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银行理财套利

发布时间:2023-05-27 10:53:33

❶ 同业存单套利是什么

问题一:如何利用同业理财购买本行同业存单? 250分 中小银行的普遍做法是,发行同业存单吸收资金,然后主要投放于同业资产(表内同业业务,或表外同业理财),比如购买同业理财产品,赚取利差。而同业资产投资于债券时会加杠杆、错配,为获取更高收益,还可能通过委外产品再叠加一次(甚至多次)杠杆、错配。

问题二:央行同业存款新规有什么影响?可能会导致什么后果 同业存款新规或将产生三大影响。
影响1 贷款可能更加容易
商业银行此前吸纳的证券及交易结算类存放等,没有纳入普通存款的范围,所以商业银行拿到这些资金以后,一般不能作为信贷资金投放到市场当中,一旦同业存款新规实施,商业银行就可以这类存款作为普通存款纳入存款准备金率的测算中,也就是能够变相降低存贷比,有更多的资金可以直接进入信贷市场。一是贷款可能更容易,二是市场流动性增加以后,贷款市场利率可能走低。
影响2 银行理财预期收益或降低
商业银行的存贷比降低以后,商业银行通过提高理财产品收益率来吸引资金的思维可能发生改变,最可能的是今后发行的部分银行理财产品,预期年化收益率有可能会比现在要低一些。
业内人士表示,最近几天发行的银行理财预期收益率还没有受到此消息影响,如果投资者的风险承受能力较低,又热衷购买银行理财产品,年末或许是一个好时机,最好购买中长期的银行理财产品。
影响3 市场套利机会可能增强
日前出席活动时,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示担心,出台这种政策后,人为增加了监管套利的机会。他认为,同业存款暂不用交存款准备金,而利率又可能比一般存款利息高,如果商业银行让客户购买产品,或者买基金公司发的货币市场基金,然后再把钱往银行存,不就变成存款了吗?
对于这种担忧,也有市场人士持不同的观点。同业存款利率远高于一般性存款的利率水平,商业银行也会考虑到成本,即使在短期内存在套利空间,但从长期来看,同业存款仍然要纳入表内,也就是说最终会受到资本充足率杠杆率的限制,应该不会无限制扩张。

问题三:全球货币趋紧对金融市场有什么影响 一级市场:发行加量,招标偏弱。
二级市场:债市继续震荡调整。
监管升级成趋势。上周银监会发布6号、46号文和53号文,提出治理银行套利、防控十大类风险和“四不当”整治,涉及银行各类资产。对信贷资产强调地产融资趋严,地方债务严控;对债券类资产提出控制回购杠杆,产品杠杆设上限,产品底层资产杠杆穿透;对理财重申16年7月理财新规各项规定;对同业业务严格监管,包括控制同业增量、穿透管理不得多层嵌套、治理同业空转行为。后续需要关注政策执行力度,若严格执行,金融去杠杆将带来资产价格调整。
等待监管细则落地。15-16年利率市场化带来银行息差收窄,倒逼银行扩张资产负债表套利,同业存单爆发式增长,催生地产和金融市场泡沫。近期监管开始不断升级,未来MPA考核和大资管新规约束表外理财扩张、同业存单监管约束表内同业扩张,资金流向将从表外回归表内、小行回归大行,资产配置将从高风险往低风险转移,利率债长期受益。但短期债市仍会面临资金面、监管细则落地带来赎回冲击风险,短期债市震荡、等待政策落地,上调10年国债利率区间3.1-3.5%。

问题四:如何防止前期去掉的杠杆"死灰复燃 2017年,同业存单再现井喷, 或引发同业监管的进一步推进。
同业存单迎来爆发式增长。据华创证券齐晟研报,统计上周同业存单一共发行了627只,总发行量达到5994亿元,较前一周增加350亿左右,创历史单周最高发行量。
上海清算所数据显示,2017年同业存单发行计划最新显示,截至今日(2月22日),已有375家银行公布今年同业存单发行计划,合计规模约14.39万亿元。2016年同业存单发行量近13万亿元,是2015年5.3万亿规模的两倍还多;年末余额为6.28万亿元,同比也翻番。数据
近年来,规避银行监管要求的银行间同业业务迅速膨胀,推高债市杠杆率,吸储能力较差的中小银行通过不断发行同业存单冲规模和冲利润,银行资产泡沫越来越大。2016年底,债市经历了一场“血雨腥风”,
市场十分恐慌,债市剧烈调整。分析认为,“债灾”出现的背后是(具体分析请参考)。货基、同业存单、同业理财链条被“资金荒”打破。《见闻问答|债市的“血雨腥风”:那些年疯狂加的杠杆终究是要卸掉的》
关注同业存单监管 MPA举足轻重
随着去年四季度以来,债券收益率大幅反弹,银行间和交易所的回购杠杆也有所下降,同业存单净融资额从2016年10月起出现大幅萎缩。但如今,同业存单已“卷土重来”,金融去杠杆面临反复。
海通证券团队称,同业去杠杆难以一步到位,随着债券市场利率调整,同业理财收益率高企,“同业存单-同业理财”的套利空间又会再度显现。最新的数据显示,姜超同业理财和存单利率高企,同业存单仍在大量发行,而银行整体的资产负债也未明显收缩。
由于同业理财对接债券资产比对接非标资产要灵活,当央行抬高利率时,资产端调整会比较快,短期去杠杆效果也比较明显。一旦央行放松对短端的控制,随着债券收益率大幅提升,发行同业存单-对接同业理财-债券的链条将再次奏效,前期去掉的杠杆将死灰复燃。
因此,姜超团队认为,关注同业存单监管,MPA举足轻重。
从去杠杆的角度,未来很长一段时间内央行将维持资金面紧平衡,或者将同业存单纳入同业负债,或者进一步抬高流动性工具的利率(某种程度的随行就市),并进行纳入理财的MPA考核,从根本上限制同业负债规模无序扩张。
同业监管进一步推进 债市潜在风险巨大
未来短期内,同业监管或将进一步推进。比如说,1月23日曾报道,因同业理财空转引发关注,监管可能会出台“127号文”升级版。监管部门或将同业存单纳入同业负债的口径监管;同业存单投资理财产品和同业理财增量部分,自2017年一季度起纳入央行MPA考核中。
另外,据2月21日报道,上海银监局正排查辖内农村中小金融机构违规以同业业务为通道投资资管计划的风险情况,以强化同业业务监管,有效防范风险。
吉灵浩、周冠南表示,近年来农村中小金融机构借助发行同业理财等多种表外渠道实现了规模的快速扩张,而这些高成本的资金来源必然倒逼中小银行对接各类高收益资产。
这一同业链条得以维系的保证就是利差的存在,而去年年底以来债券市场的调整,一方面使得银行委外产品普遍出现亏损,另一方面也使得企业债券融资环境显著恶化,均可能导致农村中小金融机构面临违约风险。目前市场仍未出现显著好转的迹象,随着产品的逐渐到期以及银行收回资金的行为越来越普遍,可能意味着潜在风险可能在未来集中爆发。
华创债券认为,未来随着表外理财纳入MPA考核,以及同业存单有望纳入同业负债考核,表外理财和同业存单缩量将是大概率事件,负债端收紧带来的资产端抛售压力是未来债市巨大的潜在风险。
此外,据昨日报道,广东银监局近日发文将到期日在90天以上的同业存单纳入核心负债,计入核心负债依存度指标......>>

