2013年銀行業理財市場年度報告

❶ 銀行營銷人員年終總結怎麼寫

一、年終總結要點：
怎樣的總結才能既讓公司領導滿意，又對以後的工作具有指導作用呢？漂亮的格式固然重要，但是一份有質量的總結應該言之有物，因此至少要包含以下幾點：
1. 這一年來的銷售狀況和體會；
2. 個人銷售中發現的問題；
3. 來年的目標和計劃。
當然，最好還要有對公司未來發展的意見和建議。無論你是基層業務員還是銷售管理人員，要站到公司的角度去看問題，那麼你的考核和評價才會比較高。
二、報告寫的過程中隨時注意以下幾點：
1．用事實和數據說話，客觀總結；切忌空話大話，誇誇其談；
2．既有成績也有問題，問題要分析其根本原因；
3．目標和計劃要分解落實，要有具體可行的方法。
4．提出意見要結合建議，不要一味抱怨和找茬，目的是改善。

銷售數據分析。運用科學、准確數據說話，做到有理有據，簡潔、真實、有效，體現「運用科學數據,把握市場機遇」的能力。
1）區域總體數據分析：作為大區經理應該通過這個數據分析，體現你的「大區」全局思維與管理（有與競爭品牌銷售對比數據）。
2）管轄省級數據分析：具體到每個省、地市數據分析，能夠反映你了解掌握各區域，市場的市場與銷售情況（有與競爭品牌銷售對比數據）。
3）品牌、品類數據分析：通過品牌、品類數據分析，能夠反映你了解掌握各品牌、品類銷售比例、市場佔有率、投入與產出比等。
4）終端銷售數據分析：運用零售市場數據說話，能夠反映你了解掌握各終端銷售與經營情況（有與競爭品牌銷售對比數據）。

三、最後建議： 只有真正結合自己的實際情況和具體業績，才能寫出好的年終總結。為自己的工作加分！

❷ 大資管時代積聚了哪些風險

中債登發布《中國銀行業理財市場年度報告》，2015年銀行理財規模達到23.5萬億，同比增長56.5%。理財整體信用風險可控，大資管信用風險將更多體現在信託、基金公司子公司。

以銀行理財為代表的大資管快速發展，2015年余額達到59萬億。我們估計信託中9.4萬億、券商資管中10.3萬億、基金專戶和子公司中8.8萬億為通道業務。銀行理財資金和應收款項投資構成了主要的資金來源。此外，我們估計25%左右的理財產品為保本理財，已經合並到了銀行資產負債表中。
理財整體信用風險可控，大資管信用風險將更多體現在信託、基金公司子公司。理財資金中67%投向實體經濟，其中非標資產佔比15.73%，信用債佔比25.42%。支持實體經濟部分主要是投向基礎設施和房地產相關行業，煤炭業佔比約4.77%，黑色金屬相關行業1.82%，約占整個理財資產的4.4%。此外，信用債中約80%評級在AA+級以上。由於大部分銀行理財業務需要納入整體的信用評審體系，我們理解信用風險不大。相比理財，信託、基金公司子公司等主體業務更加激進。
低息環境下大資管行業風險偏好逐漸上升。商業銀行為了競爭資管業務市場份額，銀行理財的收益率下降幅度較慢，目前股份制銀行3個月期銀行理財收益率約為4.16%。在低息環境下，這對資管業務的收益能力帶來影響，迫使金融機構提升風險偏好，加大流動性較低的另類資產配置。這種風險偏好提升也反映在保險資管等機構上。
中小金融機構是薄弱環節，傳染效應值得關注。2015年城商行和農村金融機構理財產品余額佔比17%，但相比1月底增長約76%。這些機構風控能力相對較弱，如果出現兌付風險有可能出現傳染效應，影響公眾對理財產品這一資產類別的信心。理財業務存在著不同程度的期限錯配，如果購買者信心下降，是否會帶來流動性風險值得警惕。
理財業務監管需要進一步嚴格。2015年底凈值型理財產品佔比約為8.7%，其餘為預期收益型產品。雖然從理論上銀行不對非保本理財產品承擔剛性兌付責任，但從聲譽風險角度銀行又需要提供本金和收益保證。按照實質重於形式原則，是否需要對個人非保本理財產品提出撥備和資本金要求值得探討，特別是如何激勵銀行發展凈值型產品。

