金融機構於金融風險管理

㈠ 金融機構風險管理體系有哪些基本要素

金融機構風險管理體系有三個基本要素，分別是以下3點：

1、董事會對總體風險管理理念和基本風險管戰略的確定

總體上說，董事會對金融機構承受的風險承擔最終責任和義務，因此應負起監控職能。公司整體的風險管理及控制政策應由董事會審批，為保證戰略和政策得到遵守並保持適應性，決策機構應通過獨立的風險管理部門和獨立的內部審計部門進行實施和評估。

2、確定風險管理的基本程序

董事會制定風險管理及控制戰略的第一步是，根據預定的風險管理原則，並根據風險對資本比例情況，對公司業務活動及其帶來的風險進行分析。在上述分析的基礎上，要規定每一種主要業務或產品的風險數量限額，批准業務的具體范圍，並應有充足的資本加以支持。此後，應對業務和風險不斷進行常規檢查，並根據業務和市場的變化對戰略進行定期重新評估，並將結論應直接報告決策層。轉貼於
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在識別風險和確定了抵禦風險的總體戰略後，公司就可以制定用於日常和長期業務操作的詳細而具體的指引。為此，風險管理的政策和程序中應包括，風險管理及控制過程中的權力及遵守風險政策的責任，有效的內部會計控制，內部和外部審計等。如果公司較大較復雜，則需要建立集中、自主的風險管理部門。就風險管理和控制部門而言，最重要的是配備適當的專業人員、並獨立於產生風險的部門。

因為控制結構的有效性取決於運用它的人，因此，有效控制的前提是機構內所有員工都具有高度的責任。在確定風險管理及控制過程的權力和責任時，一個重要的因素應是將風險的衡量、監督和控制與產生風險的交易部門分開。高級管理層應保證職責適當分開，員工的責任不應互相沖突。

3、信用風險的管理策略

信用風險管理是金融機構整體風險管理構架中不可分割的組成部分，它由風險管理委員會下設的信用風險管理部門全面負責。信用風險管理部門直接向全球風險經理負責，全球風險經理再依次向執行總裁報告。信用風險管理部門通過專業化的評估、限額審批、監督等在全球范圍內實施信貸調節和管理。在考察信用風險時，信用風險管理部門要對風險和收益間的關系進行平衡，對實際和潛在的信貸暴露進行預測。

㈡ 都說金融的本質是風控，那麼金融機構的風險控制是如何實現的

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。
金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。
金融機構風險管理：靈活應對，優先處理首要問題

㈢ 金融機構風險管理與資產負債管理有哪些區別

資產負債管理有廣義和狹義之分。廣義的資產負債管理，是指金融機構按一定的策略進行資金配置來實現流動性、安全性和盈利性的目標組合。狹義的資產負債管理，主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現金融機構的...

㈣ 為什麼金融機構也要進行風險管理控制

風險控制理論上是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。從金融風險管理控制的角度看，金融風險管理控制機制的放鬆，就會使得金融機構的競爭過於激烈，杠桿率大幅提高，金融資產過度膨脹，信息披露不充分。過於復雜的衍生工具，尤其是資產證券化的發展，使得風險評估變得困難，過於依賴於評級機構，也使得風險承擔者與控制者嚴重分離，不利於風險的有效控制。當基礎資產出現問題時，金融機構多倍收縮金融資產，引起連鎖反應，產生巨大的系統風險。進行金融機構風險管理控制很大程度上會使實際損失降低到最少。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。金融本身具有不穩定性，加強風險管理控制從而使得金融機構達到更好的有效監管的作用。監管部門與市場主體保持一定的距離，同時加強協調，更多的保護中小投資者、保戶和儲戶的角度加強監管。只有盡快建立和完善風險管理控制機制及細節方面的要求，加強監管部門的協調，更多的從保護中小投資者、保戶和儲戶的角度加強監管，嚴格資本賬戶管制，密切關注各類資本的跨國、跨地域性的流動，防止由於資金的大進大出對金融市場造成嚴重的沖擊。同時，協調好匯率、貨幣政策和財政政策，以在通脹可控的前提下維持經濟增長。經濟的穩定增長，是金融安全的根本，風險管理控制是前提。

