聯動優勢境內外匯

『壹』 誰知道工商銀行總行電話號

jlmxe 您好。
此問題，我們無法為您解答。如遇工行業務問題，您可以撥打95588進行咨詢，也可以在此發帖，小e會努力幫助您。

『貳』 央行向哪兩家支付機構開巨額罰單

在央行總行7月30日向兩家支付機構開出合計3000萬的罰單後，央行各分支機構也對支付機構違法違規行為進行嚴懲。昨天，央行營管部宣布對國付寶和聯動優勢兩家支付機構分別罰沒4646萬元和2640萬元。

綜合考慮國付寶公司和聯動優勢公司違法違規行為的事實、性質以及社會危害程度等具體情節，央行營管部依據相關法律法規，對國付寶公司給予警告，沒收違法所得人民幣2217.6萬元，並處罰款人民幣2428.6萬元，合計罰沒人民幣4646.2萬元，對該公司相關責任人員處以罰款。央行營管部及北京外匯管理部對聯動優勢公司給予警告，沒收違法所得人民幣1207.9萬元，並處罰款人民幣1432萬元，合計罰沒人民幣2640萬元。

同日，支付寶（中國）網路技術有限公司因違反支付業務規定，被央行上海分行處以罰款人民幣412萬元。

本文來源：北青網-北京青年報

『叄』 支付寶被罰多少錢

祝恩浩：支付寶又被罰412萬，這到底是什麼原因呢？

文章來源：祝恩浩

最近，國付寶、聯動優勢、支付寶等網路金融企業被罰款，國付寶被罰沒總額4646萬余元，聯動優勢被罰沒約2640萬元，支付寶被處以412萬元的罰款。為何這些企業被罰呢？

國付寶、聯動優勢、支付寶被罰款原因

國付寶、聯動優勢、支付寶被罰款的原因是什麼？根據中國人民銀行公告顯示，國付寶、聯動優勢為非法交易提供了網路支付服務。

另外，國付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務或與其交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定披露相關事項、未按規定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規行為。

聯動優勢公司還存在特約商戶資質審核不嚴、未按規定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達到實名制認證要求、違反規定將境內外匯轉移境外等違法違規行為。

而支付寶因違反支付業務規定被行政處罰412萬元。

其實，上述被罰的互聯網金融平台中，支付寶今年多次被罰更成為社會熱點。

支付寶今年多次被罰

4月8日下午消息，據中國人民銀行杭州中心支行披露，支付寶（中國）網路技術有限公司因多項違規，被判處罰款18萬元。

5月10日，中國人民銀行上海分行公布處罰信息，支付寶因違反支付業務規定，被罰款3萬元，並限期整改。

7月24日，國家外匯管理局發布《關於外匯違規案例的通報》。其中，支付寶因違反外匯管理規定，被記錄在此次違規典型案件中。2014年1月至2016年5月，支付寶（中國）網路技術有限公司超出核准范圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤，違反《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條，被處以罰款60萬元人民幣。

央行上海分行8月6日發布的行政處罰信息顯示，支付寶因違反支付業務規定被行政處罰412萬元。

祝恩浩寄語：隨著網路支付平台的發展，網路金融的監督越來越完善。去年國家成立了網聯，即是「網路版銀聯」的非銀行支付機構。這樣有利於國家監督健康網路支付平台，規范支付平台健康發展。

『肆』 聯付寶POS機是哪個支付公司的有支付牌照嗎

這個就不太清楚了，他們一般都是有支付牌照的，也是和銀聯關聯的，賺的就是刷卡的一個手續費

『伍』 支付寶被罰是違規了什麼

據了解，支付寶違規具體在三方面。首先是客戶權益方面：(1)金融消費者知情權保障不充分;(2)消費者的自主選擇權保障不充分。

其次是產品宣傳方面：產品宣傳方面：(1)在視頻宣傳中開展引人誤解的宣傳;(2)在支付寶官方微博中開展引人誤解的宣傳;(3)處理完畢的投訴佔比計算不實，導致對外公布的數據與實際不符。