❸ 銀行分行營業部主管的專項報告

不知道您的主管業務范圍，無法針對性地提出建議。下面是一份述職報告，供您參考。

**述職報告
任職期間，在主任的帶領和在部門全體員工共同努力下，通過認真貫徹落實各年度工作要點，結合市行黨委的各項工作部署，以科學發展觀為指導，搶抓市場，開拓業務，堅持依法合規經營，推進各項業務全面、持續、健康發展，部門工作取得了較好的發展，多項指標名列地區行前茅，多次受到上級表彰，部門績效和本人績效考核成績優良。現述職如下：
一、各項指標完成情況
1、存款業務取得較大發展，日均存款穩步上升。**年存款新增*億元，完成任務的***.**%，**年年末由於幾個重點客戶年末劃付資金導致時點存款下滑****萬元，但在**年上半年即迅速扭轉了頹勢，而且全年日均存款由上年的**億元增加到了**億元，新增了**億元，日均存款完成全年任務的***.**%。
2、託管及代理業務快速發展，手續費收入躍上新的台階。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的***.**%，與上年相比翻了*翻還多，實現代理基金手續費****萬元；實現代理保險手續費收入****萬元；實現其他手續費收入***萬元。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的****.**%，實現手續費收入****萬元，完成任務的****%；實現代理保險手續費收入****萬元，完成的任務***.**%。**年全年代理銷售基金**.**億元，完成任務的****.**%，實現手續費收入****萬元，完成省任務的****%；實現代理保險手續費收入****萬元，完成的任務***.**%。
3、電子銀行業務穩步發展，交易量迅速提高。**年企業電子銀行業務累計實現交易量***.**億元，完成任務數的***.**%，在***中名列前茅；電子銀行新增客戶數***戶，完成指標的***.**%；**年企業電子銀行累計實現交易量***.**億元，完成任務的***.**%，新增客戶***戶，完成任務的***%。***年實現企業電子銀行交易量***.**億元，完成任務的***%。

二、主要措施和策略

營業部是我行主要的利潤中心，是全行信譽和服務的臉面和窗口。**年至**年，在主任的帶領下，以建立有效支持、相互配合的營銷機制、建設一支善打硬仗的營銷隊伍為目標，堅持發展與防範風險相結合，加強客戶營銷，加強渠道管理，加強風險防範，成果較好。在管理策略上，對於**業務突出強調聯動營銷，努力形成合力；對於託管及代理業務，著力提高各人員營銷意識，培育高端客戶群體；對於內控，重點落實精細化管理，提高業務條線風險識別、預警、防範能力。在工作中主要採取了如下措施：
（一）整合營銷資源，加強系統營銷，促進業務快速發展
1、研究市場，研究客戶，保證營銷效率。上任之初在主管行長的指導下，擬定了「早研究、早部署、早動手、早見效」的營銷方針，會同公司業務、國際結算、電子銀行等部門積極開展聯動營銷攻勢，對全轄的重點企業和優質項目進行了營銷。特別是對我行的優質客戶***的營銷，在全行的共同努力下，將***的授信總量增加到**億元人民幣，並為我行帶來近*個億的公司存款。在市行一把手和主管行長的支持下，充分發揮關系優勢，**年，主攻***這一重點客戶，年底余額達到了*億元；**年主攻**1和**2， **1在上半年在我行日均存款*億元以上，**2也已在我行開立賬戶，劃入資金****萬元。
2、通過強化對政府的咨詢服務，加強與政府的聯系，搶占營銷信息資源。通過舉辦「金融服務座談會」，邀請**局、**局的領導、各部門骨乾和重點目標客戶，利用注冊審批環節，從源頭上開展營銷，確定了主攻方向，為對公客戶量和結算交易量穩定增長打下了基礎。
3、充分利用現有產品和平台，為客戶提供增值服務。根據**年股指上揚的特點，利用我行代銷的基金產品為重點企業的高層理財，為個人大客戶理財，既穩定了公司客戶，又爭取了個人高端客戶，獲得了較好的成效。
4、通過產品組合營銷，提高我行收益。對於***、***等重點客戶，在原有貸款的基礎上，進一步提供供應鏈融資、票據池、網上銀行、現金管理等多渠道、多產品服務，進一步擴大我行授信份額，提高我行收益。通過大力營銷，**年票據業務即取得了突破性進展，全年交易量超過了**億元，票據融資收入***萬元。
5、轉變營銷策略，加強售後服務，培育和拓展基金市場。將代理基金業務納入各網點績效考核，建立激勵機制，通過簡訊平台發送信息，提供基金投資培訓等手段完善售後服務，使基金銷量**年比上年翻了*翻還多，**年更是達到了***億元以上，收入達到***萬元，為我行中間業務收入做出了較大貢獻。
6、調整營銷思路，本著效益優先原則抓存款，不搞時點突擊。存款為效益服務是任職以來一直堅守的原則，在市行黨委和主管領導的支持下，在存款營銷上不搞時點突擊，而重視日均存款，提高對公存款的穩定性和計劃性，增加存款收益。**年日均存款即比上年增加**億元，提高了綜合收益。
（二）加強風險防範，完善內部控制，確保業務安全發展
1、明確分工，落實職責，加強管理。鑒於部門人員少，業務繁雜，工作量大，根據人員配備狀況和各人員學歷、經歷，合理分工，在各人員相互兼職的情況下，**業務、**業務、**業務獲得了同步發展。
2、規范運作，完善內控，防範操作風險
積極組織涉及的業務條線開展專項檢查及自查工作，防患於未然。組織部門完成了**代收實行統一代扣，杜絕了櫃面人員以現金形式收取**費，並根據**公司操作平台建設情況，將保費扣劃統一上交**進行操作，切實保障資金扣劃合規，運作安全。
（三）注重培訓指導，提高隊伍素質
根據部門人員流動性大，素質參差不齊的問題，任職以來加強了培訓。通過以會代訓、各類講座、報告會、現場指導等方式，對客戶維護系統、票據結算、電子銀行、基金保險等業務進行了重點培訓，對資金理財業務進行了強化培訓，隊伍整體素質有了較大提高，精神面貌得以較大改觀。
在開展各類業務過程中身先士卒，以身作則，對各崗位人員具體指導和嚴格要求相結合，提高了從業人員的協作能力和營銷能力。

