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p2p理财和银行理财产品有区别么

发布时间:2022-09-23 06:56:02

Ⅰ P2P理财和银行理财有什么异同

p2p理财产品和银行理财有本质区别,P2P产品是将投资人钱贷款给个人(大部分非信用良好),银行产品大部分是将给优质企业(上市公司)和个人(优质人员、企业高管、企业主等)及贷款买房, 他们的审核机制不一样,P2P简单,风险大,银行审核机制严格,风险小。买理财产品以产品为主,而非个体 。也有很多银行卖三方产品,买时切记。

Ⅱ p2p理财和银行理财有什么区别

投资门槛:p2p理财VS银行理财。
银行理财产品的起购金额高,大多数都要求5万及以上,而p2p则很低,起投金额从1~100元不等,相对更受小理财户的欢迎和追捧。
年化收益率:p2p理财VS银行理财。
据数据计算,2017年上半年银行理财商品年化收益率为4.2%,而p2p平台收益相对而言高很多,年化收益率最低约为8%,一些主流平台能够在8-14%左右。从收益率这一点来看,p2p理财的确优于银行理财。
便利程度:p2p理财VS银行理财。
首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理,而大多数p2p理财,只要在网上就可以完全处理妥当。就这一点来说,p2p理财比银行理财更加便利,也更加节省时间。
项目透明性:p2p网贷透明、银行理财笼统。
许多银行理财在推销各种理财商品时,其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。而p2p网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息,出资者可自主鉴别和挑选网贷项目,做到了心中有数、明明白白。
抵押担保:p2p理财模式有、银行理财无。
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段。p2p普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,有一定的保障性。
资金流动性:p2p理财VS银行理财。
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,这就导致资金的流动性大打折扣,而p2p理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。

手续费:p2p理财VS银行理财。
银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目,无形中瓜分了理财投资者大量收益。而p2p平台的收费内容更加简单明了,通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费,甚至有些渠道连提现手续费都不收。
安全性:p2p安全性可控制,银行理财看似安全实则安全性不透明。
如今,银监会也允许银行破产,这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行的拿着投资人的资金去用在了什么地方,我们并不知情,所以银行看似安全,实则也有一定危险。对于p2p多数人一定会说不安全,诈骗、跑路频发,实际上p2p的风险也是可以控制的。

Ⅲ 银行理财和P2P理财不一样吗

1、发行主体的不同

银行理财产品主要以银行自己的产品为主,还有银行也会代理一些基金、保险、或者其他债券等产品。 其中银行自己发行理财产品,主体就是银行自己,而基金发行的主体是一些基金公司,保险产品发行的主体是保险公司。

而p2p平台的产品没有一个明确的发行主体,P2P平台只是一个中介机构,就是为借款人跟出资人提供匹配平台,因此项目的主体结构就比较广泛,主要是以企业为主,也有一些个人,甚至有一些平台会把一个项目拆分成多个标的。

2、收益不同

目前银行理财产品根据风险不同,收益大概是在3%到8%之间,安全性高,风险低的银行理财产品,收益大概是在4%到6%之间,风险稍微高一点的银行理财产品,收益大概是在8%到10%之间。

而p2p平台理财产品的收益就相对比较高,目前很多p2p理财最低收益都是在6%以上。 正常的p2p平台收益在8%到15%之间,而有一些风险比较高的平台收益甚至可以达到20%以上。

3、风险不同

p2p平台的风险要远远高于银行理财产品,比如进入7月份以来,P2P平台就频繁爆雷,一些几百亿的平台倒下,也没有什么稀奇的。

而相对于P2P平台来说,银行理财产品的安全性要高很多,尽管从今年资管新规出来之后,银行理财产品不能保本保息。

但从目前的银行理财产品的表现来看,安全性还是比较高的,当然前提是你不能贪图太高的收益,如果年化收益在6%以上,银行理财产品的风险也是相对比较高的。

4、资金托管方式不同

目前银行自己发行的理财产品,以及代理保险、基金等理财产品,他们的资金都会托管在专门的银行账户上,银行或者其他金融机构是不能所以支配这些理财资金的。

而P2P平台资金托管目前比较混乱,很多平台客户的资金都是进入平台自己的账户上,就算有些平台跟银行合作进行资金监管。

但这种监管方式也仅仅是监管而不是托管,平台还是可以自己支配用户的资金,而且很多平台都会形成资金池,这就造成很多平台可以挪用用户的资金,制造虚假项目,把用户的资金转移。

