成都銀行不良貸款率

1. 浦發銀行嚴重違規，金融犯罪為何愈加猖狂

浦發銀行成都分行因違規發放貸款，分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。為掩蓋不良貸款，浦發銀行成都分行使出各種“財技”，希望掩蓋違規事實。被監管部門罰沒4.62億元，但卻屢教不改。公司高管甚至帶頭作案，公司內部責問近200人。

2. 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(2)成都銀行不良貸款率擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。

3. 成都銀行不良貸款率

不良貸款(Non-Performing Loan) ，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。 中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。

4. 中國民生銀行成都分行的分行風采

民生銀行成都分行5歲了
紮根成都 民生銀行五歲了
2002年12月16日，中國民生銀行成都分行開業。時任總行行長的董文標親自出席。
2007年12月16日，民生銀行成都分行5歲了。
回眸這5年，民生銀行成都分行從零起步，逐漸發展壯大成為一家擁有近400多號人、總資產和存款規模均突破200億元、對公不良貸款為零的股份制商業銀行。
站在5周年的門檻上，回望過去，民生銀行給成都帶來了什麼？再過5年、10年、50年、100年……民生銀行又將給成都創造什麼？
今天，就讓我們共同走進民生，走進這家充滿激情、活力和極富創造力的商業銀行。
創業
在分行辦公室的牆上，印著董文標董事長的三句話：開動腦筋辦銀行，規規矩矩辦銀行，扎扎實實辦銀行。
21字箴言 讓民生脫穎而出
2002年5月10日，懷揣一紙批文的胡慶華隻身來到成都，著手籌建民生銀行成都分行。12月16日，分行宣布開業。同期進入的還有另外4家股份制銀行，他們被稱為成都金融業的「五小虎」。
2003年，是民生最痛苦、最艱難，也最有意義的一年。作為一家新成立的銀行，超前的理念與傳統模式的沖突、考核機制的優越與現實的殘酷、巨大營銷壓力與嚴格授信管理之間的協調，這一切的一切曾困擾著民生銀行成都分行高層。
為殺出一條血路，民生精英們咬緊牙關。為打開業務突破口，分行行長甚至在一天內連續拜訪9位客戶。功夫不負有心人。到2003年末，成都分行各項存款余額已達31.94億元，各項貸款余額22.37億元，實現考核利潤283萬元。原本不錯的第一份成績單，在民生人眼中卻顯得差強人意。不過，讓他們感到非常高興的是，正是這一年的洗禮，使民生人脫胎換骨，整個團隊變得更加頑強、更具戰鬥力。
2004年2月中旬，由總行計財部總經理王建平帶隊，總行公司業務部、金融同業部等一行5人出現在成都，他們此行有一項特殊使命，就是推動成都分行「破百億、奔小康」工程的展開。100億元？對於一家剛剛站穩腳跟的股份制銀行而言，這絕對不是個小數目。當有人懷疑「破百億」是否遙不可及時，民生人用事實證明，這完全有可能。
就在當年2月份，在全行上下的一致努力下，分行與長虹的業務合作取得成功，實現了深度開發重大客戶、行業龍頭、強勢企業的重大突破。這猶如一劑強心針，所有人堅信，「破百億」計劃近在咫尺。
當年9月30日，一般性存款突破50億元，達到56億元。到12月20日，一般性存款突破60億元。12月25日，成功突破70億元，達到74億元。
2005年9月22日，對民生銀行成都分行所有員工來說，都是值得銘記的日子。這一天，分行總資產突破100億元大關，順利跨入百億銀行行列。
業務發展的同時，民生銀行在川的網點也在迅速擴張。繼2003年12月第一家同城支行———錦興支行開業後，民生銀行又於2004年在成都先後開出了3家支行和6家離行式自助銀行。
從嗷嗷待哺的嬰兒到昂首闊步的青年，從幾乎沒人在意到鋒芒初露、引起同業密切關注，民生銀行用他們的智慧和雙手，在成都實現了一次跨越式發展。

5. 浦發銀行被罰4.6億是銀行業監管動真格的了嗎

1月22日新華社發文對「浦發銀行成都分行因為掩蓋不良貸款被監管部門罰款4.62億元」一事表態，稱去年以來，監管部門「動真格」向涉案銀行屢屢開出巨額罰單，凸顯了加強銀行業監管的決心。業內人士認為，此次監管部門對浦發銀行開出巨額罰單，具有重要的震懾意義。從防控金融風險的角度看，今後一段時間，整治銀行業亂象的工作還將持續深化推進。