三、存在的問題
……

四、改進的措施及今後工作計劃
……

❹ 家庭理財調查報告

一、 家庭理財概述

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。

既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。

二、 家庭理財的定義

所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。

技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。

就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

三、 家庭理財的主要內容

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：

1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。

4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果

四．家庭理財的工具：

1.儲蓄

2.房地產

投資房產的技巧與方法：

（一）選擇合適的投資位置

（二）選擇合適的投資品種

（三）選擇合適的房產投資方式

投資房產要注意的風險

（一）外部風險

（二）內部風險

3.股票

4.基金

基金投資的技巧

（一）找對時間下手

（二）構建一個合理的組合

（三）選擇適合自己的基金

（四）買新的基金還是買舊的基金

（五）到銀行還是到證券公司買基金

（六）如何低成本購買基金

投資基金要注意的誤區

（一）只看重收益而忽視風險

（二）投資預期過高

（三）像炒股一樣炒基金

（四）盲目認為指數型基金最好

5.國債

多種多樣的國債

（一）無記名式（實物）國債

（二）憑證式國債

（三）記賬式國債

投資國債也需要技巧

（一）等級投資計劃法

（二）逐次等額買進攤平法

（三）金字塔式操作法

6.黃金

7.保險：

保險產品種類：

（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險

保險投資要注意的問題：

（一）投保也要量力而行

（二）買保險需要科學規劃

（三）看懂保險合同

（四）辦理保險需要注意的要點

（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱

（六）要考慮定期調整保單

（七）保險相關名詞

五．家庭理財的必要性

隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。

如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。

六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況

中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。

一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。

七、 中小城市中等收入家庭的理財案例

成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。

湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。

湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。

【理財建議】

從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。

為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。

從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。

湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。

湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。

八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議

中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。

1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時