问题五:请问四大国有银行主要都有哪几块业务?各有什么特色金融服务吗? 一、资产业务
资产业务,是商业银行的主要收入来源。
(一) 放款业务--商业银行最主要的资产业务
一 信用放款
信用放款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的放款,是一种资本放款。
1、普通借款限额
企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。
2、 透支放款
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
3.备用贷款承诺
备用贷款承诺,是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
4.消费者放款
消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
5.票据贴现放款
票据贴现放款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
二 抵押放款
抵押贷款有以下几种类型
(1).存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2).客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3).证券贷款。银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4).不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
三 保证书担保放款
保证书担保放款,是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款。所以,保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
四 贷款证券化
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(Assets Pool), 出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation, 再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
(二)投资业务
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型,即 *** 证券投资、地方 *** 证券投资和公司证券投资。
国家 *** 发行的证券,按照销售方式的不同,可以分为两种,一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的 *** 证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1.国库券。国库券是 *** 短期债券,期限在一年以下。
2.中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券,其利率一般较高,期限也较长,是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存......>>

❷ 银行套利业务什么意思

套利业务又称利息套汇。套利业务是指套利者利用金融市场两种货币短期利率的差异与这两种货币远期升(贴)水之间不一致进行有利的资金转移,套利业务从中套取利差或汇率差利润的一种外汇买卖。
在外汇市场上,套利业务利率高的货币其远期汇率会下降,套利业务汇差大于利差的情况也会发生,套利业务所套利业务以在套利交易中.必须把汇差和利差的因素加以综合考虑才行。套利业务利用远期外汇交易市场,套利业务在买人即期高利率货币的同时卖出一年期远期该货币.套利业务即用掉期交易的方法既避免上述汇率波动的风险.又可赚取利差,套利业务这种做法叫做抵补套利。
拓展资料:
一、银行合作的业务分享:
1、存欧质押开票业务:存欧解决利息不能前置的问题,将掉期收益开在承兑里就可以。
2、存欧贷美业务:欧元存款质押贷美金付汇出去。
3、存美贷澳元业务:要求美元存款+远期收益都前置,贷款利息也前置。
4、结构性存款质押开票业务:我们自己对结构性存款做对冲。5、结构性存款质押贷美贷欧贷澳业务:最好有固定部分前置。
二、银票套利究竟是什么?银票套利就是银行回报业务,也有叫银行理财套利等,就如同银行为了拉存款或促销银行理财产品时给存款客户额外给予一部分利息。只要银行有拉存款的需要,就有银行回报业务的存在,银行为了做得更合规,所以设计出一个套利模式,让大型存款客户有利可图,银票只是一个安全合规的载体。
这个套利业务其实也承载着银行降低不良率与资本充足率等指标的担当。啥意思?很多企业在银行的贷款到期后其实是还不上的,总不能眼睁睁的看着他烂掉吧?这里又涉及到同业业务了:银行的这类资产最早是通过同业业务、通道业务,借用金融同业资金狗尾续貂,借新还旧,降低不良率与资本充足率等指标。

❸ 从银行贷款100万,然后把这100万存到其他银行吃利息还贷款可以吗

你好,聪明的题主,你的想法原则上是行的通的:只要你有本事,可以以基准利率拿到100万贷款,然后再和银行谈,以高于贷款利率的存款利率存入银行,中间的利差就是你的利润。

但是,你要知道,银行就是靠利差吃饭的。这方面银行是祖师爷,你能从祖师爷碗里抢饭吃,你的确是个牛叉的人。

上图是2019年各家银行贷款基准利率,假设你能从银行贷款100万,一年期计算的话,贷款基准利率为4.35%(假设银行愿意以基准利率为你发放贷款),你再将这100万购买其他银行的理财产品(一年期存款任何银行都不会超过3%,所以定期存款绝对不可行)。假设你购买预期收益率为卖谈5.35%的银行理财产品,利差为1%,那么一年你就可以获利1万元,当然还贷款是没有任何问题的。

但是你不要忽略以下几个问题:

一-基准利率放贷给你不可能

银行的利润来源就是靠存贷之间的利差,银行工作人员的工资、网点租金、水电、办公耗材等各种费用都是银行的成本。即使作为普通的小商贩,以成本价将商品卖给你,运费、自身的劳务费等相关费用都不附加到成本上,亏本卖给你是不可能的。

二、你如何贷到100万?

对于一般客户来说,想从银行贷款100万,单纯的以担保、信用等无成本方式取得贷款是不可能的。

如果通过抵押贷款,那么贷款的评估费是不是得由你来付?

如果是存单质押贷款,那更不可能。银行存单质押贷款规定,贷款利率不得低于存单利率,这样一来你的计划就泡汤了。

三、假设你的想法都实现了,银行会将100万现金直接付给你么

不要忘了受托支付发放贷款的存在。你贷款用途不会是为了争取利差吧?除了房贷、车贷、消费贷这种个人消费类贷款与固定的金融公司、房地产公司合作;经营性贷款超过一定的资金规模也是需要受托支付的,资金只是从你的账户上过渡一下,你不可能直接拿到100万现金由你自由自配。

所以,总结一下:银行不会以基准利率发放给你贷款;

没有合理的用途,银行同样不会给你发放贷款;

无论是抵押、担保、质押贷款你自己需要花费的代价同样不小;

即使按照你的设想取得了贷款,你这样的操作又有什么意义呢?

想法很好,但实际操作的难度很大,如果所有人都这样干,那银行怎么办,还能赚钱么!

从银行低息贷款,然后存放到高息的银行当中,的确是一个“发家致富”的理想捷径!不过,这种操作,存在三个难以解决的难题!

1、凭什么能贷款,还是低息贷款睁拦

2、如何赚取息差

3、怎么进行还款

这是个有趣的话题,所谓的借鸡生蛋、空手套白狼,就是从某个地方借一比钱,投到另外一个地方去,从中赚取差价,也就是楼主说的吃利息还贷款。从银行到银行,有可能但空间不大,从银行到非银行理财产品,可以实现。

银行与银行之间存款产品和理财产品的利率差别不是很大,中早碰但也有差别,尤其是中小民营银行与其他大型银行之间。

例如,亿联银行智能存款利率6%,如果以基准利率贷款出来4.9%,存在1.1%的利差,可以吃利息还贷款还有剩。不过,这里有两个前提,一是能够从银行低息贷款出来,二是能够找到另一个利率更高的银行。

由于银行与银行之间的存款和理财产品利率差别不大,套利空间非常有限,操作意义不大。但非银行系理财产品收益率则高很多,存在套利的可能性。

这类产品主要限制在固定类收益率产品,100万以内的包括P2P,100万以上的包括私募基金、信托等。这些产品收益率减去银行贷款利率,会有5%左右利差,有套利的空间和机会。

从银行低息将钱贷款出来,然后投到高息的理财产品,从中获得利差赚钱,这对于一般非从事金融行业的朋友来说,难度是非常大的。以固定收益率和浮动收益率两大产品为例,假定从银行贷款利率为6%。

固定收益率产品:信托或私募基金,这两类产品起投点100万,收益率在9%-13%,若能够正确选择,那么就能够套利3%-7%。但是,如果选择不当,有可能遭遇本金损失。

浮动收益率产品:股票基金或股权投资,这类产品对于专业性要求更高,期间出现本金亏损是常见的事,收益率也不稳定,基本上不适合从银行借钱套利。

从以上分析可以看出,从某个银行借钱出来存到另外一个银行吃利息还贷款,理论上是可行的,但空间非常小。而将贷出来的钱拿去投其他理财产品实现套利,很容易但风险很高,一定要量力而行。

这样的想法很不现实,想要使用银行的钱赚取银行的资金,这基本上不可能实现,因为银行一直都是使用储户的资金来赚钱,而不是让别人拿着银行的钱再次从银行赚钱。

从理论上分析,只要你的存款利息大于贷款利息,那么这完全可行的,比如你从某银行以低利率贷款资金100万元,然后拿着这100万元以较高的利率存款在另外一个银行,那么就可以偿还完贷款利息之后,还有多余的利息。

理论可行,但是现实却并不行,正如那句“理想很美好,现实很残酷”一样,为何不可行呢?

