金融機構開展風險評估工作總結

『壹』 剛性兌付已取消，現在的銀行理財還安全嗎

「剛性兌付已取消，現在的銀行理財，還安全嗎？」，銀行一直都深受大眾的信賴，從根本上來講是因為銀行的信用背書是由國家來承擔的，但是隨著經濟市場化，銀行為了順應時代的發展，國家也逐漸放寬了銀行的相關政策，銀行也逐漸走向市場化。目前，銀行的理財產品已經打破了剛性兌付，風險都需要投資者自行承擔，這也是市場化的表現之一。既然銀行理財已經不能實現保本保息，那銀行理財產品的安全性究竟是怎樣的呢？

三、 合理進行投資

理財的風險與收益是成正比的，因此我們在進行投資理財的時候需要綜合的進行考慮。一是需要選擇自己風險承受范圍之內的理財產品，避免投資理財影響日常生活，理財並不是賭博。其二就是購買理財產品盡量選擇大型銀行，雖然說小的城商行以及信用社他們的理財產品的利率更高，但是大型銀行的穩健性以及保障都要更好，因為大型銀行的資質更好，渠道更廣，資金更加充足。

總結來看，銀行理財產品雖說打破了剛性兌付，但是其穩健性相比於金融機構而言，還是要更好，大家可以根據自身的情況選擇合適的風險等級內的理財產品。

『貳』 以風險為本的反洗錢工作基本原則包括以下哪些內容

1、合法審慎原則，是指金融機構應當依法並且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
2、保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
3、與司法機關、行政執法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。
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反洗錢必要性：
洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定，具有極大地破壞作用。
1、國內形勢的需要
近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發生，非法轉移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由於缺乏對洗錢行為的預防監控措施，導致不能及早發現犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關於加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
2、國際形勢的需要
洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規范和協調國內、國際立法，加強反洗錢國際合作。
且我國已經批准加入的《聯合國禁止非法販運麻醉葯品和精神葯物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。
3、實際工作的需要
關於反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。
在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規定，並給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規定，都涉及反洗錢的內容，為反洗錢立法提供了有利的條件。

『叄』 金融機構反洗錢部門發現洗錢風險情況 應採取什麼措施

應進一步核查客戶的身份信息、交易背景，確認是否有洗錢嫌疑，再採取進一步的措施。

『肆』 人民銀行反洗錢部門對金融機構開展風險評估時 評估人員應不得少於幾人

不得少於2人。

相關介紹：

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必回要的資料數答據，也可以現場採集滿足評估需要的必要信息。在開展現場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2人，並出示《反洗錢監管通知書》及合法證件。

中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以約見金融機構董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

(4)金融機構開展風險評估工作總結擴展閱讀

評估工作以金融機構自評估為基礎。金融機構應當按年度進行自評估，並於次年1月15日前向中國人民銀行及其分支機構報送自評估報告。

中國人民銀行及其分支機構根據日常監督管理、投訴處理以及金融機構自評估等情況進行非現場評估，必要時可以進行現場評估。

中國人民銀行及其分支機構建立金融消費者權益保護案例庫制度，按照預防為先、教育為主的原則向金融機構和金融消費者進行風險提示。

『伍』 如何撰寫反洗錢風險評估報告

評估報告的內容
評估報告應當包括下列主要內容：
（一）標題及文號；
（二）聲明；
（三）摘要；
（四）正文；
（五）附件。
評估報告的聲明應當包括以下內容：
（一）注冊資產評估師恪守獨立、客觀和公正的原則，遵循有關法律、法規和資產評估准則的規定，並承擔相應的責任；
（二）提醒評估報告使用者關注評估報告特別事項說明和使用限制；
（三）其他需要聲明的內容。
評估報告摘要應當提供評估業務的主要信息及評估結論。
評估報告正文應當包括：
（一）委託方、產權持有者和委託方以外的其他評估報告使用者；
（二）評估目的；
（三）評估對象和評估范圍；
（四）價值類型及其定義；
（五）評估基準日；
（六）評估依據；
（七）評估方法；
（八）評估程序實施過程和情況；
（九）評估假設；
（十）評估結論；
（十一）特別事項說明；
（十二）評估報告使用限制說明；
（十三）評估報告日；
（十四）注冊資產評估師簽字蓋章、評估機構蓋章和法定代表人或者合夥人簽字。
評估報告使用者包括委託方、業務約定書中約定的其他評估報告使用者和國家法律、法規規定的評估報告使用者。
評估報告載明的評估目的應當惟一，表述應當明確、清晰。
。
****
**年度反洗錢工作自律評估報告