5、监管力度不同

银行理财产品受到应保监会严格的监管,稍微有一些违规,就会领到巨额罚单。

而P2P平台的监管还是比较滞后,很多平台的资金流向,相关监管部门根本没法监测到,所以经常出现很多平台跑路的情况。

Ⅳ 银行理财和P2P理财不一样吗

不一样,银行理财可以投资的范围很大,像股票、国债、公司债等等,都可以投资;而p2p只能投资公司债和个人债。
风险上,银行理财有银行作为后台,明面上亏的可能性很小;而p2p主要投资于银行无法贷款或者银行额度小的客户,风险较大,这些是理财本身的风险,p2p做为一个新兴行业,监管还不完善,诈骗或者跑路时有发生,所以选择平台时要谨慎。

Ⅳ 银行理财产品与P2P理财产品有什么区别

首先p2p理财和银行理财的收益不同。银行理财产品基本收益在5%左右,比死期存款只多1-2个百分点。而p2p理财收益则在12%-15%之间,无疑会比银行理财产品高很多。但是投资用户在选择p2p理财产品时一定要擦亮双眼,看看还款法的贷款资质,抵押资质以及p2p理财平台的风控资质等。把安全系数充分提到最高,毕竟资金安全才是理财中最重要的根本。 其次p2p理财和银行理财面向的理财人群有很大的区别。银行理财属于稳健性理财,适合风险承受能力较低的投资人,而p2p理财面向的则是相对有风险承受能力的人群 第三点是p2p理财和银行理财的投资底线不同。银行理财门槛一般都需要投资者有一定的经济基础再开始进行理财投资。p2p理财产品相对来说门槛就低很多,像仓储贷一般都是100元起投,利率也是比较高的,9%~15%。所以对于手里资金较少,但是也希望进行理财的投资者比较适合。 第四点是p2p理财和银行理财的资金流动性的不同。银行理财因为理财产品的原因需要进行长期投资,基本上是半年往上。p2p理财则表现了资金灵活的优点。很多p2p理财产品都是1-3个月的短期标的,也有像仓储贷这样1个月到1年变化的,这样在降低风险的同时也能给投资者带来更强的资金周转性。

Ⅵ p2p和银行理财的区别

p2p和银行理财在交易方式投资对象方面存在一定的差别。
不过个人认为,这两者最大的差别在于风险收益度。
相对而言,p2p属于高风险高收益的类别,而银行理财则更倾向低风险低收益(注意这里的高低是p2p与银行理财相对比而言)。
当然,这里说的风险与收益都是一个相对的概率问题,不见得风险大就一定会演化为真实的风险,收益也是一个道理。
因此,我们在选择投资理财对象时,需要根据自己对风险与收益的预期度和承受力来选择。

Ⅶ 银行理财和P2P理财的区别有哪些

P2P理财与银行理财的不同:

第一,P2P理财与银行理财的定位不同。P2P理财的定位是客户收益,而银行理财的定位是稳健。所以他们面向的投资人是不同的。一般来说,P2P理财所面临的客户是风险承受能力较强的人群,而银行理财却恰恰相反。

第二,P2P理财与银行理财的流动性不同。总体来说,P2P理财相较银行理财流动性较强。因此,P2P理财更多适合中短期理财需求的人,而银行理财则更加适合有中长期理财需求的人。

第三,P2P理财与银行理财的门槛不同。就目前而言,P2P理财门槛较低,也许你有50块钱,就可以实施P2P理财。但是如果你想购买银行理财产品,一般最低也需要5万,甚至于更高。

