非法投資理財產品的識別和防範

『壹』 如何防範非法集資行為

一是充分認清非法集資的危害，守好自己的心理防線。要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信「天上不會掉餡餅」「沒有免費的午餐」，拋棄佔便宜和「我不是最後一棒」的僥幸心理。

對「高額回報」「快速致富」「積分高倍返還」的項目時刻保持警惕，多向周圍的鄰居打聽，或者向有關部門核實真假，避免上當受騙。

二是樹立正確的理財投資觀念。高收益往往伴隨著高風險，理財也是一樣，總有盈虧，哪有穩賺不賠的生意，特別是一些不規范的經濟活動更是蘊藏著很大的風險。一定要增強理性投資意識，選擇合法的渠道投資，防止被各種非法集資幌子欺騙。

三是加強風險自擔意識。我國相關法律明確規定，參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。因此，一旦陷入非法集資圈套，參與者的利益是不受法律保護的。

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識別方法

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防範非法集資有關部門建議：

一、認清非法集資的本質和危害。

二、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准。

三、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

公安機關提醒廣大群眾，如遇以下情形之一的「投資」、「理財」項目，務必警惕：

1.以「看廣告、賺外快」、「消費返利」為幌子的；

2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的；

4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

5.以投資「虛擬貨幣」、「區塊鏈」等為幌子的；

6.以「扶貧」、「慈善」、「互助」等為幌子的；

7.在街頭、商超發放廣告的；

8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

9.「投資」、「理財」公司、網站及伺服器在境外的；

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

參考資料來源：網路-非法集資

『貳』 如何識別「非法集資」陷阱

非法集資常見陷阱和識別方法
一、非法集資常見方式

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

第二種類型是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。具體來說，有的是發售虛假的理財產品，有的是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種類型是以境外投資、高新科技開發為旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

第四種類型是以「養老」為旗號，這其中有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

第五種方式是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間後高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃。

第六種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網路借貸平台，以高利為誘餌，採取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

二、識別非法集資的方法

非法資金形式的多樣化和手段不斷出新，使得非法集資行為越來越難以為普通老百姓識別，律海揚帆律師總結出以下一些基本識別方法：

1.
對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

2.
通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等。如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

3.
通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

4.
看是否陽光操作。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。非法集資往往具有隱蔽性，其主要方法是通過親戚朋友互相介紹，再發展下線。有的通過編制所謂「好項目」在地下操作，不敢在市面上公開出售。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發售的理財產品，千萬不可參與「黑市交易」。

5.關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

6.
咨詢法律專業人士，審慎決定。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

7.
了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底幹了什麼。

『叄』 如何防範識別非法集資陷阱 四大特徵必須牢記

所謂「非法集資」，就是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。
非法集資活動主要有以下四個方面的基本特徵：一是未經有權機關依法批准；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。
事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東牆補西牆，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。
對此我們要識別和防範非法集資活動：
1.認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」「快速致富的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。
2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
4.增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
5.非法集資大多藉助傳銷手段，由於多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙於面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

『肆』 投資理財有什麼樣的風險，以及如何防範

影響投資理財風險大小的三大因素 你可曾注意？

不管進行任何投資理財工作，本身都會存在一定風險，即使是收益基本為0的銀行存款中也會存在一定風險，而差異則是在於風險的大小以及風險的種類上，而從投資理財產品本身的角度而言，影響理財產品風險大小的重要因素主要哭歸納為三點。

一、理財機構的選擇

1. 時下市場中的理財機構可謂多如牛毛，特別是在互聯網上的理財機構更是猶如雨後春筍一般相繼付出水面。面對市場中那麼多的理財產品，作為投資者的你應該如何選擇呢？俗話說「林子大了什麼鳥都有」所以在那麼多理財機構中不免存在一些濫竽充數的非法、非正規理財機構，選擇這些理財機構，必然會導致投資者承擔巨大風險。

二、理財產品的性質

1. 不同投資理財產品的性質是存在很大差異的，以基金為例，在基金中就有債券基金、股票基金等，其投資方向不同，需要承擔的風險也會有所差異。因此，投資者在選定一種理財產品之後，必須對其性質做詳細了解，了解其本質之後再去分析其風險大小會更為准確。

三、理財產品的收益

1. 收益大小一般都會決定風險大小，這是金融界不變的標桿，所以大家沒有必要過分的追求高收益，而是應該要考慮高收益背後的高風險，收益越高風險也就越大。因此，考慮產品風險大小的時候不能忽視收益的大小情況。

這就是從理財產品本身出發總結出的三種風險的來源，也是從這三點來決定產品中風險大小。

1. 理財資金安全完全看理財機構的風控，以及資金監管，如：「來錢有道」是湖南線上線下相結合的互聯網金融平台。它能在資本的擁有者與價值的創造者之間，搭建一條高效、透明、安全、便捷的服務渠道。對消費者來說，來錢有道能面向有消費需求的大學生或短期資金不足但收入穩定、違約概率低的工薪白領精英，為其提供無抵押，低息或無息，最高1.8萬的消費借款額度，讓信用變價值。

他是一個技術控的金融平台！

1. 在來錢有道的金融平台里，內嵌了人臉識別系統、多圖文識別功能、人工智慧等高新科學技術產品，來為個人做快速身份識別和動態授信評估。讓信用社會的信用生活，變得更簡單、更舒適。

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人工智慧：代替人工，進行風控並授信

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智能硬體：提供快捷、准確的業務辦理

『伍』 如何識別投資理財詐騙

對於如何識別假冒銀行的投資理財詐騙，以下幾點建議供您參考：
1.判斷信息來源，工行的官方客服熱線號碼為：95588，其他號碼請提高警惕，另外，不法分子可以利用「偽基站」冒充任意號碼發送簡訊，即使收到95588信息，仍需您提高警惕，判斷信息內容真偽。
2.判斷網址，通常不法分子會偽造一個與銀行網址相似的域名，但實際為釣魚網站，請牢記正確的網址，謹防上當，我行首頁網址www.icbc.com.cn、手機門戶網址m.icbc.com.cn、全球主站網址icbc-ltd.com 。
3.判斷內容，根據信息內容判斷是否為工行理財產品，您可記錄下理財產品代碼，通過工行官網或95588人工客服核對是否為工行產品。