「銀行在經營過程中出現壞賬原本很正常,但應該通過合規合理的方式來處置,而此次事件暴露出銀行試圖通過『技術手段』來逃避掩蓋,延遲風險而非消除風險,最後只能是飲鴆止渴。」奚君羊表示。

交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為,要實現銀行業的長治久安,就必須要消除亂象生成的體制機制。同時,從業人員的行為是風險治理的根源,而加強問責,增加從業人員的違規成本,能夠促使從業人員更加自律。

一位銀行業內人士也表示,當前我國銀行業股東管理、公司治理和風險防控機制還相對薄弱,從業人員的違規行為也時有發生,健全公司治理和強化問責才能從根本上解決這些問題。

6. 浦發成都分行因為什麼被罰4.62億元

又現億元罰單！浦發成都分行被罰4.62億元！

嚴監管高壓態勢持續，銀行業再現億元罰單！

1月19日晚間，四川銀監局一口氣發布了6張行政處罰信息公開表，浦發銀行成都分行被依法處罰46175萬元。

不僅如此，銀監會官網熱點頭條也更新了《銀監會依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件》文章。

據悉，在銀監會統籌指導下，四川銀監局制定實施「特別監管措施」，實行「派駐式監管」，開展多項專項排查治理。截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改。

四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

值得注意的是，不僅浦發成都分行被罰，四川銀監局也被問責。

據銀監會披露，鑒於四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。

7. 關於國有商業銀行的問題（金融）

城市商業銀行不良資產的現狀與成因

中國銀行業監督委員會統計資料表明，截至今年6月末，按照「五級分類法」，112家城市銀行不良貸款余額為1038.9億元，不良貸款率為10.43%。經過多年的努力，尤其是通過綜合處置和資產置換，城市商業銀行的不良貸款得到有效控制，不良貸款率持續下降，已從最高額的34.2%下降到了10.43%。

上述數據基本反映了我國城市商業銀行不良資產的現狀，但也應注意到，上述數據中不乏水分。近年的不良貸款率下降是在貸款總量增加較多的情況下實現的，帶有稀釋的因素；從微觀層面看，城市商業銀行存在人為製造數據的可能。

城市商業銀行不良資產的形成原因有其與國有銀行相同之處，也有其特殊性。

(一)中小借款企業經營不善是造成不良貸款的客觀原因。城市商業銀行的市場定位不同於國有銀行，有限公司、集體企業等中小企業佔全部貸款的比例高達80%以上。由於中小企業經營不善導致的不良貸款始終是城市商業銀行不良貸款形成的主要原因。

(二)銀行治理結構存在嚴重缺陷是城市商業銀行不良資產產生的根本原因。現階段，我國城市商業銀行的股權結構不合理，從而導致公司內部治理結構存在缺陷，這主要表現在：由於地方政府在城市商業銀行中處於控股地位，銀行的主要管理職位都是由政府推薦並經董事會或股東大會選舉產生；各城市商業銀行實際被控制在少數政府資本代理人手中，董事會(或理事會)、監事會等權力部門形同虛設，根本無法對銀行代理人形成有效的監督；目前各城市商業銀行激勵機制的設計並沒有完全體現商業化原則，仍帶有很強的行政性激勵色彩。

(三)風險管理方面存在諸多問題導致不良資產居高不下。

1、風險承擔主體不明確。我國城市商業銀行均是股份制，在我國《股份制商業銀行公司治理指引》中並沒有明確規定風險承擔的主體。其後果就是導致了金融風險管理意識淡薄，對風險管理缺乏緊迫感和積極性。

2、風險管理制度建設落後。只有少數規模較大的城市商業銀行設有獨立的風險管理部門，多數銀行的風險管理制度是在不斷「復制」監管部門出台的各類風險管理條例，目的僅是應付監管部門的監管，沒有形成獨立的風險管理部門和完善的管理體系。

3、風險管理人才嚴重匱乏。由於風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的素質，經過嚴格的專業訓練。目前，城市商業銀行這方面的人才相當匱乏。