增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。

3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。

❺ 有關於銀行營運條線檢查的報告嗎

有按年編報的附表：利潤分配表，應收、應付利息情況表，其他應收、應付款項表，遞延資產明細表，固定資產明細表。另有在年度報告中附送的財務情況說明書、會計報表附註）計劃指標、會計核算、統計資料等數據材料，對經濟、金融某一業務領域、某一經營單位的經濟活動狀況有重點、有針對性地逐一加以分析和考察，對金融企業的財務狀況、理財過程和經營成果做出正確的評價，為報表使用者決策提供依據的一種書面報告。 經濟活動分析報告的功能 1．評價過去的經營業績。為了進行正確的投資決策，提高金融企事業的獲利能力，無論是金融企業的投資者、債權人還是管理當局，必須了解企業過去的經營情況，如利潤總額多少，投資報酬率的高低，資金的營運等。分析金融企業會計報表，有助於金融企業的利害關系人和管理當局正確評價過去的經營業績，並與同業比較，檢驗其成敗得失。 2．衡量目前的財務狀況。由於金融企業會計報表只能概括地反映企業的財務現狀，如果不將報表上所列的數據進一步加以剖析，就不能充分理解數字的含義，無法對企業的財務狀況是否良好做出有事實根據的結論。只有運用會計報表分析，揭示各項數據的經濟含義，觀測金融企業的營運績效、獲利能力，為金融企業的管理當局、投資者和債權人正確衡量金融企業的現狀提供依據。 3．預測未來的發展趨勢。在市場經濟環境里，金融企業在現代經營決策中必須擬定數項可供選擇的未來發展方案，然後針對目前的情況，權衡未來發展的可能趨勢，從中做出最佳選擇，加以實施。因此，在決策之前，必須做好會計分析。只有這樣，才能把金融財務方面可能出現的各種因素及其作用弄清楚，明確重點、要點，促進有關因素的最佳組合，幫助有關決策者做出正確的經營決策。 經濟活動分析報告的特點 經濟活動分析報告是以經濟活動數據的分析說明為主要內容的書面報告。報告的關鍵在於分析說明，即對過去、現在的經濟情況加以分析研究，其特點是： 1．分析性。經濟活動分析報告不僅要將各種數據進行定量、定性、定時的分析，以便找出相互間的關系，而且還要從不同的側面、角度對宏觀和微觀的、全面和局部的、有利和不利的因素進行深人的分析和比較說明，這樣才能綜合地反映出一個時期以來的經濟、金融形勢，以及銀行或工商企業的經營活動情況，因此，分析性是經濟活動分析報告的主要特點。 2．說明性。報告中必須對所涉及的經濟現象、特徵、指標、數據等進行詳細的說明，以此揭示經濟活動的變化規律，為銀行工作者提供管理的依據。 3．目的性。寫分析報告的最終目的在於准確地指出經濟活動存在的得失，從中尋找提高銀行經濟效益的最佳途徑，使經濟活動沿著正確的方向發展。 經濟活動分析報告的種類 分析報告從不同的角度可分成不同的種類。 （一）按分析的時間劃分 1．事前分析報告。事前分析報告也叫預測分析報告。在制定計劃、對全年應完成的各種計劃進行預測分析時，應充分考慮各種因素，對能否完成計劃做出切合實際的准確判斷。在分析的過程中，對完成計劃的有利因素要心中有數，並促使其最大限度地發揮作用，對影響計劃完成的薄弱環節和關鍵問題，要提出有針對性的改進措施。 2．事中分析報告。事中分析報告就是在計劃的執行過程中經常對各項指標的完成情況進行分析研究，通過分析及時了解並掌握經濟活動變化和進展情況，及時總結經驗，發現問題，從而保證經濟活動正常順利地進行。 3．事後分析報告。在年度或計劃期結束後，通常對上一年度或上一計劃期的工作進行總結分析。 （二）按金融業務的性質劃分 1．經濟、金融形勢的分析報告。經濟、金融形勢的分析報告，就是對某一地區某一時期的經濟、金融形勢進行簡析，反映出工農業生產成效、市場動態、第三章絲生汗動介析報告消費變化、現金信貸計劃執行情況等，著重從統計數據中說明趨勢變化工作的開展確定經營策略和方向。 2．工商企業的經濟活動分析報告。工商企業的經濟活動分析報告，就是銀行對工商、鄉鎮等企業生產經營、商業流通以及資金活動情況進行分析後寫成的報告。一般可以對一定時期內企業各項重要經濟指標完成的情況，以及經營管理的全面情況進行綜合分析，也可以對企業生產、經營管理中的突出問題進行重點分析。如對企業資金運用情況的分析、對企業業績狀況的分析、對企業產成品資金的分析等。 3．銀行資金活動的分析報告。銀行資金活動分析報告源和資金營運情況的分析報告。大多是定期分析，如月份、季度、年度的現金、信貸計劃執行情況的分析報告、銀行資金營運情況的分析報告等。如果是專題分析報告，則是對中心工作中出現的問題進行分析而寫的報告，多為不定期的報告，如逾期貸款的分析報告、城鎮儲蓄存款的分析報告等。 4．銀行財務狀況的分析報告。銀行財務狀況分析報告，就是評價銀行財務收支計劃的執行情況、考核銀行的業務經營成果、分析財務收支和損益情況的報告。一般在年中、年末寫，有時在月份、季度末也要寫分析報告或簡要分析報。