中國人民銀行杭州中心支行根據《非金融機構支付服務管理辦法》，對其處罰款3萬元;根據《中華人民共和國消費者權益保護法》，對產品宣傳與個人信息保護兩項違法行為，分別給予警告，並處罰款10萬元、5萬元。罰款合計18萬元。

『陸』 請問什麼叫違規支付呀

違規行為 行為特徵 處罰
賭博 商戶以營利為目的，為參與賭博的人提供賭場、賭具等，並從中收取費用；
或參與賭博甚至以賭博為業，以實際的金錢或以其他有價值的物品作為賭注，對一個不確定的事件或結果進行下注以營利。 對商戶同時執行關閉支付許可權與凍結結算處罰，並對商戶信息加入黑名單。
淫穢色情 商戶為用戶提供挑動人們性慾，導致普通人腐化、墮落，對普通人特別是未成年人的身心健康有毒害，而又沒有藝術或科學價值的文字、圖片、音頻、視頻等信息內容。 對商戶同時執行關閉支付許可權與凍結結算處罰，並對商戶信息加入黑名單。
一元購 商戶把一件商品平分成若干「等份」、按每份按1元（或其它金額）進行出售，當一件商品所有「等份」（或份額以隨機分配碼表示），全部售出後則由商戶按一定規則計算出中獎號碼，持有該幸運號碼者可直接獲得此商品。 對商戶同時執行關閉支付許可權與凍結結算處罰，並對商戶信息加入黑名單。
返利 純返利 商戶以消費傭金返現返利吸引用戶參與平台消費，以新入用戶資金來支付原有用戶返現返利，形成層壓式資金鏈條，或存在商戶業務風險等級高、消費者和加盟商虛構交易獲取返利、業務持續運營存在不確定性或是存在明顯傳銷、非法集資等嫌疑現象。 "自發現之日起予以整改（整改期視具體情況確定），整改期內延長結算周期至T+7。整改期結束且微信支付復核該商戶業務已恢復正常後，結算周期改為T+3。觀察期（原則上為30日）結束後視商戶整體評估情況決定是否恢復至T+1。但性質惡劣或金額/涉眾人數較大者，一經發現立即解除主協議。"
多級分銷返利 以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，並按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物。 本規則所稱「層級」和「級」，系指組織者、領導者與參與活動人員之間的上下級關系層次，而非組織者、領導者在 對商戶執行關閉支付許可權處罰。
信用卡套現 商戶通過虛構交易、虛開價格、現金退款等方式實現從信用卡等貸記渠道中套取現金，或協助用戶套取現金 採取包括但不限於整改，關閉信用卡支付渠道等措施，對於情況嚴重或套現金額巨大者，將予以解

『柒』 央行為何再開巨額罰單

為貫徹黨的十九大、全國金融工作會議和中央經濟工作會議精神，落實互聯網金融風險專項整治工作部署和中國人民銀行關於嚴禁商業銀行、支付機構為非法交易場所提供支付結算服務的要求，切實防範和化解金融風險，中國人民銀行營業管理部對國付寶信息科技有限公司（以下簡稱國付寶公司）開展了支付業務和履行反洗錢義務執法檢查；對聯動優勢電子商務有限公司(以下簡稱聯動優勢公司) 開展了支付業務和跨境外匯收支業務執法檢查。

經查實，國付寶公司和聯動優勢公司未能採取有效措施和技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網路支付服務。此外，國付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定披露相關事項、未按規定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規行為;聯動優勢公司還存在特約商戶資質審核不嚴、未按規定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達到實名制認證要求、違反規定將境內外匯轉移境外等違法違規行為。