(四)關聯企業貸款造成巨額不良貸款損失。

城市商業銀行已成為中國目前發生關聯貸款問題最為嚴重的一類銀行，成都、珠海、昆明等地的城市商業銀行均發生了嚴重的關聯貸款問題，特別是2004年年初以來一些大型企業集團問題爆發，如德隆公司迂迴滲入昆明市商業銀行就是典型案例。

解決城市商業銀行不良資產問題的對策

結合城市商業銀行不良資產形成的原因，須從防止增量不良資產和消除存量不良資產兩方面來解決城市商業銀行不良資產問題。

(一)防止增量不良資產的產生

(1)重建社會信用環境、拓寬社會信用渠道，消除不良貸款產生的根源。企業、政府逃廢債的屢禁不止，已成為降低不良資產、增加有效信貸投放、提高銀行經營效益的重要制約因素。為此，應重建我國的社會信用體系，特別是建立、健全企業信用體系，完善對企業的信用評估體系，同時，應對違反信用的企業予以嚴厲懲處。

社會信用過度集中於銀行，是造成大量不良貸款的一個根本原因。要防止城市商業銀行產生新的不良貸款，消除新增不良貸款的社會因素，就應該發展直接信用，培植企業自我積累能力，鼓勵企業利用外資等方式，拓寬企業的融資渠道。

(2)完善產權制度的創新，從根本上解決不良資產的增量問題。城市商業銀行在股權結構上以地方財政控股為主，這一結構行政色彩較濃，市場化程度較低，已導致不良資產的居高不下。要解決城市商業銀行不良資產問題，就必須首先進行產權制度的改革，其關鍵就是要降低地方財政所佔的股權比重，吸引民間資本和外資。

(3)完善內控制度，提高風險防範和控制能力。銀行的內控制度是防範和控制商業銀行風險、防止新增不良貸款的第一道防線，也是最重要的一道防線。城市商業銀行強化內部控制的基礎是加強風險管理，應將風險管理貫穿於整個貸款周期，在貸前調查、貸時審查、貸後檢查管理的全過程形成相應的風險防範理念和風險監控機制，這是保持可持續發展和防範新增不良資產的制度保障。

(4)堅持立足中小企業的市場定位，堅持科學發展觀。從銀行的角度看，中小企業不僅是吸收低成本存款和發放可獲利貸款源泉，而且從長遠看，中小企業會成為我國國民經濟中最活躍和最有成長性的一份子，城市商業銀行通過增大對中小企業貸款，無疑會從中小企業的成長中獲得較高的盈利空間。

(二)降低存量不良資產

不良資產存量的盤活和清收是降低不良資產工作的基礎和現實任務。目前城市商業銀行不能像國有銀行那樣剝離不良資產，也無法爭取到國家政策的支持，城市商業銀行只有靠自身的力量降低不良資產，現階段主要有以下幾種途徑：採取追加貸款、收貸掛鉤和提前收回等信貸手段盤活不良資產；採取訴訟手段依法收貸；加快處置抵債資產；提高經營效益，利用呆賬准備金核銷部分不良貸款。

對於城市商業銀行來說，降低不良資產和提高經營效益是一個事物的兩個方面，兩者之間的關系是相輔相成、互為因果的。提高資產質量，尤其是避免和減少不良貸款的發生、提高貸款收息率、制止企業逃廢債等，可以減少虧損，直接增加經營利潤。而經營效益的提高，也為銀行實行審慎會計原則、提高資本充足率、增加提取和核銷呆壞賬准備金提供了堅實的物質基礎，是銀行增強消化和降低不良資產能力的必要條件。城市商業銀行在化解城市信用社的金融風險，支持地方經濟發展過程中起著重要的作用，與地方政府關系比較密切。不可否認，不良資產的產生也與此有關，故在不良資產的化解上城市商業銀行應該積極爭取地方政府的支持。

8. 浦發成都分行驚爆775億大案原行長被怎麼處理了

浦發成都分行驚爆775億大案！ 原行長被「雙開」。

圖片來源：中國財經圖庫

通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

據了解，浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款，違規操作資金規模近千億。

所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業由於欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業（如空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業新發放一筆貸款，乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

通過這番不良資產騰挪，浦發銀行成都分行出現了長期「零不良」的繁榮假象。銀監會相關負責人表示，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。