自律評估單位名稱：****
自律評估單位負責人：
自律評估單位地址：
自律評估時間：
報告完成時間：
根據《**<關於做好**年反法錢非現場監管評估工作的通知>的通知》（**）文件要求，我**及時組織人員按照《四川省金融機構反洗錢現場監管評估辦法（試行）》的文件規定，認真開展本單位的反洗錢自律評估工作。在自評過程中，本著客觀、公平、公正的原則，對我**反洗錢組織機構設立情況、反洗錢內控建設和執行情況、客戶身份識別情況、大額交易和可疑交易報告情況、反洗錢宣傳培訓工作情況等方面的反洗錢工作進行綜合自評。現將有關自評情況做以下匯報：
一、反洗錢自律評估工作組織開展情況
我**從**年**日開始對**年度反洗錢工作進行了自律評估，為確保反洗錢自律評估工作順利開展，****成立了反洗錢評估工作領導小組，**為組長，**為成員。
二、執行反洗錢規定的基本情況
（一）反洗錢內控制度和組織機構建設情況
自開展反洗錢工作以來，****一直按照上級有關部門的文件規定，不斷完善反洗錢的內控制度。隨著內控制度的不斷健全，一線員工對可疑交易的識別能力有了很大提高，嚴格照反洗錢相關規定識別客戶身份、報送大額和可疑交易報告、保存身份資料及交易記錄。
目前，****的反洗錢部門在**部，設立了反洗錢審核崗和反洗錢審批崗
（二）客戶身份認證情況
對於客戶開戶，****按照人行關於人民幣銀行結算賬戶管理辦法的規定能夠認真檢查客戶的開戶資料，包括法人代表身份證、經辦人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證的等資料的真實性和有效性，確認無誤後才予以開立結算賬戶。對個人銀行結算賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，確認無誤後予以開立賬戶。
（三）大額和可疑交易報告情況
在反洗錢數據的報送過程中，****要求各網點加強對大額現金、轉帳支付交易的監測。一是建立台帳制度和異常交易報告制度，制定《大額資金進出賬登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是狠抓落實大額現金支付審批制度，對大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測。
（四）反洗錢宣傳和業務培訓情況
反洗錢是一項長期的、復雜的社會性工作。為此****積極配合人民銀行開展反洗錢宣傳工作，通過散發宣傳材料，集中時間統一宣傳等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合金融機構開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。
**年，我****積極配合人民銀行以及監管部門開展反洗錢宣傳工作，充分利用「送金融知識下鄉」、「**年銀行業公眾教育日」等活動，在鬧市區開展了宣傳，通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料、現場解答等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料**多份，懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅**幅，取得了很好的宣傳效果。
**年共對各**會計及反洗錢工作人員通過以會代訓方式進行了培訓，參加人數達**餘人次，通過培訓各**工作人員對可疑交易的識別能力得到較大的提高。
（五）反洗錢內部監督檢查情況
****的稽核審計工作每年都按規定在進行，*在平時的序時稽核工作當中，對**的大額和可疑交易的登記、客戶資料的留存等內容都進行了仔細的檢查，對發現的問題也及時向經辦人員提出，並及時進行了整改。
（六）反洗錢工作的保密情況
《金融機構反洗錢規定》中第十五條明確規定了「金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。」，所以我們是嚴格執行了反洗錢數據信息的保密工作，沒有發現對外泄密情況。
三、反洗錢工作存在的問題
通過這次的反洗錢自律評估工作，按照考核項目，我****年度反洗錢工作中存在以下方面的問題：
一是要是在反洗錢內控制度建設方面，我****在一些內控制度上未及時補充完善，還缺少一些具體的實施細則，
二是因所在在反洗錢崗位設置和人員配備方面。
三是在客戶信息的管理上，重視力度不夠。
四、整改措施
針對自查存在的問題，制定了以下整改措施和計劃：
一是在反洗錢內控制度的建設上，
二**
三**
四**
五、下一步工作計劃
通過此次反洗錢非現場監管評估考核自查工作，我們更加認識到了金融機構反洗錢工作的重要性，也看到了我們在反洗錢工作中還存在很多不足，在今後的反洗錢工作中，***。

『陸』 人民銀行反洗錢部門對金融機構開展風險評估需要多少人

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數據，也可以現場採集滿足評估需要的必要信息。在開展現場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2 人，並出示《反洗錢監管通知書》及合法證件。

『柒』 人民銀行反洗錢部門對金融機構開展風險評估師評估人員不得少於幾人。

按人民銀行規定不得少於3人。