』

今後，中國人民銀行營業管理部及北京外匯管理部將繼續依據相關法律規定，認真落實國家互聯網金融風險專項整治工作部署，嚴厲打擊互聯網金融亂象，從嚴查處為各類非法交易提供支付服務等違法違規行為，規范經濟金融秩序，維護首都金融穩定。

與此同時，支付寶也因「違反支付業務規定」被中國人民銀行上海分行行政處罰412萬元。

是該出台法律來管管第三方支付了。

『捌』 北京聯動優勢科技有限公司（umpay） 是一間什麼公司

應該算是國企，因為他的兩大股東都是國企。其中，銀聯的好多高層領導是由央行下來的司長擔任的。

北京聯動優勢科技有限公司是中國移動、中國銀聯的合資公司，成立於2003年8月。作為專業化的移動支付服務商，聯動優勢旨在為中國移動用戶提供「手機錢包」和「銀信通」服務，為廣大商戶提供方便、快捷的支付渠道，擴大中國的銀行卡使用環境。
聯動優勢運用其獨創的商業模式開展移動支付業務，大力整合行業資源，建立行業客戶群體，不斷完善移動支付價值鏈構成。聯動優勢的誕生， 既推動了移動通信運營商和金融機構核心業務的發展，又為其服務創新帶來了新的發展機會，更為廣大商戶帶來了更多的支付渠道和方式，從而在競爭中形成差異化優勢。

聯動優勢力爭本著「誠信、敬業、合作」的企業文化，以安全、可靠、規模化的「手機錢包」、「銀信通」平台為基礎，與中國移動、中國銀聯、各大銀行建設一個完整的移動電子商務業務平台，促進移動電子商務價值鏈的完善和國民經濟信息化的發展。

至於私人進入移動支付領域，我還沒見過明確規定，不過因為涉及國家敏感部門，估計進入很難，據我所知，日韓的移動支付已經很普遍了。

『玖』 怎麼能討回被騙取的錢

每天都會接到很多粉絲的咨詢和舉報。其中咨詢數量最多的問題就是：我的錢被騙了，到底該如何追回來？今天二弟就來梳理一下這個問題，來個集中解答，同時，告訴你一個可以嘗試的好辦法。

一、被騙的錢是怎麼到騙子手中的？

據終結詐騙的研究，目前已知的電信網路詐騙類型有270種（所以那些「48種電信詐騙」的文章我們從來不寫也不轉，有些已經很過時了），而詐騙方式則有上千種之多，並且在不斷演進。所以研究詐騙套路、學習防騙知識沒有盡頭。

詐騙方式五花八門、千變萬化，但所有的騙術都有一個共同點：要你的錢，有時還要你的命，因為被騙後跳樓、跳海、喝農葯、上吊自殺的案件時有發生。騙不到錢的騙局不是一個成功的騙局，騙不到錢的騙子也不是一個成功的騙子。那麼，我們被騙的錢都是怎麼去到騙子手中的呢？

電信詐騙是一種遠程的、非接觸式的犯罪，騙子想要你的錢，主流的就這么幾種方式：

1.讓你通過網上銀行、pos機、ATM機、銀行櫃台把錢轉到騙子的銀行卡；

2.讓你通過微信、支付寶等主流APP轉賬；

3.讓你直接掃碼購買點卡等物品，然後騙子再變現；

4.讓你在一些購物網站、賭博網站、虛假MT4平台網站上（比如虛假的黃金、期貨、原油、恆生指數投資盤）操作，進行線上支付。

這四種主流方式中，除了第一個是利用銀行的工具和渠道進行轉賬之外，其他三個一般都離不開「第三方支付」。這個也是我們今天講解的重點。

什麼是第三方支付？

就是具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台，可以把他理解為一個平台或通道，它先與各大銀行簽訂協議，再為個人或商戶提供結算業務。他雖然依賴銀行，但是卻是非銀行機構。