从银行贷款的利率基本上比银行存款利率高,这是因为只有银行放贷的利率高于银行吸收这笔资金的成本,才可以赚取利差,实现盈利得到利润,每一笔来自银行的贷款的资金都是来自储户们,虽然你巧妙换了一家银行,但是这背后依然符合这样的“关系”,毕竟如今的银行之间在存款和贷款之间的竞争异常激烈,虽然不能完全保持一致,但是总体上面利率相差不大。

在银行存款100万元极其容易,在银行贷款100万元很难,银行会综合评估你的职业,收入情况,以及信用等来决定是否给你贷款,即使给你贷款,也是有抵押物的,当贷款者无力偿还贷款,银行可以处置抵押物,通过情况下,抵押物的价值都是高于贷款资金。

有人可能说,自己办理房贷或者车贷并没有抵押什么东西啊,其实假如你没有偿还银行的贷款,那么银行可以把你的车子或者房子拍卖了,来偿还银行的贷款,车子和房子就是抵押物。当你考虑从银行贷款100万元,那么你会在银行放什么抵押物呢?

如果真的可以这样操作,那么银行岂不是年年亏损吗?本来银行就是赚取存款者和贷款者之间的利差,结果这部分的利润还被你赚取了,所以这是完全不可能的,银行有着风控体系,自然不会被别人这样收割。

可以从银行里面贷款100万元的人基本上不会追求银行的那些存款利息,因为他们可以拿着这些资金来投资到回报率更高的项目上面,又岂会在乎这些一点点利息呢?而且这根本不赚钱!

有这种想法很好,属于非常有经济头脑的类型。上述方式,确实理论上可以实现,但现实中比较难。

目前银行的存款和贷款利差是负的,比如国家从2015年10月24日开始实施的基准利率最高的是三年期定期存款利率2.75%,而贷款利率一年期以内是4.35%,1~5年是4.75%,五年以上是4.9%。

如果是存款三年,贷款三年就会每年产生-2%的利差,3年是-6%。

现实情况是国家已经放开了存贷款的利率限制。银行可以根据需求情况,自主选择存贷款利率。

现在银行吸收存款,都会在基准利率上上浮。银行定期存款一般在基准利率上上浮20~30%,能够达到3.3~3.575%。

如果是起点金额较大的大额存单(最少20万元),可以上浮40~55%,利率能够达到3.85~4.26%。

而银行的贷款利率,实际上也是浮动的。比如,目前全国的房贷利率普遍是基准利率上浮15%,也就是5.6%左右。

这样始终还有1.5~2%左右的利差。这仅仅是房贷而已,其他的一些消费贷款利率会更高。比如一些消费贷款或经营贷款,利率能高达8~15%。

其实这也是自然而然的事情。如果到处有套利空间的话,大家很快就会将相应的套利空间占满了。

实际情况下,我们也确实可以存在一定的套利方式。比如,我们购买房子的时候可以使用住房公积金贷款。住房公积金贷款的利率,5年期以上也仅仅3.25%。

上述已经说了,大额存单都可以达到4.26%的利率了,这就是一个点的利差。如果是说一些不知名的民营银行和网络银行吸引资金开出的优惠智能存款,利率能达到5.3%~6%。不过深受P2P平台爆雷之苦的我们,很少会相信这样的银行。

如果真的能够实现,100万元一年也有1~2.75万元的利息差。

如果你没有100万元,又不去买房,或者不能享受公积金贷款,想实现这样的套利还是不太可能的。

所以,想空手套白狼,很难的。

一般来说,不可以。

首先,这个不太好操作,因为银行贷款审核比较严,如果没有正当的贷款理由,银行是不会给贷款的。如果贷款是想理财或者炒股之类的,是明确禁止的。贷前审批直接就拒绝了。

其次,就算是各种造假贷出了100万。这个金额,现在贷款利率就算低的话也得6%左右,而且贷款利息是 复利 计算的。而就算目前最高的定期存款利率也只是6%,而且存款利息是按 单利 计算的。

单利利息=存款本金*利率*年限

复利利息=存款本金*(1+利率)^年限-本金

比如以3年为例:

3年存款利息=100万*0.06*3=18万

3年贷款利息=100万*(1+0.06)^3-100万=19.1万

从这个公式可以看出来,即使存贷款利率一样的情况下,由于单利和复利的差别还会有利息的损失,更何况是现在普遍贷款利率远远高于存款利率。

1 题主的意思是想利用不同银行利率差,来褥羊毛银行,这几年低利息贷款的情况下,却是很多人低息贷款,然后选择把资金放到一些高息理财产品里,赚利差。但是银联下各大银行数据其实是可以查的,你这个从一家到另一个家吃利差可能性小,除非是一些小商业银行为了拉储蓄需要,很多产品利率高于大银行,但是这里面的期限和周转灵活度也是要考虑的问题,一不小心可能就凉凉,赔了夫人又折兵

2从银行低息贷款,特别是一些资质好的银行客户,拿到的利息低的惊人,银行也需要持续房贷来赚钱,之前在投资群就有一个网友在本地是个做家具生意的,有房产,资信很好,和当地行长也熟悉,经常申请低息贷款,不用呀消费,然后把贷款放到其他互联网平台的利率高的产品,不是P2P那种,而是余额宝,然后吃利差,钱生钱。大家应该记得几年前余额宝的年化收益率有过一个很高的阶段。简直是神操作,但是条件也是你资质要好,银行才能给你低息贷款。,还有就是一个释放流动性的投资环境下,才有套利空间

现在这样套利。大数据征信时代,特别5月新版征信上线,资金的流通很明显,没那么多羊毛褥。

不请自来。笔者认为这样的可能性很小。为什么这么说呢?

要想满足题主的问题,那就必须要存款利率>贷款利率 才有可能,而且,题主自己还要准备一笔钱把贷款利息先垫上。

目前银行保本类存款也就4%-4.5%左右的利率。而贷款利率目前5%-6%,还是抵押贷款。

所以目前的情况看来,贷款利率>存款利率,是很难做到像题主所提问那样的操作的。

如果把钱用于投资,去投资那些6%以上的项目,是有可能亏损的,到时候连还银行的本金都没有了,那可就不好办了啊。

综上所述,题主所提问的问题,短期来看不太有现实操作的可能性。

这个近乎不可能,即便能够尝试,投资的产品不能投资到保证有这样的收益。

首先来看贷款利率。

按照现在贷款的利率,一般都是在基准利率上上浮了10%左右,除去政策上特殊的贷款以外,一般商业银行的抵押贷款的利率是5.22%以上。同时因为有抵押物,能够最大抵押出来的,一般是抵押物市值的7成左右。这个也是银行的抵御风险的方式之一。

其次看看理财的收益

看风险较低的产品,现在大型银行的理财收益是率4.5%左右,即便是一些民营银行的智能存款里面,最高也就5%的利率了。所以的话,还是没有能够达到贷款的利率,这样的话,还是不能抵消。

风险在中等的产品,有信托,不过刚刚好100万的话,还没能够达到信托的购买的标准。当然,如果你的资产有500万的话,可以买,同时一年期的信托收益率在5.5%-6%左右是可以超过贷款的收益的。不过本金的风险相对银行理财,也是会高些。

风险偏高的产品里面,可以选择私募产品,100万购买的话也是适合的,如果遇到市场好的时候,达到10%-15%也是可以的。但是本金亏损的风险也是非常的大,遇到市场行情不好的时候,很容易造成本金亏损。

本金亏损,而且你的利息没有办法还的话,一切都是虚话了。

从目前来看,想要以银行的贷款再进行转存的方式获取差价,基本不可能实现的。

首先,从贷款用途来看,获取银行的贷款必须要有真实的用途,虽然有些银行推出了网络贷款,但是一般金额都不大,一般只有几万或者10多万,正常来说银行贷款要执行受托支付,也就是说银行将贷款资金直接转到借款人交易对手,比如说你的贷款用于装修,银行将贷款直接转入装修公司账户,不经过借款人,当然如果装修公司跟借款人合伙,那就存在贷款资金挪用的风险。