❻ 急求一篇關於「某企業財務管理」方面的社會調查報告

A、標題：可以是單行標題、也可以雙行標題。
單行標題：對奧克斯集團內部控制的調查報告、關於＊＊公司應收帳款的調查
雙行標題：加強財務管理、提高管理質量
——對＊＊企業財務管理的調查
B、調查報告提綱的一般格式為：
一、被調查對象的一般情況（如公司或單位的目狀況，歷史發展情況，經營的范圍，前景等等）
二、調查內容（題目里提到的具體調查內容，調查方法，詳細一些）
三、調查結果（情況反映，什麼問題，其嚴重性，原因，或有什麼典型經驗，有何優越性等等）
四、調查體會（你通過分析上述情況有什麼想法，有什麼建議和對策，怎麼完善，怎麼提高認識，解決問題，改進工作等等）（體會一定要有，可以參考書本的理論知識）
C、調查報告的內容應包括：調查對象一般情況、調查內容，調查結果，調查體會（字數要求不少於2000字）.
強調:調查報告要求語言簡練、准確；敘述清楚、明白；要求運用一些數據資料；結論有理、有據。可以通過個別訪問，問卷法，實地觀察，查資料等方法和手段。
7．工作流程報告應如實敘本人進行社會調查活動的全過程（什麼時候確定調查對象，什麼時候定選題，調查目的，怎樣收集資料，採用的調查方法，主要調查哪幾個方面，有哪些指標分析，什麼時候定初稿等等，類似於調查工作計劃），應體現專業理論在實踐活動中的具體運用，報告還應反映本人參加實踐活動的體會和收獲以及存在的問題。字數不少於400字。
8．設計方案內容包括：調查的對象，調查的目的及意義，調查的內容，採用的調查方法（一般把他寫滿）

❼ 東方財富恆生電子年度報告

你的注意力是否還放在券商板塊上？想要提醒你的是，這個行業比券商更「香」，在資本市場改革和財富管理需求的爆發時，獲得的收益程度超過券商，可以稱得上是券商的後盾-- 金融IT行業，而我們要分享的，是金融IT龍頭——恆生電子。

我有整理了一份金融IT行業龍頭股名單，在分析恆生電子前給大家分享一下，還不趕緊領取：建議收藏！金融IT行業龍頭股一欄表

一、 公司角度

公司介紹：公司是國內領先的金融科技產品與服務提供商，主要面向證券、期貨、公募、信託、保險、私募、銀行與產業、交易所以及新興行業等客戶提供一站式金融科技解決方案，說得更通俗點，平時投資者交易的行情軟體，多為恆生電子製作，市佔率在60%左右，在資本市場 IT 領域是占絕對優勢的軟體類龍頭企業。

簡單了解公司的基礎概況後，我們要更進一步的對於公司的投資價值進行分析。

亮點一：絕對的領先，絕對的龍頭

金融科技行業的自身對技術有著較高的要求，相對於行業內新進入的競爭者，公司擁有20多年的持續經營經驗，使保險公司既保持了領先地位，又保持了這種地位的穩定性。同時，公司在長時間的技術積累下被客戶所認可，例如公司在證券行業的核心交易系統、基金等買方行業的投資管理系統、銀行業的綜合理財系統等都受到客戶青睞，這使公司形成正向循環，技術優異--吸引大客戶--創造大收益--反哺技術--進一步吸引客戶..因此才能穩固的向龍頭地位發起沖擊。

亮點二：更高的用戶粘性，更強的技術創新

跟普通行業相比較，金融機構的需求屬性是不一樣的，一款交易軟體的內容可要包含很多的，小到日常看盤，大到交易、融資等巨額金錢往來，所以一定要必備極高的穩定、安全屬性。這也就使得機構一經選擇，就沒辦法就隨心所欲的更換系統，將客戶與恆生的關系進行深度綁定，為公司創造接連不斷的穩定收入。

可貴的是，對於恆生來說，用戶粘性較高並不能讓他停止自己前進的步伐，公司在研發人員以及研發費用這兩方面的投入水平要遠高於同行，創新能力一直都是數一數二。

亮點三：引進來，走出去，買下來，打開國際市場

公司引進國外先進產品，取其精華，去其糟粕，接著把公司已有的優勢產品向發展中國家的證券市場進行拓展，與此同時，在歐美市場上也要採取行動，進行優質標的尋找和並購，既可以提升公司實力，又能同時獲得一個進入海外新市場的渠道。以此實現對海外龍頭的追趕，並加大公司盈利收入。