第四,P2P理财与银行理财的收益水平不同。银行理财产品的定位是稳健,所以它的利率一般不会很高,P2P理财则会相对高一些,有的甚至年收益率最高可达15%以上。在这里,要提醒大家的是,选择P2P理财,不仅要看收益,还要看企业的资质和风控体系,毕竟资金安全才是最重要的。

无论是银行理财,还是P2P理财,大家在选择的时候,一定要根据自己的实际情况来仔细挑选。

目前p2p理财平台中规模较大、用户较多且与第三方担保公司合作,有保障金机制,并专门建立风险代偿金机制,具备较强的风险控制能力的公司有:雪山贷、人人贷、拍拍贷等。

Ⅷ 银行理财和p2p的区别

  1. P2P理财与银行理财的定位不同。P2P理财的定位是客户收益,而银行理财的定位是稳健。所以他们面向的投资人是不同的。一般来说,P2P理财所面临的客户是风险承受能力较强的人群,而银行理财却恰恰相反。

  2. P2P理财与银行理财的门槛不同。就目前而言,P2P理财门槛较低,也许你有1000块钱,就可以实施P2P理财。但是如果你想购买银行理财产品,一般最低也需要5万,甚至于更高。

  3. P2P理财与银行理财的收益水平不同。银行理财产品的定位是稳健,所以它的利率一般不会很高,P2P理财则会相对高一些,有的甚至年收益率最高可达15%左右。在这里,要提醒大家的是,选择P2P理财,不仅要看收益,还要看企业的资质和风控体系,毕竟资金安全才是最重要的。

  4. P2P理财与银行理财的流动性不同。总体来说,P2P理财相较银行理财流动性较强。因此,P2P理财更多适合中短期理财需求的人,而银行理财则更加适合有中长期理财需求的人。

论是银行理财,还是P2P理财,投资者要根据自身情况来看,如果风险承受能力差,则选择银行理财,如果希望获取较高的收益,则选择P2P,或者可以将资产按照一定比例分配到银行理财和P2P上面,既可以分散一部分风险,又可以获取部分高收益。

Ⅸ 银行理财产品与P2P理财产品有什么区别

p2p是民间小额贷款,他们收集民间资金,往外放贷,利息比较高。你投资的收益也比较大,但是风险也高。
这种小贷公司满大街都是。
银行理财产品,相对风险很低,那也得看是不是银行自己发行的,有的是银行代售的理财产品,当然比p2p风险要低很多很多,理财产品一般都投资企业信用债券之类的。收益会低一点。

2者选择的话,老百姓还是买理财产品吧。除非这个p2p公司你是知根知底的。建议慎重~

Ⅹ p2p理财和银行理财有些什么不同

P2P理财与银行理财的不同:第一,P2P理财与银行理财的定位不同。P2P理财的定位是客户收益,而银行理财的定位是稳健。所以他们面向的投资人是不同的。一般来说,P2P理财所面临的客户是风险承受能力较强的人群,而银行理财却恰恰相反。第二,P2P理财与银行理财的流动性不同。总体来说,P2P理财相较银行理财流动性较强。因此,P2P理财更多适合中短期理财需求的人,而银行理财则更加适合有中长期理财需求的人。第三,P2P理财与银行理财的门槛不同。就目前而言,P2P理财门槛较低,也许你有50块钱,就可以实施P2P理财。但是如果你想购买银行理财产品,一般最低也需要5万,甚至于更高。第四,P2P理财与银行理财的收益水平不同。银行理财产品的定位是稳健,所以它的利率一般不会很高,P2P理财则会相对高一些,有的甚至年收益率最高可达15%以上。在这里,要提醒大家的是,选择P2P理财,不仅要看收益,还要看企业的资质和风控体系,毕竟资金安全才是最重要的。无论是银行理财,还是P2P理财,大家在选择的时候,一定要根据自己的实际情况来仔细挑选。目前p2p理财平台中规模较大、用户较多且与第三方担保公司合作,有保障金机制,并专门建立风险代偿金机制,具备较强的风险控制能力的公司比如:小猪罐子

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