銀行銷售理財產品投資在哪裡

❶ 銀行理財產品銷售的未來在哪

你好！

一，利率市場化
首先，利率市場化對理財產品會是一個沖擊，存款利率和理財產品利率的差距可能縮小，甚至倒掛，即有的銀行的存款利率會高於其他銀行的理財產品利率。其次，這是對所有銀行的考驗，銀行間的差距會拉開。營銷能力強、有效滿足客戶需求、把握市場趨勢的銀行會利用利率市場化的機會，合理營銷存款和理財產品，加強自己的競爭力和市場佔有率，發生市場洗牌的現象也未可知。

二，存款保險制度
存款保險制度和銀行破產法規會是搭配利率市場化而推進的，存款保險制度會優先保障存款人的利益，也就是說萬一銀行倒了，錢先賠給存款人，理財產品購買者的債權不在保險之列，債權靠後。理財產品不等於存款的意義也就完全體現了。

三，風險體系建設
這是兩方面的，一方面銀行要加強對業務人員的營銷理念和方法的指引和教育，向客戶介紹理財產品時應該充分揭示風險；另一方面整個市場要培育理財產品購買者樹立正確的觀念，理財有風險，理財不等於存款，了解保本和非保本，預期利率和實際利率的區別。這是個長期建設的難點，參考香港電影《奪命金》，可見這不僅是國內銀行業的問題。

四，價格差別明顯
對於不同的人群提供不同的理財產品。目前銀行對理財產品有不同的門檻限制，比如5萬起，30萬起，或者只有私人銀行的客戶允許購買的高端產品。以後，這樣的差別會越來越大，低的門檻會更低，高的門檻會更高。低端客戶說不定會像上面說的，直接和「余額寶」這樣的1元起，隨取隨用t+0的產品競爭。高端客戶會提供更加特色化的服務，也許有一天你聽說銀行自己買了飛機只為接送客戶可不要驚訝。

五，種類增多
目前，理財產品的種類在債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型、QDII型等。近年來，有些銀行推出了實物理財產品，比如紅酒、火腿、藝術品。以後，實物理財產品會越來越多，越來越新穎，越來越大眾化。金融投資的標的也會繼續擴大，比如隨著外匯管制的放鬆，QDII這樣的境外投資型理財產品會加速發展，又比如如果政策允許，可能出現直接投資股票的理財產品。

六，同業通道趨嚴
現在有些理財產品，通過購買信託、債券、基金的收益權，或者代理銷售這類產品，將資金最終投向了高風險區域和方向，比如政府融資平台或房地產行業，其中還出現了同業存款夾層的方式，比如A銀行發現理財產品，投資於B銀行的同業存款，B銀行用這筆同業存款再開展上述業務。這樣一來，理財產品的實際風險被隱藏。從去年和今年加強代理銷售和同業業務的監管政策來看，比如今年的理財8號文打擊的非標准化債權資產，同業通道會更加嚴格規范，尤其是投向不符合國家政策導向、風險明顯低估的理財產品。

七，金融混業
今年年初，又有5家銀行獲得了組建基金公司的資格。隨著銀行獲得證券、基金、保險等業務的牌照，銀行發行的理財產品會更加註重自身不同業務之間的整合。

八，網路化和大數據
現在似乎什麼東西都可以套上大數據的光環。以後的理財產品，網路購買方式會更加便捷，除了自身的網上銀行、手機銀行外，已經有銀行在淘寶試水開網店買理財，而且遠比淘寶的余額寶來得早，只是宣傳沒有淘寶官方來得兇猛。但肯定是的今後的戰場會燒到網上，也許會出現各家銀行的產品互相比價的平台。

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❷ 銀行在銷售的理財產品有多少是自己的

在銀行供銷的理財產品有很多類，你可以通過閱讀招募說明書發現各相關人的地位，主管看管理人是誰。

1、管理人是銀行自己或他們的一個部門，就是銀行的。一般收益比較固定且較低、期限比較短的是銀行自己的，主要投資於結構化存款和票據；

2、管理人是保險公司，或同時提供一些非理財方面保障的，是保險公司的，都是投資連結險；

3、管理人是證券公司、信託公司或有第三方顧問的，是證券公司的集合理財或者私募基金，一般投資的資金起點比較高；

4、公募基金（一般說的開放式基金）也算一種，是各基金公司發的。

❸ 理財產品銷售的重點在哪裡

銷售的重點當然是他的收益了，投資理財這購買理財產品都是奔著他的收益去的，所以，重點是在收益率上。

❹ 哪一個銀行的理財產品和基金比較好在哪一個銀行買理財或購買基金比較好

個人投資理財產品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存回款、國債、基金答、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同，需要選擇適合自己風險偏好、目標收益、流動性偏好的產品。

基金屬於「公募」類產品，理論上各家銀行「代售」的公募基金產品都是有公募基金公司發行的。

根據資管新規要求，除了「存款」以外的理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品背後所投資的資產標的，例如一些「低風險」的投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

❺ 為什麼銀行職員自己幾乎不買銀行賣的理財產品

雖然說銀行理財產品的銷售櫃台就設在銀行營業廳內，但是它跟普通儲蓄業務的窗口是不放在一起的，也就是說，理財產品跟儲蓄業務分屬銀行的不同體系。所以理財產品不像銀行儲蓄，是可能會產生虧損的。
而很多理財產品的銷售人員為了個人私利，經常向咱們無知的普通投資人推銷高風險的投資產品，這產品不出事還好，一出事就悲劇了。