篇幅是有限制的，受恆生電子的深度報告和風險提示相關內容，學姐幫大家整合到研報當中了，還不趕緊了解一下：【深度研報】恆生電子點評，建議收藏！

二、 行業角度

現在國內資本市場發展還不是很成熟，而資本市場的持續轉變將會使之催生出大量的IT進入，以實現證券交易系統的擴容、迭代與完善，這為行業帶來全新的增長。

另一方面，居民財富持續增長、"房住不炒"、打破銀行剛兌等因素都在或多或少地引領居民財富往資本市場轉移，而這些都將拉動財富管理行業邁入更快的車道當中。在這樣的市場環境下，基金資管范疇得到拓展，推動了IT 運營投入的市場需求，這時可以帶動金融IT行業的持續發展。

三、總結

言而總之，恆生電子作為行業的領跑者，又主動的去尋找創新和擴張的機會，在未來行業的快速發展下，公司的發展將竹子開花節節高，但是文章不一定能准確的預判未來，如果想更准確地知道恆生電子的未來行情，直接點擊下面的這個鏈接，馬上有專業的投顧幫你診股，看下恆生電子估值具體是個什麼樣子，是高還是低：【免費】測一測恆生電子現在是高估還是低估？

應答時間：2021-09-02，最新業務變化以文中鏈接內展示的數據為准，請點擊查看

❽ 工商銀行市值

工商銀行市值有多高？全球僅次於一家銀行！

最近，隨著工商銀行股價的不斷上漲，工商銀行市值有了新的突破，超越了富國銀行，全球排行第二！ 其中，凈利潤排名全球第一！

所有的人，都祝你快樂
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全球市值前五大銀行一覽表，美國和中國霸佔。美國摩根大通最新市值3033億美元排名榜首，中國工商銀行上升一位市值2639億美元排名第二，超越富國銀行。此外，建設銀行以2098億美元市值排名第五。

雖然，中國工商銀行市值排名第二，不過凈利潤方面：工行卻排名第一，建行排名第二，利潤率達到了40%左右，世界第一大銀行摩根大通凈利潤在25%左右，只能排第三。靜態市盈率方面，工行和建行在6%左右都不高，美國幾大銀行基本在維持12%左右。

工商銀行能否成為世界第一大銀行？

中國工商銀行成立於1984年1月1日。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。向全球532萬公司客戶和4.96億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，是中國最大的商業銀行。目前工商銀行的凈利潤已經達到了世界第一，並且連年增長，粵商貸小編認為按照這個趨勢，工商銀行超越摩根大通成為世界第一大銀行是遲早的事情！

❾ 現在有好多理財產品，為啥還有很多人存定期

近期銀行理財市場平均收益率僅在4.2%左右，而相比較銀行定期儲蓄存款利率，三年期的定期存款上浮後的最高年化利率也可以達到4.2%以上，最主要的是本金安全，保證利息收入。因此銀行定期儲蓄存款仍然是「香餑餑」。

3、理財產品門檻依然較高。傳統的銀行理財產品，申購起點須達到5萬元以上，雖然去年以來，部分銀行推出了部分低起點的理財產品，但是大部分仍需要萬元以上起購。

而銀行定期存款50元即可起存，對於當今大部分群體而言，生活成本居高不下，可能還背負著父母養老和孩子教育問題，沒有多少人能輕易拿出1萬元甚至5萬元的閑置資金去購買理財產品，很多時候心有餘而力不足！

4、很多人在銀行存款，看中的並不一定是利息收入。時代在發展，科技在進步，雖然快捷支付已成為日常最便捷的支付手段，但是我們所使用的資金並不是憑空而來。都是需要以銀行作為依託，最根本的儲蓄還是存在銀行賬戶里的。並且很多人將錢存在銀行，更多的是為了心裡踏實，戶上有錢，心裡有底。想花就花，想存就存，非常便捷。

5、流動性考慮。對於理財產品而言，一旦買入，就會進入到一定期限的封閉期，到期之前很難提前支取。即使提前支取，又需要支付一定的違約費用，給本金造成損失。定期存款存取自願，提前支取頂多損失點利息，本金絕對安全。

綜上所述，市場上理財產品雖多，但不一定滿足大眾的訴求。大部分人買的是省心、放心，最好放那不要考慮會不會虧損，收益率高雖好，一旦發生風險也是得不償失。理財收益高，不如存款安心。