其次,从贷款利率来看,按照现行利率来看,一般个人消费贷款利率最低也要接近6%,而银行理财利率普遍在5%以内,按照这个利率不可行;对于部分大型企业来说,确实存在套利空间,目前一年期贷款利率为4.35%,大企业由于议价能力强,可以做到下浮10%,也就是3.915%,有一定的套利空间,在现实中也存在此类情况。

因此,该中操作模式基本不可行,套利空间十分有限,尤其对于个人而言。

❹ 如何进行货币基金套利

货币基金套利的三种方式:
第一种,卖出并申购进行无风险套利。当场内货币基金的二级市场的价格出现明显的大于净值的现象,也就是说二级市场的价格与一级市场的价格之间发生较高额的溢价时,可以根据“卖出并申购”的方式做无风险套利。
第二种方式,二级市场价差套利。星期一到星期日这段时间里选择买入,等到周五的时候再卖出。在获得收益的同时,还可以取得一定的二级市场差价。放长假休市时间比较长的时候,二级市场的价格往往会高于净值的额度就会越高,从中赚取的差价就会越多。
第三种方式,与隔夜回购之间的套利。交易性货币基金场内交易的特点,能够让投资者在货币ETF和回购之间进行套利活动。货币ETF的二级市场价格由于隔夜回购利率的影响,一般都会出现一定的反向波动特点,可以在两者之间做反向操作以获取收益。

❺ 零基础港股打新科普—日入过万的套利方法

如我之前写过的:

而港股打新就是典型的制度套利。

关于港股打新为什么赚钱,详见我之前的文章: 过去1年,靠它轻松白捡几万块

这篇文章主要教大家零基础一步一步如何实操港股打新。

港股打新的整体流程是:

开户-入金申购-卖出-出金 

开户,这里说的是开香港券商账户。

打新需要你先开立香港券商账户,就像你在国内炒股需要开立国内的券商账户一样。

虽然在理论上,一个人只能用一个账户申购新股,但是实际上,可以使用一个身份证申请多个券商的多个账户完成新股申购。

请注意这句话,这句话是港股打新获取高收益的最重要的核心:多账户打新。

多账户打新包含两层意思,一个是一个人申请多个多券商账户完成打新,另外一个就是一个人使用多人(比如的亲友)的账户完成打新。

比如你一个人可以开5个券商账户,加上你亲友的5个账户就是10个账户。

虽然一人的打新的收益率也不低,但是多账户打新可以让你赚到几倍的收益。

主流券商有辉立,富途,老虎,华盛通,东方财富国际等,但是这里要说下辉立是首选券商,如果可以的话,优先开辉立,至于为什么,我会在最后面说。

从实际操作层面上来看,每个券商账户放2万港币左右打新是比较合适的,可以更有效的利用杠杆。

入金用大白话来讲,就是给你的券商账户里转钱。

如果你有香港银行卡的话,香港银行卡入金各大券商是最方便的。

但是一般新手都是没有香港银行卡的,而且香港银行卡也是有一定门槛的,开立需要一定时间的。

比如恒生香港的银行卡开立需要在大陆的恒生银行存款30万一个月的时间,

民生香港的银行卡开立需要在大陆的民生银行存款10万一个月的时间。

当然你可以直接跑去香港开银行账户是最简单的方法,但是现在因为疫情原因去不了香港。

而现在,比如我们的超级巨头,蚂蚁金服就要上市了,这可是非常难得的一次打新机会,

要知道,蚂蚁金服的未来确定性非常高,大概率是会大幅上涨的,因此打新蚂蚁赚钱的概率非常非常高。

因此对于新手来说,也是可以使用大陆的银行卡做入金的。

因此这时候,你需要选择一个支持大陆银行卡做入金的券商,比如富途,老虎,华泰等都支持。

入金需要注意的点:

券商开好户后,券商会给你一个入金的券商的银行账户。

你的入金需要使用本人同名银行账号:

1)我们需要先在大陆银行卡上(比如说我之前入金成功的招商银行)购汇港币,相当于用人民币换港币

2)然后再向券商提供的收款账户转入港币,比如华泰的收款银行是渣打银行(香港),

这里,这次转账,大陆的银行卡会收取一笔服务费。

比如你用招商银行的账户转账,招行大概会收100人民币左右的服务费。

另外:

基本每家券商都会有个开户入金励,比如华泰入金 2w 港币,奖励一股阿里巴巴(市值 200 多块),所以要注意入金的时候多入一点,比如入金个20500港币,以防止银行收取手续费后不足20000港币,拿不到这200港币的入金奖励。

另外从大陆卡转入券商账户的时间需要1-5个工作日,一般时间是1个工作日左右。

因为蚂蚁大概会在10月下旬的时间上市,因此想做蚂蚁股东,可要抓紧了。

这块是最简单的,只要在券商的App上动动手即可完成申购。

以老虎证券为例:

申购的最小单位是一手,一手是多少股呢,这个由上市公司来决定,有可能 100 股是手,也有可能 1000 股是一手。

申购分为两种,现金申购和融资申购,这两个概念和全款买房、货款买房有些相似。

现金申购就是完全用你账户上的余额来申购;

融资申购,香港称为孖展(由“Margin“音译而来,是保证金的意思),大白话就是借钱申购。这个好处是不用占用资金,可以利用杠杆来提高中签率,但是要付利息

比如很多券商都有“10 倍杠杆“,就是你出 10%的钱,券商出 90%,

假设你的账户有 1 万,那么通过融资,相当于有 10万本金,

如果一手是 1万块,那么本来只能现金打手的你,原来只能打1手港股,现在通过融资可以打 10 手,中签率也就跟着上升。

这里申购手续费一般是券商收取,但是也有券商不收取这个手续费,可以白嫖打新,比如辉立。

港股打新的核心就在于多开账户,多融资,虽然融资需要付利息,但是这点利息钱相对于打新的收益来说,不值一提。

多融资来提升中签率这点很好理解,那多开账户呢?

港股打新有个特点是偏向散户,尽量让更多的人中签,单手中签率按照申购数量递减,所以在一个账户上打两手的中签率小于在两个账户上打一手的中签率的。

比如打一手的中签率是20%,打两手的话,单手中签率就掉到了 15%,最终实际中签率 2*15%=30%

但是如果分开两个账户打一手的话,实际中签率是 2*20%=40%。

因此多账户打新是提高港股打新收益的最核心策略。

中签后,我们就以一级市场的价格(发行价)持有了即将上市公司的股份,在公司上市的前一天,我们可以在暗盘系统交易。

暗盘系统,指的是部分大型券商的内部系统,一般在新股上市前一天的 16:15-18:30 进行报价撮合,辉立是香港最大的暗盘交易商,大部分券商都是接入辉立的暗盘系统。

富途的暗盘交易价格往往高于辉立,所以如果我们在富途中签,可以通过富途卖出辉立买入的方式,做一个无风险的套利。

如果我们特别看好一支新股,还想拿多几手,可以选择在暗盘买入(捞货),等正式上市,股价涨起来后再卖出,不过这已经不属于传统的打新了,所以就不多说了。

这个跟入金相对应,入金叫做转账,出金就是提现的意思。

这里特别注意的是:港股打新账户上的钱是无法通过大陆卡出金,要通过香港卡或者境外卡才可以出金。

香港卡的办理,前面说过的:

但是一般新手都是没有香港银行卡的,而且香港银行卡也是有一定门槛的,开立需要一定时间的。

比如恒生香港的银行卡开立需要在大陆的恒生银行存款30万一个月的时间,

民生香港的银行卡开立需要在大陆的民生银行存款10万一个月的时间。

当然你可以直接跑去香港开银行账户是最简单的方法,但是现在因为疫情原因去不了香港。

其他境外卡:比较流行的是华美卡,门槛较低,线上就可以办理,缺点是手续费、管理费高,没有和华美合作的券商,单笔出入金需要 60 美金左右,管理费 25 美金一个月。