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第三方支付有很多優點，最大的一個就是解決了信任問題。支付寶就是我國第一家第三方支付產品，買家在淘寶網買東西時，先付錢到支付寶，收貨後點擊確認，支付寶再把錢給賣家，公平公正，童叟無欺。其次就是方便，用了第三方支付，再也不用去銀行排隊了。

隨著越來越多的人使用第三方支付，第三方支付平台也就越來越多，畢竟每一筆都能收手續費，有錢的賺的事大家自然也就扎堆。央媽在2011年到2016年發布了270個第三方支付牌照，據說目前每一個牌照的估值都數以億計。

基本上，目前除非你繼續堅持到銀行辦理業務或者用網上銀行、POS機、ATM機，其他的支付行為基本都需要第三方支付的通道，這也已經成為騙子把你的錢騙走的主要通道。

二、為什麼被騙的錢很難追回來？

為什麼騙子喜歡用第三方支付呢？因為即方便暗箱操作，又能確保安全。最關鍵的是，錢一旦進了第三方支付平台，警察就很難把錢追回來。

他們是如何暗箱操作的？第三方支付平台的用戶越多，它賺的錢就越多，因此每個第三方支付平台都有擴充用戶的願望。用戶分為個人用戶和商戶兩類。如果你手機上有微信、支付寶或其他第三方支付APP，那就自然成了這兩家第三方支付的個人用戶。而暗箱操作主要集中在商戶上。

按照法律法規的規定，這些第三方支付是不能給那些賭博網站、非法彩票網站以及其他非法網站、平台開通支付介面的，但是搞黑產的人很快就想到了另外一個辦法，那就是先用一個合法公司的身份去申請支付介面，然後再把這個介面給非法網站使用。

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「天下支付」涉嫌為賭博平台提供通道被《焦點訪談》報道

按理說，第三方平台是有責任也是有能力能從技術上發現這種介面轉接行為並封堵的，但是由於他們投入不夠，或者說部分小的第三方支付平台默許，導致大量支付介面被騙子網站、平台利用。畢竟，目前國內排名前三的支付寶、財付通、銀聯商務已經占據支付份額的將近70%，一些小平台為了活命、賺錢自然也就默許了。

為什麼警察很難把錢追回來？

第一，商事登記制度改革後，申請設立公司非常容易，再加上地下買賣「五件套」申請公司營業執照、對公賬戶的產業鏈也非常發達，很多騙子直接用買來的營業執照申請支付介面，即使被查，警察也很難確定真正的騙子是誰。

第二，這種新興支付方式在設立之初的各項技術設置很不友好，再加上不少第三方支付平台為了盈利最大化，消極配合警方調證，甚至拿著某個部門的文件來做擋箭牌，處處刁難反詐民警。

第三，通過銀行卡之間轉賬是可以迅速止付和凍結的，而第三方支付轉賬的速度都是按秒來計算的，騙子可以迅速分多筆把錢轉到多個第三方支付賬戶上再轉走洗白。騙子拿著錢吃香喝辣的時候，警察可能還在辦理各種出差手續。永遠跟在騙子後面跑，追回資金的概率低之又低。

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【從這份交易明細上可以看出，騙子分3筆把37萬元騙到手後，在幾分鍾之內就通過國付寶、中國銀聯、匯元銀通、網銀在線、商銀信等幾個第三方支付通道，以每筆2萬的額度迅速轉走】

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【騙子通過易寶支付、北京愛農驛站、中國銀聯等幾個第三方支付通道，以每筆5千至5萬不等的額度將賬戶里的錢轉走】

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【騙子通過支付寶、中國銀聯等第三方支付通道，迅速將賬戶里的錢轉走】

三、怎麼樣才能把被騙的錢追回來？

看到這里你應該明白，在目前的機制體制下，被騙的錢一旦進入第三方支付平台，幾乎是追不回來的。那麼，我們就這么坐以待斃嗎？還有一個救濟的辦法。

先看一張截圖。在網路上搜索「違反支付業務規定被處罰」，可以看到很多第三方支付被處罰的新聞，粗略計算近期就處罰了幾十家。而處罰的主體就是人民銀行總行或者各中心支行。

