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理财产品单独

发布时间:2022-11-26 15:13:50

❶ 为什么银监会要求银行不得将存款单独作为理财产品销售

因为银行没有理财产品 银行多半的理财产品 都是说是在别的理财公司 拉的业务 然后本来在别的公司是 12% 然 银行抽6%给你6% 这样都是双收益,因为不能把存款当理财产品是正常的 如果他要是随便动用存款来做理财产品的话 可能会出现资金池,这样就犯法了 ,所以不能单独做

❷ 平安生财宝可以单独购买吗

不可以单独购买。因为平安生财宝属于附加的,只有在购买主险的前提下才有这个账户。平安生财宝是属于保本的理财产品。

❸ 工资理财是单独的一个理财产品吗

工资理财不是单独的一个理财产品。
理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。理财业务是指理财公司接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。所以工资理财并不是一个理财产品。

❹ 代销理财业务需要单独部门吗

不需要,一般有财务部门代理

银行为了吸引客户,自身会研发许多产品面向客户,比如理财产品、存款产品等等。国有大行和成熟的股份制银行的产品一般比较丰富,就不怎么代销其他银行的产品。还有一些城商行,专注某个领域。比如唐山银行,光是存款产品就有100多种。

对于一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行,因为自身系统和人员的问题,产品较少,客户量少,但又要赚钱,就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。

银行代销业务,根据代销产品的来源,我把它分为两类。

一类是代销基金公司、信托公司、保险公司等其他金融机构的产品,比如基金产品、信托计划、保险产品等等。银行代销这类产品主要是为了更加丰富自身的产品,满足客户多样化的理财需求。

现在我国的高净值人群越来越庞大,客户需要进行全方位的资产配置,包括理财需求、保障需求、投资需求。因此,银行为了给这部分人群提供更好的理财服务,就需要不断地引进信托产品、保险产品等等,满足他们的各类需求。

这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的区别。

资产管理业务是个大概念,就是帮助客户进行资产打理,并让资产保值增值的过程。银行、基金公司、信托公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务,他们对应的资产管理产品就是银行理财、基金产品、信托产品、保险产品、券商资管计划。

银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。所以实际上,理财业务就是银行的资产管理业务。资产管理业务包括银行的理财业务。我说明白了?

所以,银行代销业务,就可以把市面上所有的资产管理产品拿到银行一个地方来提供给客户。这对客户来说,我只要去到银行就可以享受全方位的服务,多好。对信托公司、保险公司而言,因为本身客户比较少,再加上客户对他们的信任度不高,刚好可以借用银行这个销售渠道推广他们的产品。

双方互惠互利,何乐而不为呢?

绝大多数银行都会代销此类产品。即使是国有四大行和成熟的股份制银行,因为银行自己可不能生产保险产品、信托产品等等。

另一类是代销其他银行的产品,比如代销其他银行的理财产品。这种情况一般只见于成立较晚或者产品很少的银行。比如自身的理财产品只有一种类型,根据现行的资管新规,需要理财产品净值化、资产负债期限要匹配等多种要求,很多小银行因为能力有限,无法开发出那么多的理财产品种类,就会去代销其他银行的理财产品。

下面就以代销银行理财为例,分享一下银行代销理财的具体流程,供你们在实际工作中做参考。

第一,筛选要合作的机构,进行初步的意向谈判。主要了解对方的产品是否符合需求。

第二,准备协议签订。一般与合作银行签订两个协议,一个是主协议,一个是具体产品代销合同。其中,主协议是指与银行签订的关于代理销售理财产品的框架协议,并规定合作费率等事宜;一般和一家机构签一个主协议就好了。具体产品代销合同是指与合作金融机构就单个产品代销具体事宜所签订的合同。合作期间,多个产品需要签订多个具体的合同。

第三,确定代销渠道。是通过营业网点的柜面代销,或者通过银行的客户端(比如手机银行、网上银行等渠道)代销,或者是两个渠道都一起进行代销。

第四,确定业务对接模式。一种是系统对接,两家银行的系统实现对接后,代销的数据可以定期或者实时传送给被代销机构,一种是线下销售,每销售一笔,通过代销银行的系统进行记录,募集期结束后统一将数据人工发送给被代销机构。区别是上一种,就是没有系统对接的费用。

在正式代销前,代销银行需要为单个产品开设专门的资金归集账户。如果代销10支理财产品,就要开立10个资金归集账户。这是监管规定,理财产品单独管理,单独核算。而且,代销银行一定要将自主发售理财和代销理财分开管理。

一般在正式募集前的 5 个工作日,被代销银行会将拟代销产品的有关材料给到代销银行。产品材料范围包括:

