㈠ 在對貸款的用途進行審查時要注意哪些方面
一、客戶基本信息
主要對客戶身份方面的信息進行調查，具體包括客戶年齡、教育水平、婚姻狀況、性格狀況、是否為本地人、他人對客戶的評價、有無不良信用記錄及犯罪記錄等等方面。具體包括：
①客戶年齡狀況
通常情況下，客戶的年齡與客戶的社會經驗、工作經驗是成正比的，而客戶的經驗豐富對客戶的經營能力產生幫助，從事體力勞動的要注意身體狀況。通常客戶的年齡與客戶的精力、健康程度成反比的。
②客戶的教育水平
理論上，客戶的教育水平高，對自己的社會定位較高，更為重視自己的信譽，也理解在整個社會徵信體制中個人信譽的重要性，因此客戶的還款意願要好一些。
③客戶的婚姻狀況
通常已婚客戶出於對家庭的責任感、家庭聲譽及對子女的影響，會更為用心地經營自己的事業，還款意願也更為主動一些。對於已婚的客戶通過觀察其對家人的態度可以看出其是否具有較強的責任感。未婚或離異客戶，更要深入調查未婚或離異的原因，生活和經濟是否獨立等方面，一般未婚或離異客戶要慎重進入。
④客戶的性格特徵
客戶與信貸員的關系應該是一種「朋友式的合作關系」，脾氣暴躁或態度傲慢、生硬的客戶這一關系的建立很困難，並且其個性因素還會對信貸員的調查、分析及貸後維護過程產生障礙作用，甚至會對貸款發生違約時信貸員處理增加很大的難度。建議對性格不好的客戶慎重進件。
⑤客戶是否有不良嗜好、不良和犯罪記錄
要注意觀察、了解客戶是否有如酗酒、賭博等一些不良嗜好，其行為是否嚴重損害到客戶健康狀況，是否已經對客戶的家庭及生意的穩定性產生不利影響，對客戶將來還款能力是否產生一定的風險；
查詢客戶的信用記錄是調查客戶信用情況的一個重要手段，對於有不良信用社記錄的客戶要了解其違約的真實原因，除非有特別特殊的原因，否則要將其視為客戶還款意思較差的一個重要證據；
對於炒股的客戶，要注意該客戶的投機行為是否已成為客戶經營的「主要目的」，是否已經影響到客戶經營，客戶是不是可能將貸款挪用。
⑥其他人對客戶的評價
其他人主包括客戶的親屬、同行、雇員、合作夥伴或周圍鄰居，在調查其他人對客戶的評價時要注意為客戶保密和判斷信息的真實性和客觀性。在要求客戶提供擔保人時，通過客戶尋找擔保人的難易程度可以間接了解到他人對客戶的看法：客戶對待他人的態度以及自信程度，也能反映客戶是否具有好的信譽。
⑦客戶是否還有其他收入或支出
了解客戶在當地的社會關系，必要的家庭費用及近期可能的支出，因為這些信息可以作為客戶的收入用於何處的證據，也可以作為評價客戶抗風險能力的一個參考。
二、客戶經營信息方面
主要考查客戶的經營經驗，當前及未來經營狀況，如何獲取經營記錄及借款用途等內容。
①客戶的經營經驗
客戶的經驗主要來自於他經營、生產過程中的經驗積累。此外，家庭影響、打工經歷、專業文化背景也是客戶經營經驗的主要來源，信貸員也要注意考慮客戶的經歷與現在經營業務的密切程度。
②生意經營的原由
了解客戶為什麼經營當前的生意？未來的經營計劃是什麼？其實這也是一個很好的談話切入點，通常客戶對這些信息的描述可以判斷客戶是否是實際經營者，可以了解到他的經營歷史，了解他對於現在經營業務的經驗和動機。客戶要經營當前的生意一般有以下幾種原因：技術優勢、家庭的影響或家族企業、社會關系優勢、商機發現、其他的因素。如果客戶主動選擇的話，要注意分析客戶是否是出於一種投機性的心理，他對現在從事的行業是否有足夠的了解，准備程度及計劃性如何。
③客戶經營記錄的獲取
微貸技術強調，信息收集的主要來源是與客戶交談，但如果客戶有經營記錄相關信息的話，也不失為一種較好的用來檢驗信息的渠道，客戶賬本、原始憑證、單據、報表等都屬於客戶的經營記錄，如果客戶的經營記錄較多，可以從側面反映出客戶對自己生意的規劃性較強，也會使信貸員的分析過程較為輕松。
④貸款用途
貸款用途是信貸員重點需要了解的信息。要清楚客戶為什麼貸款，貸款的用途是什麼？他要貸多少？實際需要多少來實現其商業計劃？他自己的前期投入有多少？注意觀察分析客戶的回答內容及細節，來判斷客戶申請貸款態度，以及他對其經營業務認真程度和現實程度。大多數的客戶申請貸款是為流動資產周轉，或是購買固定資產或新的投資計劃，又或者是幾種用途共有。實際工作中，信貸員發現有的人為了非商業用途來申請貸款：有的是為了還債，有的是為了消費，甚至是為放高利貸等投機的目的來申請貸款。
㈡ 小額貸款公司貸時審查技巧
了解客戶的各種信息，逐項核對，問一些客戶工作上的相關細節，看怎麼回答，這種東西是得靠經驗累積的。你可以仔細體會下，如果是虛假的回答和真實情況的回答肯定會有細節上的差別，用心的話肯定會發現的。希望能幫到你
㈢ 貸款合規審查的重點是什麼（簡答題）
借款人必須具有完全民事行為能力、提供資料真實有效、借款用途符合相關投向等等。
㈣ 銀行貸款審查要點
這個太多了，但是簡單的說，我認為最重要的就是借款用途和還款來源兩項，首先要保證你的借款用途合法並且是真實的，還款來源主要是看你的個人資產，包括未來一段時間內合法的收入等等，同時還要審查你的信用記錄是否良好，細節審查很多的。
㈤ 信貸審查工作的要點
2006年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：2006年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,2006年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。一、銀行監管與合作監管1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從2006年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐按照2006年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從2006年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性（1）、2006年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在2006年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，並將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。（2）加強對機構准入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。各家商業銀行的機構撤並要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤並規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤並所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對2006年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果於2006年2月20日前上報到銀行科。真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在2006年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告於6月20日前上報了銀行科。4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任製得到有效的貫徹和落實。
㈥ 如何做一名合格的貸款審查人
信貸審查實質上是對某項信貸業務的風險進行把控，對其收益進行評估，審查其收益風險是否能夠匹配以及是否符合我行各項政策。全面地來看，可以把審查工作分成三個部分：第一部分是對於工作流程的把控，包括資料完整性審查和信貸業務合規性審查等；
第二部分是對於企業或項目實質風險的把控，包括客戶基本情況、經營管理情況、財務狀況等；
第三部分主要是對信貸收益的審查，看項目或企業是否能夠為我行帶來合理的貢獻度。
我認為其中最難的也是最關鍵的是第二部分對於企業或項目實質風險的把控。前後兩個部分的情況相對固定和簡單，按照制度要求逐條核對就基本能夠找到其中存在的問題。