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㈠ 基金理財推薦

基金理財推薦可以考慮貨幣基金、同業存單基金、債券基金、ETF和REITs。

• 貨幣基金：主要投資於貨幣市場，安全性高、流動性強，收益較為穩定，適合風險承受能力低且對資金流動性要求高的投資者，可作為短期閑置資金的存放處。
• 同業存單基金：80%以上資產投資於同業存單，具有流動性較好、風險相對較低的特點，收益通常高於貨幣基金，適合追求穩健收益的投資者。
• 債券基金：80%以上資產投資於債券，收益較為穩定，風險相對股票基金較低。它又可分為純債基金、一級債基和二級債基等，純債基金只投資債券，風險最低；一級債基可參與一級市場新股申購；二級債基還能在二級市場買賣股票，後兩者收益潛力相對較高，但風險也有所增加。
• ETF：屬於場內基金，在證券交易所上市交易，需通過證券賬戶實時買賣，交易方式類似股票。它具有交易成本低、交易效率高、透明度高的優勢，可緊密跟蹤特定指數，能較好地分散風險，適合希望獲取市場平均收益的投資者。
• REITs：在我國特指基礎設施基金，投資於基礎設施項目，具有穩定的現金流和較高的分紅率，與其他資產相關性較低，可作為資產配置的一部分，適合長期投資和追求穩定收益的投資者。

在選擇基金時，投資者還需結合自身的風險承受能力、投資目標和投資期限等因素綜合考慮。不建議主動型的股票基金，因為其受基金經理個人投資能力和決策影響較大，不確定性高。

㈡ 家庭理財表(自己做的excel理財表)

家庭理財表（自製Excel理財表）應包含以下關鍵表格：

1. 財物負債表：

   • 作用：該表用於匯總家庭所有的資產和負債，幫助家庭成員清晰地了解家庭的財務狀況，類似於企業運營中的財務報表。
   • 內容：包括現金及存款、房產、車輛、投資（如股票、基金、債券等）、貸款、信用卡欠款等各項資產和負債的詳細數據。

2. 家庭財務狀況剖析表：

   • 作用：通過對財物負債表的進一步分析，評估家庭的財務健康狀況，如資產負債率、凈資產等關鍵指標。
   • 內容：可能包括資產總額、負債總額、凈資產、資產負債率等數據的計算和解讀。

3. 收入開銷表：

   • 作用：記錄家庭每月或每年的收入和支出，幫助家庭成員掌握家庭的經濟流動情況，了解結余情況。
   • 內容：應詳細列出各項收入來源（如工資、獎金、投資收益等）和支出項目（如日常生活開銷、房貸、車貸、教育費用等）。

4. 出資規劃表：

   • 作用：基於家庭財務狀況和風險偏好，制定合理的投資計劃，以實現資產的保值增值。
   • 內容：可包括投資目標、投資期限、投資品種（如股票、基金、債券、黃金等）、投資比例等規劃內容。注意，應避免投資於風險過高且消耗精力過多的產品。

使用建議：

• 定期更新這些表格，以反映家庭財務狀況的最新變化。
• 根據實際情況調整投資規劃，確保投資計劃符合家庭當前的財務狀況和風險承受能力。
• 養成記賬的好習慣，這是了解家庭收入和開銷、制定合理財務規劃的基礎。