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原來，人民銀行是專職負責監管這些第三方支付平台的職能部門。要注意人民銀行和常見的工行、農行、建行是不一樣的，說簡單點，人民銀行不是一個公司，而是一個政府部門，是管理銀行的銀行。

我們再到中國人民銀行的官網（http://www.pbc.gov.cn）上搜索，可以看到很多處罰公告。

比如，2018年8月6日，人民銀行深圳中心支行發布動態，對銀盛支付公司罰沒人民幣2200多萬元，理由是「銀盛支付公司為境外非法貴金屬互聯網交易平台提供網路支付業務服務；未能採取有效措施和技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行檢查，未能發現數家商戶私自將支付介面轉交給非法互聯網平台使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網路支付服務」。

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看到非法貴金屬這幾個字我相信很多被騙過的都不陌生，很多人參與投資的黃金、白銀、原油、外匯等投資盤，不少是境外非法的平台利用MT4技術製作的，投入的資金就如肉包子打狗，一去不回。所以處罰也比較重。

再看中國人民銀行營業管理部對國付寶和聯動優勢的處罰公告，這兩家公司因「未能採取有效措施和技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網路支付服務」，而分別被罰4600多萬元和2600萬元。

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可以看出，為了管理好這些第三方支付平台，央媽也是下了狠心，特別是今年以來，陸續對投訴較為嚴重、違規行為特別明顯的第三方支付進行了重罰，有的還被取消了境外支付業務。

在11月29日召開的國務院打擊治理電信網路新型違法犯罪部際聯席會議上，公安部領導點名批評了財付通、愛農驛站、點佰趣、現代金控、福祿、資和信等第三方支付平台，因審核把關不嚴、履責不到位而被騙子利用的情況。在今年11月16日舉辦的「第七屆中國支付清算論壇」上，中國人民銀行副行長范一飛也喊話「支付機構」，要求停止為違法活動提供支付活動。因此，如果某些公司再被投訴，可能會面臨取消牌照的出發，而一個牌照的價值在10-30億元。

有的粉絲說，在被詐騙後，發現自己的錢是通過第三方支付平台被轉走的以後，一邊報警，一邊向第三方支付投訴，有時還是有機會追回來的。他們目前估計有三點原因：

一是這些第三方支付平台的風控做得比較到位，已經提前凍結了可疑資金。

二是他們怕用戶又向主管部門——中國人民銀行投訴，怕自己被重罰甚至牌照不保才墊付賠償。

三是針對平台詐騙類，很多第三方支付平台跟商戶都有秘密聯系方式，也收取商戶的高額保證金（估計他們也知道是高風險商戶），一旦被騙人向第三方支付平台投訴，該平台客戶經理會立即秘密聯系商戶通報情況，商戶因害怕被騙人報警上訪等，會主動聯系被騙人談退賠事宜。

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到底是那種原因我們不得而知，還需要更多有體驗的粉絲爆料。但常言道「子不教、父之過」，孩子不聽話，又做錯事，有時候找家長，也是一個不錯的選擇。

『拾』 國付寶為何被罰4646萬元

8月6日，支付寶（中國）網路技術有限公司因違反支付業務規定，被央行上海分行處以罰款人民幣412萬元。同一天，中國人民銀行營業管理部更是一口氣開出了兩張千萬級罰單：國付寶信息科技有限公司合計被罰4646萬元，聯動優勢電子商務有限公司也收到了2640萬元罰單。

而聯動優勢公司則在央行營管部開展的支付業務和跨境外匯收支業務執法檢查中，被發現未能採取有效措施和技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網路支付服務。還存在特約商戶資質審核不嚴、未按規定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達到實名制認證要求、違反規定將境內外匯轉移境外等違法違規行為。

來源：澎湃新聞網