所以每次去银行，工作人员都拼命的推荐我们购买理财产品，主要原因还是以下几点。

01.银行的大力推广及要求。

银行为了自身的发展，发展路线越来越向国外银行看齐，除了存款业务以外，其余中间业务也是银行的主要收入来源。曾经的商业银行，存贷款利差收入，将近占据了银行收入的90% 现在的占比依旧很高。但银行发现，发达国家银行的中间业务收入，占比总收入将近50%

最后总结

银行之所以不断地推荐理财产品，也是业务所迫，但是大家在银行办理业务时，如果不需要的话，可以明确拒绝，明确拒绝以后，工作人员就不会上前打扰了。但大家如果想购买的话，也记得了解清楚产品内容，自己是否需要以后再签合同。

Ⅶ 银行代销理财和自营理财的区别

一般代销理财代销人不对产品的品质做保障而自营理财需要品质保障
1.发行的主体 银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品，通常会有一个完整的系列，比如某银行的理财是某某元共享等等，会有明确的标志，代销的理财产品是代销机构所发行的产品，比如某银行代销某保险公司产品，那就会说明是代销某某保险公司产品，某某保险系列产品；
2、风险等级要求 银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品，相对而言，风险低，只要求投资者的风险测评是保守型投资者或以上等级即可，但是如果代销的是公募基金产品，风险等级要求是稳健型投资者或以上才能参与；
3、参与门槛 银行自营理财产品相对参与门槛比较低，一般5万起步，代销的理财产品门槛就不确定，如果是保险产品，门槛不高，但如果是私募基金理财产品，要求就比较高，一般是要求单笔100万以上起步；
4、风险承受能力 银行自营理财产品风险低，一般本金很少会发生亏损，流动性也比较好，但是代销的理财产品，比如保险，流动性就比较差，如果是公募基金，就很有可能发生本金的亏损。
拓展资料：1.银行产品代销是指通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售该行合作机构的相关投资产品。银行代销理财产品通常有：基金、信托产品、保险产品、黄金等。其中，基金和保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行，不能代理销售基金和保险业务。
2.银行代销产品并不是银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。代销产品应由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不得自行组织代销产品。
3. 值得注意的是，由于是银行代销的产品，所以银行不负责代销产品的管理，需要发行机构自身信用作保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由发行机构或者投资者承担。除非代销银行及其客户经理在代理销售行为中存在违规行为，比如销售误导、刻意隐瞒产品风险、未经授权销售产品、销售监管都门禁止的产品等(也就是所谓的“飞单”)，则银行及其客户经理要承担相应的违规销售责任，赔偿客户的部分或全部损失。

Ⅷ 代销理财与自营理财区别

1、一般代销理财代销人不对产品的品质做保障而自营理财需要品质保障;

2、拿银行举例子，银行代销的产品有公募基金、券商资管产品、信托产品、保险产品等等，这里面的风险和收益差别很大，需要投资者自己去甄别和筛选，自负盈亏和资金风险;

3、银行自营理财产品一般是属于固定，风险较低收益的产品，比如银行的大额存单、结构性存款、保本理财、非保本理财，这类产品一般来讲都是银行自营产品，需要银行做出产品质量保证。

拓展资料：

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

1.回顾自己的资产状况

包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2.设定理财目标

需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3.明确风险类型

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4.资产分配战略性

在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一，投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二，一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三，一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四，不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五，入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表;入市后，要和市场保持接触，不要因为自己做好仓，而只看对自己有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

第六，不要做顽固分子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归于市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。

Ⅸ 银行理财产品与银行代销理财产品的区别

银行代销理财产品，通常包括有基金、信托、保险、黄金等；与银行自己的产品不同的是，在银行代销产品中，银行承担的只是销售渠道作用，而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色，也不对产品的风险负责，需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解，有可能会承担预期之外的收益风险，甚至遭遇银行“飞单”事件风险。
如何分辨银行理财产品好坏：
一、问清产品种类，从类别上区分。从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
二、看清产品说明，尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息，就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
三、查看购买要求，从名称和起点上区分。从产品名称上区分，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号；而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分，比如目前代销产品，如信托和专户理财（不保证收益的）等，购买起点通常在100万以上。
四、留意投资合同，从盖章上区分。关注投资合同上的盖章，如果是银行自己的产品，在产品的投资合同上盖的是银行公章；而银行代销产品，在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
五、查阅信息公告，从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
六、查询银行网银，从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块，如果是可转让的理财产品，通常都是银行自己的产品。

Ⅹ 理财产品自营和代销区别

一、发行的主体不同
银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品，通常会有一个完整的系列，比如某银行的理财是某某元共享等等，会有明确的标志，代销的理财产品是代销机构所发行的产品，比如某银行代销某保险公司产品，那就会说明是代销某某保险公司产品，某某保险系列产品。
二、风险等级要求不同
银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品，相对而言，风险低，只要求投资者的风险测评是保守型投资者或以上等级即可，但是如果代销的是公募基金产品，风险等级要求是稳健型投资者或以上才能参与。
三、参与门槛不同
银行自营理财产品相对参与门槛比较低，一般5万起步，代销的理财产品门槛就不确定，如果是保险产品，门槛不高，但如果是私募基金理财产品，要求就比较高，一般是要求单笔100万以上起步。
四、风险承受能力不同
银行自营理财产品风险低，一般本金很少会发生亏损，流动性也比较好，但是代销的理财产品，比如保险，流动性就比较差，如果是公募基金，就很有可能发生本金的亏损。
【拓展资料】
相关知识补充：
1.银行产品代销是指通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售该行合作机构的相关投资产品。银行代销理财产品通常有：基金、信托产品、保险产品、黄金等。其中，基金和保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行，不能代理销售基金和保险业务。
2.银行代销产品并不是银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。代销产品应由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不得自行组织代销产品。
3. 值得注意的是，由于是银行代销的产品，所以银行不负责代销产品的管理，需要发行机构自身信用作保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由发行机构或者投资者承担。除非代销银行及其客户经理在代理销售行为中存在违规行为，比如销售误导、刻意隐瞒产品风险、未经授权销售产品、销售监管都门禁止的产品等(也就是所谓的“飞单”)，则银行及其客户经理要承担相应的违规销售责任，赔偿客户的部分或全部损失。