名声上来看,是香港第一券商,就像大陆的中信证券。

但是最主要的是还是辉立打新便宜,可以各种白嫖。

辉立券商有4种套餐:0 元,38 元,68 元和 100 元

白嫖套餐,相当于打新,本金、利息、手续费全免了,你说香不香,对于港股打新党来说,简直就是最爽的利器。

在后面的文章里我会详解如何开通辉立,当然除了辉立,富途,华泰等也都不错的。

1. 通过某券商渠道,在大陆的民生银行,开信用卡,存 5w 理财,6-8 周成功下卡(民生香港卡)

但是现在因为疫情和港股打新最近捷报频传,当前是港卡办理的旺季,内部人员说,香港账户每小时 500 户递增。而在几个月前,5 月初的时候,港卡 2 周就能办理下来。

2. 通过中介渠道,不用存款,一次性付费 4000 左右,一个月左右下卡

这个渠道的优势在于,5 万块钱不用占用 1-2 个月,比如近期蚂蚁金服快要上市了,用这 5 万块去打新,我认为大概率能覆盖办港卡的费用。

3. 可以通过银行渠道办理

民生银行,一般是是10万存款一个月,恒生银行是30万一个月,当然夸张的还有招商银行,要500万存款。

不过鉴于蚂蚁金服马上要上市,我认为更有效的策略,在没有香港银行卡的时候,可以现大陆银行卡做入金,先完成蚂蚁金服的打新,之后再慢慢办理香港银行卡。

港股打新是一个非常靠谱的套利模式,本质上是赚一级市场跟二级市场的差价。钱生钱的效率太高了,本金 2万,经常一个肉签中签后就可以赚几千或者上万。

关于更多港股打新的咨询,券商开户和香港银行卡开立,可以微信搜索公众号【生财有术事务所】,直接向我咨询。

❻ 开立百分之百前置银行承兑汇票,如何套利能简明扼要的阐述一下么

买银行理财,再兑换成承兑,贴现,利差,但不是每个银行随时都能操作。

套利亦称“利息套汇”。主要有两种形式:不抛补套利。即利用两国资金市场的利率差异,把短期资金从低利率的市场调到高利率的市场投放,以获取利差收益。抛补套利。即套利者在把短期资金从甲地调到乙地套利的同时,利用远期外汇交易避免汇率变动的风险。

定义特点:

套利也叫价差交易,套利指的是在买入或卖出某种电子交易合约的同时,卖出或买入相关的另一种合约。套利交易是指利用相关市场或相关电子合同之间的价差变化,在相关市场或相关电子合同上进行交易方向相反的交易,以期望价差发生变化而获利的交易行为。

套利,亦称套戥,通常指在某种实物资产或金融资产(在同一市场或不同市场)拥有两个价格的情况下,以较低的价格买进,较高的价格卖出,从而获取无风险收益。

套利指从纠正市场价格或收益率的异常状况中获利的行动。异常状况通常是指同一产品在不同市场的价格出现显著差异,套利即低买高卖,导致价格回归均衡水平的行为。套利通常涉及在某一市场或金融工具上建立头寸,然后在另一市场或金融工具上建立与先前头寸相抵消的头寸。

在价格回归均衡水平后,所有头寸即可结清以了结获利。套利者(arbitrageur)指从事套利的个人或机构。

❼ 银行间的空转套利是什么意思

网商贷有3万免息额度


有的。

1、网商贷免息额度是网商贷推出的一个额度,当网商贷借款用户使用一部分额度之后就可以领取一笔免息额度。

2、免息额度用于转换成免息券,不能单独使用。使用免息额度时,根据贷款需求,将免息额度转换为免息券。比如1万元的免息额度,可以转换成“借1万元一天利息”或者“借2000元五天利息”的免息券。每笔兑换免息额度最高3万元,最低500元。

3、如果网商贷款中有正在使用的贷款,第二天就可以拿到免息金额。用的越多,得到的就早首越多。当您兑换成免息券时,具体金额以兑换页面的提示操作为准。

免息额度是什么意思


免息额度是免收利息的额度。

信用卡额度也就是通常说的信用卡可用额度,是指您所持的信用卡可以使用的最大金额,它包括信用额度(即信用卡最高可以透支使用的限额)和存入信用卡的金额。

网商贷免息额度是指用户使用一部分额度可以获得免息的优惠。比如说用户拥有10000元1天免息券,那么借款10000元,可以减免1天的利息。总而言之,免息就是减免利息,免息的时间越长,对于用户来说是越有利,因为那样可以降低借款成本。

不过,只有活动期网商贷才会提供免息额度,一般来说用户的借款额度是会按天计息的,并没有减免利息的优惠。

是用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度(额度多少你自己可以看到),线上线下都可以使用,部分商户不支持花呗支付,就不可以用了,这个月花下个月的9号进行还款,期间免息期。蚂蚁花呗还可以花呗分期,在还款困难时可以选择分期还款(具体分多少期里边写得很清楚)。每个月9号是花呗的还款日,要将已经产生的花呗账单在还款日还款,为了方便用户,以避免忘记还款影响信誉,可以开通余额宝代扣功能,到期还款日当天系统自动扣除支付宝账户余额、余额宝,如果余额不够会有提示。你也可以主动还款,系统不会再重复扣,也可以在账单出来后选择提前还款,避免逾期,如果逾期还款会有利息的

逾期利息是本金乘以逾期天数乘以万分之五

目前有3天宽限期,宽限期内不收利息。

花呗未按时还款主要有以下3点影响:

1. 功能限制:花呗逾期后花呗功能会直接限制无法使用,后续还款后能否恢复由系统不定期评估,人工无法干预。

2. 负面记录:逾期陆改数后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用,影响芝麻分。

3. 逾期利息:逾期还款,会产生相应的逾期费用,逾期费用=逾期本金*逾期天数*0.05%

同时,目前花呗有3天宽限期,在宽限期内还款,不算逾期,也不影响您的信用

网商贷免息额度能免息多久


根据规定,网商贷免息额度是用来兑换网商贷的贷款免息券的。网商贷免息额度只能免息1天,具体的免息额度是多少取决于兑换的免息额度是多少。10000元的免息额度可以来兑换10000元1天免息券;5000元免息额度只能用来兑换5000额度的1天免息券。

【拓展资料】一、蚂蚁金服旗下的支付宝,是以每个人为中心,以实名和信任为基础的生活平台。自2004年成立以来,支付宝已经与超过200家金融机构达成合作,为近千万小微商户提供支付服务,拓展的服务场景不断增加。支付宝也得到了更多用户的喜爱,活跃用户数已经超过5.2亿。在覆盖绝大部分线上消费场景的同时,支付宝也正通过餐饮、超市、便利店、出租车、医院、公共服务多种场景的拓展,激活传统商业和公共服务,通过互联网方式的营销、大数据服务等,助力传统商业和公共服务体验的升级歼答。在海外市场,支付宝也推出了跨境支付、退税、海外扫码付等多项服务。随着场景拓展和产品创新,支付宝已发展成为融合了支付、生活服务、政务服务、理财、保险、公益等多个场景与行业的开放性平台。支付宝已经超越了支付本身,成为移动互联网时代生活方式的代表。

二、蚁金融云是蚂蚁金服基于多年积累的金融级互联网技术,为金融机构提供行业云计算服务的平台。自2015年9月发布以来承担着蚂蚁技术能力对外开放的使命,至今服务了数百家客户和生态合作伙伴。蚂蚁金融云整合了蚂蚁技术经多年双十一大促锤炼的大规模交易处理能力,并且面向未来将逐步开放大规模实时决策能力和大规模数据集成与洞察分析能力,持续为合作伙伴提供金融级的基础技术服务。