㈤ 金融機構的資本配置與風險管理是什麼關系

對於銀行而言，經濟資本是實現股東價值最大化的重要工具，其強大的管理功能集中體現在三個方面：一是風險管理方面，經濟資本作為集成化的核心變數，可以用於資產組合分析、多維度限額管理以及金融產品定價等關鍵領域，是實現風險管理科學化、系統化和精細化的根本方式；二是績效考核方面，商業銀行可以在經濟資本的基礎上，建立起風險調整後資本收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA）相結合的績效考核體系，形成兼顧風險與收益、規模與質量的激勵約束機制；三是資源配置方面，銀行通過制定嚴謹、務實的經濟資本分配方案，可以確定未來一段時期的業務發展策略和資金投向，形成目標明確、約束嚴格、可執行性強的政策體系，實現各類資源的優化配置和高效率使用。

㈥ 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風回險。

一家金融機構發生的風險所帶答來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(6)金融機構於金融風險管理擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

㈦ 你認為金融機構風險管理的重要性何在

金融風險的內涵金融風險是指在金融活動中,因為各種各樣的經濟變數,特別是金融變內量發生不確定的變化,進而容致使行為人遭受損失的可能性。從本質上來講,金融風險是經濟主體在從事金融活動過程中可能會遭受到的損失。

隨著經濟全球化發展的深入,國外的金融機構紛紛進入我國,這對我國本土的金融機構構成較大的沖擊和挑戰。我國的金融機構唯有進一步提升其經營管理水平,加強風險管理能力,才能更好地適應金融業全球化化的發展。

㈧ 金融機構的資本配置與風險管理是什麼邏輯關系

總體而言資本配置是為了應對潛在風險。建議樓主通讀巴塞爾協議，該協議能讓樓主充分了解2者關系。在此我僅簡述。以銀行為例，銀行的資本分為兩類，一類叫監管資本，一類叫經濟資本，前者是按監管要求提取得風險准備，後者是按自身經濟需求提取的風險准備。為什麼要設置監管資本，因為銀行存在杠桿，屬於高風險行業，而且面向大眾，如果不約束其經濟行為，容易造成市場波動和風險。出於該考慮，銀行每一筆業務都要求提取一定的資本准備，讓銀行在風險發生之前作出准備。銀行主要針對潛在的市場風險，信用風險，操作風險提取資本。比如按照巴塞爾協議II，銀行有1000萬貸款，1000萬金融資產，去年收入3000萬。需要提取1000萬*8%作為信用風險准備。1000萬金融資產var值=300萬，提取300萬作為市場風險准備，銷售收入的3%=900萬作為操作風險准備，總資本為680萬作為監管資本。如果銀行自己又估計了，按經濟需求需要700萬，就可以提取700萬，700萬為經濟資本。該700萬資本可以持有國債或其他認可的金融資產，按資產質量不同分為一級資本，二級資本，三級資本。以上例子僅為說明問題，非嚴格計算，嚴格計算參見巴塞爾協議。保險行業，證券行業思路一樣，但是計算方法不同。

㈨ 求《風險管理與金融機構》第三版pdf

㈩ 高分！跪求「銀行與金融學」和「金融風險管理」哪個專業更好

我是金融行業的 銀行與金融學相對涉及面廣泛 比較空洞 偏理論 如果你讀完想回國 那麼所學的知識基本是用不上的 因為中國和外國在金融銀行領域的差異較大 風險管理技術含量較高 學的只是比較專業 就是人無我有 可以體現價值的 而且現在國內銀行保險證券業都需要這方面的人才 國內也在像外國學習如何控制風險 可以說這是一個新興的領域 但要求數理能力和財會知識較多 綜合來講銀行與金融學專業等你歸國和國內的金融畢業生沒有什麼差異 知識都過於理論 海歸在這個專業沒有太大優勢 很可能和國內本科生一起拉存款 金融風險管理會更有含金量 體現海歸的價值 可以直接進入銀行總行或者保險總公司的風險管理部 作為高級管理人才 祝你成功