9. 一條什麼消息讓銀行沸騰了

昨日（3月6日），來自銀監會的一條消息傳遍市場，銀行股和債市隨後上漲：

A股銀行板塊中，除了建行、招行、農行、工行小幅下跌外，其餘22隻上市銀行股集體飄紅！

圖文無關

黨的十九大報告將「防範化解重大風險」列為「三大攻堅戰」之首。中央經濟工作會議也強調，打好防範化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險。為此，不少觀點認為，化解銀行不良風險是防範化解重大風險的重要內容，降低撥備率有助於銀行將更多的資金用於處置不良資產。

銀監會下調撥備紅線，高興的可不僅僅是銀行。據中證網3月6日消息，銀監會副主席王兆星表示，由於過去幾年銀行經營狀況較好，提了很多貸款損失撥備，目前全行業撥備水平達到180%多，遠超國際水平。因此，有條件適當地降低撥備要求。這也更有利於加快處置現在的不良貸款，同時使銀行有更多的資金來支持實體經濟發展。

10. 浦發成都分行因什麼事情被罰

銀監會指出，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察。

四川銀監局對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；分行原經營班子和相關違規責任人員已被從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。

浦發銀行回應：對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚，對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，處罰金額對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。

1月13日，第十九屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議公報發布，首次聚焦金融信貸反腐問題。公報指出，「要重點查處政治問題和經濟問題相互交織形成利益集團的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監管、資源開發、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題」。

由於去年發布的第十八屆中央紀委第二次全體會議公報中，並未專門提及「金融信貸」一詞。有市場人士分析認為，這意味著，隨著我國金融反腐進入深水區，此次中紀委在十九大後首次提出「金融信貸」等重點領域的問題，或暗示已將焦點轉向我國間接融資佔比80%以上的銀行業

銀監會發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號，下稱「4號文」)，記者發現，深化整治亂象「八大方面」中的第二方面——「違反宏觀調控政策」，其兩大要點之一便是「違反信貸政策」。

《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下稱「《要點》」）指出，「違反信貸政策」包括：違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、「兩高一剩」等限制或禁止領域，特別是失去清償能力的「僵屍企業」;違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務;違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落後企業提供授信或融資等。

此外《要點》指出，違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閑置;不盡職審查和管理，導致用於支持棚戶區改造、精準扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵佔或挪用;人為調整企業標准形態，規避小微企業貸款指標等。同時，在闡述「影子銀行和交叉金融產品風險」中，也多次提及信貸資金為理財產品提供融資或擔保等違規行為。

浦發銀行回應

第一財經記者當晚從浦發銀行總行方面了解到，浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。

成都分行的違規行為嚴重違反了浦發銀行內部規章制度和關於審慎經營、內部控制的監管規則；暴露出成都分行此前內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄。同時也反映出在銀行內部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。

成都分行的問題經檢查發現後，監管部門、地方政府和浦發銀行總行均高度重視，各方互相協作配合，共同推進風險處置工作，全力維護社會穩定和地方金融安全。在監管部門和地方政府的指導和幫助下，總行及時調整了成都分行經營班子，並向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規整改、強化問責、處置風險、舉一反三、恢復常態等一系列工作。對分行原經營班子和相關違規責任人員已從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。

在推進合規整改工作的同時，對成都分行的資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險，目前總體風險可控。此外，總行在幹部隊伍建設、資源配置、內部管理方面也對成都分行給予全面支持和幫助,支持成都分行積極服務於四川社會經濟發展。

浦發銀行按照審慎、穩健的經營原則，持續強化風險管理和內部控制，對於違規行為「零容忍」，堅決從嚴從重處理、絕不姑息。總行於2017年在全行部署了對成都分行風險事件的舉一反三工作，總、分行各崗位人員均深刻反思，吸取教訓。全行端正經營理念，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理，將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、穩健發展。總行進一步加強合規內控和風險管理，積極推進「天眼」風險控制平台建設，加強黨的建設，進一步落實幹部交流，加大問責和考核力度，全面強化總行統領作用。

浦發銀行稱，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。2017年實現營業收入1686.19億元，同比增長4.87%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤542.40億元,同比增長2.15%。

在未來的經營中，浦發銀行將按照「回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展」的經營理念，堅定不移推進合法依規穩健運行，以實際行動貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和中央經濟工作會議的精神，為廣大客戶提供更優質的金融服務，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。

浦發銀行公告：支持和接受監管機構對成都分行的處罰決定

浦發銀行晚間公告，銀監會四川監管局18日對公司成都分行作出行政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款4.62億元。對此，公司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。