1.销售材料。与理财产品销售有关的材料,包括市场调研材料(如有)、产品要素说明、产品运作模式、产品 风险等级、风险收益分析测算。

2.本行、合作金融机构和终端客户签订的理财产品协议,包括产品说明书、产品协议书、风险揭示书、理财客户权益须知、风险评估测试问卷。

3.其他有关材料。

募集期结束后,在起息日当天,代销银行就要将募集的理财资金划入被代销银行的归集专户,后续就由被代销银行根据理财协议运作理财资金。到期日的当天,被代销银行按照代销协议将本金、当期收益、代销费用一并划入代销机构指定账户,由代销机构负责向投资客户进行兑付。

上述就是一笔代销业务的全流程了。

除了代销业务本身,在实际操作过程中,被代销银行为了提升代销效果,还会给代销银行提供免费的培训,以促进合作方代销业务合规、顺利的开展。

最后,说一个大家比较关心的地方,银行代销其他银行理财产品会得多少费用呢?一般按照募集金额的20-50Bp,也就是0.2%-0.5%左右。具体的代销费用双方协商一致即可。



❺ 第一次到建行买理财产品需要到银行做风险分析么

需要。

《商业银行理财业务监督管理办法》对其有相应的规定:

第三条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

(5)理财产品单独扩展阅读:

《商业银行理财业务监督管理办法》相关法条:

第三十六条 商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行的资金池理财业务。

单独核算是指对每只理财产品单独进行会计账务处理,确保每只理财产品具有资产负债表、利润表、产品净值变动表等财务会计报表。

第三十七条 商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部控制的相关规定,建立健全理财业务的内部控制体系,作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。

❻ 银行理财产品要单独核算,都核算哪些内容

不就是直接计入短期投资科目吗,什么叫核算哪些内容?

❼ 买银行理财产品要注意什么

购买银行理财产品注意事项有哪些
一、作为投资者,大家在购买银行理财产品时要注重风险防范,仔细咨询理财经理,看清相关合同,弄清楚自己购买的理财产品是否能保本。
二、可以对比多家银行,之后再决定购买哪一家银行的理财产品,尽量不要选择一些小银行。
三、挑选银行理财产品时应谨慎,不要购买不熟悉的理财产品。
四、任何理财产品都有一定的风险,大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级,并评估自己对于风险的承受能力。
五、在购买银行理财产品时要有规避风险的意识,不要把自己全部的投资费用用来购买某一银行的理财产品,记得分散投资。
六、购买银行理财产品之前,要仔细看清并看懂合同后再签字。
七、有些银行理财产品不具备流动性,不能提前赎回资金,大家在购买这些理财产品前要考虑到资金的流动性问题。
【拓展资料】
购买银行理财产品的风险有哪些
一、信用风险:大部分理财产品是不保本的,银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的。而且理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,理财产品投资者的权利很难得到保证。
二、投资风险:对挂钩性、结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。
三、汇率风险:对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。
四、利率风险:因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平,而且,利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。
五、政策风险:银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性,最近监管力度在逐渐加强,预计资产池投资模式将逐渐转向单独核算、类似一对多专户的运作模式,整体收益率可能会受到影响。
六、系统风险:单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系。

❽ 工资理财是单独的一个理财产品跟余额宝定期都不一样是吗

对的,这个相当于基金的定投。和基金的模式比较接近

❾ 购买了理财产品,银行卡上还会显示钱还在卡上面,是吗

一、不会。
体现出来之后会显示在余额上。

二、银行理财相关内容
1.,把钱存入银行就等着拿回本钱和利息。但实际上,银行不可能将资金存放在银行里,即使是存款也不会将资金全部存放在银行里,而是要用出去还要收回来才能确保存款的兑付和利息。
2.以前在新的资产管理规定出台前,银行对理财产品的资金实行的是资金池式的管理,所谓的资金池管理就是将所有的理财产品资金进行统一管理、统一投资、并根据不同的投资比例进行投资,最后进行统一核算,由于所有的资金在一起,所以可以实现高收益的弥补收益低的、高盈利的弥补亏损的、新的收益可以弥补老的收益的不足,所以基本上可以实现刚性兑付、保本保息,起码可以保本。
3.但是资产管理新规出台以后,理财产品要单独投资、单独核算、不能进行资金池管理,当然也就不能刚性兑付、保本保息,而是根据每一期理财产品的投资情况进行清算,亏损多少就是亏损多少,盈利多少就能兑付多少收益。
4.理财产品根据投资者的不同而有所不同,可以分为一般个人理财产品、高资产净值类理财产品、私人银行类理财产品、机构专属类理财产品和金融同业类理财产品。一般个人理财产品就是我们平时说的大众化理财产品。
5.高资产净值类理财产品是指对高资产净值客户销售的专属理财产品,其条件是满足下列条件之一:一是单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;二是认购理财产品时,个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;三是个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。也就是我们平时常说的VIP客户专属产品。

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