三、芝麻信用是独立的第三方信用机构,是蚂蚁金服生态体系内的重要组成部分。芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人和企业的信用状况,已经形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、反欺诈等全产品线。从信用卡、消费金融、融资租赁、抵押贷款,到酒店、租房、租车、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等,芝麻信用已经在上百个场景为用户、商户提供信用服务,众多用户享受到了信用的便利。人与人,人与商业之间的关系正因为信用而变得简单。

网商银行升级5000免息额度是怎么回事


说明这5000元是免利息的。

网商银行免息额是营销网商贷的方式,吸引用户体验一定期限和一定额度的借款,实质是免息贷款。

比如你的免息额度是5000,就是说在借款5000以内免收利息,当然它肯定会给你一个期限,超过期限,会从免息结束按照贷款利率正常计算利息。

❽ 人民币如何套利

套利,最常见的是利用在岸离岸即期汇差套利。人民币在岸与离岸汇率不一致,两岸通过贸易途径实现的资金流动以及换汇活动则表现活跃。例如,在离岸人民币汇价相对在岸存在明显升值时,境内企业A可通过向香港合作伙伴或在港子公司B进口商品,将境内人民币输出至香港;B以离岸汇率将人民币换成美元再通过反向贸易向A进口,并以美元支付;A以在岸汇率将美元换回人民币则可实现汇差套利。反之亦然。
还有一种套利方法叫做NDF与DF汇差套利。NDF是无本金交割远期外汇交易,与之对应的就是国内远期结售汇DF。当国内远期结售汇价与境外远期不可交割远期合约之间存在价差时,两者之间套利空间就形成了。当人民币NDF相对DF升值时,可在境内操作DF,卖出美元买入人民币,并同在在境外操作NDF,卖出人民币买入美元。反之亦然。NDF和DF到期日需一致。由于DF必须要实物交割,所以这一套利方式很适合进出口贸易公司。
套利也可以根据在岸离岸息差进行。离岸人民币贷款利率水平基本上长期以来明显低于在岸。这就催生了近年来两地最流行的内保外贷。企业A在境内存一笔人民币“存款”,并要求银行开具信用证并交给离岸合作伙伴B;B在香港银行获得离岸人民币贷款后,通过贸易渠道将款项付给A。A按境内利率获得较高的“存款”利息,而支付的是较低的离岸贷款利率,实现息差套利。
与前者相对应的是跨币种息差套利。这种方式与前一种方式类似,但套取的是境内人民币“存款”利率与离岸外汇(比如美元)贷款利率之间的息差以及即期与远期之间的汇差。在人民币升值通道中,息差和汇差将带来双丰收。具体的,企业A在境内“存款”并要求开具信用证给离岸合作伙伴B之后,B按照离岸汇率获得相应金额的外汇贷款,并通过向A进口商品将这笔外汇支付给A;A以在岸汇率将外汇兑换为人民币。到期之后,A获得境内人民币“存款”本利,并按照到期汇率兑换需支付的外汇贷款本利和。为控制风险,可通过签订远期外汇合约锁定远期汇率波动风险。目前做的最多的是第三种和第四种模式,其中的“存款”也是广义概念的,其实是境内的一笔人民币资产,实际操作中通常通过购买理财产品或接受票据转押实现盈利,当然也可能会有其它的方式。
这里只能说个大概,实际操作中跟银行的合作很有关系,主要是保持整个流程能够衔接好,不要出差错,循环周转的效率是一个关键要素,另外还要保持一定的安全边际。

❾ 在银行存款500万,然后开出1000万的承兑汇票进行套利,是否行得通

其实是可以的,因为企业去银行开银行承兑汇票是不需要全额缴纳保证金的,举个例子,去银行开一张1000万的承兑汇票,我只需要存500万银行存款作为保证金,各个银行的银行承兑汇票的保证金比例是不一样的,我拿着这1000万的承兑汇票付给我关联的公司,关联公司去银行贴现,贴现的利率现在在2%左右,而现在民营银行的只能存款利率超过2%,1年能达到4.8%,中间有2.8%的利差,小银行的贴现利率会高一些,但是2%的利率应该是有了。

利用利差赚钱

所以票据贴现,赚利差,重点是贴现利率和理财利率有没有利差,如果能够承担风险,可以购买信托,1年的利率8%是有了,这样的利差更大,当然如果想没有风险,可以存民营银行存款,如果担心风险,可以存多个银行,存款保险条件不止保护个人储蓄存款,也保护企业储蓄存款。

综上所述:理论上在银行存款500万,然后开出1000万的承兑汇票赚利差是可以的,但是有个风险点,贴现需要真实贸易背景,没有贸易背景是没有办法贴现的。

如果你有足够的银行授信,完全可以行得通。近日央行人士表态,说有企业利用票据贴现和结构性存款的倒挂赚取收益,实际就是这种操作。本人曾在前几日的评论中有所论述,现作个揭秘。

插个广告,本人有长期银行工作经验,对企业融资及套利有丰富实战经验,欢迎来询。

第一步,开出银票。这一步需要银行授信配合,只要能得到银行授信,就可开展下一步。下一步操作需要具备两个条件:一是要有自己控制的关联企业,二是关联企业与自己有上下游关系,即保证要有真实贸易背景。

第二步,关联企业背书后向银行申请贴现。银行贴现利率往往是最低的,因此有利差空间。

第三步,贴现资金存入银行,购买结构性存款。举例:某行的六个月结构性存款利率是3.3%,而贴现利率是是2.8%,那么就有0.5%的利差。

企业能赚的利润:第一种,如果保证金是借的,则归还后只有500万的利差收入即500万*0.5% 2=1.25万元。第二种,如果全是自己的,则是赚了2.5万元加500万保证金的存款利息(保证金存款如果是存单的话利息更高)。注:这里未扣除万分之五的开票手续费。

银行的好处:白赚最高1500万元存款。

上面的结果是双赢的局面,银行也是很欢迎的,因此这个方案行得通。

我是空谷寒潭,与您分享我观点。

这件事可办不可办,关键在于客户是谁,客户都有什么。

现在银行办理业务,不管是什么,存款也好,贷款也好,人民币业务也好,外汇业务都好,都要遵循一个原则,那就是了解你的客户,了解你的业务,尽职审核。

只存款500万,就要开出来1000万的承兑汇票,那剩下的500万敞口该怎么办?问题就在于这500万的敞口上。如果客户在银行开户的时间不长,平时和银行业务往来也不密切,银行也不太了解客户,又没有什么可抵质押的东西,银行怎么可能会给他500万的风险敞口呢?这事放在任何一家银行都是不能接受的。

银行凭什么相信客户呢?只有银行很了解自己的客户,对他知根知底,这个客户又是授信等级高的客户,既有授信额度,又有抵质押物,银行才会考虑给开1000万的承兑汇票。毕竟假设发生了风险,银行还会有一个抓手不是吗?