那麼銀行理財到底有哪些套路呢？
套路一
除了銀行自己的理財產品以外，有時候還會代銷保險、基金、信託等業務。有很多小夥伴就上了套，本著賺取收益的目的去銀行買理財產品，卻被銷售人員混淆了概念，買成了保險。
保險沒有存取和利息的概念，能不能獲取保險金是不確定的。而且銀行賣的保險，基本上都是理財型的保險，保障的功能很小，所以就算你想買份保險，最好也別選擇銀行。
套路二
有些時候銀行會把代收產品當成自發的產品賣，可能還會向客戶隱瞞風險。很多人都不知道，自己買的其實不是銀行的產品。而風險也不是銀行承擔的。
套路三
銷售人員介紹的預期收益率中所提到的年化，並不是到期後能拿到的收益比例，而和收益的計算陷阱都沒有那麼簡單。收益套路是無窮盡，只能自己注意一點，以免踩進了陷阱。
凡是口頭承諾百分百保本保息的，大多數都是套路，最好能讓銷售人員把所有的承諾都寫合同，這樣如果有糾紛，也能算個保障。

❻ 各銀行推出的理財產品，投資風險在哪裡

各銀行推出的理財產品，投資風險主要在以下幾個方面：
1 、信用風險：若因市場變動、債務人發生信用違約事件而未償還本金、利息，投資
者將蒙受損失，在極端情況下，前述信用風險可能導致理財本金部分或者全部
損失。
2 、利率風險：理財產品存續期內，該產品的投資標的的價值和價格可能受市場利率
變動的影響而波動，可能會使得投資者收益水平不能達到客戶參考年化收益率。
3 、流動性風險：由於客戶不得提前贖回理財資金，在理財產品到期前，客戶不能夠
使用理財產品的資金，也因此喪失了投資其它更高收益的理財產品或資本市場
產品的機會。
4 、提前終止風險：當相關政策出現重大調整、市場出現劇烈波動、投資標的提前到
期或發生其他重慶農村商業銀行認為需要提前終止本理財產品等情況時，銀行
有權部分或全部提前終止該期理財產品，投資者可能無法實現期初預期的全部
收益，並將面臨再投資機會風險。
5 、延期支付風險：在本理財產品的正常到期日，如理財產品所投資的投資標的出現
未能及時變現或其發行人未能及時兌付或投資標的項下相關債務人違約等情形
時，本理財產品期限將延長至全部資產變現之日止。
6 、法律與政策風險：因法規、規章或政策的原因，對本理財產品本金及收益產生不
利影響的風險。
7 、不可抗力及意外事件風險: :由於自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，致使嚴
重影響金融市場的正常運行，甚至影響本期理財產品的受理、投資、兌付等的
正常進行，進而影響本期理財產品的本金和收益安全。

❼ 銀行發行理財產品更多是作為中間商賺取銷售、託管費用還是銀行實際運作理財產品賺取投資收益

應該說兩者皆有，如果銀行只是作為代銷渠道的話，所出售的仍然是完整的其他金融產品的話，那麼銀行賺取的應該就是管理費用或者代銷費用，而如果銀行自己包裝理財的話，則有可能是銀行自己在運足資金，兩者情況都是存在的

❽ 銀行賣理財產品收的錢都投到哪裡去了

1. 銀行理財產品都會有說明書，說明書里一般都會註明投資的方向，這個是監管規定。

2. 理財產品按照募集資金的去向可以劃分為很多的品種，主要分為債權類理財產品、資本市場類理財產品、股權類理財產品三個大的品種。

   （1）債權類理財產品：通常是指銀行設計發行理財產品，將理財產品募集資金投資於債權類資產，被投資的債權類資產在理財產品期內產生的利息或其他收益，因而使理財產品獲得投資收益的一種理財業務模式。這類理財產品最常見的就是信貸替代類的理財產品，也是發行量最大的，說白了就是一種替代銀行貸款的理財產品，收益相對較低，但是風險也相對較低。這部分資金用途就跟企業正常從銀行貸款的資金用途基本一樣。
   

   （2）資本市場類理財產品：與債權類理財產品投資標的不同，資本市場類理財產品是指投資於資本市場交易工具的理財產品，即投資於股票市場、基金市場、衍生工具市場等，通過專業的投資運作管理，以期實現保值增值的理財產品。當然由於股市的不景氣，這類理財產品在中國的股市牛市過了之後也一直不景氣。

   （3）股權類理財產品：該類理財產品的投資標的為企業的股權（或者股權收益權），收益也相對較高。

   （4）另類理財產品：這種理財產品的投資標的很另類，如「紅酒」、「名人字畫」等，聽說「中國好聲音」很火的時候，有的銀行把它做成了理財產品。這類理財產品的數量也很少。

❾ 如何推銷銀行理財產品

一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單，有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註：

1.購買日離銷售日有多遠？如果一個產品期限一個月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義，收益率需要打個折才行。

2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。

3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品，有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。

4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產品宣傳如下：

分五年儲蓄，每年儲蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。

（二）與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。

（三）當然這兩筆錢如果您暫時不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元，相當於本金的4.6倍，為您贏取更多財富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，並且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回，用來補充養老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。

看似一份完美的產品，那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下：

1. 保險的現金價值隨著時間累積，在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個值要虧很多。因此，保險基本上是一個遺產轉讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個錢其實是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話，復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。

3. 為了修補第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個是指該保險公司的業績情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以，用整個保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個，是不合適的。

4.在最後一步說服的時候，往往會說，這個是保本的，而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好，前途看好，最不濟您肯定是保本的，您擔心個啥？錯。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用「這個理財項目至少是保本的」，來讓你放開警惕，也是不合適的。