如果什么都没有,那还有一个办法,就是百分之百保证金存款,才可以做的。

不过据目前,我目测的形势,就算是有百分之百保证金存款,也得有真实的交易背景,如果没有真实的交易背景,编造的合同,银行也是不会同意做承兑的。

希望通过银行的存款贷款资金进行套利的人很多,也确实有很多人在做。能否进行套利,主要取决于三个方面:

第一个方面,现在很多企业和个人通过银行资金进行各种套利,有的成功了,有的失败了。因此,并不是所有的通过银行资金套利都能成功

通过银行资金套利曾经是被认为最安全保险的项目,并且有的人已经成功了,比较著名的资金套利是从银行贷款然后进行结构性存款。数据显示,截至2020年4月末,中资全国性银行结构性存款规模达到12.14万亿元,前4个月结构性存款增加2.54万亿元,其中单位结构性存款超过2万亿元,有统计数据显示,2020年以来截至5月20日,A股上市公司购买结构性存款的规模和比例却在大幅上升,累计购买结构性存款3244.83亿元,占当期投资理财总额的73.69%,比去年同期的占比提高了18个点。企业通过拿到低成本的资金然后再通过银行理财或者银行结构性存款进行套利,导致监管部门清理结构性存款。

另外一个资金套利的方式是一些机构利用银行的资金进行银行贷款的搭桥贷款,由于时间短、风险小、收益高,所以套利资金趋之若鹜。但过桥套利存在的风险由于可能面临银行收贷以后的断贷而成为难以偿还的风险,并往往引发一系列的法律诉讼。

第二个方面,通过在银行存款、然后再办理银行承兑汇票、然后再套现进行套利是否可行呢?理论上是可行的

为什么那么多人希望探讨在银行存款、然后开银行承兑汇票进行套利呢?那是因为这种操作理论上具有一定的可行性,而且真的具有一定的套利空间。

以上面的案例为例,在银行存款500万元作为保证金,即使以存款保证金50%,也当然可以开出1000万元的银行承兑汇票。虽然一般的银行会要求存款保证金在活期存款账户进行监管,但如果你申请可以改变为定期存款,可以有1.5%的存款利率。

通过500万元的存款作保证金开出1000万元的银行承兑汇票,然后再去银行办理贴现,贴现利率大概在3.28‰到3.936‰, 1000万元的银行承兑汇票通过贴现获得960.64万元资金。再将这960万元资金到银行办理存款或者结构性理财,如果假设以地方银行的存款利率或者结构性存款利率最高是4.6%,可以获得收益44.16万元。

结论:如果通过500万元的存款,作为保证金开出1000万元的承兑汇票,再通过3.95‰办理贴现,再将贴现资金960万元办理大额存款或者结构性存款,可以得出如下收益:500万元利息7.5万元,1000万元的承兑汇票贴现以后获得资金再存款的收益44.16万元,合计获得收益51.66万元,相当于500万元的收益率为10.332%。这就是很多人通过银行保证金开承兑汇票进行套利的重要原因。

第三个方面,现实中通过存款保证金然后开出银行承兑汇票、然后贴现变现以后再进行大额高利存款获得,实际上并不容易

虽然这样做具有理论上可能,但现实生活如何业务操作非常困难,甚至可能会因为违规而受到处罚。

一是500万元保证金开1000万元的银行承兑汇票,需要很多的业务条件并不是交纳了保证金就可以开出银行承兑汇票。银行开具银行承兑汇票除了保证金,还要求有真实的商品购销合同(原件及复印件),需要提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票,还要有足够的支付能力、良好的结算记录和结算信誉。也就是说,需要先在银行办理贷款授信,没有授信是绝对不可能的。即使办理了授信,通过银行承兑汇票贴现套利明显违背了真实的贸易背景,属于业务违规行为。

二是如果500万元的存款是在活期账户获得活期收益,而银行的贴现率提高或者降低,都会对收益产生影响,同时如果贴现的资金难以获得较高的存款利率,仍然会影响套利目标的实现。甚至有可能会亏损。

结论:虽然理论上在银行存款500万开出1000万的承兑汇票套利是可行的,现实中却往往非常困难并且可能面临非常大的风险 。(麒鉴)

只要企业规模够大,信用够高,原则上授信是行得通的,但是并不存在套利空间,要不你就没有理解承兑汇票的概念。因为这其中存在诸多的费用,主要包括银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率,其融资成本较高,甚至要高于大型企业的抵押贷款、股权质押或信用贷款。

支票、本票和汇票

支票和本票属于汇票中的一种。即从大的概念来说,汇票包括支票和本票;而从小的概念来说,又区别于支票和本票。这就好如大额存单,从大的概念来说,大额存单属于银行存款,但又区别于一般的定期存款和活期存款,可提前支取或转让,而提前支取可靠档计息,具有活期和定期的性质。

支票一般局限于国内支付结算,仅为结算工具,不具有信贷性质。也就是说,要想开立支票,那么就必须要在对应银行里存够足够的资金,要不就是空头支票。按照《票据管理实施办法》第31条,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。

本票一般不常用,但是它却是一种信贷工具,如同信用卡,可提前支付。

而汇票它结合支票和本票的性质,可作为结算工具,又可作为信贷工具。即可用账户余额来开立承兑汇票,也可通过授信额度开立承兑汇票。

如果企业规模够大,信用够高,授信额度在500万以上,那么结合自身的存款500万,是可以开立1000万的银行承兑汇票的。

何为承兑,开立承兑汇票要什么条件?

承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。即该汇票存在一定的兑付期限,比如三个月后可兑付,那么就必须在三个月后才可变现。如需提前变现必须以贴现的形式向银行或者其他金融机构变现,类同大额存单的转让,只不过一种是给付利息,一种是收取利息。

见票即付的汇票不需要提示承兑,也就不是承兑汇票;见票后定期付款的汇票应经提示承兑,才是承兑汇票。

开立承兑汇票首要条件就是要依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动。非个人或有存款就可以开立的,题文所给的条件是不充分的,有存款而非企业法人或以企业的名义是不能开立承兑汇票的。其次,必须要有商品交易,要不就存在较大的合规性风险。

能套利吗?融资成本有多高?

开立承兑汇票从原则上来说是不可以套利的,因为存在较大的合规性问题,需要冒较大的合规风险。企业融资手段有很多,特别是大型企业,没有必要去冒这种风险,且要承担较高的融资成本。

该笔融资成本主要有银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率。

银行承兑汇票手续费: 纸质银行承兑汇票手续费一般在万分之五左右,即0.05%。电子银行承兑汇票各个银行的执行标准不一样,从0.05%到0.20%不等。

银行承兑汇票额度管理费: 如果存款是500万,开立500万的承兑汇票,那么便不存在承兑汇票额度管理费,即用500万存款去支付;但是开立的是1000万,那么就还有500万的敞口,该500万就要被收取额度管理费。

额度管理费=实际开票所占用额度*额度管理费率/12*开票的月数(实际开票所占用额度,比如50%保证金的票即占用50%的额度,1000万占用500万额度)。而具体的额度管理费率的多少取决于企业信用等级和各个商业银行的管理标准,一般区间在0-2.5%之间。

承兑贴现率的多少取决于各个商业银行标准、具体的期限和金额的大小。承兑汇票一般在6个月以内,而6个月左右10万到50万的银行承兑汇票贴现率目前在3.5%左右。

如果是1000万的承兑汇票银行一般要转接给私募或信托产品,比如某某信托产品收益率达到百分之六七就可能投向大金额的承兑汇票,根据早票1000万的承兑汇票标的,贴现率要达到6%以上。

综上所述,开立1000万的承兑汇票,最低融资成本也要在6%以上,高的甚至要高达百分之七八。融资成本并不低,如果大型企业有其他的抵押产品或股权质押,其他的融资手段可能更为简单汇率更低,特别是长期贷款,更别说通过此方法套利(套利是指一种通过无风险或低风险的手段获得收益)。

存款500万,开出1000万的承兑汇票这是很正常的业务啊,不能用“套利”这个词吧!

银行承兑汇票分为足额承兑汇票和差额承兑汇票。足额承兑汇票就是申请人在银行存100%的保证金。差额承兑是申请人在银行存一定比例的保证金。

足额承兑

足额承兑的好处在于申请人可以把本来打算用来购货物的钱,存在银行当做承兑汇票的保证金。保证金存在银行有利息。申请人用承兑汇票来付款够货物。

足额承兑汇票不影响申请人使用资金,还能让其获得一部分利息收益。目前银行一般都把足额承兑汇票当作是拉公司存款的产品。

差额承兑

对于差额承兑汇票,我了解到大部分银行都会要求申请人至少要存50%以上的保证金。也有低于50%的,但是企业资质得非常好。申请人交保证金,银行承诺兑付没有问题,可申请人没有交保证金的部分也需要银行兑付的话,那就需要银行来审核企业有没有这个信用资质。

相比足额承兑汇票来说差额承兑汇票更加受到申请人的青睐。因为它相当于是办理了一个足额承兑和一笔信用贷款。要知道企业在银行想获得信用贷款是非常难的。

目前银行对待差额承兑的态度是相对谨慎的,一般也只有非常优质的企业才可以获得。

承兑汇票分应用范围还是比较广的,对于银行、销售方、购买方来说都有很大的好处。

总结:

题主想到的这并不算是套利行为,而是再正常不过的金融产品。

这个提问涉及到专业的金融知识,我从各位作者回答的内容看,基本都是业务上的解决方案,都是建立问题的本身,如何给出准确的解决方案,我们还要从真实原因分析,下面我通过几个方面的阐述和分析来回答这个问题。

1、存500万,套利1000万,其实利用杠杆从银行赚钱;

2、用500万存款,自己设计杠杠赚钱;

3、用500万存款,我们算算能从银行套利多少?

总结下,如果手里真有500万元,根本不需要费这么大劲,从银行套利,如果你会现金管理,懂得资产和负债的关系,每年啥也不干,也能做到盈利70万元左右,而且还是被动收入,你一年家里的花销基本是够用,真正做到财富自由,躺着赚钱。

如果你是正常跟别人有贸易往来,那通过这种方式确实存在一定的套利空间,但如果你没有真实的贸易背景,完全是通过自己的关联公司来实现套利,其实根本就行不通,因为你根本不赚钱。

我们先来看一下,在银行存500万然后开出1000万承兑汇票的成本。

想要开出承兑汇票其实并没有那么简单,不是说你存500万进银行,银行就一定给你开出承兑汇票,开出承兑汇票是有前提的,一个是你要有实体企业,二个是你要有真实的贸易往来,三个是你在银行要有授信额度。

至于承兑汇票需要交纳多少保证金,关键要看企业的资质,正常情况下,如果只是普通的中小企业,想要交纳50%的保证金获得100万的承兑汇票基本不可能,现在很多银行基本上都要求缴纳100%的保证金,除非你是那种非常优质的企业,是银行的老客户,在银行的资质等级非常高,那样银行可能会允许你交50%的保证金。

但交了50%的保证金并不代表着你马上就可以拿到1000万的承兑汇票了,因为你只交500万的保险金,还有500万的风险敞口,对于这500万的风险敞口,银行还要通过调查你企业的背景并进行授信的,此外你还要提供抵押物或者其他担保方式。

另外根据银行承兑汇票业务风险敞口基本原则,客户不可以过于便宜的使用银行担保资源,而是必须收费,所以对于这500万风险敞口,银行还要收收取一定的敞口收管理费。

总结下来你交500万的保证金或者1000万的承兑汇票,大概需要支付的成本具体如下。

1、承兑汇票手续费

目前银行承兑汇票手续费大概是0.05%,相当于1000万承兑汇票的手续费是5000块钱。

2、风险敞口管理费(承诺费)。

目前银行风险敞口费的费率根据不同期限大概是在0.5%~2.5%之间,我们就按半年1%费率计算,那么500万的风险敞口费用就是2.5万块钱。

相当于你用500万的保证金开出1000万的承兑汇票,前期要付出的成本大概是3万块钱。

接着再来看一下500万保证金开出1000万承兑汇票能否实现套利?

假如一个企业很优质,在银行存入500万的保证金开出了1000万的承兑汇票,通过前面计算,它前期要付出的费用是3万块钱。

假如这个企业通过关联公司将1000万的承兑汇票贴现,如果按照半年贴现率4%计算,那么贴现费用大概是20万。

在贴完现之后,这个企业再拿这1000万的资金去做存款或者投资理财,按照半年4.5%的利率计算,1000万的资金半年时间可以获得的利息大概是22.5万。

另外500万保证金在银行存款,假如购买6个月结构性存款,年化利率3.5%,那么潜在的利息就是8.75万,这样实际存款获得的利息总共是31.25万元。

那么存在的套利空间=31.25(利息)-5000元(承兑手续费)-2.5万(敞口费)-20万(贴现利息)=8.5万。

看起来是有套利空间,对不对?实际未必见得。

因为现在银行对承兑汇票查得很严,假如贴现的时候银行要求提供真实的增值税发票以证明交易的真实性,那你就惨了。

能从银行开出1000万的承兑汇票,那绝对不是小规模企业,而是普一般纳税人,其增值税大概是13%,相当于1000万块钱,你要交130万块钱的税,相当于要亏损121.5万块钱。

由此可见,想通过内部关联企业,利用承兑汇票来套现完全就是不可能到最后只能会亏得血本无归。

更关键的是如果你只是个人客户或者是新客户,或者你自身的条件一般般,银行对你不了解,那想要从银行获取500万的风险敞口根本就不可能,那就没法做到套利了。

首先,

500万存款,

1000万承兑汇票,

此时,

若企业资信符合信贷

50%保证金要求,

没有问题。

其次,

1000万承兑汇票,

属于短期贷款,

必须符合贷款用途,

进行利息套利,

用途违规。

结论,

单个企业不可行。

但是,

务实中,

企业控制的

上下游企业

利用金融工具

进行

再贴现套利,

结论

可行。

但,

前提是

要合法

合规。

这个问题我可以给你权威回答。

能下能开出1000万的银行承兑汇票,取决于银行能不能给你500万元的风险敞口授信额度。

银行给你授信,一般要你有合理的用途,而且也还要一定的抵押担保措施。两者缺一不可。

从提问者的意思看,可能是纯粹为了去赚利差套利,如果是这样的是肯定不能批授信额度的,还不要说那500万元风险敞口你也需要另外增加一定的抵押物或者其他担保措施。

所以,如果只有500万元存款,上述两个条件不满足,也是开不出1000万元的银行承兑汇票,也就不能套利了。

❿ 为什么理财产品的利息越来越低

1. 由于监管部门对“理财”的控制 理财与传统的存款方式不同,可以理解为“受人之托,代客理财”,在资管新规出台之前,很多银行理财“存款化”,隐形刚兑压力较大。加上部分理财产品用“保本”、“保息”一类的承诺,会使得理财前风险责任界定不清。
2. 在“风险自担”的理财隐患下,理财产品会进行资产配置管理,对于那些“无预期收益率”、“理财风险收益大风险大”的产品,暂时不会考虑。以稳健为主的理财,自然收益的利息越来越低。
3. 因为从2020年上半年,这种“刚性兑付”的局面被打破,明令禁止各类理财产品以“保本”、“保息”一类的说辞,要转向净值型收益,风险由理财者自行承担。
拓展资料:利息是货币在一定时期内的使用费,指货币持有者(债权人)因贷出货币或货币资本而从借款人(债务人)手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。在资本主义制度下,利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式,是利润的一部分。1、因存款、放款而得到的本金以外的钱(区别于‘本金’)。 2、利息(interest)抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。利息讲得不那么抽象点来说,一般就是指借款人(债务人)因使用借入货币或资本而支付给贷款人(债权人)的报酬。又称子金,母金(本金)的对称。利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。 利息(Interest)是资金所有者由于借出资金而取得的报酬,它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额,其计算公式是:利息=本金×利率×存期×100% 3、银行利息的分类 根据银行业务性质的不同可以分为银行应收利息和银行应付利息两种。 应收利息是指银行将资金借给借款者,而从借款者手中获得的报酬;它是借贷者使用资金必须支付的代价;也是银行利润的一部分。 应付利息是指银行向存款者吸收存款,而支付给存款者的报酬;它是银行吸收存款必须支付的代价,也是银行成本的一部分。

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